【龔成問答信箱】(Q22101-22120)
Q22101:
龔sir 我今日做左進階班功課 有d問題想下,我用左莎莎既年報去計財務比率
1)我計到既ROE 分別係-26.4同-31.1, 但係你比的價值網同bochk 係-23.5 同-24.9,點解會有d分別呢?
2)EBITDA 利潤率 其實我唔係好識搵個EBITDA出黎 自己跟住年報計除息除稅除折舊後 都計唔到價值網 顯示既-3.85同-3.67億(價值網顯示2020年係正數
我諗應該係負數先岩?)個EBITDA利潤率 價值網 係-12.7同6.41,而bochk係 4. 06同5.47, 想請教下可唔可示範一下點計?
3)存貨週轉日數 我計到160,呢個數字同價值網差唔多,但bochk係106, 又係想請教下邊個數字先岩?
4) 關於杜邦分析法
2020年: 1.97 x 1.75 x - 9.02% =-31.1
2021年: 1.89 x 1.21 x - 11.5% =-26.3
ROE 2年都負數 不過2021負得冇得多 2021年純利率差左 不過財務槓桿 同總資產週轉率個數細左 所以負少左
我就唔係好明 總資產週轉率 應該愈大愈好 但係假設2021年都係1.75 (instead of 1.21) 咁計出黎個ROE負得仲勁 咁咪調返轉應該係愈細會愈好?請指教一下
龔成老師︰
1) 我相信係你和其他網站,係計個"發行股數"和"股東權益"出現分別。
因為每個網站的公式都不同的,就算發行股數都不同,計年頭?年尾?平均?加權平均?通常我睇財經網站,都唔會太著重d細數字,你了解大方向就得,同埋,不同財經網站的數據,一定會有d誤差,正常的。
2) 至於EBITDA利潤率,你可以參考BOC個數字。你可以用佢年報中"經營虧損",再加翻"按性質分類之開支"中的折舊部份(2021年年報P.177)。但會有少少差別,可能係提取數據或匯價問題,影響不大。
價值網部份,都係用類似計法。但2021年數據,可能系公式不同,其實,一般網站在計算EBITDA時,都計左「使用權資產折舊」,但這並不是真正的折舊,所以數據的參考價值會低左。
其實較精準方法,我建議係用EBIT - 折舊,但這個折舊,應該排除左"使用權資產折舊"的數字,咁會更準確。2020和2021年EBITDA,應該為-7.6%和-10%。
2020年︰(-5.53 + 1.17) / 57.17 = 7.6%
2021年︰(-3.91 + 0.87) / 30.43 = 10%
3) 如果用我教法,拿年初和年末平均數計,答案係160。至於點解BOC會有分別,因為佢係計算存貨時,唔係用年初和年末平均數去計,所以有落差。
你照用160,咁就可以。
4) 你這個杜邦分析計算,係正確。你睇翻個3組數字﹐你會發現中間組數(營業額/總資產),係變動最大。
你就會發現,企業這2年面對問題,係銷售數字出左最大問題,有明顯轉差情況。
之後,我地再睇翻客觀環境。由於這2年有社運和疫情影響,令到營業額受損,係正常。這些都係中短期因素,因此我地係分析企業質素時,唔洗過度在意。
至於你話總資產週轉率愈大,個ROE就會負得愈多,係正常。因為現時佢生意少左好多,但好多固定成本,好似舖租、人工等,唔係話停就停到。
佢現時基本上,每件貨品都係蝕住做。但當這些不利因素過去,營業額回復正常,有更多銷售單位去攤分這些固定成本時,就會令佢轉虧為盈。
這時候,每賣一件貨都係賺錢,自然會係總資產週轉率愈大愈好。
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Q22102:
你好 龔sir本人持倉如下:
778 @$10.3 x 5000
823 @$71 x 1500
941 @$83 x 500
968 @$13 x 8000
1177 @$4.5 x 12000
1928 @$41 x 2400
6823 @$10.5 x 10000
另月供5隻各$1000, 現值16萬多
3,285,823,1177,1299
本人50歲 月入33K 還有十年退休,想法是退休時將所有股票轉成有5厘息以上的收息股 作生活補貼
1) 這個組合有沒有問題?
