【龔成問答信箱】(Q22621-Q22640)
Q22621:
老師, 你好!學生有數個疑問,
1. 你上堂曾講數隻房託ETF,
最佳是否 領展0823/陽光0435/
置富0778,那較佳?
還是有其他另一隻呢?
原因?
2. 另外 曾經聽你提到 你會減持水桶1 增持 水桶2,是嗎?為何? 因年齡?
3. 課堂上 曾聽你多次提過小米1810,你是否認為佢會唔會同 比亞迪1211 一樣數年後 暴升呢?
祝健康!謝謝解答!
龔成老師:
1)領展(0823)、陽光(0435)、置富(0778)算是高質的,你可以考慮這幾隻,都值得投資,可成為投資組合的成員,現價都合理。
如果想增長多D,就領展,因為領展會不斷翻身物業,同時會買賣物業。如果想收息穩健D,就置富(0778),因為佢持有的物業,對象是民生類,受經濟影響相對較少。
其實,你可以睇翻課堂的筆記,買房託如同買樓收租,所以你要研究翻佢持有的物業,就知質素、風險、發展。
2)我當時表述的意思「當我日後年齡慢慢大,就會減持水桶1,增持水桶2」。
這不是今天,而是長遠,原因為財富配置,年輕食進取,年長就保守,所以當年齡慢慢大,就會調整,你可以睇翻第二堂的筆記。
3)小米(1810)有潛力的,我自己都有持貨,長遠正面,但能否象比亞迪(1211)股價升好多,就未知,我只可以話,企業價值前景正面。
佢的產品性價比高,相信在全球好多個國家都會有市場,佢長遠只會進一步增長。
同時,佢建立的平台是佢長遠的增長動力,先賣手機,再利用手機的平台延伸銷售小米家電。長遠正面的。
這股可長線,現價合理區頂,小注分注可以,但唔好入得太急,預佢股價仍波動。$15以下才是便宜區,所以現價不是大手時候。
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Q22622:
老師,你在《財務自由行》一書講過財務死胡同,有沒有實質例子供參考?
龔成老師:
如果一個人不斷增加「負債」(即是每月持續消耗現金流的項目),如養車,就算加入工都無用,這就會進入每月無法儲錢的情況。相反,一個年輕人若一開始集中累積資產,慢慢就能做到錢搵錢的狀態(資產產生現金流,現金流買更多資產),最後會進入財務自由的狀態。
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Q22623:
龔sir你好 如果係65蚊持有滙豐應該點做
大約30000股……
好迷茫
龔成老師:
匯控(0005)賺錢能力與增長力比過往年代弱左,但又未去到完全無質素。銀行業的賺錢能力比過往減左,因此不能視為增長股,但當經濟好轉,始終都會有錢賺,因此都有投資價值。
相信長遠是收息股,但股價增長就有限。
這股都有投資價值的,但就未必值得佔組合比例太多,同時明白佢是收息股,增長力有限。
如果你本身目標是增值,就應該減部分轉其他。
如果這股佔你組合比例較多,都應該減部分,轉其他。
其實,你最重要不是睇「賺蝕」,不是睇「買入價」,而是睇質素。質素不好,增長力弱,就有可能賣出,蝕都要賣。
你要分析「之後的組合情況」,不是過去,是將來。應該持有那些優質股,比例如何,能為你帶來怎樣的長期財富。
你要分析你的投資目標,你想潛力股的比例多少?平穩股的比例多少?組合風險程度如果?
即是你想設計一個怎樣的投資組合?長期、優質、平衡、適合你。
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Q22624:
老師,有兩個問題想問….
1. 2382 我$145 有貨,想加注應該等咩位置加好?
2. 技術問題,我地如果分三注,理想係每注跌10%加注的,但第三注的10%, 會係第二注加注後總和的10%嗎?
例如我第一注$100, 第二注是$90,第三注會係$81(90*10%)?還是$85.5(95*10%)?
龔成老師︰
1) 舜宇光學科技(2382)現價偏貴,最好等佢回到1,2成,才考慮開始再小注儲貨。如果係月供,現價開始都可以。
2) 最好係用對上一注的價位,去下調10-15%,作為下一注投入的水平參考。
若以下調10%計,即係第一注$100, 第二注是$90,第三注會係$81(90*10%).....。當然,分注有很多方法,有時要到時再調整。
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Q22625:
龔sir! 有問題想請教。本人28歲,睇番自己投資組合,發覺潛力股佔左55%,所以想揀多隻平穩增長型去平衡番。我睇中左中國平安2318(組合裡無保險股),但我本身有月供緊平安好醫生1833。
基於佢地都系同一集團,我再買2318合宜嗎?會不會風險大左?但現時佢股價跌左又覺得係好時機買入。
同埋想問買保險股應該點分析行業呢?同銀行股類似嗎?有無特別事要注意?謝謝!
龔成老師︰
對年輕人來說,潛力股55%仍可以,不過當中都不能過份集中同類潛力股。
由於平保(2318)和平安好醫生(1833)係有關聯性,故投資比重不宜過多。
中國平安(2318)有質素的,佢有規模,有品牌,近年的發展都不差,不過,股價有時會有少少波動,這主要受投資市場表現影響。
要分析保險股,其實都幾複雜,簡單會睇佢新業務發展、現有業務狀況。另外,由於佢用浮存金去投資,所以都要睇埋佢投資回報方面。
而且,平保(2318)唔係純保險股,除了壽險和財險這2個主要分部,佢仲有銀行、資產管理、證券等等。
若要認真估值,你係要每個行業咁去睇。除非估值經驗好豐富,否則要完整和準確分析,其實唔容易。
簡單而言,這股有長線投資價值,是平穩增長型。現價算係合理區中下位置,你現時入首注係可以。只要控制好平保比重,不超過組合15%,咁就無問題。
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Q22626:
Sir, 上緊進階班中, 但投資實戰上有些迷思.
1. 如收到1000元股息, 股票共投入30000元, 股數1000, 分析個人投資時, 一般會計入股息嗎? (即共$31000 / 1000 = 當平均買入價為 31元)
2. 今年5月時看好3918, 組合上想加入博彩及有寡頭壟斷股, 已設定金額及中途趺5-10%就會加注, 但至上月就買夠, 平均 7.5元, 點知現會再趺;
全世界因疫情暫未有轉好情況, 看來要等疫情好轉後, 這企業才會轉好, 這情況是否耐心等待?
另一角度看, 當時因市場氣氛吸引, 加上計算估值約6.86 – 10.29, 在此範圍內買入, 想知道投資上有沒有做錯?
再另一角度看, 現下跌差不多 30%, 亦不再看好那地方會那麼快復甦, 是否賣出較好, 再買入其他更優質股票? 因這樣一直持有, 可能要數年, 值博率不高.
Thank you Sir.
龔成老師︰
1) 唔會,只會視初期投入的$30000為買入成本。就算你用$1000股息再投資,假設買入了30股。這樣你買入成本,只會變成$30000和1030股,即平均買入價為$29.12。
2) 金界控股(3918)係有質素的,但始終新興市場,因此點都有風險。
佢會因全球的疫情,而影響左生意,但這只是中短期。
長遠計,佢仍然正面,佢之前有項目獲當地政府批准發展5幢建築面積共逾580萬平方呎的物業,包括提供共4700個房間的酒店群、娛樂場所及公寓等。我相信長遠對佢仍正面。
這股股價較為波動,不過都有長線投資的價值,分注投資可以。
你現時平均價,係合理水平,但你預佢中短期一定會好波動,但長線持有係可以。雖然有質素,但始終係市場新興,風險較高,在注碼上緊記不能投資得過多。
你計算合理價都接近,調低多10%會較好。
記住,我地是否持有一隻股票,係用佢質素做分析,而唔係睇佢買入價,你要改變這個"賺差價"的思維。
另外,我地投資唔好估走勢,只會用估值平貴去做決定。此股現價有一定值博率,照持有係可以,除非你持股佔組合較多,否則照守住先。
我地唔會知疫情幾時變好,都唔會知市場幾時會對佢重新估值,令佢真正價值得以反映。可能係明天,可能係幾年後,無人知。
但我地知道的客觀事實,就是其真實價值,未被反映出來。所以長線持有,才是較好做法。
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Q22627:
你好,想問吓1799公司前景如何,手上未有貨,幾錢可以入貨?
龔成老師:
新特能源(1799)係太陽能級多晶硅生產商和光伏項目承包商,主要從事中國光伏產業上游和下游環節的業務。
佢除左多晶硅生產外,亦從事電力銷售(透過自有燃煤發電廠供應電力多晶硅生產之用,並銷售多餘電力予當地電網);工程建設承包(根據EPC、PC或BT承包模式經營,為光伏及風電項目提供能源解決方案,包括工程設計、諮詢、建設、調試及運維);逆變器生產(用於光伏項目的一項關鍵部件)及光伏硅片及組件生產。
其實過往的生意與盈利唔算好突出,同埋有D波動,只是近期新能源有炒作,佢都炒起左。實質支持係咪好大,未知。但建議保守少少,暫時這股投資值博率不高。
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Q22628:
龔成你好, 這是我現時持有的股票,想問下你的意見。可以點樣優化我的股票組合?
0011
0435
0778
1177
1928
2800
8109
9888
9988
另外我應該再爭持9988嗎? 因為佢係我既投資比例已佔很多,比起爭持9988,定應選擇投資點700 騰訊?
我是一個投資小白,感謝你讓我明白投資的重要性, 我都好想快點賺到我的第一個一百萬
*8109 係我十年前剛買股票聽人講的教訓,我只放係度提醒自己
龔成老師︰
你現時持有股票(除了8109),都係有質素,若你係年青至中年人士,係合適的。恆生(0011)、陽光(0435)和置富(0435)增長力較弱,主要係收息,若你偏向年青,不建議持有太多。
另外,我地持股除左講質素外,都會考慮到平衡性。
任何股票、任何行業,我們都不應太過集中,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。
因此,你要建立一個平衡的投資組合,當中有不同的類別、不同的行業,這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%,而單一企業不要高過15%。
特別係銀行業,佢營運模式較特別,風險會比一般行業為高。必需堅守30%這個準則,如果可控制在20%以內,會更好。
你現時阿里(9988)佔比已經好重,不要再加注。至於騰訊(0700)現價在合理區中間,係可以入貨水平。
但由於你本身已有不少科技行業股票(9988, 9888),再增持會令你太集中科技類,而造成風險。
如果你好想入騰訊(0700),你可以考慮沽少少阿里(9988),來換碼至騰訊,這樣會較穏當。
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Q22629:
想問什麼是平台股?
龔成老師︰
現時你聽到的平台股,相信都是指一些電商平台相關股份,例如阿里巴巴(9988)、騰訊(0700)、美團(3690)、滴滴出行等等。
由於近期中央出手打壓,令不少相關平台股都出現明顯下跌。
但我地作為理性投資者,係這個時候應該理性分析,到底中央係這些新政策裡面,有多大程度影響這些企業,而這些影響,又是否長線?
