【龔成問答信箱】（Q18521-Q18540）
Q18521：
老師，吾睇圖表分析！會否更容易輸
咁樣應該掂做才能避過股票輸？
滙控成收息股⋯⋯好可惜
作為那公司的職員⋯⋯公司生意的確比以前差左好多⋯⋯但我工作仍然忙碌嘅，冇停手
另外香港依家有好多虛擬銀行⋯⋯信得過嗎？那間比較好？聽聞定期有九釐
請問依家進入牛巿第幾期 ？
第二期尾？還是第三期
龔成老師：
睇圖本身就是錯！
所以，唔睇圖點樣賺錢，是另一個問題，但不會因為這個問題，而去做一件錯的事（睇圖）。
你要著重企業的價值分析，業務發展，匯豐（0005）的問題，就是業務，2008年開始，銀行業賺錢能力大減，我自己以前都做銀行，都從來唔買銀行股。
我地在投資上，應該建立一個組合，不能只集中某股，要平衡，同時選有質素的企業。
虛擬銀行，應該是信得過，但仍要觀察。
現時市場，如果講舊經濟股，是熊市，新經濟股，是牛二。現世代分析牛熊，已遠遠比過往的準確度減左。
建議你著重「企業」，不是大市。
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Q18522：
剛剛上完的課，想請教一下你認為投資心理質素最重要是什麼？
另外，如果太保守的我，會否有現金過多的問題，反而拉低回報率？
龔成老師：
就是對股市、股價的平常心，著重價值，不要理中短期股價。
我持有比亞迪（1211）12年，由$10升到$80，再跌翻$10，近年先慢慢上翻。見住自己有大賺變大蝕，我的著重點，即是「企業長遠價值」，不是股價。
你要睇股價睇得好平常，我成日收好多問題，網友會因為$100買入跌到$90就「好驚」，這就是心理因素。
你要好平常心面對股價上落。
另外，如果太保守，會拉低回報率，但我地投資，會「先想風險，後想回報」，所以你要在可接受風險情況下，去爭取回報。
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Q18523：
1408 濠江機電，值得投資嗎？
龔成老師：
這股貴貴地，以佢的業務來講，唔值現時這個價，加上新上市，唔太建議。
同埋上市後的上升，無乜實質因素支持，有點虛，因此現價唔建議買。
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Q18524：
另外想問問老師對3718 北控城市資源的看法初步分析。
1.雖然上市唔耐，但毛利率都高，以及母公司有優勢，有點像物管行業輕資產類別，市場對其板塊又不算熱炒，是否具投資價值？
2. 由於港股沒有類似，我參考美股WM的市盈率，發現市場其實對呢類係低估。現價是否合理？
龔成老師：
北控城市資源（3718）有質素的。
佢主要在中國從事環境衛生服務；危險廢物處理業務；以及廢棄電器及電子產品處理業務。
環境衛生服務方面，佢的服務涵蓋綜合道路清潔、垃圾分類、垃圾收運、垃圾轉運站管理、公廁管理、糞便收運、綠道養護、河道保潔服務。
同時自2019年起開始，佢有係北京的若干商住區域提供物業管理服務。
過往財務數據不差，有一定的增長力，有長線投資價值。
你預佢現價在合理區中上部，因此都有投資價值。
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Q18525：
老師，想了解一下錢搵錢係啲乜
龔成老師：
就是當你累積左一筆本金後，同做投資各種項目，之後這筆錢，就會不斷為你產生現金流，以及增值。例如你買入一層樓，物業多年來不斷升值，同時租金收入不斷增加。
又或你將資金投資潛力股，這潛力股升左幾倍，你完全唔需要理，這筆錢自幫你賺錢，而賺到的錢往往比你打工賺得多。
這就是利用錢，去賺更多錢，而這個錢搵錢的模式，並不受時間，體力限制，與你人搵錢是不同的。
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Q18526：
你好 想請問美股lvs 點睇？
龔成老師：
有質素，你可長線投資。
佢係全球最大的綜合度假村運營商,包括賭場、酒店、娛樂、餐飲、零售和會議中心運營。
佢擁有澳門威尼斯人、澳門金沙、倫敦金沙路泰、澳門四季酒店、澳門巴黎人、新加坡濱海灣金沙度假村、美國威尼斯人和拉斯維加斯宮等。
預計金沙將於2023年年中係新加坡開設第四座塔樓，佢現時約90%的EBITDA來自亞洲，佢d賭場業務產生約70%的銷售額。我相信亞洲的經濟回勇力度不差，對佢正面的。
不過，我始終無深入分析企業價值，因此未知佢這刻平貴度。
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Q18527：
Hello 本人月入約 100k, 供樓$12k。現月供以下股票共 18k，請問是否分散太多和投入太少？除月供港股外，同時每月買入美股 ETF 約 USD1000。
1. 16: $5000
2. 285: $3500
3. 388: $2000
4. 1211: $3500
5. 2318: $2000
6. 2800: $2000
Thank you!!!