2) 因為未來還有10年穩定收入 這組合是否過於保守?
謝謝 祝生活安康
龔成老師︰
1) 你持有和月供股票,都係有質素。但由於你50歲,係一個要為退休開始準備的年紀。
因此,你要將組合中的股票,慢慢轉成較保守組合。按年紀增長,慢慢加大收息股比重。目標係10年後退休時,組合100%係收息。
現有持股,暫時可以不用改變。但月供組合中,中生(1177)和比亞迪電子(0285)都係潛力股,風險對你而言,用點高,唔建議用佢地作為月供組合。
你可以將這2隻股票,換成為收息股,會較適合你現時的年齡配置。
收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)。收息基金(3110),都可以。
還有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
另外,你要留意一下,你組合持股的佔組合比例。個別企業和行業,不要佔組合15%和30%以上,否則會有過度集中性風險。
你現時部份股票,係超過這個標準。但由於都係有質素股票,故不用沽出。用未來新資金,去慢慢拉平衡翻個比例,咁就可以。
現時大市只在合理區,每月月供之餘﹐緊記都要留少少現金,用來等大跌市出現時,可以去掃平貨。
2) 你大致上跟我所講的方法,去進行配置,增長力度就會配合到你年紀所需。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$5000 + 55萬持股,10年後大約會增值至250萬。
你再將佢換成6%收息股,大約每月就會有1.25萬的現金流。你可以以此作為參考,調整自己投資計劃。
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Q22103:
我正在研究電動車和自動駕駛,有什麼介紹
對這個行業未來的看法
龔成老師︰
電動車方面,我自己一直較看好比亞迪(1211),係佢的電動車。
首先,電動車有環保的概念,這點令政府會加以幫助,而市民亦會支持,但其實,電動車真正的價值並非在環保,而是慳錢,用電比起用油平得多,因此只要各種配套都完善,車主沒有理由不選擇電動車。
只要有金錢利益推動,人們的習慣將輕易改變,在70年代的石油問題,完全改變了美國人使用汽車的習慣,由一向追求大汽車的習慣,轉變到鐘情於小排量慳油的日本車,令日本車大舉入侵市場,當其他車廠發覺時已經太遲,最終成就日本車霸主的地位。
雖然將來的油價難以估計,但到經濟好景,各國都大量用油的情況下,石油需求大增,電動車的優勢亦愈來愈明顯。
另外,比亞迪在中國發展電動車,可說是佔盡地利因素,因發展電動車必需要有完善的配套,政府的支持十分重要,另外,若政府肯帶頭使用對推廣很有幫助,現時比亞迪的電動巴士已經行走在中國多地的公路上,由公共交通開始發展,可見政府對電動車是正面及支持的,然而,中國政府在支持電動車背後亦有個重要因素,就是石油。
中國並非產油大國,未來的石油供應難以滿足中國的汽車需求,而發展電動車就成為辦法,同時中國在西藏擁有不少能生產電池的鋰資源,若能用電動車取代傳統燃油車,中國對石油的依賴可減少,對別國的依賴能減少,從整個國家發展的戰略角度分析,中國發展電動車的誘因並不少。
同時,中國是政府主導的國家,要建立配套及支持業界,比資本主義國家更容易(在西方國家,石油業的既得利益者並不希望見到電動車的出現)。
投資中國的企業有一個要點,就是順從中央的方向,這不是指個別一兩個政策,而是一個大方向,因這會對企業的長遠發展有重大的影響。
比亞迪在新能源汽車方面,經過幾年的發展開始有起色,混能車銷情理想,而電動大巴在政府支持下銷量亦理想,而部分歐洲國家亦開始試行比亞迪的電動大巴(這是有利的指標,因歐洲的標準甚高的),雖然只屬起步,但情況不錯。
現時比亞迪的新能源汽車遍佈全球6大洲、多個國家和地區,其中包括美國、德國、 英國、日本等主流汽車強國市場。
所以,我睇好這企業的電動車,但並不是一兩年就見到收成。
至於自駕技術,見集團都一直有同科技企業合作,相信發展上都係正面。
但這股經常都處略貴水平,大約去翻$135先算合理,如果真的好想買入,現價小注月供好了。始終現價投資風險高,回翻先考慮正式買入。
或者,你可留意下中國電車(2845),這基金的目標是追蹤Solactive中國電動車指數NTR「相關指數」表現緊密相關的投資回報。
持股中最重就係比亞迪A股(002594),以及與中國電動車產業有關的股票,中國因為能源問題,長遠一定要發展電動車,這是大方向,故此股有一定投資價值。
此股現價合理區頂至略貴。無貨可以現時入少少,到有明顯回調才再慢慢加注。
潛力度是有的,但會比較波動,如投資宜慢慢分注,可長線。
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Q22104:
老師你好!岩岩開始睇你既書,好似展開左我人生新既一頁,原來一直以來既理財觀念(淨係識得放錢係銀行儲)係好old school同好無效率。依家將你一本本書慢慢睇,希望可以快啲財務自由啦
小妹25歲,月入4萬,家用一萬,用一萬(下個月開始想用少啲儲多啲),儲兩萬。
黎緊應該會同男友買樓,想買約7-800萬既樓,有首期,希望可以快啲供完,唔想負咁耐債,其實睇完書真係好唔想供樓,覺得要借錢再負咁耐債呢件事好矛盾,更無奈樓價愈黎愈唔合理,但又想有個安樂窩
1。儲蓄約15萬;需要再拎錢出黎投資嗎?
