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星展銀行年報 在 龔成 Facebook 的精選貼文
【理財個案--希望夠資金支持女兒學費】
龔成老師你好, 我跟太太都有跟隨你的專頁一段時間, 客套話不多說, 有以下投資問題請教你.
本人現年43歲, 職業為建築營業員, 底薪$16,000, 主要收入靠project佣金, 平均年薪+佣金為40萬左右.
太太全職家庭主婦; 女兒4歲K2, 後年直上私立小學, 由於升小後平均學費+雜費要接近$7,000/月, 目標希望可以她小學時每月投資回報有5K ~ 7K, 以當作學費補貼. 以減低家庭經濟負擔.
扣除家庭開支雜項, 現每月儲不到餘錢, 有幾個月份更可能會出現超支情況.
現有少量資產如下, 希望盡量在不動用現有儲蓄下, 替女兒交學費 以及 追到未來6年(小一至小六)的通漲開支.
1) 自住物業, 月供4800左右.
2) 澳元債券投資 AUD$30,000 左右 (可以隨時CUT, 每月收AUD$200 利息, DBS星展, 是否應該繼續持有? 因為毫無增長, AUD匯率現不斷下跌, unit price還要蝕錢, 已購入超過一年.)
3) 美元人壽儲蓄保險定期, US$60,000 (到2023年, EAST ASIA東亞,可以全數取回. 大概有5萬多港幣利息)
4) 港元定期, 10萬 (短期3個月)
5) 港元定期, 1,20萬。一年)
6) 其他少量股票投資
我跟太太認同你想買(盈富2800), 請問還有什麼建議? 以及如何分散投資? 中電 / 港燈, 是否一個好選擇? 如果二者都買, 大概什麼價位入? * 不是月供 *
坦白說, 我們是比較穩定策略, 很多時都不會貿然進取, 原意想樓價下跌時多買一層樓收租, 但擔心做不到按揭或DSD, 而租金部份也不能抵銷供樓支出部份, 百分比收入相對不能達到我們預期目標.
請不吝賜教, 告知怎樣才可達到預期目標? 感激!
個案重點:
‧43歲
‧年薪約$40萬
‧擁自住物業
重點目標:
‧完成女兒學費支出
‧投資那些股票
‧有可能買多一層物業
龔成老師分析:
先針對你現時的資產講述:
自住物業,不用做改動,保持這按揭及月供就得。
以你的年齡,債券未必是最好的投資,因為債券只是「產品」,並不是真資產。
至於其他資產,不用有特別的改動。
如果你想過幾年有一定的現金流,應該以「先增值,後現金流」的模式進行,這幾年集中在增值的部分,之後才轉為現金流類別的資產項,增加你地的收入。
由於你地本身已有物業,所以不用太心急投資物業,可以先以利用股票作增值,集中在平穩增值股,盈富(2800)當然是其中之一,另外,亦可考慮港鐵(0066)、金沙(1928)、恆基(0012)、中銀(2388)、中電(0002),都是值得你地投資的股票。
這些股票現價都處合理水平,你可先動用小量資金,然後再等跌多5%-10%時,才再買入多一注。
如果你想組合多少少增長力,可考慮加入小部分安碩恒生科技(3067),但就要明白風險度會高左。
在財富增值的同時,你可以一直觀察樓市,樓市有可有少少調整,但只是中短期,因為長遠香港樓供應仍不足,長遠仍向上,所以有可能是機會。
如果到時真的投資,假設你現時是聯名,到時就要拆名,令二人可各有物業,否則,要比稅的成本太高,不如不要買。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。
星展銀行年報 在 君子馬蘭頭 - Ivan Li 李聲揚 Facebook 的精選貼文
[創意財務報告]凡事不能睇表面。
1. 上文講過,航空租賃當然係個極之capital intensive 嘅行業。發債或問銀行借錢返嚟,同波音空巴買飛機,租出去畀航空公司。本質上有啲似銀行,左手交右手,賺差價。當然係要有一定槓杆。
2. 以下就係中銀航空租賃(2588)同中國飛機租賃(1848)嘅2019年報。2019年底嘅數,中銀航空就放最左,中國飛機就最右,已FC
3. 就咁睇,或者啲亂咁睇年報亂作文嘅人,就梗係見中銀航空290%(2.9 times嘛),中國飛機就82%,前者高啲,槓杆大啲,危險啲
4. 你見咁問得你,就當然唔係。
5. 關鍵?好簡單,啲細字,大家計法根本唔同。
6. 大家個分子應該係同一樣嘢(*),但分母就爭得遠咯!中銀航空係as % of equity,中國飛機係 as % of asset.喂!爭好遠!特別係對高度槓杆嘅行業。
7. 會計101(**),asset = liabilities + equity 啦下。道理上,即係你間公司嘅資產,一係股東自己,一係就由街外人finance.