如果只係中短期影響,我地就唔洗過份在意。相反,如果係有較長線影響,特別係一些核心性問題,我地就要調整估值和注碼,甚至調整成個投資策略。
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Q22630:
龔sir,近排入左隻光大綠色,之後同一位前輩討論,該前輩都係信奉價值投資,而且徧保守。結果佢問左一堆關於光大綠色業務同收入嘅問題,
但我嘗試從公司資料,官網同年報都揾5到一d好有説服力嘅答案,令我懷疑自己係咪入錯貨,所以嚟請教龔sir你嘅意見。該前輩對光大綠色的質疑如下:
1. 佢讀書時都接觸過能源相關產業,都知道生物質能依回事,但按佢所認知,生物質能嘅效率很低,可5可以有效發電賣電營利都係問題,年報d數字,
業務描述可能只係個美好嘅故事,嚟氹投資者入局。
2. 佢話公司資料無詳細提及所有客戶資料同相關收入,感覺主要客戶只有地方政府,雖然環保係一個大方向,但由於政策會變,
地方政府未必肯長期燒錢維持d無實際作用嘅項目(特別指生物質綜合利用)。而間公司無咩其他主要客戶,萬一將來政策改變就會對公司營收造成極大影響。
3. 最後,佢提及中國雖然係農業大國,但趨勢相信係由農業轉變成農產品/食品加工業,因為利潤同發展較好。另外沙漠化加上碳中和相關政策會令植樹造林係大趨勢。
最後因農業改革同植樹造林會令生物質原材料不斷減少,因此對其業務長遠帶嚟負面影響。
喺度先謝過龔sir
龔成老師︰
1) 太科學上的知識,我都解答唔到。有時我地分析企業,未必能100%完全理解當中運作,因為我地無可能成位每一行業的專家。
但我地可以從一些數、表現、同行比較等,去大致得出佢架質素。雖然無法100%,但有時都可以找到一個,令人覺得相對穏當的答案。
睇翻佢過去多年,生物質綜合利用項目在營運收益上,都有一定增長。由於唔係1,2年,而係一個較長時間,我地會假設佢這個營運模式,係無問題。
2) 一般企業,都唔會完整列出所有客戶名單,係商業考量和私隠問題。但我地可以知道,2020年最大客戶係政府機構,佔營業額19%,頭5大客戶,則佔營業額43%,唔算過份集中。
好似光大綠色(1257)這類企業,以政府客戶為主導,其實係正常。當然內地政策變動,會為集團造成風險。但綠色能源和危廢處理,依然係大方向。
而且,集團在這方面,都有一定技術和優質,因此長線發展係正面。
但由於行業算係較新,加上政策風險問題,你會見佢市盈率係好低。某程度是反映,市場對佢營運模式,都尚有一定保留。因此,此股可以投資,但宜小注。
3) 你前輩的擔心,不無道理。但由於中國食物需求,依然未能做到100%自給自足,政府長遠都唔希望要依賴外國入口。故農業發展,相信會維持正面。
而且,集團除了生物質業務外,佢都努力發展危廢處理,去散收入來源,平衡風險。
整體而言,集團長線發展算正面,但風險略高,不宜大注投資。
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Q22631:
感謝龔sir回覆,但#2845同#3067暫時都未有息。。。#3067已經有3000股了
對於小朋友來講,唔係應該搵啲高息股咩?我成日都唔明點解有人講,炒股唔係賺股息,點解呢?
不過我都會聽龔sir建議主力擺左2800度,學你話齋,小朋友有長時間增值。。。
但我個人黎計,出糧戶口有003 每月供緊$1000,都已經有2千幾股了,想轉供其他,我應該都會聽龔sir教供2845了,但2845太貴。都唔知供幾耐先會有一手
龔sir你講得啱,我個人好心急
龔成老師︰
首先,我地真正投資增值,唔係做炒股這些短線操作。而係長線持有一些優質企業,透過佢地成長,以達至財富增值目的。
至於你要做增值,定係賺股息,就要睇你現時所處的人生階段。若你係退休人,因為已經無收入,所以我地就應以收息為主,用意係透過股息和利息收入,去支援退休生活。
相反,好似你這些較年青人士,其實應以增長為主,努力去累積一筆資金。到退休時,就用這筆資金換成收息資產,去創造現金流。
GX中國電車(2845)和安碩恒生科技(3067)都係潛力股,由於這些公司都在高速發展,所以好少會派息,因為佢地會將賺到的錢,重新投入業務上發展,去爭取更大回報。
所以,你投資這類潛力股,目標唔會放係股息度,而係係佢增長能力度。
由於這類潛力股波動性好大,雖然長線會升,但中短期點都會有一定波動性。如果你年紀大,快要退休,或者可投資年期較短,就不太適合。
相反,小朋友有好長時間去投資,可以足夠等到企業將佢質素,全面反映係股價上,所以投資盈富(2800), 安碩恒生科技(3067), GX中國電車(2845)都係可以。
煤氣(0003)和GX中國電車(2845)都係有質素,後者增長潛力高,但風險都高,你要自己衡量。
雖然GX中國電車(2845)現價唔平,但月供可以拉平均個價,所以唔算大問題。反而我擔心你會自己去定平貴,或者可能見某股票無乜升,供一陣又停,轉來轉去。
因為月供其實係要你"定期定額"去供特定股票,長線去供先做到平均價格效果,講緊係至少3年以上,並持有5年。
雖然股價貴時,我地的確可以減少供款。但問題係,若果你判斷錯誤,好大機會你最終回報,會受到嚴重影響。如果你投資技巧唔高,只要隻股票有質素,我建議你不理價格,一直長線供,反而會對你最有利。
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Q22632:
龔成老師, 我最近有一個好苦惱的問題,看唔清,想聽聽你既專業意見。之前未必想係香港買樓,但考慮到來緊五年都係香港,所以都想買樓,住左三年升。
我最近見到個樓盤我好鐘意,亦都覺得好理想: 長沙灣the campton. 想買400呎左右或以上既都要9百至1000萬,首期需約二百萬左右。
但無可奈何,不計我股票資產。我和男朋友二人最多可以比到150萬左右。我打算放晒手頭上的股票,當做首期,我會沽清所有。而我一年大約可以儲到三十萬左右,
我覺得一下子用盡,後再儲錢,唔太難。 因為份工年年都有加人工,一個月約五萬左右,個人和家庭開支約兩萬。 你覺得賣晒所有股票值唔值?
因為我個人就唔係好想,因為當中長期hold 住,我知會有高回報,以下為我所有的股票。
小米 平均成本 $26.1 1200單位
安碩 平均成本 $14.37 500
煤氣 平均成本 $10.68 5738
地鐵 平均成本 $39.8 2500
完美 平均成本 $5.11 17000
太古 平均成本 $22.24 2000
港燈 平均成本 $8.05 7000
HSBC $81.4 400
恒生 $183.3 300
建行 $8.6 2000
如果我唔放股票既,你覺得我有無需要放左某啲佢,集中幾隻,因為依家感覺好散下~ 我知要分散投資~ 但好似分得太多
因為真係好鐘意果個物業,覺得地理位置都好好,好驚自己做左唔理性既野,所以想來問下你意見
十分感謝老師,已報進修班,因為唔想係現場透漏太多個人資料,所次message 你。
龔成老師︰
首先,要盡沽股票,去投入一個物業,會令成個組合偏晒係物業一方,造成風險,最好唔好咁做。
因為我地無人知,未來幾年樓時係唔係一定升得快過股市,如果係相反,你就會因為而個動作,而減弱左財富增值效率。
另外﹐你5年後都會移民,其實我唔太建議投資樓市,除非你個物業係會保留,用來之後放租,就另作別論。(不過個呎價唔平,租金回報率未必好理想,你要研究清楚。)
因為除左我講,唔知樓市定股市升得快之外,係香港每次做物業買賣,成本都好高昂。你一來一回,其實唔見左好多錢。
所以,如果你好鐘意,我建議你租住就算。餘下5年,好好用你的優質股,去進行增值,相信會較好。
若然你真係堅持要買的話,你可以優先沽出一些增長力無咁高的股票,包括港燈(2638)、匯控(0005)、恆生(0011)和建行(0939)。
其次就係佔比較重的完全醫療(1830)和煤氣(0003),可以沽部份,其餘就長線持有。
如果你放棄置業,你現時投資組合,大致無問題。除了港燈(2638)、匯控(0005)、恆生(0011)和建行(0939)係收息股,增長力不高,以你31歲計,不宜持有太多。
另外,完美醫療(1830)佔比太重,建議沽少少,換至其他有增長力股票較好。
記住任何股票、任何行業,我們都不應太過集中,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。
因此,你要建立一個平衡的投資組合,當中有不同的類別、不同的行業,這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%,而單一企業不要高過15%。
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Q22633:
Hello 龔老師! 你好! 现手上有90%也是hold 股票,大多也是不差股票,不知賣出,或是作長期收息股吧?因本人年纪近50,是否該賣出30% 留下現金。现仍有工作,未退休。
謝謝给点意見!!
龔成老師︰
當我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
由於你已近退休之年,你要將開始審視手上股票,將一些較高風險的持股,慢慢轉成收息類股票(而唔係轉成現金)。
因為你退休時,就會靠收息資產(如收息股、年金、A級債券、收息產品等)創出的現金流,去支援你退休生活。
所以,你唔洗沽出持股換現金。純粹係睇翻你組合,有無調整投資選股的必要,咁就可以。
如果你尚有5年左右,才正式退休,你現時組合,可以持有一些平穏增長股和收息股。但若你只有1-2年就退休,收息股應佔大部份。
到退休時,收息股佔比應為100%。
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Q22634:
銀行股:工商 1398
地產股:恆基 12 領展 823 置富778
物管股:雅生活 3319
保險股:中國平安2318
公用股:電訊 6823 粵海270
醫療股:中生製藥1177
ETF:盈富 2800 安碩 3067
以上持股共30萬左右,單一股票不超過5萬元,另外還有20萬現金想投資,本人30歲,請問有沒有什麼建議和改進?