2。美股:少量voo
3。睇完老師你講既野,想試下月供股票
你覺得我每月供
$5000 (2800)平穩增長股
$5000 (3067)潛力股
如何?
4。如果二人都用呢個組合投資,可以加快供完層樓嗎(男友都係月入4萬)
希望你可以比啲意見我,謝謝呀!
龔成老師:
你現時25歲,係累積財富的黃金時期,你要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你盡快加儲蓄到每月$2萬,是正確的。
1)你表示「有首期」,是否已另外預左一筆足夠的資金,去準備買樓,我假設你已準備好,餘下的$15萬就可以投資/等投資,不過,我會較建議你等完成買樓過程,先開始投資。
另外,現時低息環境,其實唔需要太急去還錢,你照正常速度去還錢就得,資金可以用作增值。
2)VOO可長線持有。
3)可以,這兩隻都是不差的選擇,但現時好睇你會幾時買樓,而決定投資多少,留現金多少。
4)你概念上不用想著「想盡快供完層樓」,你只要照正常速度去供樓就得。每月保持進行財富增值,照上述月供模式進行,就得。
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Q22105:
你好龔成老師, 首先感謝你的無私分享,令我有希望可以有天財務自由。
先跟你分享我的現況
工作方面:我今天25歲,月收入13K,上年原本收入18K,但因為轉行由低做起,希望將來可以收入更穩定,所以即使收入下降仍堅持轉行。
我亦有PT工作,大概月入3K。而今年9月我打算花約80K讀PT PGDE,預計2年後畢業後起薪點可以升至30K。
儲存方面:我答應自己每月要儲14K,預期3年後有500K。
資產方面:我現有資產350K,當中股票佔6成,3成是銀行定期,其餘是流通現金。股票比例:
1) 316, 買入價119, 股數419
2) 823, 買入價62.76, 股數131
3) 1177, 買入價7.73, 股數1414
4) 2388, 買入價24.4, 股數1447
5) 2800, 買入價26.37, 股數2301
6) 3067, 買入價17.6, 股數692
7) 3988, 買入價3.07, 股數3252
目標:我期望3年後可以儲到一百萬,與男朋友夾份置業再結婚。
1) 請問老師認為我的方法適當嗎? 有更快達到目標的方法嗎?
2) 請問老師認為我的股票比例恰當嗎? 有需要更集中投資/賣走哪隻股票嗎? 我暫時只有穩定地月供1177及3067各約$2000。謝謝你
龔成老師:
1)現時的股票與現金比例,適合的,持有的股票都是有質素的股,但你25歲,其實未必適合持有收息股,因此,中行(3988)這類收息股,就未必是最好的選擇。
至於大方向,基本上無問題的,但由於你轉左工,收入減少,你要睇下自己能否做到每月儲$14000的目標,如果可以做到,相信3年資產達至$100萬,可以的。
2)比例基本無問題,由於你3年後要資金,因此不能太過進取,你預潛力股與平穩增長,各佔一半就可以,潛力股不能太多,反而當你買完樓後,資金可以更長線投資,到時可以再增加翻潛力股的比例。
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Q22106:
Hi老師,最接近神的男人
因2年前無意中係fb識到你
另外,知道你聽過好多 多謝你的人留言,
我都一樣
我都好想多謝老師!同埋多謝我自己!
