關於 投資萬用 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

#姍姍來遲 #投資萬用
有用有保佑，送禮自用兩相宜，願獲利與你同在！

話說人妻先生岩岩喺大學畢業，仲係一個好pure好true的小薯仔（其實我現在都是好pure好true），當時係2010年，我就幫襯左個朋友喺安達人壽度買左一份名叫「匯財智保投資萬用壽險計劃」，說白點就是一個人壽加買基金計劃，大概就是可以透過安達人壽購買一籃子的不同基金。那時候我剛畢業人工才不過九千，但是投資這回事，越早開始就是越有複利率優勢，所以我也咬緊牙關，每月都撥一千多元出來供基金。

大家要記著，那時候的人妻先生是個入世未深的純情小寶寶，我當年簽約時就幻想自己十年後，一定會多謝自己當日呢個決定。結果係去到第三年，我已經想擸把刀坐時光機返去斬死我自己：我朋友是個盡責的經紀，他每半年也跟我review張單一次，但好景不常，在第二年佢因為傷病所以辭職，我張單就交託了給他上司，從此，我再沒有見過呢一間公司任何一個人：約佢唔得閒，但在電話裡卻有空sell我做儲蓄plan；同佢講想轉組合但我自己唔記得左密碼，佢叫我上網自己apply；去到第六年我先醒起要cut rider，佢叫我自己上網填表格。結果？結果我係搵個做美國萬通的保險朋友幫我填表cut rider。至於清明重陽新年聖誕，梗係乜都唔會有啦，唔好話賀卡，就連一個whatsapp都冇。

呢間安達人壽，係一間佛系保險公司：不跟客、不跟單、不提供服務、不回顧理財組合表現，時機到了，客戶就會每月交錢。

沒錯，雖然無提供過任何服務，但呢間公司的服務費卻沒有停過，在我供了八萬六左右的股票基金裡，有一萬一千元都是他們的手續費。到後來我睇返合約，才發現原來第一年抽22%手續費、後續每年5%手續費，即是說只要那一年基金表現差過5%，別說賺錢，連本也會虧掉，而基金要跑足10%升幅才能抵抗通漲，條件之苛刻，還是令人咋舌。

在第三年，我才認真回顧一下這些投資的表現如何，結果發現蝕了足足四成，你沒看錯，在巨額的手續費和環球市況向下的夾擊下，別說保本，連止血也成問題。正常人在這個時候應該想要壯士斷臂Cut單了吧？我收到的Whatsapp回覆是：可以啊，不過我們收退保費用就是了，如果想要零退保費用，需要供足十年(120期)先得。

那麼退保費是多少？

76%

不是你能拿回76%，而是對方收你76%。三年來供了合共三萬六千，俾市場同手續費蝕左四成，即係得返兩萬一，再扣埋76%退保費用，即係收得返… 5184元正。

我留返俾你全公司睇醫生啦！係愛呀，＿你！

難怪對方唔怕我cut單，因為腦部正常的人真係唔會Cut單。白先勇在《驀然回首》曾說過「去國十年，老盡少年心」，人妻先生認為十年太久了，要是你幫襯了安達人壽，不出三年，你已經可以看到真理之門了。所謂回首已是百年身，在第三年，人妻先生受到打擊後突然覺醒，透過一系列的神級操盤和努力鑽研各國經濟，重整旗鼓急起直追，加上全球股市大牛市相助，截至今日供到第86期 (第七年)，我合共交了86,190港元保費，現在保單價值是：

88,101港元

搞足七年，死一大堆腦細胞，還差點一夜白髮，就係賺左兩千蚊？！林鄭俾乞兒都五百啦！

名義上是賺了，但計埋通漲、機會成本，根本蝕到入肉。世間最慘嘅事唔係投資失敗，而係明知投資失敗都仲要每個月繼續投落去，仲要投多34個月先可以零手續費退場，而每個月望見張月結單、又望下我老公恥笑我的樣子，我就超級不爽了。

真的，遠離月供基金，是智慧的開端，賺埋賺埋都唔夠你買驚風散。

#一人一留言分享月供基金中伏
#來互相傷害啊
#以下萬千星輝地雷基金計劃現已接受提名
#長年期陰魂不散希特拉都cut唔到單大獎
#苦海無崖蝕到hihi倒完又倒鄉愁大獎
#扔西瓜落海上尋碧落下黃泉閃靈agent大獎

保單條款傳送門:

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今天我直接整理出來一套
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以及你現在應該要怎麼開始準備

00:00 政府的年金根本無法讓你安心退休
01:14 退休後其實你根本回不去極簡生活
03:05 其實你現在已經投資自己三分鐘了
04:32 把『保底4萬』的退休金做起來
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💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （外送/網購10%）
永豐三井聯名卡｜https://shinli.pse.is/N4YCD （餐廳/外送10%）

💡一般消費信用卡💡
永豐Sport卡｜https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3%現金回饋）
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3% / 指定行動支付6%）
富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （新戶3.5%無上限）
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聯邦賴點卡｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/LINE Pay7%）
星展ECO永續卡｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （國內無腦3%）
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匯豐現金回饋卡｜https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
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凱基魔Buy卡｜https://shinli.pse.is/3amq3r （指定行動支付享8%）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)


💡里程信用卡💡
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00:00 Richart殞落？數位帳戶的興衰史
00:47 2016數位帳戶的元年
01:35 2017年 各銀行陸續推出數位帳戶
02:57 2018年 各家數位帳戶急速成長
03:52 2019年 高活存數位帳戶陸續登場
06:02 2020年 Richat不再獨大市場、占比下降
07:40 2021年 Richat調整優惠 用戶出走
09:02 Richat回饋更改回顧
11:15 結語