自上年follow 你的page後,已經買左你6本著作閱讀,十分欣賞年報勝經,這本書是我個人認為學習得最多的(可能是第一本看)好認同你的投資方法,謝謝你。
龔sir你好,多謝你的教導,每天睇你的專頁已成為習慣
龔成老師︰
先多謝你支持我的書和專頁,如果你對估值有興趣,可以睇埋《股票勝經》和《選股勝經》。
當然,最理想係上我股票班,因為課堂中會較具體教你點去運用不同方法選股和估值,而且絕大部份內容,在書中都無提及。如果你想認真學好投資,建議你抽時間來上堂。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你30歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。
你上述持股,都係有質素,可長線持有。但工行(1398)、置富(0778)、香港電訊(6823)都係收息股,增長力唔高,主要只係收下息。以你年紀,不宜持有太多。
現時大市只在合理水平,資金不宜盡用。建議你餘下20萬,等大跌市出現,才去掃貨。
另外,你可以考慮用每月儲蓄,去進行月供股票,去加快資產累積速度。
策略上,你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,同樣都係等大跌市機會出現,才出手掃平貨。
你可以考慮一些優質的平穩增長股,再加潛力股。潛力股,可選:安碩恒生科技(3067)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。如果有投資美股,可投資QQQ。但佢地波動性和風險會較高,你要自己平衡。
如果你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
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Q22635:
呀Sir您好呀 我係之前報過您投資班既學生。我想同你分享下宜家我既情況。
其實我宜家暫時係做緊啲短期兼職,同時做緊保險,收入不穩定,但好彩係搵到番黎既我都可以至少儲到6-7成,我平時冇乜駛費,又有記帳習慣,
之前大學幾年搵搵下,宜家有$200000現金,同一份$200000的儲蓄保險,黎緊希望繼續係保險呢行做好,如果真係唔得,先轉。
呀Sir,我真係好想好似你咁財務自由,上完您堂之後,都買左唔少股票
9988 @$203 1手
2638 @$7.83 1手
1928 @$27.6 1手
1810 @$28.7 1手
1448 @$7.45 1手
1177 @$6.95 1手
285 @ $40 1手
270 @11.12 1手
月供VOO @385.75 5股
我想請教呀Sir您 呢個組合 您覺得可以嗎?
我諗住港股暫時咁樣擺係到,長揸果啲股票,同時繼續月供VOO,長遠應該可慢慢致富
我今年23歲. 我同我自己講28歲我要有$100萬. 我真係希望可以做到. 呀Sir,根據我宜家呢份保險工作同買股票既情況. 您可唔可以指點迷津,比啲建議我?
唔該您多謝您呀Sir.
龔成老師︰
以你23歲年紀,這個組合係可以。但港燈(2638)係收息股,增長力唔會明顯,主要係收下息,你現貨可持有,但暫時唔建議你加注。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你現時投資組合約值10萬+20萬現金,5年後大約會增值至48萬。
如果想達至你的財務目標,你每月月供金額要有最少$8000,才會較大機會做到100萬目標。
月供方面,除了保持月供VOO外,你都可以考慮加入其他「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。
僎設你係月供$8000,你每月先用$4000做月供(連埋VOO計),其餘$4000儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面,你可以選擇投資在平穏增長股︰指數基金、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)。
潛力股︰安碩恒生科技(3067)、中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、阿里(9988)、騰訊(0700)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。如果有投資美股,可投資QQQ。
現時大市只是合理區,你現有20萬資金可以再投入多5-10萬,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下資和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
另外,係財富增值時,"保險"主要係用來防守,買足夠保障就可以。儲蓄成份架保險,唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低,或者完全無投資能力,這類保險都有持有價值。
但始終係財富增值角度,佢幫助好有限,一般我都就唔建議太多。做財富增值,應集中投資在優質資產(如優質股、物業等),效果才會理想。
而工作上,你應該才剛剛畢業,其實可以多作不同嘗試,慢慢去找到適合自己的路。保險都係一個值得一試的行業,你可以看看自己是否適合這份工作,加油!
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Q22636:
Sir!成手恆大中國,蝕到入肉。同版塊的融創中國8月11號除淨,唸緊換唔換馬!股息派成$2,好似好吸引!但問題現在內房版塊比政策打到咁,又驚中伏!
驚收完股價急插,因為融創都係3幾蚊炒上去。所以想聽下你意見。現在持恆大中國25萬股,均價$8.3
唔該呀sir,現在帳面虧損35%
龔成老師︰
你對派息運作,似乎有點誤解。
如果你要收到股息,必需在「除淨日」前一天,依然持有股票。「除淨日」,其實就是用來確認那些股東收到這權益的日子。等到「除淨日」當天才買,派息就唔會有你份。
「除淨日」那天,股價就會扣除派息部份,例如原來股價$10,派息$1。那麼「除淨日」就會將股價,從$10下調至$9,以反映派息動作。
「派息日」,就係合資格股東,正式收到股息的日子。
由於「除淨日」股價會下跌。而下跌比重同收到息係一樣,所以只係左手交右手動作,你唔會在此期間因買/沽貨,出現任何著數。
至於換不換碼,你要睇翻企業本身質素。
融創中國(1918)業務不差,有規模、品牌、銷售網絡,但同時有一定風險。
這股同中國恒大(3333)一樣,負債偏高。無事就無事,有事就似中國恒大(3333)咁大件事。(當然負債水平,恆大比融創高得更多。)
而且,近期中央有時會出打擊樓市政策,相信會對佢有一定的影響。此股都有投資價值,但只宜小注,可以,但都要明白風險。
至於中國恒大(3333),負債問題唔細。現時風險很高,你最多只可以小注持有。
若現時持股佔你組合好高,我建議沽出部份,換碼至其他類。
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Q22637:
龔先生你好,本人50歲,有一個約850萬物業已供完。強積金及基金約400萬 (中/高風險收益基金為主)。股票約120萬(中風險龍頭股為主),另現金約200萬。
希望約五年後退休。全球放水估計未來通脹將會加劇,如何運用二百萬現金?有咩高見?
其餘嘅配置有冇問題?
另外想請教你對基金同股票有咩睇法? 有啲朋友講,買基金不如自己買股票,唔使畀保險公司賺,又唔洗綁死咁多年。
龔成老師︰
由於你距離退休尚有5年,都可以進行適度增值,但選項就要相對保守。
其實基金,唔一定無投資價值。你可以衡量基金的投資策略,所投資的資產類別、投資策略、風險程度、市場、費用成本、以及過往的表現(可以睇佢過往5-10年,如果回報係比主要投資市場高,有機會值得繼續投資)。
另外,你現時基金風險水平,其實係有點高。因為係你退休時候,我地係會將這些有增長力資產,轉換成收息類資產,用來創造平穏現金流(如股息、利息收入),去支援退休生活。
所以,建議你將高風險基金,部份換至一些風險較低基金或優質股。其實最簡單,就係買指數基金。
而現有資金,你可以將佢地投資一些「平穩增值股」+「收息股」。若你想進取少少,可以較集中「平穩增值股」。相反,則以收息股作為主力。
平穩增值股,例如長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)、恆基(0012)、粵海(0270)、領展(0823)。如果有投資美股,可投資VOO。
同時,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)、富豪產業(1881)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
大市現處於合理水平,那200萬資金,你可以多用50-80萬,以"分注"形式慢慢入貨。餘下一半就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
到你退休前一年,就慢慢將你增長類資產,換成收息類資產,去為退休創造一個收息組合,咁就可以。
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Q22638:
老師你好,我之前誤打誤撞買股票,輸咗好多錢,差不多輸咗有20萬 ,我而家對股票完全冇期望,但係手上仲有以下股票,
可唔可以俾啲意見我睇吓我手上股票應該要長期揸住定係沽出?
66號,共有835股 @46.536 (月供$1500)
788號,共有4000股 @2.084
823號,共有835股 @76.805 (月供$1500)
2800號,共有835股 @27.888 (月供$1500)
9988號200股 @188.72
龔成老師︰
你必先要了解翻,自己輸左20萬的原因。係買錯股、買貴貨、定係誤把短炒當投資? 你要了解清楚自己問題所在,避免將來再發生。
我地做財富增值,最重要不是睇「賺蝕」,不是睇「買入價」,而是睇質素。質素不好,增長力弱,就有可能賣出,蝕都要賣。
你要分析「之後的組合情況」,不是過去,是將來。應該持有那些優質股,比例如何,能為你帶來怎樣的長期財富。
你要分析你的投資目標,你想潛力股的比例多少?平穩股的比例多少?組合風險程度如果?即是你想設計一個怎樣的投資組合?長期、優質、平衡、適合你。
你現時持有股票,都係有質素,只係中國鐵塔(0788)買入價偏貴,但由於有質素,你照長線持有就可以。
這個組合,算係一個增長型配置,若你係年青至中年人士,這個組合係可以。
若你投資經驗不多,建議你先維持用月供方法去儲貨,以減低買貴貨的風險。另外,現時大市只係合理區,每月儲蓄唔好盡用,要留有部份,用來等大跌市機會。
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Q22639:
龔sir,想問下如何分辦股票的股價是便宜或贵?是否處於合理區?
龔成老師:
要計企業的價值,過程比較複雜,好難三言兩語就講到,就算在我的股票班,都要講5小時,裡面會講3種估值方法,有難有易,但同學都用到的。
簡單來說,你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據,同時要比較行業,考慮這企業的經營情況,之後的環境又會如何。這都是計算的基礎。
例如,我地會考慮佢有多少生意,有多少盈利、現金流,有多少資產,從而計算該業務值多少錢,同時會推算將來的盈利情況,去推算這企業長遠的價值。
如果要深入計算,基本上要好仔細的研究企業,要分析好多財務數據用比率,先至有較完整的答案。
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Q22640:
你好成哥,我今年36歲,單身
最近想開始學投資增值,希望60歳可以有3-5萬現金流,想下個月開始買入以下5隻股票,(2007,3988,6823,0823,303)平均每月可投資$12000以上,你覺得可行嗎?
我目前收入$40000,但之前經歷生意失敗,輸咗幾百萬,所以冇乜積蓄,仲有你覺得我應該先儲首期買樓定收息增值好?謝謝
龔成老師︰
每個人都有自住需要,但現時香港樓唔平,大致在合理區頂至略貴。如果你係無買自住屋的迫切性,建議你先用優質股去增值,會較好。
若你希望60歳退休時,每月有3-5萬蚊現金流,以股息率6%計,你需要本金600-1000萬。
故你現時要做,就係透過一些有增長力股票(而非收息股),去先累積起這筆財富。到足夠時,才慢慢換成收息股,去創造現金流,支援退休生活。
你上述提到的股票,都有質素,領展(0823)係合適。但中行(3988)、香港電訊(6823)、偉易達(0303)係收息股,增長力唔高,唔適合。
碧桂園(2007),業務都算不差,但負債高,風險略高,雖然都可考慮,但不宜大注。
你現時無投資知識和經驗,對企業估值,點去定平貴未必會太了解。所以你最好先利用月供模式,去做增值,可以減低買貴貨風險,對你而言會較理想。
策略上,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄,即是最少用$6000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
選股上,你可以投資在平穏增長股,加少少潛力股。
由於你投資知識不高,因此可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注(不多於3成)。最好是你先提高投資知識,等到你有一定知識和經驗,才慢慢增加潛力股比例(大約5成)。
餘下的另一半現金,我地就等機會,當大市出現較大回調,就加大力度掃貨,然後作長線投資。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$12000,24年後大約會增值至1300萬,故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過4萬的網紅Sky Finance Channel,也在其Youtube影片中提到,【#郭老師講股】2020年7月23日 『 醫藥大牛股 』 贊助:#easycharge 嘉賓:#郭志威 如對投資增長股有興趣並希望獲利請到以下連結:https://www.facebook.com/WillSirInvest/ 主持:#林海茵 https://www.facebook.com/ba...