我有間居屋 供緊, 在職媽媽
小朋友x2 有一個工人姐姐
以前就算好慳好慳,
都儲得好小錢!
人工唔高 只是普通文職 ,
但我2年內竟然都儲到多達十萬以上!
都係你帶來的正能量影響
除左正職外,亦多層面地搵到額外收入(如投資,網上填問卷,任務/網店/etc....)
真係好多 原來增加收入來源係好重要
,
而我也揾到真正搵錢方法 好開心)
為了令自己收入更大,我偷時間去投資自己身上!去學習不同知識!
賺取更多額外收入!
多謝你無私奉獻
龔成老師:
哈哈,太誇張了,其實我做的事不是好誇張,我原本都是好普通的人,只是我比一般人更加努力,希望你都要明白,好多事情你都能做到的。
見到你有正面的影響就太好了,你最重要是保持進步,無論知識,以及財富。
你現時的方向正確,同時,你應該思考一些長遠增加收入的方法,例如自己在現時職位上的發揮,有無進步的空間,長遠的事業發展怎樣。在自己的能力上,以子職業上,都要從長遠角度出發,加油!
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Q22107:
你好,有些投資問題想求你指教
我月入3萬,太太月入7萬,有兩個3歲小朋友。我有層自住樓,貸款金額仲有500萬,每月供$18000左右。因為我人工唔夠借,所以太太是我擔保人。
另外,我太太和她的家人有層已供完聯名物業市值720萬,但她家人住緊。
現在,我哋想喺太太和家人的聯名物業按揭貸款,之後買入的士(的士牌連新車約$550萬)收租作投資,但我們現金儲蓄得50萬其餘就按揭借回來,你認為可行嘛?
以我的背景會唔會好大風險?還是作其他投資好呢?
謝謝你的賜教
龔成老師︰
我相信你年紀都唔係太大,應該係年青至中年人士的階段。
在這個年紀,其實借貸比例高少少,都係可以。你預總負債,最多可以去到總資產7成。從負債風險角度,只要你做到7成以內,風險水平都係可以接受。
所以,你要計一計數,所有負債,比起所有資產的市值計算。如果超過7成,就是開始高風險。
但你要留意,的士牌過往是增值類別,而家已偏向收息類別(增值都仍有,但不算多)。
本質上,的是牌可以不斷有租金收入,而這個租金都會按貨幣系統的向上,而不斷向上的,但行業近年出現了叫車程式等新的競爭模式,對佢點都有影響。
所以,在長遠計,佢的增長能力只是中等,視為收息類的資產會比較好。
以你們年青至中年年紀,我比較建議集中係一些較有增長力資產,例如一些有增長力的優質股。
投資的士牌唔係唔得,但佢增長力唔會好強,財富增值效果,現時未必有優質股咁好。
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Q22108:
龔成,你好啊!好緊張,希望你會答我呢個投資初哥問題
我目前有HKD80,000資金專門預留作為投資用途,宜家30歲,希望係2022年2月前投資而賺到HKD160,000;請問有咩嘢建議?
我之前有月供股票買盈富同CLP,都有小量投資美股,只限tesla, ARK及台積電。
Thanks!!!!
龔成老師︰
我地做財富增值,一般希望做到架合理回報,係每年增長10-15%。你現時這個目標(1年升倍),用股票投資去做,風險會好大,較難達到。
而且,1年係一個好短架時間,就算再優質股票,都要時間升值。1年太短,好易會有股價波動風險,令最終回報不確定性好高。
如果你無其他增值方法,建議你按部就班,透過月供去買入優質股,去為自已資產作增值。
你過往投資股票,都係有質素,用來增值係可以。但以你30歲年紀,應以增值為主。中電(0002)增長力不高,未必太適合你。
建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。
現在你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
另外,我建議你加強每月儲蓄,這是重要的。
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Q22109:
你好呀, 老師, 我今年29, 有以下兩件事情想各你請教:
1. 想與姐姐置業 兩人月入共7萬 流動資金約有100 萬, 本住青衣區, 想買樓齡不超過20 年的, 正考慮藍澄灣, 同埋想問2人自住, 建議入手呎價為多少
(實用面積為500呎會過大負擔嗎? 想做9成按揭,另想問下老師你覺得此區樓宇有升值潛力嗎? 由於是第一次置業,想先請教老師有何建議?
