置業篇（三）
荷蘭樓按實質操作
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荷蘭的確可以做十成按揭（只限自住）
相比鄰近德國，或者北歐，喺荷蘭置業相對容易
但大前提係：你收入幾多？層樓值幾多？
假設1
你年收入係60000歐元
想自己買一個開價（asking price）係€450000嘅單位。
由於大城市比較多人想買呢個價錢嘅物業，你可能要「競投」（bid）。唔少物業成交價會係開價+5～15%。假設一番競投後，業主以€460000嘅價錢賣俾你。
等唔等於銀行會直接俾€460000按揭你？
唔係！
如果個人年收入係€60000，假設你冇任何負債（如學貸、信用卡債務等），你可以向銀行攞嘅按揭，少於€295000。
換句話說，銀行最多只會俾大約€295000嘅按揭俾你。換句話說，你自己要俾€165000；如果你手上冇咁多現金，唔好意思你買唔到呢個單位。
假設2
你年收入係€60000
你伴侶年收入係€70000
（一共€130000）
想自己買一個開價（asking price）係€550000嘅單位。
冇任何負債可以向銀行攞嘅按揭，大約係€730000。
（係！兩個人一齊買，銀行批嘅按揭會多左！）
假設一番競投後，業主以€650000嘅價錢賣俾你。
等唔等於銀行會直接俾€650000按揭你？
唔係！
呢個時候要睇各單位嘅市值。一般地產經紀會安排獨立估值人員為單位估值；估值其中一個重要因素係鄰近單位過去成交價錢，當然都會考慮單位裝修等其他因素。
如果估值報告話個單位值€600000，銀行只會俾€600000按揭你。中間差價（€50000），買家要自己俾。
假設3
你同伴侶共同收入係€130000
想買競投後€650000嘅單位，該單位估值都係€650000，咁買樓成本係幾多？
自住買樓印花稅2%（2021開始18-35歲首次置業印花稅0%），連同其他費用，一般要需要樓價4-6%成本。除此之外，亦需要考慮裝修事宜；銀行一般都可以連同裝修費用（最多七成左右）一同批按揭。即係話，假設你需要額外€15000裝修，銀行一般最多批€10000俾你。
無論左計右計，其實，喺荷蘭點都比香港容易買樓⋯⋯
（資料只供參考；如有疑問，請向專業人士查詢）
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