【恆大 ≠ 雷曼兄弟?】
歷史總是驚人的相似!這幾天大家都在擔心恒大集團的債務危機,會不會變成下一個「雷曼兄弟」?PTT股版有不少討論,雷曼兄弟金融海嘯發生後,那時國際社會上出現的慘況,台灣在半年內股市大盤從9859 點殺到3955點,不是用畢業而論,而是真的被抬出去的~
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中國地產商恒大集團的債務危機在全球資本市場引起恐慌,近日多國股市因此重挫,台股22日也補跌。對於市場憂心恒大風暴恐變成中國版「雷曼兄弟」,國際貨幣基金(IMF)、經濟合作暨發展組織(OECD)和亞洲開發銀行(ADB)相繼向市場信心喊話。IMF表示,相信中國有政策和工具來防止恒大演變為系統性危機。
https://www.chinatimes.com/newspapers/20210923000109-260202?chdtv
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投資理財ptt 在 Spark Liang 张开亮 Youtube 的精選貼文
【最後預警,2021股市泡沫來了!投資者來得及逃過一劫嗎?】
股市即將要泡沫化了?!
股市在2020年創新高,
2021年更更高!
明明全世界的經濟狀況那麼糟糕,
通貨膨脹越來越嚴重,
國家利率一直狂跌,
這樣的情況下,
可是股市卻一直不斷的創新高。
大空頭的作者預測這一次的股市泡沫即將要來臨了!
對於還在持股和持續進場的你,
如何看待這樣的預測?
如果,
股市真的泡沫化的話,
你會如何去應對這個情況?
.
影片概括:
3:28 Micheal Burry的預測是怎麼回事?
8:08 現在有沒有泡沫?
8:31 是不是最好不要有泡沫的情況發生
10:13 什麼情況是泡沫的頂點?
11:00 對於這整件事,我的看法
11:56 懂得如何保護資產,避免再發生泡沫時財富縮水
13:34 總結
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❗免責聲明❗
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[超音速學理財]
不懂理財的小白該如何存到100萬-04
步驟四:定期檢視進度
把大目標分割成許多小目標之後,按表操課
我們繼續來講小陳的理財之路,假設他存了「四萬元」,
相當於一個薪水之後就想要開始投資,
可是又擔心,自己什麼都不懂,
會不會被市場坑,導致血本無歸。
所以說,選擇要買什麼股票或什麼投資標的,
就相對很重要,再強調一次,
如果真的「沒有空」研究投資,
或者是「不想費心思去照顧自己的投資部位」。
那就0050跟006208二選一,
如果按照指數化投資的基本教義,
理論上要選擇內扣費用比較低的,那就是006208。
至於爲什麼有人推薦006208自己卻買0050,
我聽到比較多的答案是「懶得換股」,避免浪費手續費。
還有聽過另一個答案是「大到不會倒」。
因為兩者的市值相差接近5倍。
所以說,其實還有另一種配置是兩個都買。
那不管怎麼樣,你的投資報酬率永遠就夾在兩檔ETF的中間。
那這個就讓各位讀者自己去選,
每一位投資達人前輩都有他們自己的觀點與看法,
你就看哪一位前輩的說法比較能夠說服你。
A大比較敢確定的事情是,就算他跌下去,
過個幾年還是會漲回來,最長七年84個月到100個月。
備註:N年前金管會有發佈一則新聞,
根據統計,就算是運氣最差的投資人,
只要願意定期定額滿七年,
至少會遇到一次由虧轉盈的機會。
我後來有去做統計測試過,最長100個月,
總會碰到一次賺20%的機會。
以目前的市況來說,通常還不用到七年,
你就會遇到一次賺20%的機會了。
至於要不要賣股票,做獲利了結的動作,
這個等你真正遇到了再來思考都還來得及。
”
你現在真正要認真面對的焦點是,
如何把投資撐大。
有一句話是這樣說的「本小利大,利不大」。
我們叫師爺來翻譯翻譯。
如果你的投資本金沒有很多,
例如,只有小陳一個月的月薪4萬。
那翻一倍,就只有4萬。
這樣算多嗎?