8. 如果同一條式計會點?就當用中銀航空條式(其實一般都係as % of equity).咁中國飛機嘅情況,liabilities (***)係asset 82%.不難計到,即係asset 100蚊,liabilities 就82蚊,equity咪18蚊。如果大家都用中銀航空條式,佢嘅gearing 應該係82/12 = 680%!
9. 順手提埋,所以有啲人走去比較不同公司嘅ROE(return on equity,net profit as % of equity),其實近乎冇用。唔同行業固然冇得比,但同行業都好,可能睇ROA(return on asset,net profit as % of asset)好啲。
10. 你見例如呢兩間公司,中銀航空ROE 16%,中國飛機就23%。係咪後者好啲?梗係唔係啦。我290% gearing 就有16% ROE,你680% gearing 先23% ROE,你個ROE係因為槓杆倍到好大,loop loop loop 大法得出嚟嘅。背後ROA前者高好多,逆市咪見真章。
11. 最後,你話,咁都得?大家唔同定義都得?答案係得的。雖則係官方文件,但呢啲乜乜ratio全部公司自己計,唔係份核數師報告嘅一部份—有時核數師報告都有埋,但亦可以各師各法。
12. 當然了,分析員又好,基金經理又好,當然係要蘋果對蘋果,大家統一。所以咪要初級分析員去入返正啲數,唔好公司話89%你又話89%—而一般稍為大啲嘅行(星展有,但耆英在我走當年都未有),直頭有third party software,全部standardize了。
13. 而基本上,即係卡片只得FRM嘅即係唔係 CFA,叫自己乜乜乜碩士嘅就係讀唔到博士,全球頭30大就當然係廿八廿九(否則會叫自己全球25大)。(https://bit.ly/2ymhdPd)。咁所以,好似中國飛機呢啲,分母要用total assets(而唔係一般慣用嘅total equity),就梗係個數嚇死你啦。有氣質,即係唔靚。有才華,即係冇錢(好似埃汾咁)。
(*)gross debt 同 total borrowing 係咪一樣,就又睇定義之類,但望落差不多。嚴格嚟講應該用net debt,只計銀行貸款或債券,減返現金。其他啲負債例如receivables 之類唔計
(**)呢個都唔知嘅冇計,但舊文都有講過下(http://bit.ly/2SkrDEG)。最尾嗰兩段
(***)liabilities又唔係完全等同 gross debt 或 total borrowing,見(*),但簡單起見,是但
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星展銀行年報 在 SHIN LI Youtube 的最佳貼文
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係透過本行所投保國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽、台灣人壽、友邦人壽、元大人壽、新光人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽與保德信人壽等保險公司之保單為限,惟不包含前述保險公司之附約以及全球人壽、保誠人壽與康健人壽之所有保單。
首次換匯說明:
係指2021年06月18日以前未有換匯紀錄者,且本活動任務需使用永豐網路銀行、行動銀行或DAWHO APP承作涉及新臺幣之買賣外幣交易,不包含使用臺幣帳戶扣帳之預約外幣現鈔交易、匯出匯款交易、換匯轉定存、買賣匯交割及VISA直接通。
ibrAin客戶定義:
係指透過DAWHO數位帳戶申購及扣款ibrAin,並於2021年07月30日前(含)扣款成功者,(扣款成功者係指於2021年6月18日00:00至2021年7月30日23:59建立永豐ibrAin智能理財之投組,且該投組於2021年7月30日(含)前未贖回及非因扣款金額不足或暫停扣款而未扣款者。
ibrAin警語
1. 金管會僅核准永豐商業銀行提供外國有價證券顧問業務,並未准其得在國內從事外國有價證券募集、發行或買賣之業務。
2. 外國有價證券係依外國法令募集與發行,其公開說明書、財務報告及年報等相關事項,均係依該外國法令規定辦理,投資人應自行瞭解判斷。
3. 永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務
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