2. 另外,因父母抽到居屋,費用為200多萬, 父母正考慮做多少成按揭,如一次過付款,流動資金便所剩無幾,但做按揭又要俾利息,所以想請教老師
建議按幾成才合適呢?
謝謝你的解答!
龔成老師︰
1) 青衣區內大型屋苑唔算好多,成個區潛力度只算中等。但東大嶼計劃落實的話,有機會刺激到這區樓價上升。
藍澄灣質素算中等,佢距離港鐵站較遠,係一個扣分地方,但整體算係可以。
但你這個作為自住樓,我建議較從你自身需要作出發點,去作出考量。你要諗這間屋,係唔係適合你長遠需要,講緊係未來5-20年。
呎吋方面,只要唔好太細(少於300呎),符合到你生活要求,咁就可以。另外,我地自住樓一定要堅守一個大原則,就係長線要"供得起"。如果可以的話,置業係無問題。
2) 現時貸款息口在低位,無論係你和你父母,我都建議盡量做高成數貸款,去空出更多資金,做財富增值。
如果你父母本身好怕風險,就將按揭成數調低,但其實在財富運用上,高成數會較好的。但要留意,你自己買物業時,高成數按要比按保,你要平衡翻。
雖然高成數按揭表面上,係要比多左利息,但我地要從機會成本做考慮。你利用低息貸款,空出來資金進行投資增值(投資優質股),去爭取更大回報,相信長線財富增值效果會更理想。
同時,你父母都可以因此留下更多資金,以備不時之需。
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Q22110:
Hi 呀Sir你同唔同意1211黎緊要加強品牌宣傳,佢銷量好似唔夠多,我明白佢有技術,但始終作為買家都想要多人識既牌子咁。
比如比亞迪做公交車,人地買左會唔會覺得自己個檔次低左
龔成老師︰
其實比亞迪(1211)品牌,的確有改善空間,特別係在國際市場。
但由於佢有技術,這方面係佢主要勢所在,品牌雖然唔算好強,但無損其投資價值。
而且,集團將來未必只係集中係出售新能車,可以會慢慢加大電池和新能車相關技術銷售。故零售品牌的強弱,未必對佢影響十分大。
其實,比亞迪其中一個往後的發展,就是「賣電池」,即是同不同的車企合作,而這方面的發展,自己的品牌,未必是核心。
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Q22111:
龔成老師,你好!距離上次請教問題,原來已經有1年7個月,最估唔到既係呢段時間自己既資產價值升左有65%(105->175)。主要係將過去持有既現金部分轉左去股票+每月部分剩餘資金作月供
所以出現左較大既升值。
一、打算準備置業,而因為我目前有接近6成既資產都係股票,因此若要置業就需要放左一D股票,目前股票(買入價,未扣除過往收息)如下:
完美醫療[email protected],24000股
騰訊700@408,400股
銀河[email protected],1000股
盈富基金[email protected],6910(月供緊10000)
中生製藥[email protected],10000股
小米[email protected],3000股
建設銀行[email protected],10000股
阿里巴巴9988@176,100股
港鐵[email protected],1449股(月供緊3000)
閱文[email protected],406股
我有考慮既係因完美醫療同騰訊升幅較大,再接觸到較平宜價較難,所以計劃:
1.先放左升值潛力無咁大:如建設銀行、閱文集團;
2.現時買入價與成本價相距較近:港鐵、阿里巴巴、小米
3.再考慮剩餘(優先考慮銀娛,及部分盈富基金)的股票。
你覺得呢個安排會唔會較好?