可能在現在這個當下,你會覺得很多,
但是如果跟未來的財富相比。
這4萬,就只能算是你未來財富的零頭,真的沒有很多。
“
還有另一句話是這樣說的,
「本大利小,利不小」,
如果投資本金已經跟小陳的年薪差不多,有60萬,
那就算股市表現平庸,
現金股利發5%,然後有填權息成功,
整體年度表現也比去年上漲5%,
這樣你的實際報酬率會接近10%,
也就是說,當你有60萬在股市裡面,
你可以拿到3萬元的現金股利,
以及3萬元的帳面報酬,合計起來就有6萬。
”
所以說,在理財、投資初期想辦法撐大你的投資本金,
才是最重要的事。
那該怎麼撐大,這個下一集再講。
我們要來幫這一集收尾。
延續上一集,我們有談到,小陳目前有4萬元的緊急備用金,
但是他不想等存到12萬,才開始投資。
那可供參考的做法就是,一半儲蓄,一半投資。
再來就要安排儲蓄計劃與投資計畫。
“
・儲蓄計劃:
目前有4萬,還缺八萬元的緊急備用金。
每個月可以存5000元,所需還需要16個月。
・投資計畫:
如果你有選擇性困難,那就
0050跟006208各買2500元,
這樣一共每個月也是投資5000元。
“
那我們來算算16個月之後,
我們大概會有多少錢?
”
備用金:5000 x 16 = 80,000,加上原有的4萬,合計12萬。
投資錢:5000 x 16 = 80,000
備用金+投資錢=200,000
也就是說,20個月之後,我們會有20萬左右的資產。
備註:所謂的資產就是「現金存款」加上「投資金額」。
在這個時間點,
我們至少完成了存100萬之中百分之20的進度。
然後別忘了一件事。
我們工作20個月,至少會領到一次年終獎金。
所以說,年終獎金該怎麼運用,要好好思考。
備註:年終獎金的系列文在此,
https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1674903165.A.115.html
在這裏A大的設定是小陳月薪4萬,年終有3個月,
那會拿到12萬的年終。
假設他的年終獎金安排完之後,還有5萬,
那併入資產合併計算之後,這樣我們就有25萬的資產。
存錢進度就來到了100萬的25%。
附帶一提,大多數的理財規畫都是以年為單位。
所以
在理財、投資初期,要有「耐心」。
真的不要躁進,或者是貿然跟風、跟單,
小心賠了夫人又折兵。
“
以目前的進度來說,我們是花了20個月才存到25萬,
那我們就把100萬分割成四個階段來存。
第一個階段,存25萬,花了20個月。
那第二個階段,再存25萬,請問需要花多久時間?
關於這問題,其實沒有標準答案。
但正常來說,會比20個月還要短。
至於理由是什麼,我們下一集一起來解說。
一次要存一百萬感覺會很遙遠,
但是把100萬分割成4個25萬,看起來反而簡單多了。
就是先存到25萬,再存下一個25萬,
然後達標4次,就能拿到100萬了。
”
下集摘要:
1)如何把本金撐大
2)要如何縮短存25萬的時間。
[超音速學理財]
不懂理財的小白該如何存到100萬-05
・)如何把本金撐大
“
在《先別急著吃棉花糖》一書中,有提到一個觀念,
要預測一個人未來會不會成功,
你可以看看他下班後都在做些什麼事?
”
所以我們要來想辦法開源,尋找任何賺錢的可能性。
這個就是「下班後的時間利用」。
“
一位作家之所以能成為一個作家,至少必須具備三個條件,
・閱讀海量的書籍,摘錄知識,持續學習新知
・培養表達與敘事的能力,還有說故事的技巧
・有毅力的不斷地寫作,持續不間斷地寫文章
”
如果你很喜歡寫文章,
可以去找看看有沒有什麼文學獎可以參加,
然後忘掉「志在參加、不在得獎」這句話。
要把它改成「志在得獎金,其餘免談」。
“
拿到獎金之後,要怎麼分配?