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《#灰階思考》部落格文末抽書 x2 本
你聽過 股癌 Gooaye 嗎?過去一年多來,這檔長踞各大 Podcast 排行榜的投資理財節目,儼然成了很多人的通勤良伴(包含我!)。我身邊很多朋友也因為聽了節目,開始對投資產生興趣。今天就來幫大家介紹這本塞滿了股癌風格的著作。
部落格圖文 https://readingoutpost.com/grey-thinking/
Podcast 用聽的 https://readingoutpost.soci.vip/
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【這本書在說什麼?】
《灰階思考》這本書的作者是 Podcast「股癌」的節目製作人謝孟恭,這個談投資的節目上架數週內就成為台灣 Podcast 各平台總排行榜第一名。節目的內容比較偏大眾向,尤其適合股市「菜雞」(投資新手)收聽。
在這本書中,作者彙整了之前在節目上分享過的精華,搭配許多財經界的故事和各路投資大師的觀念,寫出了這本同樣適合投資新手的投資書籍。書中分成三個段落鋪陳,首先是排除人們常見的思考偏誤,接著是廣納多元思考的心態,最後是實際付諸行動的叮嚀。
對於投資老手而言,這本書稍嫌簡單和淺薄,但我覺得這正是作者厲害的地方。起初我聽股癌的時候,也認為怎麼都在說一些簡單的入門知識。後來我漸漸改觀,為什麼這些晦澀的財經知識從他口中說出來就這麼「直白好懂」又「平易近人」,真的要換成我自己說的時候,卻如同有鯁在喉、難以開口?
原來,把艱深的觀念,用三歲小孩也能聽懂的方式說出來,其實就是一門「表達的藝術」。作者的投資觀念和策略對投資新手很有幫助之外,我更喜歡觀察的是他如何把這些事情用白話文說出來的方式。以下我整理這本書的九個重點,以及一些我的延伸想法。
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【排除思考偏誤】
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1.打破常見的迷思
物極不一定必反。「漲多必跌、跌多必漲」這句投資人琅琅上口的順口溜不一定總是成立,實際的情況是:(1) 漲多不一定必跌,有些公司的護城河就是夠深,能夠持續、穩定地長期成長、(2) 跌多不一定必漲,當一家公司的營運和競爭力都持續出狀況時,可能直接一跌不回頭。
別跟股票談戀愛。根據美國市值前3000大企業加權計算出來的「羅素3000指數」,自從1980年來漲幅已經超過七十倍,但是驚人漲幅的背後,僅來自於7%企業的貢獻。反而有40%的企業,市值下跌了七成以上。選對股票的報酬很驚人,但選錯股票的懲罰也很嚴重,別單壓、重壓單一企業。
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2.別盲從大神
小心股海牛鬼蛇神。媒體和網路上有許多財經專家會把自己包裝成能夠預測股市走向的神人,但是你仔細觀察就會發現這些所謂的「老師」最後要賺的就是學費。很多人面對投資選股的壓力時,往往會希望抓到一隻浮木,甚至是起了貪念想要找一夕致富的方法,卻往往落得適得其反。
站在大盤的肩膀上。股癌節目裡總是不厭其煩地提醒,大盤是很難被打敗的存在。根據數據指出,美國市值前500家企業市值的「標普500指數」已經連續十年打敗85%以上的主動型基金經理人。因此初踏入股市的新手很適合從「定期定額投資大盤市值型ETF」的策略著手,站在大盤的肩膀上先勝過絕大多數的投資人,再逐漸提升自己的投資眼光和技巧。
別把思考外包出去。作者譬喻地很傳神,人們常常有病急亂投醫的情形,誤把路邊邪廟當神廟。但是,最重要的是要去瞭解自己的「投資目標」和「風險承受度」,所謂專家或老師給的建議必須要自己消化吸收,找到最適合自己的方式。如同《思考外包的陷阱》這本書提到自主思考的觀念:「讓專家和科技隨侍在側,而非讓他們主導大權」。
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3.當心同溫層陷阱
避免深陷同溫層。人類長久演化下來的「群性」,讓我們對群體內的人緊緊團結,對群體外的人毫不手軟,甚至恨意濃烈。投資方法和策略千百種,如果太過於執著於某一種策略,然後又跟同溫層內的人一起取暖,往往會忽略了其他多元的觀點,錯過了潛在的警訊,這對投資不一定是好事。
加入新的同溫層。意思是跳出原本的舒適圈,針對不懂、不熟的事物,先去瞭解,而後評論。如同美國作家費茲傑羅曾經說過的:「檢驗一流智力的標準,就是看你能不能在頭腦中同時存在兩種相反的想法,還維持正常行事的能力。」有時候要刻意讓自己擺脫意識形態上的枷鎖,試著去理解「反面」立場的觀點,讓自己能夠同時掌握不同面向的看法。
讓大師成為你的同溫層。這讓我回想起另一本《知識的假象》書中提到:「人類並非完全獨立思考和評論事情。更多的是我們借助著人類知識共同體,建構起自己的知識地圖,進而形塑而出自己的價值觀。」只有當我們看得夠廣,踩在更多巨人的肩膀上,才能描繪出更完整的知識地圖。
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【廣納多元思考】
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4.謹慎面對加工資訊
如何善用加工知識。隨著數位時代蓬勃發展,資訊的爆炸已經不單是用洪水氾濫可以形容,我們每天接觸的「加工知識」也越來越多。作者提醒,「只」吸收加工知識可能會造成偏食和營養不良,必須懂得把加工知識當成一種「索引」,用它們來找到資訊的源頭。
懂得找到資訊源頭。許多優良的加工知識產出者,會把資料來源檢附在文章內、文章末、影片註解中,如果要避免「斷章取義」的速食現象,就必須真正投入時間,找到資料最源頭的「原型食物」來吸收。與其聽別人說巴菲特今年又說了什麼,倒不如直接找他親筆寫的股東信。
大師之所以是大師。作者舉例像是投資大師霍華.馬克斯(Howard Marks)、瑞.達利歐(Ray Dalio)都擅長利用備忘錄跟投資人溝通自己的想法,這些備忘錄的觀點之犀利、視野之遼闊,而且他們總是在修正自己的看法,學習新的東西。我很喜歡的俄國詩人普希金(Pushkin)曾經說過:「閱讀是最好的學習。追隨偉大人物的思想,是最富有趣味的一門科學。」因此,要培養和提升自己的閱讀能力,從大師的眼中看到不同的世界。
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5.贏家的特質
樂觀,但不天真。這邊指的不是天真浪漫型的樂觀,而是要瞭解「風險」的本質,預期前方一定會有許多「驚濤駭浪」,但心底清楚在長期趨勢的發展下,人類社會將持續「進步」和「成長」的樂觀態度。我們必須瞭解什麼是短期的波動,什麼又是長期的成長。
耐心,穩中求勝。耐心這個特質放在現代的社會環境,只會越來越稀缺。巴菲特曾經說過:「我一生99%的財富,是在50歲以後獲得的。」他深知投資的報酬來自於「時間」加上「複利」,也就是他著名的「雪球理論」(找到濕的雪和一條長長的山坡,讓雪球越滾越大)。當投資人越是急著殺進殺出,這顆雪球就越是滾不大。
行動,承擔風險。最近我讀到德州撲克冠軍選手吳紹綱寫的《致富強心臟》這本令我印象深刻的書,作者提到成功就是要「承擔多一點風險」(Take more risk.),而且把風險控制在「安全邊際」之內。應用到投資也是一樣的,我們要認識到「風險」是比「報酬」更加重要的一環,承擔你可以承擔的風險(但別失控),才有機會獲得甜美的報酬。
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6.總是保持質疑
質疑是一種求知的態度。作者認為保有質疑的態度,就如同幫自己繫上一條「安全帶」。2020知名交易平台Robinhood有一位二十歲美國青年,誤以為自己交易失策負債73萬美元,選擇結束自己生命。事實上,他並沒有賠這麼多錢,只是因為他搞不清楚遊戲規則,也沒向券商再詢問細節,結果才讓憾事發生。
求證是必要的行動。資訊發達的現代,人們習慣看網美打卡美食、推薦景點,甚至有時候連投資標的都要「跟風」一下。問題是,當我們沒有對細節仔細求證,連自己再跟什麼、買什麼都不清楚的時候,往往會淪為股票市場裡的「韭菜」(大戶眼中容易被收割的散戶)。懂得綁上一條質疑的安全帶、自己採取行動去求證事實的人,可以在投資這條路上走得更穩、更安全。
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【實際付諸行動】
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7.從認識自己開始
認清自己是誰。書中提到一個作者去面試特斯拉業務員的故事,面試官要求在場的面試者試著「賣給他一輛特斯拉」。結果每個面試者都使出渾身解數背出特斯拉的性能、規格、特色。竟然沒有一個人問面試官買車的用途是什麼?家裡有幾個人?如果我們在投資之前,沒有認識自己投資的「目標」,會很容易迷失方向、心猿意馬、心慌意亂。
投資沒有萬用答案。每種投資方式的風險和報酬可能都彼此不同,每種年齡層、每種職業屬性的投資方式,也不一定完全相同。投資沒有完美的「公式」,只有最「適合」自己的方式,以及最「符合」自己投資目標的策略。與其問哪種投資標的最好,倒不如問怎樣的投資策略最適合自己。
別輕視風險接受度。我們都知道股市大起大落,卻時常輕視了當自己辛苦賺的血汗錢在帳面上「大跌」時的心理感受。這讓我回想起探討頂尖投資家如何追求報酬、管理風險的《投資超級英雄進化論》書中有一句話書說得非常好:「投資人無法管理報酬,但卻有能力管理風險」。重要的是拿出自己賺來的真金白銀,真正投入到市場中實際感受那種起伏帶來的情緒,你才會知道自己對於風險的承受度如何,再進一步思考如何管理風險,採取適合自己的策略。
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8.別把雜訊當訊號
財經界亂象多。在這個大多頭年代,冒出許多號稱可以「事前預測」和「事後驗證」的投資專家,或者把任何意見都說得「模能兩可」的投資大師。這些雜訊常常會引起人的貪念,想說賭個一把,說不定這次就被這個專家大師說中,能夠翻身翻倍呢!結果,雜訊始終是雜訊,跟隨雜訊行動的後果好一點是載浮載沉,差一點就直接溺水滅頂。
接受多元持續修正。即使我們選定了某一種投資策略,也不要讓自己故步自封,要記得讓自己保持接收最新的市場訊息(前提要懂得區分訊號和雜訊),對策略作出微調和修正。我很喜歡的《跨能致勝》這本書中提到:「最成功的策略是能把乍看不同的各種情況連結起來,看見深層結構的相似之處。」持續接收多元意見,異中求同,是打造成功策略的不二法則。
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9.炒股前先炒人生
人生如骰子,很難一次就豹子。有在投資的朋友或許都聽過這句玩笑話「本多終勝」,一開始有龐大「初始資金」的人,都透過一樣的投資報酬率,往往會遠勝過初始資金較小的人。如同前文提到,你雖然無法管理「報酬」,但你能控制的是「提高累積本金的能力」,無論是加薪、轉職、創業,都能幫你帶來更多的銀彈,讓你在市場上擲出更多骰子。當你能骰出更多次、骰得比別人更長久,相對就提高了骰中豹子的機率。
投資自己,是最重要的投資。因此,與其心心念念在投資報酬率這種「不可控」的因素,倒不如努力投資自己,這才是唯一「可控」的因素。在《財務自由,提早過你真正想過的生活》這本書中有一個很棒的投資觀念:「真正擁有無限成長潛能、讓你可以更快達到財務自由的,其實是創造更多的收入」,也就在專業和事業上持續「開源」。投資自己,才是真正最重要的投資。
|黑白之間都是灰,找到無限價值的所在。
【有聲書讀後感想】
我當初第一次要讀《灰階思考》的時候,雖然自己已經有這本的電子書了,但那時候在「1號課堂 App」看到這本書竟然也出了「有聲書」?而且全暢聽會員還可以直接聽整本?當下超興奮!可是仔細一看,竟然不是主委本人的原音重現,而是找來 Podcast 百靈果的凱莉操刀演出。
雖然當下有一點期望撲空,可是真的給他聽下去之後,我就改觀了。因為這本書的文字很淺顯易懂(股癌風格,晦澀金融投資知識直白講),加上凱莉的說書口條真的很流暢,我一邊開車一邊聽這本書,就像是平常在聽股癌一樣暢快。
值得一提的是,當時我是最早開始聽的讀者之一,整本有聲書都還沒錄製完成。接下來就變成每天推出一個小章節,然後我就很像在「追劇」一樣,每天上班通勤時聽一個新的段落。這也是我第一次把有聲書當成追連續劇來聽,是個很有趣的經驗!
