#好文回顧 #街口 #託付寶
9 月 29 日金管會做出決議,解除胡亦嘉街口投信董事職務。當時胡亦嘉表達強烈回應。
但近日新聞報導,街口金融科技宣佈將請辭所有街口投信董事席位。爭議已久的街口託付寶看來將暫告一個段落。
島讀過去便有解釋託付寶爭議。
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街口支付董事長胡亦嘉屢敗屢戰,推出儲值投資服務「託付寶」再次遭金管會喊停。
胡亦嘉一直想做台灣的「餘額寶」。2018 年就曾喊出「儲值享利息」的支付服務,旋被金管會制止。去年併購了現在的「街口投信」,又出現違反「產金分離」原則的爭議。後來金管會鬆綁,開放電子支付帳戶用於購買基金,讓胡亦嘉的夢想更進一步。
今年一月,街口貼出「託付寶」廣告,宣稱「固定年化收益率 1.5%」,再次踩到金管會紅線。又黯然喊停。胡亦嘉更為此開除街口投信的董事長,由自己兼任 — 然後又再次踩到「產金分離」的紅線。
上週街口捲土重來,正式推出託付寶,並不再強調「保障」年化收益,而是宣稱「預期」年化收益 1.2% - 2.5%。但金管會仍然不放行。街口只得停止基金申購。胡亦嘉又再次怒裁街口投信的董事長與執行長。間接證明胡亦嘉對街口投信有實質控制 — 沒有產金分離?
胡亦嘉怒控金管會「濫用職權逼迫假造罪名」。但金管會表示只同意可用支付帳戶購買基金,並沒有同意「託付寶」架構,因為「託付寶架構根本從未送審」。什麼是託付寶架構?
現在有三家街口公司。第一家是街口電子支付,提供街口支付 app。使用者可以把錢存在街口支付的帳戶中,拿來買珍奶或是便當。支付帳戶可以與用戶的銀行帳戶對接。
第二家公司是街口投信。街口投信設立了一個基金(「街口多重資產證券投資信託基金」)。用戶若把街口支付內的錢轉到託付寶中,實際上就是購買這個基金。可以把街口投信想成是街口支付的商城中的一個商家。
這裡碰到第一個大問題:託付寶宣稱託付寶「預期」年化收益率 1.2%-2.5%。但金管會認為基金不可以「保障收益」。事實上中國的支付寶也不保證收益,而是基金漲用戶就有利潤,基金跌用戶就賠錢。
那託付寶怎麼「預期」收益呢?其實是用對賭的。街口的第三家公司 — 街口金融科技(「街口金科」) — 是前述兩家的母公司。街口金科開設一個 2 億元的託管專戶,專門補貼託付寶的盈虧。若基金年化收益率低於 1.2%,那就從專戶挪錢補貼;若基金年化收益率超過 2.5%,則多的利潤「回補」到專戶之中。
託付寶的第二個大問題,是街口宣稱用戶可以將託付寶內的錢「及時撥付」回銀行帳戶。但一般基金贖回通常需要數天的處理流程,基金價格也會在這段時間波動。街口的作法是創造一層借貸關係。當用戶申請贖回時,街口金科會先算出一個當日的收益價格,然後「借錢」至用戶的銀行。等到實際基金贖回完畢,街口投信再把錢「還」給街口金科。
由以上可以看出,街口金科背負很大的風險,包括託管專戶的風險以及借錢給用戶的風險。萬一基金價值重跌,託管專戶足以「撐住」所有人的 1.2% 收益嗎?萬一用戶集體贖回,而街口金科提供的贖回價比實際贖回日的價格高出許多,街口能夠承擔虧損嗎?或者反過來,街口金科提供低於市價許多的贖回價,要如何證明不是詐欺?