請老師多給建議～
龔成老師：
又唔算散。
上述都是有質素的股票，基本上都值得長期持有，長期月供，無問題。
如果你資金可以，可考慮增加盈富（2800）的月供金額，以及如果你想令組合增長力提高，可以考慮加入華夏恒生科技ETF去月供。
至於買入美股ETF，可以，你保持進行就得。
另外，現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手。
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Q18528：
老師，比特幣值得投資嗎？
龔成老師：
比特幣，這是虛疑貨幣，我不太認識，所以沒有投資，亦無法比太多意見。因為我只會投資自己熟識的項目。
虛疑貨幣並沒有「實質價值」，但就有「交易價值」，當市場上接受的人愈多，佢的價值愈高，但如果無人接受，佢就會一文不值。
另外，當中亦存在著一定的投機價值，這部分愈多，價格就會愈波動，這就要更小心，因為當投機價值變成主導，這部分的價值變化可以十分大，可以在一夜消失。
簡單來說，由於比特幣無實質價值，長遠的價格，就會趨向佢的「交易價值」，你要分析，長遠係咪好多人用。
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Q18529：
9999網易算係優質股嗎？幾錢左右值得買入？唔該曬
關於買觀塘唐樓作為投資，收租金和等政府收購，呢方面你覺得值得投資嗎？
龔成老師：
網易（9999）有質素的。
先講講佢基本業務，佢創立於1997年，為用戶提供優質的內容和服務。以中文門戶網站起家，並推出了至今仍在發展的媒體及電子郵件服務。
2001年，戰略擴展到在線遊戲業務領域，根據App Annie的數據，按2019年iOS 及Google Play綜合用戶支出計算，集團現已成為全球第二大移動遊戲公司。
2006年， 推出有道業務，後已成為在紐交所上市的智能學習平台；2013年，推出音樂 流媒體平台網易雲音樂；2016年，開設電商平台嚴選，迅速成長為一家主流的自有品牌商品平台。
佢而家提供超過140款手遊和端遊，涵蓋遊戲類型廣泛。集團並內部孵化並發展出一系列創新且成功的業務，包括智能學習及其他業務，如音樂流媒體平台、自有品牌電商、互聯網媒體、電子郵件服務等。
整體上，佢業務有一定的優勢，以及仍有增長力。
不過，現時唔算平，同時市況波動，因此唔建議太進取，而小注投資是可以的。
至於觀塘唐樓，你要仔細睇佢的情況，包括呎價，維修費，樓齡，租金回報。唔好單憑「等收購」就買入，因為這個機會率無人知幾多，只能成為加分的理由，不能成為核心的理由。
觀塘本身是有發展的，但就要仔細分析物業質素與平貴。
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Q18530：
老師，喺一二戰既時候,價值投資者係點樣做？
龔成老師：
我相信有危有機，日本股神是川銀藏，就是把握了種種投資機會，你可以睇下佢的書，每次當市場睇淡時，佢買了好多本身有價值的企業，加上經濟慢慢好轉，企業就升好多。
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Q18531：
龔sir 想問下2809 宜家入會唔會太貴🙏🏻
龔成老師︰