總結來說,這是一次非常特別的聽書體驗,我雖然聽過許多 Audible 英文有聲書的經驗,卻都是同一性別的作者+說書人,沒有聽過這種作者和說書人是不同性別的組合。對於這本有聲書的組合,我很欣賞1號課堂的操作手法,除了噱頭十足之外,也確實帶給我很獨特的體驗。
有興趣聽這本書有聲版的朋友,可以參考我的1號課堂使用心得文章,你也可以聽 YouTube 上面的試聽版感受一下。新書發表的時候他在台北簽書會也有一段現場分享,你可以聽聽看他怎麼說。
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【後記:保持思考的多元性】
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如同這本書的核心觀念:「零到一之間,有無限個數字,黑與白之間,也有無限個色階。」與其說這是一本談投資的書,不如說這是一本談「思考方式」的書。真正深諳投資的大師,也都是善於思考、熟捻人性、多元吸收、持續改善自己的終身學習者。
這本書的心得分享是我花了「最久」時間寫出的一篇文章,前後總共寫了三個多禮拜才陸續成型。或許這也是對我自己最好的鍛鍊,時常腦袋裡想得太難、太深、太複雜,以至於要用白話文說出口的時候,卻難以開口。
寫這篇文章的過程中,我逐漸克服原本的知識枷鎖,也不斷去思考如何將艱深的觀念,轉換成絕大部分讀者都能聽懂的語言。我還想在文章裡偷偷告白,我一開始錄製自己的說書 Podcast「下一本讀什麼?」遇到瓶頸的時候,總是會聽股癌的節目來獲取靈感,從他流利又不用呼吸的節奏裡找到單口秀的信心,從他直白又流暢的閒話家常裡找到豁出去的釋懷。
回顧起來,股癌節目在去年異軍突起之後,不但讓投資和財經知識更為普及,也扮演起一個社群平台,讓許多不同的財經資訊能在上面廣為流通。「投資」這個被許多老一輩人視為洪水猛獸的東西,也以更加親切好懂的形式出現在我們身邊。
如果你對投資這件事還抱有一絲疑慮,那麼這本書能帶給你一些穩定內心的力量和學習的方向。如果你已經有投資經驗卻還心浮氣躁,這本書能帶給你一些老生常談的經驗和智慧。或者,你也可以從類似我的視角切入,學習怎樣把晦澀知識講到讓人直白懂。
這個世界現在最需要的,不是大是大非的二元論觀點,也不是充滿仇恨和傻樂觀的偏激言論,而是懂得軟硬兼施、多元並蓄、異中求同的灰階思維模式。
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欣偉科技股票 在 龔成 Facebook 的最佳解答
【龔成問答信箱】(Q21821-Q21840)
Q21821:
hi,龔sir,一直都有留意開你嘅Facebook ,本人30歲,都有買開股票有好幾年,都成日比老婆笑係燈神,買襯啲股票都跌,但放曬就會升⋯
就好似金蝶國際,吉利汽車,碧桂園服務,移卡⋯哩啲,買入時其實都係低位、但經唔起考驗,好早就會放曬⋯想請教一下,應該要點樣調整好心態
仲想問下百富環球同微萌點睇,百富環球5蚊時買入,但跌到4.7時同樣放左~
龔成老師︰
如果你每次投資都是「輸」,即係你存在一些核心性問題。譬如一些錯誤的投資觀念。
記住,正確和正常,是完全不同的事,多人採用,並不代表係正確的方法。
首先﹐股票是企業﹐你要分析企業的本質去投資股票。買股票也不是「賺差價」,而是享受企業成長以及產生的股息。
現你的情況,買入股票唔係無質素。但你錯用短線投資,賺差價的思維去諗這件事。令你可能一見佢跌,你就以為有問題,即沽貨,才做成你過去出現的情況。
往後,你只要以「長線地,投資優質股」,作為你投資策略。
緊記,我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素,如果企業核心因素未被影響,我地係唔需要理會。
而且將來再投資前,要先做好估值。價格偏貴,就唔入貨。等佢回到合理,甚至平宜區,才分注吸納,或者利用月供去儲貨。
我好有信心,你會結束過往一直虧損的狀況。
百富環球(0327)係一家電子支付終端機解決方案供應商,主要在中國從事開發及銷售相關產品並提供相關服務。
佢產品及服務包括移動終端機、消費者操作設備、非接觸式讀卡設備及提供售後服務等。佢的客戶大致可分為收單機構(如支付交易處理商及金融機構)及商戶服務供應商。
質素都有的,但未算好強,同時業務與股價都有點波動。現價合理區上部,這股係有長線投資價值,但又未算好值得持有太多。如果小注長線可以的。
微盟集團(2013)集團主要在中國從事提供軟件即服務產品及營銷服務。
佢的產品分為「商業雲」解決方案、「營銷雲」解決方案及「銷售雲」解決方案三類。
「商業雲」可助商戶開設線上業務並助彼等提升顧客參與度、轉化率、收益及忠誠度。「營銷雲」通過大數據分析能力及AI技術為商戶提供智能營銷服務。
這些都是將來發展的大趨勢,從業務潛力上,的確是有的,見佢財務數據的增長都強勁。但在估值上都唔平,所以,如果投資,這刻小注好了。
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Q21822:
你好龔Sir! 我係啱啱上完股票初階班嘅學生嚟,有野上向你請教一下。
福壽園(1448),喺堂上龔Sir你話呢隻係水桶1。 我好簡單咁睇返佢嘅市盈率,我以佢最近7年(計埋2021)嘅市盈率揾返佢嘅中間3年
27.4 27.44 28.06
之後我再搵近平均5年每股盈利係$0.2226(人民幣), 即係$0.27(港幣)。
咁佢嘅合理股價就係
$0.27x27.4 - $0.27x28.06
=$7.4 - $7.6
而現時嘅股價係$7.4。咁我可唔可以推論現時喺合理區嘅低位?
同時我根據篩選三步法分析,第一二步都冇問題,但去到第三步,我想揾佢嘅同行比較時,又唔太揾到真係同福壽園類近嘅企業,咁嘅話我上面嘅推論會唔會唔穩陣? 定係我會睇漏左其他因素?
謝謝你
龔成老師︰
你用佢近7年市盈率,再取中間3年,和用每股盈利5年平均,係可以。
但取出相關數據之後,你要都睇翻,到底這些數據,係唔係足以反映現時企業和行業發展的真實狀況。
你見集團盈利持續都有唔錯增長,故用5年平均每股盈利時,應該再加上5年的年均增長率(約16%)去做指標。(即大約HKD0.37)
另外,由於近年中國政府,對行業有不少新指引,主要方向都係控制價值,避免殯儀業相關產品和服務,出現定價過高情況。相信未來,殯儀業盈利會回到較合理水平。
因此,你計出來的個市盈率,需要打折扣,來反映這些因素,你預大約合理市盈率係15-20倍。
合理價值︰HKD5.5 - 7.4,故現價算係合理區頂部,無貨可先小注。
殯儀業本身好分散,而福壽園係當中龍頭,故真的較難找到相近對手作比較。因此,你係做分析時,應較集中在企業本身和整個行業發展。
最後,係計出合理價值後,你要留意佢是否相距多於20%。
若好似你計出的答案$7.4-7.6,區間太窄,我地就要將合理價值上下限,再額外加多10%緩衝區,令佢更能反映合理區情況。
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Q21823:
龔先生你好!我是最近才開始接觸 貴專頁,也報了基礎班,很欣賞你對投資和教學的熱誠,也明白了為什麼你這樣成功!
單親媽媽 兩子就讀小學,每月支出$27000,沒有工作 要照顧兩子
賣樓後現存270萬,希望以投資作被動收入,請問哪種形式或組合較適合我?
謝謝解答
龔成老師︰
這筆錢點樣用,要視乎你實際生活狀況而定,當中考慮重點,係住屋和就業問題。
首先,如果你長線住屋無問題的話,這資金可以用增值。若你有再買自住屋的需要﹐而又要短期內進行,就要先扣起相關支出。
另外,你現時無工作,若只係短期,你可以預留一筆生活費,之後餘下部份,就可以投資「平穏增長股」 + 「潛力股」作增值。
若你預期會較長時間,都無法工作,或者只能有限度咁工作。你就可以考慮,將部份資金,買入「收息股」,去創造現金流(即係股息),以舒緩日常開支的壓力。
但由於投資係一個長線計劃,我建議唔好急住行動。等你上完堂,有一個完整概念,才去進行會較好。
股票班見!
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Q21824:
老師,想問下653,見佢主席換左人,舊既大股東持股量都賣得7788,新人事新作風,股價可否睇好?