取用一小部分,來買個「小點心」獎勵自己,
就算是一杯五十嵐的珍珠奶茶也好。告訴自己,
我做得很好,我很棒!這是我應得的獎勵。
”
然後剩下的就拿去買股票。
有不少投資達人都反對用「存股」這個字眼。
但A大覺得,在投資初期用「存股」這個字眼沒什麼不好,
有人會說「存」這個字眼,代表穩賺不賠。
用在投資股票上,其實是不太對的。
甘霖老師ㄌㄟ,到底是誰跟你說投資穩賺不賠的。
存股這件事的本質,還是投資,
只要跟投資沾上邊,除了臺幣定存之外,
沒有任何一項「投資」是穩賺不賠的。
“
中國明朝皇帝朱元璋著名的開國九字訣,
其實也是能運用在投資存股這件事情上,
「高築牆、廣積糧、緩稱王」。
A大是這樣解讀這九個字的,
要把護城河挖深,護城牆築高,讓弓箭射不過牆。
持續不斷的在各大城市招兵買馬,建立糧倉,儲糧備戰。
而在稱霸帝王的進程中,不要過度急躁,
要「低調」且有耐心的一步一腳印前進。
”
把它套用在投資與累積資產可以這樣解讀
高築牆:把緊急備用金拉高,讓自己有安全感。
廣積糧:持續累積投資本金,並像是在招兵買馬一樣,
搭配自己的投資組合。
緩稱王:要想辦法把快速致富的念頭拋棄,
反而要學習「穩定致富」的方法。
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“
至於要不要花時間研究投資,暫時先不要。
除非你是軍公教人員,加薪幅度有限,就算考到證照也未必能加薪,
那我們再把時間花在研究投資上面。
”
不然,在您剛出社會的這段期間,
A大會建議您,好好地利用這個「黃金十年」,
想辦法去學技能,準備未來的跳槽機會,
或者是想辦法讓自己有加薪的機會。
”
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“
投資想要賺錢,生活不能缺錢,這樣才有「閒錢」可以投資。
如果你的薪水與生活支出是接近打平的狀態,
那要變有錢,真的很困難。所以,
除了找一份薪水高一點的工作之外,節流、樽節支出也要同時進行。
把省下來的錢拿去「投資」。
而A大在這裡要講的投資,其實不單單是在講「投資股票」,
投資自己,也是一門很深的學問。
「投資股票有賺有賠,投資腦袋穩賺不賠。」
”
當然也會有聲音質疑說,投資腦袋怎麼可能穩賺不賠,
學了一堆沒屁用的才藝,這不是在浪費錢嗎?
像很多人小時候都會被爸媽安排去「學珠算」。
結果勒,還不是拿計算機按一按就有答案。
“
A大自己倒是覺得,學珠算是在學習有條有理把數字加總,
像A大去超市或大賣場買東西的時候,都會用腦袋記下商品的價格,
例如:金牌啤酒在全聯一瓶賣45,但是在大潤發只要42元,
然後全家跟7-11要價55元。
每當A大需要補充能量時,我就會跑去大潤發買個三瓶。
雖然喝酒不好,但也要精打細算。
“
通常買了啤酒也會買下酒菜,例如:毛豆、魷魚絲、北海鱈魚香絲、
卡迪那香辣口味洋芋片通常在拿東西的時候,
A大就會一邊拿一邊算錢。因為我還是會「控制預算」。
”
所以說,投資自己的腦袋,看你是怎麼看待。
當然,這種投資有可能會像是肉包子打狗,把錢丟到大海裡,
有去無回。
“
換個角度想,你這樣也算是找到一個不適合自己的項目,
可以提早避免自己踏上不歸路。
”
「天道酬勤、功不唐捐」
關於這兩句話A大是這麼解讀的,
蒼天會給善待時間的人,回饋他豐厚的時間報酬,
曾經學習過的知識,不會白白浪費,
天底下不會有白走的路,跪著前進的每一步都算數。
你永遠不知道現在學習的這些東西會在什麼地方用到。
投資自己也有可能會打水漂,就像把錢丟到大海裡。
但是把office系列軟體學好,肯定會對將來有幫助,
尤其是 WORD、EXCEL、POWER POINT
各位可以仔細去觀察,大多數的投資達人,很多人都是EXCEL的高手,
然後還有一些不正常的使用者,像是A大就用EXCEL在研發
「仿生Ai」,備註:其實A大會用的EXCEL函數大概不到20個,
所以不能稱之為高手。各位千萬不要覺得A大的EXCEL很厲害,
其實我只懂皮毛,能夠算出正確金額就可以。
仿生Ai範例
下集摘要:
1)要如何縮短再存25萬的時間。
2)一萬個小時無用論?
[超音速學理財]
不懂理財的小白該如何存到100萬-06
前情摘要
我們的總資產金額來到了25萬。
“
本集摘要
1)要如何縮短「再存」25萬的時間。
2)一萬個小時無用論?