我可以理解胡亦嘉一心想要設計一個如餘額寶一般,使用方便又帶利息的新型帳戶。宏觀的說,當錢都數位化了,的確沒道理一直「停」在存款帳戶中,而是應該更具流動性。今天拿來買珍奶,明天拿來買基金。
不過台灣的錢多、流動性也高,因此利率低,難以創造讓人心動的收益率。街口必須將之轉為投入基金,購買股票、債券等,才能帶來更高潛在收益,吸引更多人使用。但高報酬代表高風險,以及更嚴苛的規範,於是街口就用多種手段「繞路」,屢屢挑戰金管會的底線。
另外,胡亦嘉掐著法條文字的戰鬥風格,也衝撞金管會「整體管控」的「家長式」精神。最明顯的例子是胡亦嘉說「[證期局] 組長在會議中亦未提及任何違法之處。」證期會卻表示「從來沒有說過是合法」、「只是先找來瞭解」。所有家長都知道,「沒說不可以」跟「真的可以」之間往往有很大的距離。
現在街口執行長胡亦嘉更自比馬雲,說「不惜坐牢」,要跟金管會「幹到底」。不過馬雲的作法其實更細緻一些(香港經濟日報 ):
「. . . . 馬雲憶述,『. . . 如果把握不好就要坐牢。所以那天我打電話給我同事,我們做支付寶吧,但每個月或者三個月要寫報告給政府 . . . 如果有人因此要人獄那第一個就是我。要是我入獄了換個人繼續做,這個也入獄那再換個繼續做。』
馬雲又稱,『作為創業者你的工作是與政府溝通,幫助他們了解你,同時你也要聽聽他們擔憂的事,讓他們也聽到你的擔憂,交流是最關鍵的。』」
就算不惜坐牢,至少也先培養接棒做下去的人才 — 或許別再開除總經理了?
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延申閱讀:
街口「託付寶」再次喊停|Garmin 被勒索兩天
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短命的街口「餘額寶」|在產品中加點機器學習
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Hi...在討論加拿大抓捕華為公主這件事情上前,我先來說一個小故事,我想很多人都玩過CS(顫慄時空之絕對武力),這款線上射擊遊戲在當年,幾乎只要進了網咖,就可以看見滿滿的人潮,排隊等著上線競技,由於伺服器是共通的,因此也常跟外國人一起組隊競技,在公平的遊戲規則下,一起透過戰術執行來火力掩護,並取得勝利。
而後,因為早期共產黨管制網路的原因,中國的玩家是屬於較後期才開始進入伺服器,由於較晚期加入,因此中國玩家總是被修理得很慘,接著就出現了所謂的第一代的作弊程式,譬如:可以透視穿牆、準星自動瞄準爆頭,這在當年馬上就橫行伺服器,瞬間就打掛了一大票正常玩家,尤其是重視公平的老外更是恨之入骨,總是在公用頻道不斷咒罵:cheater!cheater!(作弊者),如果你還有玩其他線上遊戲,其實可以一路回想過程,有多少遊戲樂趣就是消失在那些作弊程式濫行上,作弊就是讓人玩不下去的重要主因。
➡️ 不是中國企業強而是中共給他開外掛
太多人十幾年來,都被所謂的中國企業能力強大,給徹底迷幻洗腦了,但只要有點腦子的都知道,所謂中共社會主義經濟發展道路,靠著就是中共免費給企業補貼,這招太強大了,也就是說在真實世界裡,在這遊戲伺服器裡頭,你在生意廝殺的戰場上,所有碰到的中國對手,都給妳開了中共的這種外掛,裝備盔甲值永遠處在修復狀態、血條隨時回充、補品血瓶無限按、子彈打不完,重點人家還給你組中國國家隊,不只一個,個個還能穿牆透視、並且繞到你背後給你腦門一槍,請問一下,你要怎麼玩?
