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生活遭逢變故
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保險公司回覆：「理賠申請尚在處理中。」該怎麼辦？
這個案件的事實非常簡單，周先生購買醫療保險後，在102年8月到104年3月期間因為思覺失調症，在基隆長庚醫院住院322天，並在104年3月2日向保險公司提出理賠申請，因為沒有下文，在104年用電話與保險公司通話38通，105年通話14通，106年通話11通，到最後向法院提出訴訟。
保險公司在訴訟中的答辯，除了日間住院非住院外，最主要的理由就是時效抗辯，主張理賠請求權已經超過兩年了。
被保險人周先生這個案件最終是獲得敗訴判決，法官的理由是：
周先生於104年3月2日申請保險給付，保險公司已在同年5月13日收齊申請理賠相關文件後，並未明確表示審查結果為何，後來周先生自104年至106年多次向保險公司客服部門陳訴，均無效果等情。但是，保險公司拖延理賠之處理，客觀上並不妨礙周先生以起訴等方式行使權利。但他未於請求後六個月內起訴，而是遲於106年5月31日起訴，依保險法及民法定，本件請求權自104年3月2日起，消滅時效持續進行，在106年3月2日已屆滿2年。則周先生的請求權已逾2年之消滅時效。
雖然類似的案件時有所聞，但卻一再發生。再次請大家切記，申請理賠時，一定要留心二年時效，不論保險公司如何回覆，二年快到的時候，還是要做好中斷時效的工作。從這個案例可以知道，電話打再多通都沒有意義。
本案判決連結：台灣高等法院107保險上易9號
http://bit.ly/2GYmNrl
＃保險行銷
＃保險理賠爭議
＃消滅時效
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【新聞快遞】
更多參考文獻：請上月旦知識庫，搜索「日間住院」
http://lawdata.com.tw/tw/SE.aspx…
李姓男子因罹患躁鬱症接受「日間留院」治療，並申請保險理賠；保險公司認為李男「白天到院療養、晚上回家」並不該當「住院」，並進一步指出，在病房住滿 1日以上、接受侵入性、拘束性治療，並有醫護隨時巡查才係住院，又保險公司另就合約事項為抗辯，因合約註明「因精神疾病直接或間接所致的疾病或傷害，公司不負給付保險金責任」而拒絕保險給付，因而，李男提起告訴。
就上開爭議，法院認為合約條文是指病患因精神疾病造成身體傷害住院，不包括為了治療精神疾病住院，而未採納保險公司之抗辯。另法院認為，保險契約有疑義，應採對被保險人有利的解釋，以免具保險專業知識的保險人逃避契約責任；李男之約並無住院必須24小時住院或全日住院等文字，且經醫師診斷李男「確有住院必要」，李男住院接受治療，就是契約所稱的「住院」，判保險公司理賠。
【參考書藉】
1. 「日間住院」之理賠爭議－－評臺灣高等法院花蓮分院一○二年度保險上易字第一號判決／張冠群，月旦法學雜誌，227期，2014年4月，257-277頁
http://lawdata.com.tw/tw/detail.aspx?no=400337
2.保險法理論與實務／汪信君．廖世昌
http://www.angle.com.tw/book.asp…
3.保險法判決案例研析(一) ／葉啟洲
http://www.angle.com.tw/book.asp…
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