GX中國潔能（2809），其目標為追蹤SOLACTIVE中國清潔能源指數NTR之表現。我未好深入了解，初步睇，都有D潛力，但風險會有少少高。
當中佔最多為"半導體產品與設備"股份，約組合4成，其次是逾2成的"獨立電力及可再生電力"。
此股由於包含了20隻不同類型股票，故估值並不易。頭10大股份中，除了信義光能（0968）外，其餘都在內地上市。
我自己對內地股票無特別研究，你可以睇翻這些股票本質和前景，去決定有無長線投資價值，我初步的結果就是有潛力，但價格相信較波動。
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Q18532：
老師你好，有幾個投資上嘅問題想請教你。
1. 我最近嘗試計算恒指平均複式回報率，但好似計錯。我睇老師嘅書指出過去10年恒指平均回報率大約10%，但我比較2019年平均同2009年平均做過計算，只係計到4.3% ，以下係我計數方法，唔知係咪我計算上岀錯。
2009恒指平均: 18106
2019恒指平均: 27581
(27581/18106)^(1/10)-1 =4.3%
2. 坊間聽唔小人討論溝貨，但我對呢樣野有d保留，以吓係我嘅一d睇發，希望老師比d意見。
我認為如果溝貨只係為左令帳面個買入價低d，好似無蝕錢咁，係完全無端義，甚至有d自欺欺人。
因為投資應該睇整個組合，而唔係個別股票，如果唔係優質股，而再加注入去等自己感覺好d，而家呢一刻好似蝕小d咁，咁不如買優質股好過啦，咁先可以真正抵消因買入非優質股造成的損失。
相反，若果購入的是優質股，可視為掃貨機會，但心態上，不應為了短期的帳面數目而”溝貨”
3. 另外想問關於1177前景，單從企業嚟睇，公司賺錢能力唔錯，每年都投於唔小資源到研發上，而且研發是有成效的，而且現金流一直保持正數，負債都沒有比例過高的情況。
另外企業旗下由製藥，研發，分銷，零售都有所涉獵，議價能力應該不俗。
至於行業前方面，首先中國開始面對人口老化問題，而且中國2000年後開始經濟起飛，人們比以前更加注重健康，這兩點都有利行業發展。
但同時，政府推岀帶量採購，國家醫保藥物目錄等，這些政策都令整個醫療行業的盈利能力有所下滑，雖然中生製藥在應對方面做得不錯，把握機會收購北京泰德，加強研發能力，盈利都有持續增長，但我留意到其實近兩年的毛利率和淨利率都已經有所下降(已除去收購的額外收益)。
我認為政府的政策影響是長遠的，想請問老師這些政策會否令中生質素下降，對其估值應否有所下降。
龔成老師：18533
1）你要加上股息，每年約有3%、4%回報。另外，由於計算的「點」不同，即是取數據的時間不同，因此有差別，所以，你預回報大約是8%-10%。
2）你理解正確。其實《80後百萬富翁》都有講過溝貨是錯誤的。
3）這些致府令賺錢能力略減，但這只是中短期情況，因為這同時會出現行業的整合，無質素的公司較難生存，餘下是有實力的企業，這長遠對中生（1177）有利。
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Q18533：
龔SIR，我想請教您有關市盈率(PE)的應用，根據您的經驗，如果我要用PE為阿里巴巴進行估值，與騰訊比較下(雖然我知道他們業務不太相同
但我認為他們在中國內地的不同領域屬科技股龍頭，市值又相差不太遠，所以嘗試從科技股份角度用市盈率進行比較)，兩者中何者較能承受較高PE?