而關於加拿大政府在抓華為這件事,最早要從十年前說起,當年華為靠著拿中共的補助,到處找世界其他通訊設備廠商對決,由於中共政權是專制體制,中國人連領土多大都沒資格了解,因此他根本不需要讓人民監督財政,收了稅收不改善老百姓生活,就只會往中資企業身上砸,因此他可以支持華為做無本甚至是賠本生意。
(#拿上千億補助卻倒閉的中企是一籮筐,坑爹技能點到滿)
十幾年前加拿大的通訊設備商Nortel,當時他的市值約2000億,在加拿大人的回憶中,幾乎家家戶戶都持有的股票,十年前就是這樣,不堪中共操作不公平的貿易手段,不堪華為長年累月的跟他耗,而宣告倒閉,多少人的股票一夕之間變壁紙,而當它一倒閉後,華為的研發長立刻手提現金馬上飛過去,將這間公司在北美與加拿大的員工,全部收編進華為的旗下,加拿大政府當年也是在焦頭爛額處理完倒閉事件後,才發現本國公司其實早埋藏了一大票的中國員工,而且幾乎一個沒落下的,都跑到華為在渥太華的公司上班去。
(其中有沒有鬼?自己想~加國這筆舊恨是要算的!)
➡️ 難怪老美要零關稅、零非關稅壁壘、零補貼
而華為說穿了,其實就是一路靠中共奶水的這一招外掛壯大,之後陸續搞倒了美國的Lucent(收編)、法國的Alcatel(收編),然後不斷拿國家資源跟瑞典的易利信、芬蘭的諾基亞決戰,搞得兩間公司幾乎破產重整,而世界上哪有一間民營公司,能抵擋得住老共這種靠國家扶植,沒有下限、無窮無盡的攻擊? 答案是沒有!
(這種不怕賠錢的生意,別說叫孟碗粥來做,就算叫你來做,你也做得成,懂?)
於是,就靠這一招作弊外掛,惡意逼倒再收購你公司的手法,直接把原本效力於你的員工,有利用價值的全部轉任到自己公司底下,像是之前,華為為了取得資安上的技術,利用 #強制技術轉移 的陷阱,刻意說要與賽門鐵克合股創立公司,結果創立幾年後,了解其技術核心後,他就拿錢把賽門鐵克股份吃下,並且一腳把對方踢出,中國企業用這樣的手法,在中國境內盡情掠奪外國企業的技術,商場上可謂血跡斑斑。
於是它擁有的專利數,也開始大幅度的追上,並超前世界其他競爭對手,中興跟華為在通訊設備上,更是肆無忌憚的在全世界擴張,台灣其實原本有不少通訊設備商,都死在這一波當中,沒死的後來也只能默默屈服在華為供應鏈底下,苟且偷生的求存,要不是中興因為偷賣通訊設備到伊朗,被老美逮到後一捏,意外擠出了華為這顆膿包,牽扯到商業詐欺與國際禁運的法律問題,不然老共手法太隱晦了,老美還真的撈不到老共手下這條大魚。
而就在加拿大照法律程序走,準備讓孟婉舟走完引渡的法律程序時,因為知道在法律與道德上都站不住腳的老共,已經開始急了,先是抓了加國前外交官康明凱後,後續又加碼抓了兩名加拿大人,而據最新的報導,中共國家安全部更利用過往天網監控的資料,全面針對在中國發展的美、加兩國國籍的所有人民,利用其企業內部經商或人事資料,對加美兩國的人,利用法院傳喚,並以需要等待中國人民法院開庭審訊的理由,對外國個人加以進行司法報復,並限制其離開中國的人身自由,目前已經有許多美加兩國人民,向自己的大使館求助,而由這件廣泛暗扣人質,並試圖在政治上施壓的事情,就可以窺見中共政權在處事上,基本上是沒有底限的,即使改革開放了四十年,但行為模式跟當年並無兩樣。
➡️ 美加英三國聯合施壓,中共保華為就是保政權
為此,加拿大外長與總理也在日前發表嚴正聲明,美國國務院發言人也隨後跟進發表譴責,之後英國外長也加入聲援,要中共盡快放人,這種隨時能搞成國際糾紛的事件,其實壓力與代價恐怕不小,但為何老共甘冒此天大風險,也要救夢碗粥一人呢?大家其實可以反過來思考,為什麼?