二、由2019年11月開始月供到而家,見盈富基金佔現時比例較大,想降到3000/月,因為澳門月供股票成本較貴,50hkd/隻/月,
唔想月供分得太散,想10000就分別5000福壽園,5000港鐵。會唔會都可以?但若果成功置業,到時候可能只月供到3000-5000。
三、最近睇完你本《80後千萬富翁》,好有感觸,特別係我對現時份工完全感受唔到滿足感,甚至厭倦,現時一有時間就會睇報表,樓宇相關資訊,
目標向住有基本財務自由後辭職。感謝你本書再俾我動力去向股票,樓宇,老闆方向發展。
龔成老師︰
一) 你的策略,有部份需要修正。
我地考慮持有邊D股票,要從佢是否適合你、組合平衡性和現價平貴(而唔係睇買入價與成本價的差距),去作出考量。
你還未到30歲,建行(0939)這類收息股,唔適合你。閱文集團(0772)確定性較高,可以減持少少。
完美醫療(1830)現價偏貴,加上佢佔你組合比重較高,我都建議你沽出部份。
至於餘下股票,持有價值差不多。若你有需要進一步套現,你可以按比例去每隻沽少少。
二) 你這個調整,都可以。暫時你就用你新的調整,去繼續進行月供。到你置業後,才按需要減少月供供款,就可以。
三) 本書能幫到你就好,記住要做好財富增值,唔係短時間可以做到的事。要保持學習、維持現有投資習慣,你自然會一步步走向財務自由。
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Q22112:
你好! 家父將於4年後退休,佢想我幫佢用1百萬做投資,希望長期收息亦可有小許本金增長。
80% 穩定收息
303 vtech 15%
778 置富 15%
1310 香港寬頻 12%
941 中國移動 12%
2638 港燈 15%
2800 盈富 11%
20% 增長股票
1810 小米 7%
981 中芯 3%
823 領展 5%
066 港鐵 5%
請問以上可以嗎?定比例或股票有些轉換會更好?
Thanks!
龔成老師︰
由於你父親,尚有4年就退休,投資上應要較保守。
你現時持股和配置,大致上都可以。但盈富(2800)唔係收息股,佢派息平均只有2-3%,但有穏定增長力,可持有。
另外,中芯(0981)和小米(1810)雖有質素,但波動性較大,不宜持有太多,故不要再加注。
現時大市只在合理區,資金唔好盡用。最好留有部份,一方面,可以等大跌市出現時,用來掃貨。另一方面,你父親都應該留有一定現金,以備不時之需。
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Q22113:
龔成老師你好,我想請教下你,我已經賣左我既單位,宜家手頭上現金有130萬,我和先生的入息加埋有6萬,我地想買返樓
但係樓齡新少少已經去到700萬,供唔起,我地打算租住先但係又驚上唔返車,請問我地點做會好d?
龔成老師︰
若現時財政,不足以直接承擔心目中的理想單位,你有2個方法。
你可以先購買一個較細單位,之後放租去「以租養樓」或自住。另一邊,就用優質股繼續增大個資金,之後才用較高成數去買大屋,令自己可以供得起。
這樣做,可以有平倉樓市的效果。你們資產,相對受樓價波動的影響,就會較細。當你地將來再換物業,會較有預算。
另一個方法,就係直接用優質股去增值。現時以租金回報率計,股市值博率會較高,潛在回報都會較大。
但由於佢同樓市,唔係有直接關聯。若長線樓市升幅跑嬴股市,變相反而令你置業成本上升左,得不償失。
你要自己衡量下,邊個方法會較適合你。
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Q22114:
本人49歲,丈夫51歲,一子將升中學。夫婦兩月入約15萬。在何文田擁有一物業,以丈夫名下持有,仍欠銀行180萬。
我與丈夫現共有公積金約700萬。現金260萬,定期200萬,基金保險200萬。我自己有9手滙豐股票、1手工商,1手港交所。
丈夫常想多買一層樓,因現單位不夠住,想多買一間三房單位,何文田單位出租。但我想以我們的年紀,再重新供一間樓是儍事嗎?
最近見大埔一大屋苑800呎單位,售950萬,26年樓齡,可考慮嗎?
