信用卡交易手續費哪裡去?除了銀行外有哪些公司在做交易相關服務?
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#手續費去哪裡?
如果你是個小店老闆,客人希望用信用卡付錢,你答應後發現每筆收入少了2-3%,這些錢去了哪裡?
- 收單銀行:0.35%、
來你家裝刷卡機的銀行,他們要確保刷卡資訊(那張卡在什麼時候、買了什麼商品、多少費用)有往下傳,定期跟上游請款後,派錢給你、出帳單給你。
- 清算中心:0.1%、
聯合信用卡中心,或VISA/MASTER/JCB/銀聯。把收單銀行的資訊交給發卡銀行。對收單銀行來說,不用去一家一家銀行(國內近四十家、國外無數家)去做系統介接;對發卡銀行來說也是。
國內信用卡,是經由聯合信用卡中心處理;國外銀行發行的信用卡則是經由VISA等國際組織處理(我以前在日本看過中國旅客拿銀聯卡出來刷被婉拒,就是因為當時發卡組織(銀聯卡)還沒有跟日本的收單銀行做連結。
- 發卡銀行:1.5%、
收到刷卡資訊後先代墊付款。當然他們不是阿呆,會先判斷是不是偽冒等問題交易,如果不是才先墊款。結帳日再出帳單跟每個客人請款。身為消費者,有時候我們會看到信用卡有交易紀錄,但去看帳單還沒有入帳。就是銀行收到這筆交易請求了,但還沒有完成全部的代墊、記賬、歸戶等動作。
如果發卡銀行代墊後,客人主張非本人交易怎麼辦?通常發卡銀行會往上游(清算中心)回報,請他們再往上游(收單行、店家)確認並釐清資訊,清查繁瑣,會有費用產生,有些發卡銀行會轉嫁給客人有些則有談判空間(確認每筆交易正確性是銀行責任,你沒盡到責任害我被盜刷,還要我出錢,齁)
#紅藍綠又是怎麼回事呢?
如果你除了開街邊店,還自架網站銷售商品,是不是可以沿用同一批刷卡機呢?
當然不能,線上交易時沒有接觸到客戶卡片(卡片本人也有防偽功能)、要另外接線上交易的收單行。
不過線上交易的交易環境複雜(消費者遠端交易,被盜刷變數與風險增加),需要的資訊與資安交易條件也變難。除非你是大商家,銀行基本上不收小商家單,這時候就是第三方收單機構出現的時候了。
紅陽、綠界、藍新,並稱紅藍綠,就是台灣最著名的第三方收單公司。線上商家可以透過他們介接收單銀行。
如果只有收單轉介這個服務就要加收你0.3-0.5%,你一定想到處比價找個最便宜的吧?所以他們通常還有加值服務。
例如代開電子發票,處理電子發票會員載具。電子發票會員載具又是另外一個坑,要讓消費者可以選擇是否要開統編、登記個人載具、線上捐贈發票,如果都不要的客人,還要幫對發票,中獎時候還要寄給客人⋯誰想處理啊,還是付錢給代收機構吧
又例如其他的收款方式,像是轉賬、便利商店的貨到付款代收代付、大額購物的分期付款拆帳與收帳,第三方支付業者提供一站式服務。
商家可以專心賣或跟經營客群就好,把收錢、出帳、確保沒有偽冒還有客人的卡片不會被攔截去盜刷等工作,都交給專業的。
只有小商家用代收機構嗎?其實,連食物熊貓的刷卡都是用綠界代收。你就知道專業的價值。
哪代收機構只賺哪0.3-0.5%嗎?
是你做代收的話,一定會想增加利潤吧。例如用數量跟收單銀行談較低的費用,或是多找幾家收單行跟他們談說讓你做自家銀行(收單=發卡),可以不讓清算機構抽一筆。
三家代收機構中又以綠界科技(6763)在2020上興櫃,2021年的目標是申請上市。報載綠界去年經手的金額約600億,營收超過10億元,超過九成都是來自代收付的抽成。
(台灣2020年的零售業網路銷售金額約3600億元,綠界如果佔了16% ,真的也是很強了~)
而除了紅綠藍外,Acer 旗下的宏碁資訊也有做代收業務,正尋求上櫃中,代表作是江蕙演唱會。
#線上開店平台也說他們可以做金流代收付有什麼好處?