以我個人分析，我認為騰訊在ROE、經營利潤率方面較阿里優勝(5年平均數據)，研發開支方面2者都佔了總收入>7% (5年數據)
最近2年阿里在盈利增速較快；
負債方面兩者應該無大問題/差距不太大 (如流動比率/利息覆蓋率/淨負債比率)；
現金流方面兩者都強勁(如自由現金流/經營現金流)，
但論及未來增長，阿里比騰訊稍勝一籌(如近年騰訊ROE有下跌趨勢/阿里近年收入增長速度較快/阿里在雲服務收入增長較快)
我個人結論為騰訊賺錢能力較強，阿里未來增長較快，所以不知何者應給予較高PE。(如上述簡單的分析有錯，還望指正)
龔成老師：
當運用市盈率進行分析時，利用行業比較時其中一個方法，盡量找一些業務較為接近的企業去比較。
另外，如果是一些業務增長力較高的企業，就要多用「預測」方面的數據，這才能有效推算，所以，當你見到佢市盈率較高時，不要立刻否則，而是多用預測數據去進一步分析。
要留意，由於騰訊（0700）與阿里（9988）部分業務仍在增長中，當我地進行分析時，有時會較為著重「業務」層面的分析，將來的發展情況，多過這刻的財務數據。
而在業務上，其實阿里發展中的業務，較騰訊更有增長力。
其實你上述的分析方向都正確。
如果當一間企業的增長力較快時，可以給予的市盈率都可以高d。
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Q18534：
龔成你好，我今年24歲，今日見到你post有關銷售工作的資訊，其實我睇過富爸爸書，都係推薦人做銷售，學銷售。
而我一向都好怕銷售，我很想突破，克服自己的恐懼，因為我的夢想是親自經營直至擁有一間自行運作並增長的公司，而經營公司必定需要學會銷售。
但我真的很害怕，害怕的程度高於想達成夢想的程度，我很想改變這個局面，想勇敢快樂地實踐夢想。
問題在於我身邊沒有朋友親人是銷售行業，但我又想開始和克服，我因中學成績不佳而且中五退學，又沒有什麼學歷。
我想真誠地問，我應該怎樣開始？意思係怎樣實質地實踐和怎樣調整自己的心靈。如果沒有學歷，又可嘗試由什麼銷售開始？非常感謝
龔成老師：
好簡單，你只要去「做」就得。
你愈怕那一件事，就愈去做，愈要去錯，做到你已經無怕的感覺為止。我多年前開始教股票班，我最初都怕當眾講野的，但試得多，到而家已無感覺，我公眾講野同我與朋友講野，基本上已無分別。
我強烈建議你去大公司試，佢地有很好的培訓系統，特別是一些銷售公司、理財公司等。
你要學習「錯誤」，你只是怕錯，但錯其實是無問題的。無人一開始識，你要不斷試。
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Q18535：
龔成，想問你隻510前景，之前高位持有左180萬股（平均價約0.3）但突然最近供股同改埋股票代號，應該點好？
已經蝕左5/6，其實佢最高位係徘徊係個幾但後來一直跌到毫幾...呢隻金融股仲會唔會有翻身一日？
求指點
希望龔Sir可以比少少專業意見我，thx!!
龔成老師：
這企業年年虧損，你持有一隻不斷蝕錢的生意，只會不斷貶值，賣出是最好的做法。
以過往的業務及經營情況，暫時見唔好有翻身，如果你心理上無法賣出全部，都建議你賣一半先。
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Q18536：
阿sir, 您好。我依家睇緊”財務自由行”，當中有一條數唔太明白，請指教:
“每月收租$20000，借貸$270萬，利率3%，若選擇供款年期為14年，每月的供款就會為$19700，即大約相等於租金。”
請問”$19700”係點樣計出嚟㗎？
唔該晒阿sir？
龔成老師：
這是在一些銀行提供的「按揭計算程式」裡面計出來的。
輸入相關數據就出得出答案。
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Q18537：
老師，我想問股價是否跟據供需而決定？點解有d 公司不斷有盈利增長，但唔派息例如巴菲特間公司，都會有人想買，同股價會升？
如果哩間公司嘅股票冇人買，即使盈利好強，股價都唔會升？投資初哥，問題愚蠢，唔好見怪
龔成老師：
短期股價基於市場情緒及買賣供求，長遠則由「企業價值」決定，如果你見有D公司盈利好強但無人買，兩個原因，第一，你分析時睇少左某些因素，第二，市場忽略，有機會是潛力股。
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Q18538：
龔sir, 感謝你嘅暢細意見，好開心咁快收到你嘅回覆。
現在知道同明白定息產品唔適合自己，不過已經供緊，是否需要取消，轉而投放資金去投資優質股？