之前我有說過,貿易戰可能已經接近尾聲,之後可能是法律戰,很明顯的,老美這招是打蛇打七寸上,華為這間公司在全球5G設備的布點,已經逐漸替中共形成了監控世界各國人民的網絡,目前世界上已經有近1/3的人口進入了中共的監視中,先前華為已在老共對內布置監控系統,與海康威視這間公司一起建構天網天眼上,立下了顯著的汗馬功勞,這個全世界都看到,一個年銷售額2千億美金的公司,居然多年來不公開上市?老美一看也知道這是共產黨直營企業,專門幫它幹不能上桌面的事,不打你打誰呢?
(對岸電商寧可賠錢免運,也要蒐集你的隱私資料,套路一模一樣!)
而後又藉著補助,將其設備價格優勢最大化,於是這雙紅色之手,藉由不斷成功搶標逐步伸向世界各國,所以這已經不是生意上的較量了,而是全球人民未來對未來制度的選擇,#是共產與民主制度的選擇,是無時無刻的監視日常,與重視資安隱私的生活選擇,這一切已經沒有什麼模糊地帶可談,沒有了。
而更讓歐美各國深深引以為戒的,是老共利用 #民族主義愛中國模式,來對資本主義進行滲透,#搞什麼千人計畫,改革開放四十年,中國送了大量的留學生到海外可說不計其數,結果今年起老美一清查,包含史丹福、柏克萊等一流頂尖大學,都陸續發現有關中國教授或留學生,#對美國機構進行盜竊知識產權和技術轉移,也就是說他們都領美國政府的經費在做研發,但卻偷偷將技術竊取並帶回中國,也難怪歐美各國都氣得半死,大罵中共這四十年來的經濟,是靠奴役中國老百姓血汗而來,是靠偷拐搶騙詐而來,最近老美更起訴了駭客與商業間諜,罪名成立後都是數十年起跳的刑期。
(當年毛祖師爺,第一偷就是偷走老蔣的中國江山XD)
而當一個政權這樣搞,把自己的格調與誠信踩踏在地上,其實是拿中國老百姓的未來做犧牲,根據今年最新的美國麻省理工學院的報考結果,今年共有近七千名世界各國的學生來報考,而最終錄取了6百多名...
告訴各位一件事,#裡頭一個中國人都沒有,於是,近日就有中國記者不服氣了,拿著麥克風去問校方,你猜猜校方怎麼回答呢?
他說:「為何如此,#你們中國人心知肚明」
(回頭想想,我們是不是應該把 #中國太背 送還給中共呢?XD)
而其實中共對加拿大這邊,除了暗暗扣留人質外,還真的使不上什麼力,據說當時習大在G20時會後,一知道華為出大事時,當場火冒三丈,把在峰會中被川普洗臉的氣,全對中共官員的臉發了過去,想說自己堂堂為世界第二大經濟體,天朝威嚴不可失了,於是要官員立刻拿出加拿大的貿易清單,要火速拍板決定對加拿大發動經濟報復與制裁。
結果,當中國外貿部官員拿出中加兩國貿易名單,習大看到加國每年向中國採購約近800億美金,而中國每年向加國採購近236億美金,仔細看看其中大部分,都是高質量的農畜產品,都是老百姓與中國高官子弟,平常要吃的東西,馬上回想起當初就是一時意氣用事,不跟老美採購物美價廉的大豆,結果最後搞得此時國內豬瘟橫行,為了政權穩定不能再意氣用事,只好頹坐回椅子上搖搖頭,明確知道此時此刻不宜找加拿大打貿易戰了。
➡️ 科技新冷戰的組成已然成形