另外,請問點睇2148,可否長期持有?
謝謝
龔成老師︰
卓悅控股(0653)自更換主席後,加強了集團在電商方面發展,但長線有無成效,還有待觀察。
若用以往集團表現,只算是一般般。集團在過往的經營環境都唔算好好賺,經常出現虧損,近期面對疫情,情況更弱。
相信佢疫情過後會好翻D,但根據過往表現來分析,長遠的投資價值唔算高。
VESYNC(2148)有少少潛力的。
佢係美國小家電線上市場的市場參與者。根據報告,在小家電零售商中,佢係美國就通過亞馬遜產生的零售額而言排名第三及通過所有線上渠道產生的零售額而言排名第五。
係美國通過亞馬遜產生的零售額而言,其空氣淨化器於其類別中排名第一,空氣炸鍋於其類別中排名第二。
佢業務主要專注於線上營銷及銷售品牌下的自主設計開發的小家電及智能家居設備。主要通過電子商務交易市場,主要為美國最大的電子商務交易市場亞馬遜銷售其下的產品。
佢的產品主要銷往美國、加拿大、英國、德國、法國、西班牙、意大利及日本等數個國家的用戶。
業務不算差,發展有潛力,但企業規模始終較細,業務未穩定,加上現價略貴。整體都有風險。
這類股,小注投資都可以,但就要明白當中的風險。
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Q21825:
想向龔成老師發問:本人47歲,月入4萬。 與伴侶共同擁有一自住物業(樓按還有$4百萬)。互相財政獨立,對分日常開支包括供樓。
現在我每月花費$2萬(即日常開支包括供樓)和堅持貯蓄$2萬。
持有1,000股00016 和 3,000股00175, 現金流$50萬。
雖然工作穩定,但相信沒有打不破的飯碗。懇求龔老師的意見,我該如何策劃財務和投資以致可以盡快財務自由。 謝謝。
龔成老師︰
你現時已有自住屋,係財富組合上,物業類佔比重很高。所以,我地新資金應先投入優質股,令成個財富組合變得更平衡。
以你47歲,都有一定增值需要,你可以選擇一些「平穩增值股」+「潛力股」作投資目標。
我地投資前,先要做好防守部份,建議你先扣起12萬(即半年開支)作應急錢,才開始投資計劃,會較穏妥。
以現時大市合理區狀況,你可以考慮用部份儲蓄,進行月供股票。你可以每月先用一半儲蓄(即$10000),另一半就先儲起架策略。
由於你投資知識不高,因此可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注(<2成)。此期間,你最好是努力提高投資知識,才慢慢增加翻潛力股比例(最多3-4成)。
另外,你現時組合中,新地(0016)佔比重好高,個別企業和行業不要佔組合15%和30%以上,否則會有過度集中性風險。
但你不用沽出,用新資金慢慢調整個比例就可以,但暫時不要再投資地產相關股票,去平衡風險。
現時大市只是合理區,你可以用多5-10萬,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下資金和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q21826:
龔sir,早晨,請問京東sw有10萬蟹貨平均315蚊 先平價。 京東物流已上市,係咪如果阿媽京東sw算係高位,分拆業務,阿媽就會跌返最少50蚊出黎?
2~3年都返唔到300蚊?
另外,我排左你d書成幾個月(哈哈)
龔成老師︰
你這個計法不正確,其實分析上市,只係集團將部份業務上市去集資,從而得到發展資金之餘,又可以釋放內在價格。
就算京東物流(2618)上市,其價值依然存在係京東(9816)之內,因此唔會因為分拆上市,而出現你所講的情況。
另外,你要明白,我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素,如果企業核心因素未被影響,我地係唔需要理會。
京東(9618)業務有質素,發展仍是正面,不過現價就唔算平,算合理區上部。
至於幾時會上翻$300,我預計唔到。但此股有投資價值,長遠要回到$300,相信問題不大。
只要佢現時佔你組合,唔係好多,你照長線持有就可以。
至於書本,圖書館的確好多人在排。如果你有需要,建議你去買。因為用來做記號,抄筆記都會較方便。
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Q21827:
老師...你好! 本人39歲,有兩個小朋友,與先生月入8萬,現租住公司提供的房屋,持有三個物業,收租足夠供款,其中兩個十幾年前購入,
因為呎數太細(under300呎實用) 現在放賣中, 想用兩間細樓換一間大樓(700呎,千一萬,30年的二手港島樓地鐵上蓋,需借300萬)繼續收租,for 15~20年後退休一家人住,
如果換樓需付印花35萬,值得嗎?定等退休先換樓呢? 層樓到時已經五十幾年樓齡,對於樓齡太大有問題嗎?
現金100萬,有少量股票,但懂選股,蝕過三十多萬,所以敢買多,麻煩老師比d意見我,感謝老師。
3033 $8.2 8400股
914 $47.1 1000股
3918 $9.28 2000股
龔成老師︰
由於你現有2個細單位,呎數太少,連一個基本家庭需要的大小,都未達到。長線投資價值較弱,建議你找機會將佢換其他較大單位,唔好到退休先去換。
地鐵上蓋樓盤,始終有一定潛力,但由於已有30年樓齡,你要睇翻佢幾時會做樓宇大維修,因為這個是其中一個較潛在成本。
到你入住時,都已經50年樓齡。就算保養得再好架樓,相信都會出現老化,你要預備一定維修預算,係你退休入住時,甚至之前就要動用。
除左以上2點,你還要了解佢現時租金回報率,和長線增長潛力(如附近未來發展、交通配套等)。如果這幾個因素都過到關,那就值得你多花35萬印花稅去投資。
當然,若你退休時真係太殘舊,你都可以用佢去換另一間較新的自住樓,但相信當中會有一定差價。
因此,你現時可以利用優質股去增值,為退休所需資金,和潛在可能換樓的成本,作準備。令自己到退休時候,有較多本錢在手,令可選擇的方法也會較多。
至於財富增值方面,你現時組合太偏重物業類,令成個組合十分不平衡。因此,你新資金要優先放入股市,去調整翻個財富組合比重,咁會較好。
我地開始新投資前,最好先要找出你過往虧損原因,以免再出現不利情況。
你現時持有股票,都係有質素和適合你。我估計都有一定選股能力,大致能判斷企業好壞。但你都蝕過30萬,若不是選股出問題,較大機會係未能定平貴,或者用左短炒模式去投資。
記住,我地投資股票,就等同投資一間企業。就算再好的企業,都要時間成長,故必須長線持有。中間可能有些波動,但只要佢長線質素無變,照持有就可以,唔好太在意中短期波動。
若你對定平貴,無乜信心,又或者經常比大市氣氛影響,見多人買就衝入市。我建議你用月供模式去儲股票,會較安全。
以你39歲,可以選擇一些「平穩增值股」+「潛力股」作投資目標。
以現時大市合理區狀況,你可以考慮用部份儲蓄,進行月供股票。你可以每月先用一半儲蓄,另一半就先儲起架策略。
潛力股:安碩恒生科技(3067)、比亞迪(1211)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。
大市現處於合理水平,那100萬資金,你可以先用20-30萬,以"分注"形式慢慢入貨。餘下資金和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
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Q21828:
龔成老師,你好,我今年33歲,月入2.5萬,另有物業收租1萬 (已供滿,未來婚後會收回來住),每月平均支出1.5萬。
現有現金 $60萬,現開始進行月供股票:
#2800 - $5000
#823 - $2000
#1398 - $1500
#270 - $1500
#3067 - 每個月買1-2手
目標: 穩定收息,提早退休 (或為興趣返工)
屋企人已經失業2年(現63),再過2年可以拎出強積金 約$60萬,現在考慮有什麼方案可以令到佢每月有穩定收入($2500-$3500):
1, 購買保險公司的每月派息基金;
2, 幫佢買高息股 (5-6%)如 #778, #941, #3988;
3, 未諗到
老師,想請問我屋企人的情況可以有什麼更好的選擇,希望可以給我意見。
龔成老師︰
先講你本人部份,我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你33歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」的組合。
現在時大市只在合理區,你每月儲蓄不要盡用,建議先用5成儲蓄做月供,其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
你現時月供股票都合適,但有少少保守。建議你可以增大潛力股部份,以你年紀計,可以佔5成。但若你投資經驗較淺,或者相保守d,就要向下調整。
另外,工行(1398)只係收息股,增長力好一般,唔建議你用來月供。
潛力股︰中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、阿里(9988)、騰訊(0700)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。
現時大市只是合理區,你現有60萬資金可以先投入一半,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下一半和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
到你累積到一定資產,你就可以慢慢換成收息資產,透過其現金流,達至財務自由。
至於你家人部份,由於佢地已好近退休之年,投資目標會同你不一樣。以佢地人生階段,應集中係收息資產類,去創造現金流,來支援退休生活上的支出。
你所講的派息基金(我建議考慮用3110),和高息股都係可以。
如果你家人希望每月有$3000現金流,以股息率6%計,需要本金60萬。
因此,你可以建立一個「收息股」的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)或收息基金(3110)都可以。
如果你家人能承受到風險,有些更有超過8%、10%的高息股,但股價就略有風險,要自己衡量,佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,只能小注)。
(你可睇下我本《50穩健收息股》當中仲有好多)
但要留意,現時股價只是合理,未到平宜,因此買入時宜分注,同時不能用盡現金。要留有部份,等大跌市才入貨。
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Q21829:
龔老師你好,本人30歲全職主婦,老公今年41,月賺3萬,一個月大約草到6000左右,有兩個小朋友,冇物業冇供樓。
資產如下:
黃金暫存5粒一兩重
港股有大約12萬,
2手匯豐005「44$,打算收息」
1手小米「24.5」
1手中國人壽「16.08」(打算18$離場)
1手868信義玻璃「高價26.9」
流動現金有5萬,外幣有4萬「留著旅行用」
想問一問868今年可以一直長持嗎?定要止賺離場?今日由31.3跌到30.4,未來兩日派息!所以好困擾!如果止賺離場又應該轉碼邊啲岩我?