Richart
成立時間 2016年4月

2016年Q4
數位帳戶總開戶數8萬
Richart佔了4.1萬 約50%
SnY 2.4萬 約30%
Richart 100萬以內1%
・每月從他行單筆轉入2萬/設定ACH每月自動轉入2萬
＊新開戶享500元
GOGO卡
一般消費1.5%
指定通路 3.5%
・加碼2.5%每月上限500
🔺以活存高利率＋刷卡高回饋搶攻市場，鎖定20-35歲的族群

2017年Q4
總開戶數39萬
Richart佔了17.2萬約 44%
王道銀行 7.2萬 約18%
華南SnY 5.6萬 14%
國泰KOKO 4.2萬 10%

📌Richart 100萬以內1%
・每月從他行單筆轉入2萬/設定ACH每月自動轉入2萬
＊新開戶享500元
GOGO卡
📌一般消費1.5%
📌指定通路 3.5%
・加碼2.5%每月上限500
🔺以活存高利率＋刷卡高回饋搶攻市場，鎖定20-35歲的族群

王道銀行
簽帳金融卡優惠高
📌國內1.5%/國外2.3%
＊開戶享588
📌階梯式利率最高1.8%
・10-30萬享1.8%

國泰KOKO
📌跨轉/跨提各50次
📌KOKO icash combo卡指定通路5%
・這時候沒有低消
・直接變成網購神卡

2018年Q4
總開戶數150萬 成長380%
Richart 77萬 51%. 成長450%
王道 31萬20% 成長430%
KOKO 24萬16%
SnY 7萬4%
＊王道銀行急速成長
＊數位帳戶急速成長

RIchart/王道銀行優惠沒有調整 - 當時拍了影片
這兩個數位帳戶當時真的稱霸全台
https://www.youtube.com/watch?v=DVf02rjcNz0
KOKO當時優惠也沒更改
這時可為數位帳戶元年

2019年 Q4
總開戶數338萬 成長225%
Richart 179萬53% 成長230%
國泰KOKO 46萬 13% 成長190%
王道 42萬 12% 成長130%
大戶 22萬 6%
iLeo 13萬 3%
＊大戶、ILEO登場

Richart 活存範圍調降
📌符合條件50萬1%
・每月從他行單筆轉入2萬/設定ACH每月自動轉入2萬
＊新開戶享300元
GOGO卡暫時還沒更改

王道回饋調降
📌國內 1.3% 海外1.8%
・上限每月各為1000元超過則以1%計算
・ 當月與銀行資產往來平均達5萬
📌新戶10萬以下1.2%
＊開戶享200元

KOKO信用卡回饋調降
📌指定通路5%
・新增5,000元低消門檻

永豐大戶
📌100萬1.1%
・零條件、門檻
大戶信用卡
📌國內2%/國外3%/指定通路7%
・現金回饋無上限
🔺現金回饋無上限最高門檻

iLeo
📌12萬1.2%

2020年Q4
總開戶數646萬 成長190%
Richart 236萬36% 成長130%
KOKO 96萬14% 成長200%
永豐 66萬 10% 成長300%
王道 45萬6% 成長7%
iLeo 45萬6% 成長340%
🔺Richart不再獨大，王道成長停滯

Richart
📌符合條件50萬1%
・每月從他行單筆轉入2萬/設定ACH每月自動轉入2萬
📌3/25活存範圍由50萬下降到30萬
＊開戶100
GOGO卡7月過後回饋調整
📌一般通路 1%
📌指定通路 3%
-加碼2.5%每月上限500
📌行動支付/週六網購 6%
-加碼3%每「季」上限500
-行動支付👉LINE Pay / 街口 / Pi錢包 / 卡得利錢包
-週六網購👉momo / 蝦皮 / PChome

永豐大戶
📌100萬1.1%
・零條件、門檻
📌下半年調整成50萬1.1%
永豐大戶信用卡
📌回饋上限從無上限調整成1,500元

國泰KOKO
📌第四季調整成跨轉50次、跨提15次

王道銀行
📌30萬以內1.68% 3個月 (短期優惠)
＊開戶享100 (調降)

iLeo
📌下半年推出夢想帳戶最高72萬1.2%


🔺其他銀行優惠沒大更改

2021年Q2
總開戶數 831萬 成長128%
Richart 259萬 30% 成長9%
KOKO 127萬15% 成長132%
大戶 89萬 10%
iLeo 64萬 7%
王道46萬 5%

Richart
📌4月更改調降，30萬符合條件享有1.2%，不利於舊戶
＊開戶100
GOGO卡
📌新增低消5,000

永豐大戶
📌改為等級制大戶等級才享有50萬1.1%
大戶信用卡
📌大戶等級回饋上限較高

🔺數位帳戶優惠陸續縮水，尤其Richart縮水最嚴重


RIchart的改變
數位帳戶龍頭，活儲高＋信用卡回饋高＋APP操作很方便又快速＋吉祥物可愛→深深打中年輕族群
📌從100萬 - 50萬 - 30萬 - 符合條件30萬
・最後讓舊戶感到不受重視，讓很多舊有戶轉而申辦其他數位帳戶
📌信用卡回饋也從原本單純的指定通路3.5%
・到條件日漸複雜的指定通路6%，下半年新增低消條款
🔺調降固然可惜，但不在意舊戶的感受往往會讓用戶感到失望
🔺Richart用戶數真的太高，所以調整是必然，因為成本比起其他數位帳戶高出了好幾倍
🔺雖然慢慢調降，但有感受到他們還是有想要保持高回饋，所以才會利用新增條件的方式
🔺好聚好散，我還是很喜歡Richart


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