龔成老師︰
其實,每個人都有自住需要,一個適合家庭長線生活的物業,係需要的。你用現時方法,買入一間3房,再將現有物業放租,係可行。
你現時有一定的現金,只要利用作首期,餘下部分現金,你每月供款,我相信可以應付,但的確,每月支出會增加左,你要計好數。
而你現有物業按揭$180萬,將其放租,我相信每月都有基本的正現金流,可以幫少少你每月供樓部分。
另外,如果日後能善用公積金,無論作為部分還款,又或投資一些能產生現金流的工具,都能有助你供樓的。
但當你再買入一個物業時候,你成個財富組合,就會偏晒係物業類,出現過度集中性風險。故你在買入新物業後,長遠來說,加大翻優質股的投入﹐去令財富組合回復平衡。
另外,你現時持有股票,都係有質素。但你要留意,任何股票、任何行業,我們都不應太過集中,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。
因此,你要建立一個平衡的投資組合,當中有不同的類別、不同的行業,這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%,而單一企業不要高過15%。
你現時明顯,係偏重左係銀行股,未來要加大其他行業股票佔比,去平衡翻個組合。
以下是一些適合你的股票,現價都在合理區,可分注入貨。
平穏增長股︰金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)
現時大市只在合理區,資金唔好盡用。要留有部份,等大跌市出現時,可以用來掃貨。
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Q22115:
龔sir,我是你的學生,想就爸媽的情況請問你意見:
爸媽是退休公務員,60歲,有長俸(每人每月約$15,000)。他們持有一個單位,市值約$1,000萬。下年中他們將搬來跟我一起住,請問他們應該:
(1) 將樓放租,租金大概$20,000/月,每月$2,000管理費;或
(2) 將樓放賣,將部份所得資金(大概$700萬)換入保守投資股票組合,希望有4-5%年回報,換取現金流。
請問那個方案較適合他們的情況?如是(2),請問除了港燈般的公用股,還有那些是最穩健的收息股?因為就算領展置富這些近年都比較波動,謝謝
龔成老師︰
你父母由於會跟你同住,所以無自住樓需要,其實用分法1和2去處理,都係可以。
若你父母透過長俸和租金收入,已經足以應付基本生活支出,我會建議一動不如一靜,用方法1就可以。
相反,若現時長俸金額和他們生活開支,係有一段距離,你就可以考慮用方法2。
另外,你可以考慮將層樓加按,套現部份資金,去買收息股(最好係方法1,不足夠支付生活才用)。
但由於借貸始終有一定風險,唔好按太多,大約2成左右好了。同時你要明白,這樣會令你父母負債增加,風險會增加。
另外,如果你投資的股票不幸股價下跌,你就會出現「賺息蝕價」,對你不利。
同時間,如果日後加息,又或你收息股的派息減少,都會令你得到的息差回報收窄,你的回報會減少。
你要從實際情況和風險中,取一個平衡的方法。
以下是一些有質素的收息股,給你作參考。
目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)或收息基金(3110)都可以。
如果你能承受到風險,有些更有超過8%、10%的高息股,但股價就略有風險,要自己衡量,佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,只能小注)。
領展(0823)都可以考慮,但因為佢都有一定增長力,所以股息率未必太高,你要留意這點。
我較建議方法(1)。
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Q22116:
我想請教,以收息股為例
我既3號仔,早前收左利息,我係咪應該將息做investment ,Otherwise 就achieve 唔到個compound effect ?謝謝你
龔成老師︰
其實複息效應,係分2部份。第一部份,係企業賺到錢,攞去再投資在業務上,創造更多盈利。
另一部份,就係你所講的派息。這部份,就要投資者,將這筆資金去再投資,去創造更多財富。
但如果你持有股數不多,收到股息可能較少,不足以買1手股票。你可以將這些股息先儲起,到有一定數量,目標股票價值又合理,就可以出手。
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Q22117:
龔成老師: 現時持股組合中,有1928金沙 $33.9買入,但擔憂政治風險影響續牌,以至可能帶來毀滅性打擊,
眼見880 澳博股價下跌不少,值博率上升,請問是否換馬較好?