因為暫時不考慮加錢到股票帳號,其他現金先留,股市下跌先入市
龔成老師︰
以你30歲計,應以增值為主。匯控(0005)只是收息股,增長力好弱,唔適合你這個年紀。你可以減持部份或全部,轉至其他增長股,對你較有利。
中國人壽(2628)近年增長力弱左,質素只係中等。你可持有,但唔好再加注。若相換碼,都係可以。
至於小米(1810)和信義玻璃(0868)有質素,都適合你長線持有。
你要記住,當一隻股票股價下跌,你一定要了解當中原因,基本上,股價中短期上落好正常,但如果上落太大,就要了解翻當中的事情,有無一些影響企業核心的因素。
信義玻璃(0868)近年的增長力弱左,不過,佢在技術上的行業優勢仍在,相信長遠仍是正面,不過就未必是高增長的類別,潛力度比過往略有減少。
加上佢不斷將較高增長的業務分柝左上市,令現時的信義玻璃增加,只是平穩類。你預佢中短期會比較波動,要長期先見到收成,現貨照持有就可以。
而黃金無現金流,我地持有佢,主要係為左對沖金融市場的突發性事件。因此,唔需要太多,大約佔組合3%就可以,而且以實金持有最好。
現時大市只在合理區,資金不宜盡用。你5萬可以留待大跌市才出手,咁會較好。
但同時間,你可以用每月儲蓄,進行月供股票。每月先用$3000月供,其餘儲起,同樣等大跌市機會。
現時你們資金較少,可以先集中係優質股,來進行增值。但長線計,當你累積到一定財富,就要慢慢加入物業類,成個財富組合才算平衡。
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Q21830:
阿sir 關於第七課的年報問題,想問這個新的租貸會計制度好像有點兒扭曲左真正公司實際情況,當我們分析企業的情況又要不計才有真正的意義,那為什麼需要有這個新的會計準則?有什麼好處?謝謝你!
這個會計數字對企業的情況有什麼implications?
龔成老師:
這是一個新的會計準則,全香港都會用,能夠反映企業「租金」的風險,因為過往不當負債,現時已變成負債,就能更有效反映風險。
但對於零售企業,我地過往分析的指標,同現時最新指標,就會有所不同,所以我地在一些量度佢是否合格的財務指標時,最好有合理化的調整。
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Q21831:
Hello龔Sir!很高興認識你,我是你股票班學生,剛上完你最後第八堂,無論在心態、理念、技巧、智識都增進不少
在此再次衷心感激你的無私教咗我好多嘢,希望將來你能在財務自由路上更上一層樓和更加Succeed!
還有在你課堂及FB帖文上的教學, 令我清晰了解選股策略和重要性!
龔成老師︰
多謝讚賞!
我只是盡力,將我所學、所研究,投資及成功的方法、技巧、心得、經驗,教大家,這些方法好多成功人士都做過,我只是用翻這方法,並教翻大家。
你要保持進步,多溫書,多用評估表,加油!
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Q21832:
你好,想向你請教本人的投資問題。你好!本人仲有6年便退休,月入$3.5萬,每月約有$13000作儲蓄,希望在2年後可以資產增值至100萬,現時持貨如下:
1177 @8 / 4000sh
762 @4.82 / 6000sh
1972 @17.7 / 400sh
1810 @30.58 / 200sh
6060 @41.03 / 200sh
788 @1.37 / 4000sh
9988 @239.27 / 200sh
883 @8.56 / 3000sh
2382 @149 / 400sh
939 @6.79 / 1000sh
282 @0.192 / 30000sh
6993 @10.793 / 3000sh
提問1: 每月堅持儲蓄$13000,可否達至2年后資產$100萬?(連同現有現金約$15萬)
提問2: 上述持股配置是否合適?須刪減部份/增持其他呢?
提問3: 上述那些持股係水涌1、2、3?
多謝你不段為網民解答疑問,祝身體健康。
每年額外花紅約5萬
龔成老師︰
1) 假設你投資一些較有增長力股票,年均投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$13000 + 40萬現有資產(25萬股票和15萬現金),2年後大約會增值至80萬。
但由於2年係一個好短時間,好易出現波動,令最終回報不確定性好高。而且,你都接近退休之年,我唔建議作太高風險投資。
以你年紀,只宜進行較保守的增值。
2) 你現時持有不少潛力股(1177, 1810, 6060, 0788, 9988, 2382, 6993),佢地增長潛力高,但風險都好大。
由於你接近退休,應該要開始減持這類股票,換至較平穏的「平穩增值股」和「收息股」。
還要隨著年齡增加,慢慢將收息股的比例提升。到退休時,你收息股比例,應佔100%。
平穩增值股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)、恆基(0012)、平安(2318)。
收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)。收息基金(3110),都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
壹傳媒(0282)近期股價較波動,長線投資價值不算高,建議你換至其他股票較好。
中石油(0883)只係商品類股票,佢價值自主能力好低,投資價值只係中等,唔建議持有太多。
其餘持股,都係有質素。
3) 水桶1︰1177, 1810, 6060, 0788, 9988, 2382, 6993
水桶2︰0762, 1972, 0883
水桶3︰0939
你現在要做,就是將「潛力股」,慢慢換至「平穩增值股」和「收息股」。至於現有資金,就等大跌市才動用。
另外,每月$13000的儲蓄用一半去月供「平穩增值股」和「收息股」,另一半儲起,同樣等大跌市機會。
若你想增長力大少少,可以較集中「平穩增值股」。但緊記要慢慢將比重,轉去「收息股」部份。
雖然這樣做,不能達至你2年100萬的目標。但由於你快將退休,唔建議你太冒險。因為若你此時投資失利,你無足夠時間去再追回這筆資金,風險很高。
所以,我建議你考慮我上述策略,相信會對你較好。
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Q21833:
龔成老師,想請教你的理財意見。本人今年44歲,已婚,無細路, 兩公婆冢入大約$55K,自置物業完供, 一向由家人代為儲蓄, 近年開始自學一下,想為兩公婆退休作準確
本身自己都有些年金儲蓄(已完供,等多10年收$),手頭亦有些股票(樣樣有D), 但股票蝕多過賺(因個性心急,次次一買就跌,有點心灰)
現有現金:30萬左右
現有股票
買入價
已持有2年
0002 - 500股 70.7
0005 - 400股 72.5
0012 - 1000股 40.5
0939 - 1000股 6.5
近期亂入 (多數1-2手)
00992 - 2000股 9.89
1208 - 4000股 4.64
02158 -200股 47.95
01398 - 2000股 4.99
00762 -2000股 4.37
00384 - 400股 28.9
剛入
02618 -100股 45.9
01177 - 2000股 8.65
唉!感覺自己在股票方面是盲頭烏蠅, 想重新建立一個老師講的長期「財富組合」,所以希望老師俾D意見
1. 想問問需要沽出現時股票?
2. 月供股票是否適合我? 大約月供多少(本身預$2-3K)? 那些股會比較適合我?
謝謝你的指導。
龔成老師︰
如果你過往經常出現虧損,反映你有一此核心投資問題,建議你增加知識。同時,你最好用月供優質股的模式進行,相信會較為適合你的。
1) 五礦資源(1208)主要從事有色金屬經銷、製造及鋁、銅製品分銷。
過往有多年出現虧損,企業投資的價值不高,加上股價十分波動,炒作多過實際。這股不建議長線。
2) 我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你44歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,並以「平穏增長股」為主力。
你現時持有股票(除了1208),都適合你。唔好太在意中短期波動,你要清楚這些股票質素所在。就算出現下跌,只要佢長線質素係無變,你照持有就可以。
月供方面,你可以每月先用5成儲蓄,其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
以你家庭每月入息55K計,月供只有3K係太少。由於你已有物業類資產,建議你每月閒錢,都用來月供增值,咁會較好。
月供方面,你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)
或潛力股︰比亞迪(1211)、中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、阿里(9988)、騰訊(0700)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。
由於你投資知識不高,因此可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注(不多於2成)。最好是你先提高投資知識,等到你有一定知識和經驗,才慢慢增加潛力股比例(大約4成)。
現時大市只是合理區,你現有30萬資金可以多用5-10萬,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下資金和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
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Q21834:
龔老師你好,本人今年52歲,想請教我現除了持有現金30萬。 每月可儲八千元。 計劃8年後退休。
還有以下股票數量
#763( 中興通訊)
7000股 21.5買入
4000股 20.3買入
#175(吉利汽車)
2000股 22.55買入
1. 請問我應否繼續持有或 止蝕?
2. 請問問怎樣可以將現有的現金價值8年內增加兩倍?
3. 請問你我的股票組合應該怎樣安排?
求指點
龔成老師︰
1) 我地是否持有一隻企業,主要係睇佢長線質素,唔好太著眼係「買入價」,佢純粹係一個心理因素。
除非你發現佢長線質素轉壞左,否則係唔需要賣出。
吉利(0175)有質素和潛力,此股可持有。
中興通訊(0763)從基本面分析,這股不差的,我亦相信5G的發展,會對佢長遠有正面影響,因此長遠不會太差。
佢本身係中國高科技通信設備主導供應商之一,通過提供客戶化的產品及解決方案,目前主要服務於中國及其他發展迅速的新興市場。
佢主要同中國電信、中國網通、中國聯通和中國移動等中國主導的電信運營商建立了長期穩定的合作關係。這部分是較穩定的。同時,佢亦向全球多個國家銷售產品,但之前同美國果邊,因政治問題而有影響。
不過,政治等因素令佢股價大上大落,從生意分析,長期仍會有發展的,只是有潛在的政治風險,這點不能忽視,而這個風險好難分析及預測。此股可長線,但不宜佔組合比重太高。
記住,我地唔好成個組合,只集中係1,2隻股票身上。
最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能太多,同一股不能太多。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。
因此﹐我建議你每有反彈,就慢慢分段沽出部份中興通訊(0763),換碼至其他優質股,咁會較理想。
2) 你要8年做到2倍增長,需要每年平均升幅達15%,才可以做到。
要達至這個升幅,你必須要投資一些增長力較高,但同時風險較大的股票,才有機會做到。
由於你只有8年就退休,不宜承受這樣高的風險。因為投資這類股票成功時,回報當然可觀。但不理想的時候,你損失都會較嚴重,你要明白這個風險。
我會建議你,最好集中係「平穏增長股」。這類股票升值能力雖然不算好高,但勝在有平穏增值效果,波動性無咁大,較適合你這個年紀的人士。
到你接近退休的年齡,應該開始投資一些收息類工具,例如收息股,以平衡組合,同時減少風險,到退休時,就宜將較大比例,持有收息類資產,減少平穩增長股比例。
3) 你52歲,可以用「平穏增長股」作組合。現在你每月先用5成儲蓄,即$4000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面,你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)
至於持有30萬和每月儲蓄,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
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Q21835:
龔成老師你好,現時我28歲已每月月供股票$5000大約有2年,但係理財方面仲係好生疏,所以想請教你的意見。目標想係之後的2-3年內儲到70萬左右,並為將來可以有財富滾存同時達到財富自由。
現金:10萬左右,月入20K
手持:
100股(00823)領展
800股(00005)滙豐
現時月供組合:
$1500(02800)盈富
$1500(00066)港鐵
$2000(00388)港交所
1.月供股票有無邊隻股需要賣出?
2.如果要達到目標是是否需要更變投資組合方向?如果需要增加, 哪些股可以?
3.想請問(00945),(00001),(01810),(00012)現價是否合理,是否可以分注買入, 還是適合月供?
4.基金投資是否適合我?
謝謝!
