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台灣新創團隊阿爾發金融科技公司旗下的阿爾發投顧,與傳統金控集團旗下的永豐金證券聯手宣布推出名為「全球 ETF 智慧配」的創新服務,讓民眾可以用最低每月一百美元的門檻,就能定期定額透過複委託投資美國 Vanguard 所發行的 ETF 進行全球配置,實現「普惠金融」的目標。
什麼叫做監理沙盒呢?其實這是基於「金融科技發展與創新實驗條例」,經主管機關核准的實驗計畫,之所以叫做沙盒,就是以特定的範圍進行實驗,確保這樣的新科技或是嶄新商業模式不會造成危害。
過去像是凱基銀行與中華電信嘗試透過電信繳費記錄進行信貸差別訂價,並辦理新戶之線上信貸及信用卡業務,以及國泰人壽運用 API 技術串接 ezTravel 易遊網旅行社,消費者可一站完成旅平險之投保及繳費。
定期定額是很適合投資人長期投資的策略,而 ETF 則是相當理想的投資工具,但要定期定額 ETF 其實難度很高。以台灣投資人最熟悉的 0050 為例,一股假設 140 元,每月定期定額 5000 元,那要買幾股?357.142857股,不過交易系統卻不支援這樣未達整股的「碎股」交易。
除此以外,要提供定期定額投資 ETF 的服務還有許多難關。一般投資人並不清楚如何進行長期投資的規劃,因此投顧業者開發出理財機器人,透過人工智慧的技術協助投資人找出最適合自己的資產配置,再透過蒙地卡羅的演算法進行數百萬次的模擬,讓投資人知道投資建議在各種市場情境下的成功機率有多高,但這卻只解決了一半的問題,因為提出建議,卻沒有串接交易。
上一段描述的就是阿爾發投顧所發展的機器人理財技術,而為了將整個投資流程設計得更人性化,也需要與券商合作,同時還要合作的券商願意透過 API 進行資料共享,這中間不但有技術上的突破,更有許多法規上的調整以及商業模式上的磨合,難度極高。今天看到阿爾發投顧與永豐金證券可以聯手推出服務進入監理沙盒,實屬不易,但其實也只是挑戰的開始。
監理沙盒為了控制風險,因此實驗範圍受限,以「全球 ETF 智慧配」來說,實驗規模限額只有新台幣兩億元,預估可參與的投資人只有數千人。而阿爾發投顧收取 0.7% 的顧問管理費,按照規模來計算,一整年的實驗,最多只能創造 140 萬元的營收,推出這樣的服務,說是在燒錢還真的是一點都不為過。如果是傳統銀行通路,一位理專賣掉兩億元的基金額度,或是打個電話要客戶轉換一下基金,2% 的手續費收入隨隨便便都超越這個數字,這恐怕也是傳統金融業難以轉型的一大因素。
不過對於早已不信任傳統金融銷售的投資人而言,恐怕也早就發現同樣的一筆資產,一年轉換兩次,光是手續費就消失 4%,如果年化報酬 8%,只因為這樣的轉換就直接績效腰斬,長期來說對自己有害而無益,這也是「全球 ETF 智慧配」的主要賣點,大幅降低費用,投資人的績效就自然好轉。
阿爾發投顧與永豐金證券在這個合作中,各有自己的收入,阿爾發投顧按照 AUM (資產管理規模)收取 0.7% 的管理費,每日計價、月底結算後透過信用卡收取,永豐金證券則收取複委託美股交易的手續費,每檔標的的低消 0.25 美元,投資組合最高六檔標的,因此定期定額每月的手續費低消為 1.5 美元,算是目前國內市場在複委託美股上相當優惠的收費了。
https://www.inside.com.tw/article/23395-alpha-robo-advicor
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金管會核准阿爾發投顧跟永豐金合作,由機器人理財拿到投資組合建議後,定期定額投資美國 ETF,單筆最低100美元,而手續費為一年AUM資產管理規模的1%,其實不算便宜,但比較特別的是,機器人理財給的投資建議,可直接透過 API 串接至永豐金證券,這點在過往的規定是不能的,拿到投資建議跟下單要分開,投顧不能代操
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如果足夠紀律自己定期定股(or定期定額)投資ETF,其實也不一定要透過機器人理財,藉由股債配置,或者再加點REIT ,就能發揮很不錯的投資成效了
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也期望台灣的複委託費用能更便宜,目前是定期定「股」買美股,日後若能定期定「額」,應該更多人受惠
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金管會核准阿爾發投顧跟永豐證合作,投資人可先藉由機器人理財拿到投資組合建議後定期定額投資美國 ETF,預計實驗期間一年,定期定額單筆最低100美元,最快3個月內實驗會開放。
手續費用部分,金管會表示,此實驗只會收取管理顧問費,手續費為一年 AUM (資產管理規模)的 1%;交易限定要定期定額,不鼓勵短線交易,且限制按月買進。
結論:貴,然後是看醫生嗎,要拿到投資組合建議(處方簽)才投?但是是好的開始啦,估計應該不久就會開放更多券商參加。如果台灣可以定期定額買海外 ETF,且價格便宜實惠,那就未必一定要開海外券商了。
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1. 標題:永豐投顧推出「豐投Good」新訂閱服務
2. 來源:永豐投顧
3. 網址:https://bit.ly/3G3NJmB
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