而隨著華為事件的效應不斷擴散,世界各國陸續選邊站,目前已經有十五國加入了禁用華為設備的陣營,目前有二次大戰時,由同盟國藉由 「大西洋憲章」的發表,而成立的情報分享組織「五眼聯盟」,聯盟國內有澳洲、加拿大、紐西蘭、英國和美國,而最有趣的是英國,他們國內電信業者其實在4G設備就已經跟華為採購了不少設備,卻由軍情六處(就是我們常看到的007龐德電影),他們已經出面提出禁止華為設備建置的意見,並且強制要求原有的4G設備也要做更換,而前陣子日本突然也火速宣稱,華為設備有多餘不明零件,因此決議通過禁用華為設備,不過其實這部分,是川普暗中使了陰招,他答應了通過日本軟銀電信旗下的Sprint公司,能 跟德國政府控股的T-Moble做跨國併購案。
(#政治影響經濟再次得到證明)
這案子從歐巴馬時代就卡了很久,老美一直不肯讓兩邊合併,但這一個答應,也就順便把德國為首的歐盟,給拖進自己陣營中,加上俄羅斯也答應禁用華為,目前禁用的國家已經多達15國,而且多半是發達的民主國家,日前老美已經對台灣政府講得很明白,如果你要用華為設備,那不好意思咱們可不是同一國的,不過執政黨才剛被台灣老百姓用選票制裁完,如果要順應民意,決定一起去當中國人一起擔屎,我想也是符合偉大又有智慧的台灣老百姓的期待,對嗎?XD
而中共直營店的華為,原本要靠一帶一路投資建設,進而讓中共輸出共產思想,進而稱霸全世界的夢想,由於民主陣營全面封殺,地球上能插旗子的地方變得不多,可能要修改一下,改插去非洲大草原上,插在一些動亂的不毛之地,變成在非洲大陸跟黑兄弟們聯手稱霸了。
關於華為的部分先到這,下次有機會再聊吧!總之世界的局勢正風起雲湧著,明年肯定會有更多大戲等著上場,最近老共又派軍機軍艦來繞台了,他們越繞代表內部壓力越大,代表美國往南海搶佔的可能性越高,此時的台灣除了防中國豬來台外,其實內外壓力都不小,但老美哨子一吹歸隊的態勢其實越來越明顯,前幾天而已,台灣的立法院台美國會議員聯誼會,才跑去美國參訪,為明年的台美貿易協定做暖身與溝通,而有某黨的一個立委,面對美方的疑慮,趕緊親口跟美方保證,我們這個黨是保證親美的(是怕太白目被老美鞭子抽嗎?)
好了!今天暫時聊到這邊吧!下次見~XD
#你把川普看成草包你就犯蠢了
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《永遠別跟邏輯清晰的水瓶辯論》
昨天中午才跟老劉辯論完有關「小孩作弊」這件事,結果昨天晚上就看到一則「賽鴿比賽作弊!兩人被判刑詐欺」的新聞。新聞裡說作弊的兩人從中途截下自己的賽鴿,坐高鐵到終點再把賽鴿放出,贏得前四名的高額獎金。但因為被其他參賽者質疑,得獎賽鴿的飛行里程數大過於他們許多,但飛行時間卻比他們還短,因此提出質疑。賽鴿協會於是報警處理,兩人終被判刑詐欺罪。
我馬上逮到機會似的,衝到老劉面前指著電視上的新聞說:「你看看!你看看!你兒子要被判刑了!!」
老劉一頭霧水:「什麼我兒子?我哪來的兒子?」
我:「你中午說你兒子作弊沒關係,這下他養成作弊習慣,連正式比賽都去作弊,現在要被判刑了!這就是台灣話的細漢偷挽匏,大漢偷牽牛的寫照!!!」我一臉得意,心想終於能有立基點扳倒他的歪理了!
