【免費退休規劃試算工具分享】
「退休需要多少錢才夠?」
以往通常我會建議直接用4%法則做計算,這樣比較簡單快速。
不過4%法則也會遇到幾個問題,就是只能評估總金額、無法了解過程,此外許多人擔心通膨沒有納入考慮、勞保勞退沒算進去、錢沒用完等等問題。
今天這篇文章是談一些我覺得在退休計畫中應該要有的觀念。
文中提供了常見的3種退休金的估計方式,從簡單到複雜,
評估的細節越多,好處就是會更接近真實人生狀況,但缺點就是不好算。
文中有介紹一個免費的退休試算工具,可以很詳細的設定許多參數,包含:單筆與定期投入、薪資成長率、通膨率、預期報酬率、勞保勞退現金流(你是美國籍的話也有401K)等等,來幫助你做退休計畫的試算。
這個試算工具裡面,有許多預設數值我覺得蠻認同的,
例如預設報酬率5%、通膨率2%,可能有些人會覺得這樣設定太低估、太保守,導致算出來需要的金額比較高,
✔但我認為:保守估計的結果才是更可靠、達成率更高的。
任何財務計畫,不做過度樂觀的評估、做更充足的準備,才有更大機會得到理想結果。
➡看今天的教學文章:https://rich01.com/how-to-do-a-retirement-plane/
➡免費退休試算工具 連結:https://ppt.cc/fxbGYx
想做精細試算,可以點選右下方 『前往進行更完整的退休試算』 註冊後,可以做精細試算並產出一份報告。
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打工真的零風險? 剖析創業與打工風險
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也許你自小便被灌輸一種思想:努力讀書爭取好成績,畢業之後加入大機構,安安穩穩,盡量避免風險。
但在過去的一段裁員、減薪、無薪假浪潮,現實彷彿在告訴你自小被灌輸思想未必正確,至少在今時今日不正確。
今次半宅職薯就和你剖釋打工與創業的真實風險。
先談談打工的風險
打工真的沒有風險嗎?要回答這問題,你首先要代入老細的角度。
當公司遇到困境,老細首先會想的是什麼呢?就是如何延續生意!而延續員工聘約,其實只是其次。
在過去這一兩年,大家應該清楚觀察到,不論大小機構,當他們走下坡,萎縮時的先後次序大致上是這樣的:減少員工工時,停薪留職,裁員減磅,最後才是倒閉。
換句話說,相比生意的延續,員工必是先被開刀的一群。
鐵飯碗的迷思
看到這裏,大家一定會說:「找一份鐵飯碗的工,不就是零風險的嗎?」
其實大家有沒有想過為什麼穩定的工作叫鐵飯碗,而不叫銅飯碗或銀飯碗呢?
既然套用鐵飯碗這個比喻,我們便必須接受鐵是不會有一朝變成金的(即是不會發達);而鐵,本質上是會慢慢生銹的,除非得到不斷的保養。
大家先想以下問題:20年前一個下午茶餐需要多少錢?今天貴了多少倍(個人觀察是貴了一至兩倍);20年前一份鐵飯碗的工有多少人工?今天同一職級入職,人工是否又翻了一至兩倍呢?答案是顯然易見的。
人工追不上物價,本身便是一項風險。
所以你必需要在鐵飯碗工作獲得快速升職,否則若追不上物價,風險便變成現實了。
打工的機遇和制肘
當然,打工除了風險之外,也有它的機遇。
要是你獲得老細賞識;要是你擁有一份高佣金的工作(同時你工作能力也高強),那麼猶如坐直升機一樣扶搖直上,人工三級跳其實是有可能的。
當然打工也有其制肘:你必須跟著老細所定的遊戲規則去玩。公司文化就是老細文化,公司方向就是老細方向。可能會有一天,你會認為自己的能力比老細更加高,但老細卻不buy你,那便會感到鬱鬱不得志。
再談談創業的風險
生意有分輕資產和重資產。用超簡單的例子解釋,玩品牌便是輕資產;建設廠房生產,便是重資產。
輕資產創業(特別是玩品牌和概念),其實是可以極低金錢成本由零做起的。
至於重資產創業,我個人認為投資額大,甚至需要借錢集資,不是每一個人都能夠做到,在這裏不詳細討論。
如果你選擇玩個人品牌,或細額網絡營銷創業,投資的主要是時間和精力,需要的資產是洞見與知識,這些全部都不需要金錢的,但必需要有一個充滿創新意念和與時並進的腦袋。若然成功的話,收入可以十分豐厚。
當然輕資產創業也有其風險,就是容易被模仿抄襲,品牌也容易因關公災難而毀於一旦。所以玩輕資產的創業家必須與時並進,貼近社會文化(特別是網絡文化)。而這些都是腦力消耗度高的工作。
當然,我不想二元分立的說創業不是輕資產便是重資產。輕資產與重資產創業之間,其實有一個很廣闊的地帶供創業家選擇的。
打工與創業的風險管理
無論是打工抑或是創業,都必須做好風險管理。
以最簡單的語言來說,就是設計好應對風險的方法,以及知道最壞情況是什麼。
「風險大,回報高;風險細,回報低」這一道法則也許在股票投資世界成立,但在網絡創業的世界則不然。懂得玩品牌的話,其實可以是風險低而回報高的,視乎你有沒有網絡文化的觸覺。
結語
走筆至此,我不排除有些機構依然像數十年前一樣著重情義:寧可機構蝕錢,甚至變賣資產也要保住員工。但這究竟是少數。
世界法則正在轉變,在舊遊戲規則變得不能夠再爛的時候,新的機會其實不斷湧現。但最可惜的是,具有前瞻性,能夠預測並擁抱機遇的人,在創業起首階段,都會被批評為「不踏實」的。
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趁著清明連假
若你在家中或是返鄉車程中無聊
想要來學學基礎理財
教你分離帳戶的概念
歡迎把這個直播影片
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一起學習更多~
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00:00 開場設定
01:58 Victor 老師原本差點要去當歌手了
02:15 Victor 清唱『十年』
03:45 Victor 老師曾經改編『安靜』、『十年』
很好笑快點來看
04:17 本次主題:如何有效存錢
05:26 大家平常領到薪水之後第一步驟是什麼?