你從街邊店開到自家網站的商城,因為貨好價公道,生意越做越大,一個人忙不過來,於是訓練了資深員工當店長,再找人買網路廣告拓展業務。本以為從此可以翹著腳賺錢,卻發現是新難題的開始。
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店長雖然認真工作但是是個臉盲,分不出老客人新客戶,老是給錯優惠。
又有些客人是網路商店的常客,偶爾朝聖來到本店,報出會員號碼後店員卻怎樣都找不到。
再加上把冷灶炒熱後,後進模仿者跟上,用更低的價格更多樣的話題跟你搶生意。你想要拓展新客戶又力不從心,覺得人生好難,老闆更難。
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整合線上線下的會員資料、購買記錄、根據客戶購買偏好進行分群與導購推波...這些就是開店平台(91App, Shopline, Cyberbiz)等等的賣點。
當然啦,這些業者也整合了前面一篇提到的金流(不只信用卡、貨到付款、帳戶轉帳,還包含各種你想得到與想不到的pay - Apple Pay, Samsung Pay, Line Pay, 街口...), 再加上電子發票、甚至物流等事務。
91App(6741)也是在2020年上櫃,媒體報導2019年的網站成交總金額(Gross Merchandise Volume, GMV) 為99.8億元,營業額6.7億元。也就是過水了近百億,留下6.7億元。
6 .7% 當然不只是信用卡代收的錢,最主要還是電商開店服務費以及會員串接管理等業務。
你說需要這些服務的只有中小企業嗎?91App 的最大客戶是全聯,光光2020前三季就付給91App 3470萬元。
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走到這裡,隔壁鄰居還在掙扎要不要付2% 手續費給收單行,你卻已經從開間小店只收現金,變成線上線下全服務,什麼Pay 都收的數位商家,也不用煩惱收到假鈔、對帳、維繫客戶等等作業面問題~
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這幾年OXO是我在美國非常愛用的品牌,雖然它的價格比其他牌子貴一點,但用了就知道再也回不去。
以前我捨不得花錢買OXO,總是先買便宜的來用,然後就會像重複的噩夢一樣:貪便宜不願買OXO → 先買便宜的牌子 → 難用又很快壞了就犯口業 → 改買OXO → 又再度犯口業說XXX也太好用了 →用自己的食指搓自己的太陽穴罵自己白癡。
我挑出來開團的品項都是我覺得好用的,如果預算有限的話,以下這幾樣是我的覺得可以列入優先考慮:
1. Send-tree-pay矽膠鍋鏟:不管是煎魚、煎鬆餅、炒菜都超好用,我還用來凸剛出爐的麵包和餅乾,很多太太用了都來回報說超好用。
2. 靠北好削削皮器:本來官方名稱是《Y型蔬果削皮器》,為什麼會改名呢?
緣起有天某位地方媽媽問我:「家裡已經有了夭壽好削菜市場削皮器,還需要買OXO的嗎?」
我回答:「妳可以試試看,反正不貴,難用的話就送給大姑做人情。」
結果該名地方媽媽就買了,用了以後跟我說:「真的靠北好削!」,於是她又加買三隻來送媽媽和姐妹,真是好女兒好姐妹的典範,因此這隻削皮器從此就被改名了。
3. 打敗阿斗壓蒜器:為了切蒜末我買過很多扶不起的阿斗壓蒜器,一直到聽從網友建議改用OXO的,好用又好清理,SOP再走一次噩夢流程,用力戳自己太陽穴後再也沒再花錢買過壓蒜器了。
4. 12吋矽膠餐夾:炒菜、炒麵、炒米粉、烤肉、氣炸鍋都可以用這隻矽膠夾,之前開團幾乎都賣到預購,大家就知道多熱賣。
5. 按壓式蔬菜脫水器:剛洗好的菜要瀝掉水分下鍋炒才不會油爆,沙拉洗過也要瀝乾水分才沾得住沙拉醬,沒時間慢慢等瀝乾的建議買個脫水器,還可以當洗菜籃,而且外形好看還可以直接當沙拉盆呢!