龔成老師︰
1) 當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
以你28歲計,應先做好增直部份。你現時月供股票和資金分配,係合適的。
但現時大市只在合理區,最好每月的資金不要用盡。要留有部份,等大跌市出現時,可用來掃貨。
另外,我建議你將$2000,加到盈富(2800),因為盈富本身是一個50隻股票的組合,就算資金多一點都無問題,可以令你的組合更為平衡。
2) 以大市過去年平均回報10%計(連股息再投資),你每月投資$5000再加上你現有10萬資金和持股,5年後(已計算已供的2年)大約會增值至52萬。
如果要達至你的財務目標,你可以增加投資年期,例如去到7年,就會滾存到$75萬,較接近你的目標。
或者,你可以選擇現時將月供金額,加大至$9000,都是一個方法。
又或者,你可以提高你的回報率,例如投資較多潛力股,當然,這會令你風險度提高,以及要求你有更多的投資知識,你都要明白這點。
3) 這4隻都適合月供,現價月供係無問題。
但若要直接入貨,小米(1810)現價偏貴,要回多1,2成,才開始算合理區頂。其餘3隻,現價合理,可以分注入貨。
4) 要視乎基金投資目標、質素等去考慮。以你年紀,盈富基金(2800)、安碩恒生科技(3067)這類有質素和增長力的ETF基金,就會適合你。
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Q21836:
龔老師,我大約兩年前開始拜讀你的文章,資產在這兩年大跌巿間,幸有聽從你的建議,不但沒有少了,還喜見增長,多謝你。現想請教你,我可以如何改善我的資產配置,早日達到第一個一百萬,
從而步向財務自由呢?
我現時36歲,文職公務員,月入4萬5左右,持有現金$26000。另持有保險現金價值約有$63500, 當中有50萬人壽,100萬意外和116萬危疾保障。
MPF現有約27萬7千,過多一年半就過probation, 屆時僱主供款會增至15%。
現時每月債務還款約$12000, 2022年12月還完;交租及雜費$15000;孝敬爹娘$9500。
現時持股如下:
4手 3072 買入平均價$162.4
2手 3187 買入平均價$21.4
16單位(碎股 ) 0066 買入平均價$41.279
2手 0303 買入平均價$47.35
2手 0388 買入平均價$445.1
1手 1373 買入價$2.5
我對新上巿的2814有興趣,應否用來取代3072?還是可以同步進行?
謝謝賜教
龔成老師︰
首先,若你現時債務,貸款利息係較高。最好係開始投資前,先作清還,因為佢會拖低你長線回報。
以你36歲年紀,應先做好財富增值部份。
ETF三星亞太高息房地產信託(3187)和偉易達(0303)主要係收息,增長力唔高,唔建議持有太多。
其餘股票都有質素,你照持有就可以。
三星FANG ETF(2814)的投資目標,係追蹤NYSE FANG+指數的表現。是一個美股潛力股基金。
而日興環球聯網(3072)投資目標是尋求提供在扣除費用及開支前與iEdge-Factset Global Internet Index (“指數”)的表現緊密相關的投資回報。
當中包括不少環球有潛力企業,例如阿里巴巴、FACEBOOK、AMAZON、百度等。
相對之下,3072會較全球性,而2814會集中在美股。2隻都有增值潛力和投資價值。你可以睇翻佢10-15大持股,去決定邊隻較適合你。
3072和2814同步進行都可以,但當中有不少股票,都係重覆。因此,這2隻ETF佔組合比重唔可以太高,連同其他科技類股票,你要控制在3成佔比以下。
另外,我建議你用每月閒錢,去做月供,來進行一個長線的財富增值。
策略上,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
選股上,你可以投資在平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)。
潛力股可選安碩恒生科技(3067)、比亞迪(1211)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。但佢地波動性和風險會較高,你要自己平衡。
如果你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
餘下資金,我地就等機會,當大市出現較大回調,就加大力度掃貨,然後作長線投資。
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Q21837:
老師,請問 7226 同 3076性質是否一樣,7226是否一樣可以長期持有。
如果我早年半前睇到你page就好,年半前那時係低位入過金沙,舜宇,但都只係賺差價,甚至騰訊係186同439有貨,都沽咗,真係好後悔。
現在開始要慢慢調整手頭股票,將無質素換有質素去長期持有。早前33.7入了一手金沙,諗住分注入,
(我理想價係希望30左右先入,但今年好似比較難去到30,所以33.7都先入一手)長期持有,不過這之後已升,又要再等下。
龔成老師︰
你才40歲,只要現在學好正確投資方法,依然有充份時間,去做好增值。
你現時入金沙(1928)策略正確,好多時優質股,都唔會咁易回到較平水平,所以我地要分注,去平衡入唔倒貨架風險。
現要時$33.7入左首注,你預每回調10%左右加注,咁就可以。
XL二南方恒科(7226)產品之投資目標為追踪恒生科技指數每日表現兩倍(2x)的投資業績。
雖然我長遠認為,恆生科技指數正面,但中短期可以較波動,由於這基金有槓杆,就會令價格更加波動,其實有風險。
雖然都係追蹤恒生科技指數,但我會較建議投資無槓杆的恆生科指ETF(3067),始終較好。
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Q21838:
阿sir 雖然距離1,000,000仲差好遠,但想同你講多謝你, 自從2018年尾同男朋友分手, 人生好似無咩目標!
但2019年初認識到你, 不停睇你fb, 我就由零知識開始不停儲錢同長線技資,供股etc. 2018年年尾由10幾萬努力儲錢投資到而家70幾萬(我知道雖然唔多錢, 比起好多80後既人)
呢兩年幾不停睇你既書同你介紹既書藉增值知識,然後2019年就報名上你堂, 更加明白價值投資法同長線投資嘅重要性....
你既正量真係幫到好多人,岩岩睇完你既千萬富翁既書, 而家思考緊點樣可以用空閒時間去做副業, 我其實覺得keto desserts呢個market係有得做,
本身都鐘意baking, 而家仲思考緊點可以行出第一步, 始終要拎個食物牌先可以賣出去, 但拎一個正規既食物牌要投資好多錢, 而家就係stuck住係呢一步。
唔知阿sir你會唔會有d意見可以比到我?
PS 希望不久將來成為千萬富翁
我希望盡快可以cap screen到我第一個一百萬給你,多謝你。
同埋我2019年頭開始每個月供0003($2000) & 2800 ($3000),因為當時無咩投資知識,因為你話供股最少要3-5年先可以平衡風險,
想請教你 我係唔係應該繼續供到去5年就停? 到時就轉供潛力股?
定一話而家可以停供呢兩隻股轉供潛力股?
我今年34歲了
龔成老師︰
能夠有這樣成績,都是你自己努力學習和實踐的成果。記住,投資路上要一直保持學習,才會成功。
至於100萬,我相信你按部就班,可以好快會達成。
至於月供方面,我希望大家最少供3年,並持有5年以上。但當然,不論係月供年期,定持有時間,都係越耐會越好。
而幾時加入潛力股,這個係睇你人生階段作決定。
我地投資會運用「先增值,後現金流」作方法,初期應投資較多增值類資產,較後期則應投資較多保守類項目。所以係分配投資項目時,會因應番你的人生階段。
較年青人士,可以用「平穩增值股」+「潛力股」。中年人士,可以較集中翻係"平穏增長股"。當你已近退休之年,就應集中在「收息股」,去創造平穏現金流。
以你34歲年紀,應用「平穩增值股」+「潛力股」作組合。
潛力股︰可選安碩恒生科技(3067)、比亞迪(1211)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)
如果你現時覺得,自已投資經驗都未算多,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先維持現狀。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
另外,你要合法從事這門生意,這個成本始終都要投資。但若你覺得太貴,你可以睇下有無志同道合架朋友,一齊去開,去分擔成本。
但你要明白,當多一個生意合伙人,就會多一個變數,甚至係多一個麻煩,你要了解這個風險。
又或者,你最初可以到相關公司工作,最好是一些中小企,你要盡力了解該生意的營運,同老版傾計,這都是一個方向。
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Q21839:
呀sir,最近先有時間去買你嘅書睇,但係好似已經太遲,因為係3月左右係高位買左3690,9618,9988,已經蝕緊好多,呀sir想請教下依加應該止蝕定係轉買另一隻股呢?謝謝
龔成老師︰
首先你要明白一個概念,我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。因為我地買股票就是買企業。
買入價,你的賺蝕,只是一個心理因素,該企業長遠的發展,才是我地是否值得持有的重點。
如果企業有質素,但股價短期下跌,就不用擔心,照持有就可以。
如果企業無質素,但你現時蝕錢中,繼續持有只會令你財富繼續貶值,因此要賣出。
如果企業質素轉差,就有可能要減持,因為這股佔你組合的比例,未必值得太多。
這3隻股票,都係有質素。就算你買貴左,長線企業會增值,慢慢會重回你買入價,故可以守。
但當中美團(3690)有潛力的,過往一直虧損,到近一年,開始有正現金流,這是一個實質的利好因素,因為之前一直在燒銀紙,現時初步見到成效,不過,估值的方法好虛無,因為現時的市盈率仍過百倍。
如果有利好消息,佢可以上好多,但如果估值修正,股價可大跌。
因此,這類不確定性高的股票,只能小注。若佢佔你佔合較大比重,建議你沽少少,去平衡下個風險。
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Q21840:
您好 ! 龔成老師,
1. 本人2020年7月14日$8.12買入01114 華晨中國 ,但於2021年3月已停牌, 以你專業意見, 此股有無機會復牌呢?
2. 2021年 2月8日 $0.485購入#00451協鑫新能源, 可繼續持嗎?
3.2020年11、12份 分別$4.74, $4.59 (股數3萬)入00831 利亞零售 之後於12月份分別$0.69, $0.63 (股數7萬)
12月31 日已收了股息$114,900 你覺得應該繼續持有,還是放再賣其他股呢?
龔成老師︰
1) 華晨中國(1114)自2021年3月31日起停牌,集團由於未能完成2020年年報,故要待公司釐清當中資料後,相信會有機會復牌。
但由於暫時無佢太多資料,根據以往數據分析,集團只算係不過不失,投資價值一般。
現時你暫時無野可以做,你預復牌後,如果2020年數據較差,股價會有較大波動。
2) 協鑫新能源(0451)主要從事光伏電站之開發、建設、經營及管理。
生意增長力不強,可過盈利十分波動,股價上落大,高風險類,市場往往炒作多過實際。
要睇你承受風險的能力,股價有時會大升,但又可以跌得好快。整體的投資價值,未算高。長線計,換至其他優質股,會比較好。
3) 利亞零售(0831)賣左「OK便利店」業務資產後,就只剩餘集團的品牌(聖安娜、Mon cher和Zoff)。
預期發展只是一般,同埋之後好睇佢資金的運用情況,投資價值只是中等。
若你持貨佔組合比重不高,你持有都可以。但若佔比重較大,最好估出部份,換至其他優質股。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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