另外，我已經買咗你寫嘅書，唯獨”財務自由行”同”選股勝經”未買到。希望可以上堂前可以睇完你講嘅兩本書。
龔成老師：
你35歲，又不是不能持有這些項目的，只是這些項目，不應佔你組合比例太多。
因此，你應該重新分析，自己整體的財務情況，如果你本身能承受風險，而你又覺得這些產品買得太多，就減部分。
如果本身佔比不多，其實繼續都可以的。
至於《財務自由行》同《選股勝經》，部分書店可能斷左貨，你不如同書店講訂貨。
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Q18539：
龔成，你好，想問下9923移卡，31/8 $57入左後插，兩日時間又彈返上黎，前幾日又再插，昨日今日又升
你會點睇呢隻股票？波幅都大
有冇機會再爆升？
佢業務我知道，有做功課。
唔明入左港股通後交投好似同先前差唔多咁？
我仲有股本15000元，你會建議撈京東嗎？
謝謝
龔成老師：
首先，唔好太理會中短期股價上落，另外，要多集中分析「企業的長期價值、質素」，同時，無人能預測中短期的股價走勢。
移卡（9923）是有風險，有潛力的類別。
首先，佢的業務為一站式支付服務，包括基於應用程序的支付服務及傳統支付服務，並支持逾500款發卡機構的移動應用程序，以支付為基礎的科技平台。
其中包括微信支付、支付寶或雲閃付，涵蓋了中國大多數的電子錢包。
另外，佢業務亦有科技賦能商業服務，即是提供商戶ＳａａＳ產品（包括實時庫存管理、消費者關係管理、智能訂單管理及全方位僱員管理）、營銷服務（包括量身定製的精準營銷及客戶忠誠度計劃電子工具），以及金融科技服務（包括助貸服務、委託貸款及保險轉介服務）等增值服務。
睇翻佢的財務數據，增長快速，但業務變數大，行業有不確定性，估值上比較難，這一定會令股價上落大，這刻仍唔平，投資值博率只是一般。
你預佢有潛力，同時有風險，如果控制注碼，都可以小注投資。
京東（9618）業務有質素，發展仍是正面，不過現價就唔算平。
佢係一間電子商業銷售平台，佢定位為「以供應鏈為基礎的技術與服務企業」，現時是中國第二大電商，有一定的品牌。同時，根據《財富》按收入統計的全球500強排行榜，集團是中國最大的零售集團。
佢目前業務已涉及零售、數位科技、物流、技術服務、健康、保險、物流地產、雲計算、AI和海外等領域，其中核心業務為：零售、數位科技、物流、技術服務四大板塊。
京東已建立自己營運覆蓋全中國的物流基礎設施，以支持電商業務，打造了線上購物體驗，係2017年、2018年、2019年，活躍用戶數達到了2.9億、3.0億、3.6億。可見已建立了一個巨大的網絡。
佢經營線上零售，以及電商平台業務，線上零售業務方面，從供應商購買產品，然後直接銷售給客戶，並從24,000多家供應商採購商品。
佢的物流基礎設施佈局覆蓋了中國幾乎所有的區縣，包括遍佈89個城市、累計總建築面積約1,690萬平方米的700多個倉庫，包括京東物流技術開放平台所管理的倉庫面積。
過往的財務數據，收入每年都是20%左右增長，2019年收入為5700億人民幣，已經有實質的盈利，2019年盈利為120億，初步以此推算，股價並不算平。當然，這股有一定的增長力，之後的市盈率會減。
從質素上，這股不差的，但估值上就不算平，如果買，都可以，但要控制注碼。這股可以長線投資的。
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Q18540：
你好，最近上緊你既股票班，令我有以下人生發展計劃，希望老師幫手睇睇是否可行及需要注意的地方🙏🏻
我計過自己既資產項目，澳洲層樓既租金收入同按揭支出已達平衡，可以放長線慢慢等正現金流。
另一方面我打算係香港搵多兩年錢後移民澳洲，到時手頭上會有約230萬現金，希望透過投資達每年回報6-8%，以供最基本生活(生存)之用，可以做到嗎？
另外，我會係當地盡力學習新技能及融入社會，希望提升生活品質。
雖然我知呢個問題可能有少少偏離投資理財，但移民真係一件人生重要事件，好想等諗清諗楚先做，所以希望老師有時間時可指點迷津，唔該晒
龔成老師：
如果你之前在當地生活過，覺得當地的環境能適應，餘下就是工作問題。
如果你能2年後，本身已有物業，加上在$230萬做配置，我相信你會更加穩陣，因為有一定現金流作保障。
你可以考慮收息股，現時不少都有6%-8%，我相信你現時儲收息股，就算有部分這刻股息一般，之後會慢慢向上。
投資收息股，可以作為財富分配的一部分，但不建議將全部資金都投資，因為一定要留有一定的現金作防守，以備不時之需，以及若大市下跌，可以買平貨之用。
你可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）都可以。