“
說實話,想要再縮短「再存」25萬的時間,
別無二法,就是開源與節流,但節流總會有極限,
那就要想辦法從開源下手。
“
既然已經有目標,那可以採用我在書本提到的,
「理財規畫九字訣」:「訂目標、排計畫、選工具」
或者是採用
奈提博士在他的著作中提到的「SAMRT原則」
舉例1:想存一筆緊急預備金,約6個月的薪水
S 具體的:存一筆緊急預備金,用來應對緊急財需求。
M 可衡量的:6個月的薪水,約18萬元。
A 可達成的:目前每個月可以存1萬元。
R 有相關性:目前生活有餘裕,可優先準備緊急預備金。
T有時效性的:預計一年半存到18萬元。
推薦書籍:《小資理財90秒》 趙柏凱著
“
來協助我們完成下一個階段的任務,再存到25萬,
也就是讓資產總額來到50萬,這樣距離100萬,
就只剩下50萬的距離了。
“
理財規畫九字訣的範例:
訂目標:要再存到25萬
排計畫:每個月至少可存一萬,
最慢再存到25萬的時間,要再花25個月,理論上應該是不用。
選工具:台股或者美股ETF
“
實務操作的方式是這樣,
原本我們主要目標是要存備用金12萬,
那已經存到這12萬之後,我們就可以把每個月原本要儲蓄的錢,
通通挪到投資去。
“
因為有了緊急備用金,萬一你真的需要用到錢,
就不用去砍「虧損中」的股票,
如果是因為身不由己而去砍股票,往往很容易砍在「阿呆谷」,
所以備用金的好處就是在這,
當成是你投資資產的防護網與護城河。
“
再來,可能有人會舉手發問說,A大老師,我有問題
已經在投資台股的我,要怎麼配置新的5000元的投資。
嗯~這是一個好問題。
當然你也可以直接就加碼原始的投資部位。
但一般來說,會建議你,去買美股開始替退休規劃暖身。
“
會說暖身的意思是,例如把錢投入VT,
去感受一下一檔擁有9000多檔成分股的ETF,
是否可以讓你安心投資與睡好覺,這個就叫「被動投資」。
成分股的比例,是跟著大盤指數在走,你不用自己調整投資組合。
比較尷尬的點是,在未來如果你有結婚或買房的需求,
也是有可能會動用到這個部位。
那本來是打算存來當作退休金部位的,就要全部重來。
“
不過至少你可以有一個好的開始,先接觸一下,
什麼叫被動投資。也就是透過APP去購買美股指數的ETF。
這個只要100美金就能開始,
或者你也可以跟我一樣,先從定期定額換美金開始,
每個月拿3500元去換美金,然後去觀察美元的匯率波動,
例如在31這個價位換美金,算不算貴?
又或者在29.50這個價位換美金,是否算便宜。
“
因為你是從零開始,有很多小細節都需要花時間去慢慢摸索與學習,
真的別想要一步登天,或者是加緊腳步,兩步併成一步在走,
慢慢來就好。
“
再來,設定好定期定額的扣款日期之後,
剩下的就是讓APP去自動執行,
然後有耐心的等待大盤指數的緩慢成長。
要記得,買大盤指數是不會有立竿見影的效果。
很難得會有機會碰到今天買入,隔天漲10%的情況。
用意是在告訴各位,真的不要追求「快速致富」,
這個會很容易遇到詐騙,或者是騙局。
“
那剩下的1500元該怎麼分配,如果你家距離圖書館很遠,
那可能每個月買個一兩本書來看,這樣就可以了。
那要看什麼書?我覺得理財書,一個月一本就夠了。
甚至是看完A大的書之後,也存到50萬了,再去買其他的書來看,
這時候,你的手邊應該也累積了不少利息錢,
用利息錢來買書就行。
“
要懂得善用零碎的時間與金錢
”
這個是你在這個階段該做的事,我會推薦你在這個階段,
去想想該怎麼「加薪」,例如考證照、學習可以跳槽的技能。
我自己理財十幾年的體悟是,收入太低真的很難理財與累積財富,
我那時候把方向搞錯,
以為一直待在同一家企業,就有機會加薪,
就算沒有加薪,也可以靠著投資來幫自己加薪。
結果,我的薪水調整很慢,工作了十幾年都已經40歲了,
基本月薪才3萬1,再被老闆東扣西扣,也就剩3萬出頭。
現在物價這麼貴,3萬是能買多少東西,怎麼生活?
“
要不是因為我的房貸「只要 3,000元」,
不然的話,我的生活大概會很貧苦。
“
所以我要跟各位分享一個觀念,哪裡薪水高,就往哪裡去,
想要在工作上學到東西,真的很靠機緣。
“
因此,分配剩下的1500元,你可以把它當成是成長基金。
追求自我進步與成長的一筆基金。
“
如果真的不知道要去學什麼,
那也可以設定成定期定額,讓他去投資市場中打滾,
當然也是有機會增加收入。
“
那要買什麼?為了方便管理,我會推薦你去買00692,
每個月1500元,以目前的價位來說,大概可以買50股左右,
就這樣一路給他定期定額下去。有賺10%,就固定獲利點獲利了結,
然後一樣重新扣款。直到自己找到想要學的東西,
那就把這筆資金全部拿出來用。
“
錢留在身邊,若不是用來享受人生,就是要用來學習與成長。
所以錢不要亂花,別被慾望沖昏頭,導致毫無節制地亂花錢。
“
那收入要怎樣才算高?