06:10 Victor 分享自己以前的存錢理財方法
07:03 Peggie 以前怎麼理財?
11:05 傳統的:花剩的要存起來 導致無法存錢
12:25 預算概念,先規劃預算才開始花錢
14:20 要留緊急備用金 3-6個月的薪水或是生活費
16:05 計算從現在到去世那一天需要多少錢?
19:18 想要幾歲退休?
21:40 太早財富自由會很無聊
24:25 分離帳戶怎麼做?概念是什麼?
27:05 四個帳戶怎麼分配功能 薪資帳戶付固定支出
28:25 投資帳戶 退休時候才要用的錢
29:08 夢想帳戶 中期的大筆支出 出國 買電腦 較高的稅
33:20 消費帳戶,日常的生活費,當個開心的月光族
35:21 超級節省的夥伴,住家裡,三餐吃家裡,不喝飲料
37:48 如何為自己安排消費帳戶的預算?
38:25 孩子的學費要放在哪帳戶?
39:05 花時間計算自己的花費及預算比例
39:51 Victor 跟 Peggie 的生活費要多少錢?
42:28 錢沒有不見,只是變成自己喜歡的樣子?
42:50 精品會增值是真的嗎?
44:23 真的會增值的東西是什麼?
44:46 『價格是你付出的,價值是你得到的』
45:23 1111 購物節要買什麼?
46:08 今天Booking股東不開心的小故事
50:40 分離帳戶小結
52:25 如何讓分離帳戶自動化 設定自動轉帳 玉山銀行 台新銀行
56:17 如何實作分離帳戶預算規劃
58:19 財務自由計畫計算器如何使用 這邊索取
回答觀眾問題
1:05:55 投資帳戶轉到TD算是花掉了嗎?
1:06:38 買房頭期款要怎麼存?
1:11:07 有穩定7%利息的公司嗎?
1:12:33 需要做股債平衡嗎?
1:15:31 投資自己去學習,課程算在夢想帳戶嗎?
1:18:01 新手投資歡迎訂閱Victor 老師的頻道
1:22:27 保險應該要怎麼規劃?
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投資 需要多少錢 在 Spark Liang 张开亮 Youtube 的最佳貼文
【我人生最失敗的理財規劃,生小孩是血本無歸啊!】
大家好
今天的影片是一個新的企劃
叫做「萬物皆可理財」
而我們第一個要探討的主題就是
從理財的角度來看生孩子這件事情
那大家想不想知道
到底養一個孩子要多少錢呢?
不怕跟你們說
我自己做理財規劃最失敗的
就是預算錯了生小孩和養小孩的費用
從理財的角度來看的話
生小孩可以說是「血本無歸」啊!
從懷孕開始
我們就已經在花錢了!
首先我們每個月都要付一筆產檢的費用
連那張腹部超音波的照片也是要另外追加的
到了生產的時候
自然分娩和剖腹生產的費用更是不一樣!
孩子出生後要請月嫂或者到月子中心調理
也是一筆費用
當孩子慢慢長大
從小學到大學
我們更要負擔孩子的教育費用
這一路算下來
到底養一個孩子要多少錢?
我本身有一個兩歲的孩子
以我的孩子作為例子
我今天就來跟大家算一算
從我老婆懷孕到我孩子18歲成年
我要養大我的孩子到底需要多少錢?
想知道的話就點擊影片觀看吧!
影片概括:
0:00 Start
0:41生孩子要多少錢?
1:29 孩子出生前費用
2:52 生小孩的費用
3:44 生完過後的費用
4:31 養孩子的費用
10:28 總結
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投資 需要多少錢 在 天下雜誌video Youtube 的最讚貼文
提早退休並非成功指標,
富樂退休才是令人羨慕的人生!
面對即將到來的退休浪潮,你準備好了嗎?
01/23(六) 生活理財人氣王 夏韻芬,
於誠品信義店舉辦了新書分享會,
分享如何為富樂中年、無債退休進行盤點與準備,
也與大家分享人生中的甜酸苦辣,
如何面對、如何調適,
並且將人生的苦痛都轉化成力量,
溫暖其他需要幫助的人。
其中夏韻芬X兒子William跨世代的對談,
也為現場帶來不少衝擊與笑料。
《找個理由來退休:夏韻芬的富樂中年學》
提出如何做退休前的資產盤點、退休金需要多少錢,
以及針對目前金融商品適合與不適合投資的商品分析等。
同時整理多位名人的採訪,學習如何退休。
退休準備永遠不嫌早,
中場轉身,未必華麗,但能各自精采。
分析退休前的資產盤點、建立財務安全度,
無債退休,過自己想過的生活!
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