如果你能承受到風險，有些更有超過8%、10%的高息股，但股價就略有風險，要自己衡量，佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、互太紡織（1382）等（記住，股價略波動，只能小注）。
但要留意，現時股價只是合理，未到平宜，因此買入時宜分注，同時不能用盡現金。
另外，你現時可以多d搜集當地的資料，例如你想做那一行，有無機會現時問多D這行業的情況，行內人的情況，認識多D居當地的香港人。資訊愈多，你就愈易做到正確的決定。
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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。
另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。
澳洲打工度假保險 在 [心得] 打工度假保險選擇，澳洲為主- 看板WorkanTravel 的推薦與評價
下賭盤都下到沒錢了，只好來貢獻一點自己的心得，以及過去的工作經驗，
跟各位即將出發的包包們，分享關於出發前往澳洲的保險選擇，以及一些抉擇，
提供給各位做為參考。
以下是懶得看的建議：
有預算的：
1.打工度假專案
2.澳洲的醫療險
3.澳洲的車險(第三責任險-財損為主，前提：有車)
4.旅遊不便險
5.台灣既有的保險續繳
6.2017年7月以後的super附贈保障內容
沒有預算的：
1.澳洲的醫療險
2.澳洲的車險(第三責任險-財損為主，前提：有車)
3.旅遊不便險
4.2017年7月以後的super附贈保障內容
5.台灣部分險種可保留
以下，大概就是一些個人的看法以及險種的說明，基本上了解各個產品的
加購以及設計，就更可以知道自己要買哪些東西，保留那些產品。
簡單來說，保險不管在台灣或在澳洲，都是重要的一環，只是因為大家知道
澳洲的醫療費用太過高昂，因此才很擔心要怎麼買。基本上，只要知道每個
保險商品的保障範圍，理賠方式，以及功能，大概就能夠輕鬆取捨。
首先，台灣的先說
社會保險
1.健保：
很多人都很疑惑要不要停健保，眾說紛紜，繳不繳，大家都很猶豫。
如果我們從回國後申請健保退費的規則來看，「理賠上限以國內醫療中心為基準」、
「收據正本」、「相關資料文件」、「停保兩年內，返國需繳交前三個月之健保費」。
從這幾個項目來看，大家就可以去思考自己其他的保險，理賠的單據是否需要正本？
申請健保退費的金額多不多，以及補繳三個月等因素，比較容易判斷是不是要續繳。
2.勞保：
依照勞工局的網站資料來看，只要出國工作，不是因為原公司外派等因素，基本上
就不可以加保勞保，如果被抓到會有相關處理，至於空窗期間會自動轉換成國民年金
，嗯...國民年金。
商業保險
各位包包或多或少應該都有商業保險，幾個比較相關的，大概有醫療險、意外險、壽險
、旅平險、打工度假險、旅遊不便險。基本上，這些險種，如果各位不是蓄意行為，
基本上都會理賠，不過...
保險商品是一種契約商品，以保單紀載的文字為主。
保險商品是一種契約商品，以保單紀載的文字為主。
保險商品是一種契約商品，以保單紀載的文字為主。
很重要，所以要說三次。
以下，以那幾個跟各位比較有關的險種，大概說明
1.壽險：
簡單來說，就是不論各位因為什麼因素掛掉，都會理賠的險種，當然前面說的
前提成立，非蓄意行為（例如自殺）。壽險大概就是額度買多少，賠多少。
如果各位包包有家累、負債，或是擔心個什麼狀況債留全家，
可以依照各位的需求，規劃「一年期的定期壽險」做為保障。
2.醫療險：
＞實支實付：
通常在各位手邊的保單，會稱為xxx健康醫療保險附約之類的名稱。
理賠的方式就是你有多少額度，就在那個額度內用多少賠多少。
一般來說，台灣的額度一定不夠大家使用，但大家在國外出險，回台還是
能夠以非健保身分申請理賠，通常額度會在70~85%之間。
不過，也是要各位當初在買保險的時候有告知已經有購買其他家保險商品，
才能夠申請理賠，不然...
不過會建議已經有相關保險的人，繼續繳費的因素通常都是因為「體況」，
如果沒有意外當然很好，但...萬一，就可能會買不到以前的保單內容囉。
＞日額給付：
這東西就比較簡單，就是多少額度賠多少，只要收據跟診斷證明，
就可以讓保險公司算要賠你幾天，多少手術費，等...。
3.意外險：
意外的理賠定義就是「外來、突發，非疾病因素」，在這樣的架構下，因為
意外產生的醫療可以理賠。意外險在國外最主要的項目可以是，
＞殘廢保險金：如果因意外造成殘廢，可以申請殘廢保險金
（理賠金額跟殘廢程度、保險額度有關）
＞燒燙傷：不要覺得這太鬼扯，之前在肉廠就聽過兩三個案例，
不是因為手下去熱水撿刀...或是被熱水沖到雨鞋內，都有...