關於高收入的定義,我自己是這樣歸類的,
只要實領月薪有超過該年度基本工資的三倍以上,
那就算高所得、高收入了。
備註:2023年的基本工資=2萬6,400元,三倍=79,200元,
不一定要挑戰百萬年薪,但是要想辦法讓自己的收入優渥。
這樣你若想花錢學技能,也會有比較餘裕的空間。
“
當你的存錢歷程走到第25%~第50%的階段時,
其實就幾件事可以做
・開源:找一個可能和本業時間配合的副業
・節流:購物消費要會精打細算以及善用折價券聰明省錢
・想辦法讓自己在目前的職位加薪或升官
・去學新技能,為跳槽而做準備。
・用零碎的時間學習基本且正確的投資觀念。
“
最後是找一個自己有興趣的領域,
進行一萬個小時的深度學習。
我自己就是一萬個小時見證者,所以有人說一萬個小時沒用,
這點蠻奇怪的,不過倒是要深度學習,並加以思考
該如何運用到書本上所學到的理論。
因為理論何其多,真正可以派上用場的並不會太多。
以我自己的經驗來說,學習純理財的部分,
是一定可以成功。
至於投資嘛,我還是會跟大家說,學會定期定額怎麼操作就可以了,
先想辦法讓薪水增加再說,
至少年收入的月平均也要有基本工資的兩倍。
(26,400 x 2) x 12 = 633,600
也就是說年收入有633,600元,就算有達標了,
這時候你再去學其他門派的投資,操作起來會比較有感。
如果年收入不到64萬,那我會建議你,
努力想辦法讓自己的薪水變多,
短時間內的投資策略,就是定期定額買大盤ETF就好,
把你所有的精神與思緒全部都放在賺取更多的工作收入這件事上面。
因為把時間花在賺錢上,通常比較沒時間研究投資,
也比較沒時間盯盤,那倒不如找一個不用盯盤的,與投資策略來做,
然後把你最寶貴的資源「時間」,
把時間用在開闢更多的工資收入,讓每個月可以投資的閒錢變多,
那才是王道。
不然你以為每個月1000元,連續投資40年是能變出多少錢?
我跟你講答案,
每個月投資: 1,000
投資時間 : 40年
預估報酬率: 10%
累積本金 : 480,000
預估終值 : 5,119,862
“
問題在於40年的通貨膨脹率,你根本無法控制,
那這筆500萬,在四十年後,大概只剩目前156萬的價值。
重點是40年之後,你幾歲,這樣有符合提早退休的精神嗎?
所以,想辦法讓所得變高,一定是現階段的重點,
再來就是「適當的節流」,把不必要的支出給砍除,
就跟剷除身上的贅肉一樣,減少身上的負擔。
最後,才是讓「閒錢」去做錢滾錢的投資。
“
如果您是偏向公務員的職業,不能兼差的話,
那就要去找找看適合自己的投資方式。
“
如果可以兼職,那我會建議你,
不要在可以冒險的時候,選擇安逸度日。
儘量多衝一點,把投資本金撐大,
提早讓資產進入股市中,讓他可以產生複利效應。
讓錢更有效率的錢滾錢,才有辦法談「提早退休」。
“
當你按照這樣的節奏存到50萬之後,
可能已經經過了45個月,也許可能不用40個月,
那再往下,就是反覆同樣步驟。
例如:加薪5000元,那就要每個月本要來存的10000元,
提高到每月12000~15000元,然後投資的金額也增加。
“
在這個階段的最終任務就是,
讓你的緊急備用金+投資資產突破一百萬,
有了一百萬之後,要讓資產突破兩百萬就會容易許多,
至少每一年你的投資會為你帶來2%~5%的收益。
擁有投資部位來幫你錢滾錢,
在累積資產的速度上就會快很多,
尤其是資產突破一百萬之後,不論是做指數化投資,
還是做存股規畫,這都會比較有感。
每次領錢都是以萬元為單位,您說這樣是不是比較有感,
覺得自己要存一百萬就不是那麼難了?
“
希望大家都能如願存到一百萬。
“
“
《超音速學理財》專欄到此結束。
希望大家可以一起共好(GungHo)
祝大家,身體健康,萬事順心,
平安喜樂,財源滾滾進口袋。
A大(ameryu)|《A大的理財金律》作者
2023-02-16 #
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