老劉這時才搞清楚我記恨中午的事,於是他認真看了那則新聞,然後不疾不徐地說:「這種就是腦子不好的傻逼,小時候沒有做過弊,可能之前看了人家偷偷作弊,以為自己也可以。
而且他犯了作弊最大的一個禁忌:貪!
作弊這種東西就是要低調,求及格就好。你看他作弊做到包辦前四名,飛行時間還比人家短很多,這不是傻逼是什麼呢?
他如果真的是聰明人,就應該在事前做好功課,比對前面幾次的比賽,前面幾名的飛行時間大概是多少,然後在固定路線上叭啦叭啦...(開始跟我講了一堆我不想聽的專業分析)...所以他們主要的問題是蠢,跟貪,不是作弊。」
馬的,我有點被他說服了!不行!我要趕快想想如何反駁他!!
我:「那你的意思是說,作弊這個行為沒有錯囉?你的理念就是,只要能達到目的,可以不擇手段囉?那這樣以後這個社會不就毫無道德可言嗎?」
老劉:「在不損害他人利益、影響他人的情況下就可以。」
我:「作弊當然損害到他人利益啊!那些認真念書的同學怎麼辦?那大家都不要念書了作弊就好了啊!」
老劉:「損害到認真念書的同學什麼利益了?我兒子作弊與否都跟認真念書的同學考的分數沒關係啊!」
我:「可是會影響認真念書的同學的名次。說不定他原本可以第一名,但你兒子作個弊就變成第一名了,認真念書的反而變成第二名。那不就影響了嗎?」
老劉:「老婆我說你腦子不清楚你還不信。我前面不是說了嗎?作弊這種東西就是要低調。你去做個第一名不就太顯眼了嗎?就像你小時候作弊會作個一百分嗎?抄同學的答案你會全抄嗎?傻子都知道要故意錯幾題吧?
再說了,如果真的作弊考得比那些自己念書的同學高分,那也只會激勵那些念書的同學更認真念書,這不是有利於他嗎?」
啊啊啊啊啊啊啊啊啊~~說到這裡我都要氣死了啊啊啊啊!!!!說不過他啊!!!
我:「那照你這樣說,以後我們兒子都不用念書了,直接寫小抄作弊就好了是嗎?這樣他在班上要怎麼跟同儕相處?同學們會怎麼看他?萬一他是明星很有名,結果因為爸爸教他作弊,他真的跑去作弊了被抓到被網友攻擊,然後受不了去自殺了,你會不會後悔當初沒有教他要好好念書不要作弊?」
老劉:「我不會主動去教他作弊,我只是說『如果他作弊的話』,我會用什麼態度去看待。他如果是很有名的明星,那一定收入很高,收入跟風險本來就是並存的,這個他自己得去承擔啊!而且作弊不是不用念書,作弊一樣要念書啊!你要寫小抄也要去找重點看哪些會考,你在抄寫的過程中也一樣會寫過一遍。而且作弊是一種群體合作,你自己也要有特別強的一科去跟別人交換,比如我負責數學,你負責國文,他負責英文。這樣反而會讓同學之間感情更融洽,產生共生共存的情感啊!」
我:「既然作弊這麼好,那為什麼學校跟社會要制定不能作弊的規則?那就開放大家作弊就好了啊!」
老劉:「規定當然是要有啊!但難道規矩訂出來了大家就一定會遵守嗎?交通規則全世界每天都有多少違規?而且小時候誰沒作過弊?那為什麼只許你自己作弊不許小孩作弊?」
說到這裡我因為說不過他,最後只能對他飽以老拳,標準的小人動手不動口。但是水瓶座的就是這樣,你以為答案有ABCD,但他卻會生出45678的答案給你,而且還是外星文字。
就像你以為「小孩該不該作弊?」,答案應該只有「該」或「不該」兩個,但水瓶座卻能給你彷彿從浩瀚宇宙的某個黑洞裡抓出來的觀點,讓你發現原來自己的思維一直被框架在渺小的人類範疇裡,多麼無知。
這就是我的水瓶座老公。
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