＞因意外造成的醫療行為：這部分應該很好理解，不贅述。
4.旅遊平安險：
顧名思義，就是各位出去玩的時候，可以購買的保險。咦...
那打工度假到底算工作還是算旅遊？基本上，在保單條款上有爭議...
另外，在保單條款中，保險商品的購買人需要在台灣，而且旅平險單次購買的
天數上限是180天。因此，到底能不能在國內分成兩張保單一次買完？
個人的建議還是....以保單條款為主。但其實也不用想那麼多，
你知道有打工度假專案嗎？
5.打工度假險：
因為這幾年出去打工度假的人，有人潮就有商機，因此陸續有保險公司推出
打工度假專案的保險，這類的保險通常包含了保險期間內的醫療後送，
打工度假中因公受傷的理賠。簡單來說就是融合了意外險以及醫療險的功能，
搭配較為高額的醫療費用的設計。
6.旅遊不便險：
搭乘廉價航空必買的險種！
當初自己搭乘廉航飛新加坡轉雪梨，在台灣還沒出發就被告知飛機延誤，
必須要在新加坡訂過境旅館、相關費用的產生，實在是很賭爛...
建議各位一定要買，而且保費不多，幾百塊的事情而已。
不過，如果大家是刷卡附贈的，建議跟信用卡公司送的保險公司確認，
附贈的理賠額度跟正規的保單額度是否相當，如果沒有，建議各位還是
再買一張，有時候個別理賠金額會差到5成...。
小提醒：
意外險通常會贈送國外的sos醫療專機，通常限出國後90天內出險。
終於到澳洲的部分了...
基本上在澳洲，除了工傷以外，大概也沒有其他保險了，其他的部分就要
靠自己了。澳洲的醫療貴鬆鬆，車禍理賠也是，於是乎，有幾個險種
基本上就是必買。澳洲的險種應該比較不可能會被誤會工商服務，
於是我分享的是我個人使用的bupa，其他家的可能也是大同小異。
bupa有兩個險種，打工度假的可以買，現在BUPA有中文客服，
到澳洲可以打去問，不用太擔心。
1.Short stay
基本上給短期停留的遊客、背包客購買的方案。每周的金額大概在12元上下，
第一次出險需要自付額250澳幣，之後就不需要了。包含救護車的方案，
但是不包含醫療後送。
我有問過BUPA它們對於醫療後送的理賠狀況，他們說大概像植物人這樣才可以。
台灣的認定，可能還是比較寬鬆一些...
2.Essiential cover
基本上跟short stay差不多，但不用第一次出險的自付額、有醫療後送
（忘記額度是5萬還10萬），每個月保費大概100。
至於其他澳洲險種
1.第三責任險－財損
我當初是用anz的方案，每個月（還是每周）大概14澳幣，其實蠻划算的...
聽過蠻多人因為A到OZ的車，基本上都是1000澳幣起跳的。而且澳洲車禍，
通常都是雙方互留電話，然後就跟保險公司通報了，後續處理也算簡單。
2.SUPER附贈的保險
當初因為在台灣保險已經蠻足夠的，所以有打電話去取消SUPER附贈的相關險種，
例如壽險、失能等保險。但明年在退休金拿不回來太多的前提下，蠻建議保留
SUPER內含的保險。明年調整成65%，加上每一季的貢獻稅（總額的15~19%），
最後能拿回的金額，幾乎就是先打85折再打35折，大概剩不到3成。
還是用那些錢，持續購買SUPER內附的險種，基本上是不錯的選擇。
（當初用ANZ的SUPER，壽險額度有10萬，一年保費大概是110澳）
啊...好長的一串文章，看完之後相信大家多少都能夠有點概念，
大概知道要怎麼取捨以及購買，如果還有問題，可以用推文的詢問。
但，也要我有看到或是其他人有看到...
PS.ㄟ都...，我不是業務，不要來問我可否幫忙，請洽各位的業務
PS2.文章會同步丟到打工度假的粉絲團。
全文完，感謝耐心閱讀...。
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