新品1.草莓去蒂器
切草莓的蒂頭是件有點麻煩的事,如果為了省事可以直接一刀切下,但就會浪費很多果肉,如果不想浪費果肉就要用小水果刀的尖端插進去劃一圈,有點麻煩,也往往還是不小心會切掉很多肉。
oxo的草莓去蒂器好好用,簡單三步驟就輕鬆幫草莓去蒂,而且只有挖掉一點點白色的果肉,真是太好用了,不管大草莓還是小草莓都可以用,也可以用來給番茄去蒂。
新品2:麵粉過篩器
愛做烘焙的人常常需要過篩乾粉類,其實不用特別買麵粉過篩器,就拿一般的濾網勺也可以篩麵粉,但濾網勺很容易把麵粉甩到盆子外面,用麵粉專用過篩器是最方便的。
我試過按壓式的麵粉篩,按幾下就手酸,放棄,後來在超市找到一款用轉的,省力很多,但用了一陣子還是感到不方便,因為我想要上下都有蓋子,這樣我就可以直接把過篩器放在電子秤上面秤麵粉,不用另外再洗一個容器。
oxo麵粉篩上下都有蓋子,秤麵粉的時候可以直接放在電子秤上面不怕麵粉跑出來,過篩時只要輕輕左右搖晃,單手就能完成,非常省力,而且過篩出來的麵粉大概就落在兩隻手的虎口圈起來的範圍,不會噴在盆子外面,不會阿雜,平常有在玩烘焙的烘友趕快買一個來試試。
其他烘焙類的比如止滑鋼盆、打蛋器、刮刀等等都是質量非常好,而且外型又好看的商品,更多介紹請看我的分享文 https://reurl.cc/rlgXoO
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【OXO POP按壓氣密保鮮收納盒】
過去我總是因為節儉就撿空瓶罐來裝,錢是省了沒錯,但廚房雜亂又不美觀,不同尺寸的圓罐子也很浪費櫥櫃珍貴的空間,看了就阿雜。
忍了那麼多年,再也不想打開櫥櫃就看到濃濃阿嬤味的瓶瓶罐罐,現在我改用OXO POP按壓氣密保險收納盒,神清氣爽,one eye understand(翻譯:一目了然)。
OXO POP的方形造型輕巧好拿,輕輕一壓就打開,再輕輕一壓就密封超方便,而且不管裝什麼都好看,手作的餅乾裝在OXO POP比裝在泡菜的玻璃瓶質感向上提升好幾倍,氣炸花生小魚裝在OXO POP會以為是阿基師炸的呢(可是阿基師說過他最喜歡的料理是泡麵耶)。
新款的還多了扣住量匙的功能,這個功能對我來說太實用了!從此再也不用在麵粉或砂糖裡面撈量匙了。
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【Epicurean砧板】
一般木頭砧板毛細孔大,容易吸收食物湯汁,如果是切生肉的話,血水容易附著,使用過後要仔細清潔才不會滋生細菌,Epicurean用天然木纖維高溫加壓製成,表面無毛細孔,所以高密度不吸水,很容易清洗,食物的味道不會殘留,而且還耐高溫到176°C,剛煎好的牛排可以直接放在上面待涼,進洗碗機也沒有問題,家有小寶貝,需要準備寶寶副食品的可以認真考慮買一個給寶寶專用。
除了以上的優點,Epicurean砧板最讓我欣賞的一點是,以前不管用木砧板、塑料砧板還竹砧板,都無法逃離發霉有怪味的命運,用了Epicurean再也沒有沒有那些問題,目前我已經用了三年了依然沒有發霉沒有怪味。
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【OXO手工擠餅乾器】
我曾經野心勃勃在Amazon買了全套擠花嘴,幻想自己用擠花袋+擠花嘴就能擠出美麗造型的小餅乾,但理想很豐滿,現實很骨感,幾次練習下來讓我熱情全滅,因為擠得我手抖、袋子破、餅乾的size大小不一就算了,最傷心的是,烤完後的餅乾跟烘烤前根本就是兩個人,全變樣了啊!
後來用了【OXO手工餅乾擠壓器】才知道為什麼美國人很愛這個工具,因為實在太方便太有成就感了,連小朋友都可以擠出漂亮的餅乾,簡直就是手殘人的救星!連歪嘴雞來擠都一次就成功。
我的文章裡分享餅乾擠壓器的使用小眉角,還有好吃的餅乾食譜(巧克力餅乾、抹茶餅乾、香草餅乾、乳酪奶油酥餅、義大利香料起司酥餅),請看:
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我相信還是有部分人以為要line pay 轉帳要先加好友~但其實可以不用喔!,1️⃣請先進到這個畫面點擊「一卡通Money 」2️⃣進入畫面後,點擊左上方「轉帳代碼」3️⃣ ... ... <看更多>
沒有line pay可以收款嗎 在 不好意思,請問要用怎麼用line pay money收款 的推薦與評價
高顯明. 沒加賴好友也可以LINE錢包的轉帳代碼,給對方輸入就可以收款了。 ... 請問Line pay有個人(非店家)的QR code收款功能嗎(不加好友的情況下)? ... <看更多>
沒有line pay可以收款嗎 在 [心得] LINK bank 好友轉帳- 看板Bank_Service - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
前天申請開戶 昨天line通知開好
line debit visa 直接綁好line pay
直接收到100P
可以另外下載LINE bank app
或是在line聊天app 裡面進行簡單操作
包含轉帳、消費、看餘額、通知訊息
沒有殺手級優惠來說
唯一讓我辦下去 除了餵我就吃的可愛熊大兔兔莎莉之外
還有他的好友轉帳功能
雖然好友轉帳小額分帳 可以說是線上網銀的基本功能 沒有特別的地方
但LINE bank + line 本身就是賦予好友轉帳這個功能更完整 更即時 更貼切的功能
不用特別登入銀行app 只為了小額轉帳來說
更方便 互動性很好xdd
不過方便性只限 同樣有開LINE bank的Line好友
如果好友沒開戶 接收時就要自己輸入銀行帳號
不能像是 儲值帳戶一樣 (因為不是Line money)
這點沒辦法 還要查自己的帳號 造成服務斷層 我自己是覺得沒必要搞自己…(除非有儲存
自己的他行收款帳號,有人試過嗎)
但如果好友有開 而且設定裡面的功能是允許 (如下圖, 在line聊天裡面的LINE bank,
不是額外的app)
這樣方便性就很夠了
以下是流程
聊天的 「+」 有轉帳功能
按下去後選轉帳
選擇 LINE bank 輸入金額 ($50)
打個備註 請對方喝個咖啡 按下轉帳
就會跳出 接收訊息
(官網QA寫,沒接受的話 24小時期限為轉帳失敗)
如果是接受好友的轉帳
(前面提到的設定預設是允許時)
不必輸入銀行帳號 直接存入LINE bank
之後開LINE pay 或是有綁超商錢包的就可以去消費了
跟朋友覺得互動上很方便
小額請咖啡很快xdd
滿好玩的功能
不過希望後面生活圈跟優惠可以多一點
後記
第一次登入LINE bank app就忘記密碼 直接鎖住不囉嗦
(因為line 上的LINE bank 我預設指紋)
還好可以app上打給客服 直接視訊起來
馬上核對資料 重設密碼就可以了
不用跑分行 (也沒分行)
超方便
-----閱讀完以下發文提示,可刪除此行及以下內容---------
依板規10,發文請至少三行滿50字,違者刪文累犯水桶一個月。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.11.160.190 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1619617730.A.0D0.html
※ 編輯: z22744388 (39.11.160.190 臺灣), 04/28/2021 21:49:20
※ 編輯: z22744388 (39.11.160.190 臺灣), 04/28/2021 21:49:34
※ 編輯: z22744388 (39.11.160.190 臺灣), 04/28/2021 21:50:23
※ 編輯: z22744388 (39.11.160.190 臺灣), 04/28/2021 21:53:51
money屬於電子支付 而非存款帳戶 主要是儲值代收付功能 跟LINE bank不同
所以電子支付有儲值跟支付金額上限
(小額可能無感 但銀行是轉帳上限 消費無限 還有利息 雖然很少)
不過同樣是line好友社區 小額轉帳來說 使用上還真的沒什麼大差異
這要看Line 自己如何在不同事業體找到平衡 或是取捨
或是優惠不同配合不同屬性客戶
只是純網銀 就希望數位優惠多一點
人家樂天(有人在乎股東…)還有電子書 購物平台 等等等等…
畢竟這兩個功能是不同事業體跟法源
※ 編輯: z22744388 (27.246.163.176 臺灣), 04/29/2021 07:45:23
※ 編輯: z22744388 (27.246.163.176 臺灣), 04/29/2021 10:12:00
24時期限退給我的
※ 編輯: z22744388 (27.246.163.176 臺灣), 04/29/2021 11:06:26
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