龔成老師︰
金沙(1928)無論在賺錢能力、規模、物業質素和協同性等等,都係優於澳博(0880)。
現價計,雖然澳博值博率係較高。但長線計,金沙(1928)增長相信會較好,我比較建議用金沙,作為長線投資目標。
至於澳門賭牌問題,我係課堂上,都有課程的同學們分享過。簡單而言,佢成功續牌機會,會係較大。
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Q22118:
龔sir, 有事想請教你意見。我將會離職,公積金約有40萬可選擇取回或者繼續存放於景順,目前都係放高風險的100%環球股票基金。
僱主供款30萬幾(我唔洗供),而家收益9萬幾。
請問我應該選擇取回所有現金再作其他投資?(扣取放回MPF的錢之後應該還有28萬左右可以取回)還是應該先繼續放,等個市好啲再取出?(佢五年內再隨時取回), 先謝
龔成老師︰
首先,你按翻人生財富配置就得,睇翻自己年齡情況,是否適合說基金的風險度。
另外,你可以睇翻隻基金表現和目標,去做決定。
例如投資的資產類別、投資策略、風險程度、市場、費用成本、以及過往的表現。
你可以睇佢過往5-10年,如果回報係比主要投資市場高,有機會值得繼續放在公積金戶口投資。
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Q22119:
老師,請問你有沒有覺得最近市況有點過熱,大市市值有點偏高?
我留意到HSI的市值已高達17倍,比以前一般10-12高出不少,另外一流的公司市值升很多不在話下,但連不少質素很好的2線公司都有2-3倍的升幅,
例如中國軟件,中遠海控,這情況令我擔心市場正在開始形成泡沫。
針對這種情況,我繼續保留質素很好的公司,但我應該把手上投資組合中質素一般的股票賣出,換成現金還是換成較好質素的股票比較好?
現在我有1百萬股票,1百萬現金,我希望5年後能夠增值成1千萬,跟隨老師你的步伐,請問我怎樣做才可以達成目標。感謝你的時間和思考,如果上面寫得不夠清楚,請見諒。
另外一提,在我只有十萬時看百萬富豪,給予我希望及目標,最終我得到百萬,果然意念成就事實。
現在,我正在看千萬富豪這本書,給予我新的目標,而且我已經不會再覺得是希望,而是信念,必定能做到的信念。
感謝你,這些都是因為老師影響到我。
我現在是創業,會計師樓老闆之一,算是正在做創富類的工作吧。
我想變得更好。
龔成老師︰
先恭喜你,達成首個理財目標,成為百萬富翁。
由於近期恆指加入不少新成份股,令到PE合理區,都作出相應調整。你預13倍左右,算係合理區底部。
中國軟件國際(0354)和中遠海控(1919)係貴,但整體大市依然算係合理區,暫時唔見有好明顯泡沫。
你持有優質的股票,應長線持有。但較一般的股票,若持有比重較多,可以考慮換碼至其他優質股
其實,我地投資股票,就等同投資一間企業。係要時間,比佢慢慢成長。一般希望做到架合理回報,係每年增長10-15%。
你現時這個目標,用5年將財富由200萬,增值至1000萬,用股票投資去做,風險會好大,較難達到。
其實,正如《80後千萬富翁》書中所講,要致富其實有5條路,投資只係其中之一。
而生意,都係其中一個出路。一盤生意打理得好,回報係可以遠超投資優質股,所以你想達至你的1000萬目標,可以先從自己盤生意著手。
若再用空閒資金,才用來投資優質股和物業,令財富組合更平衡,咁就可以。
如果你這筆100萬資金,係已經諗住預留去投資優質股。你可以先儲起,因為現時大市只在合理區,你可以等有明顯回調時,才用來慢慢分注入貨。
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Q22120:
老師,不知不覺就過左2年多没有message你, 其間我有睇你書及留意你facebook
亦成為我這幾年的鼓勵,現在有些問題想請教你意見, 我同男友想在明年初結婚, 我們都打算未來幾年內移民, 我們打算未來1-2年生BB,
我男友想買樓, 他會用大部份積蓄, 但我反而叫他租樓住, 因為咁様,cash flow會較多, 而且怕幾年後樓價會跌, 放樓也不容易, 一買一賣涉及很多費用, 又要用錢装修
我們這個情況, 你會有甚麼建議? 贊成我男友買樓嗎?還是盡量租樓, 留多d cash係手?
因政局常變, 而買樓有3年禁售期, 因為我才建議男友租樓, 但他不喜歡租, 只想買, 你意見如何? 這刻可怎樣為將來同移民打算?
龔成老師︰
過幾年樓市升跌,無人知。從自住角度,若你係有實際生活需要,而有"供得起",置業都係可以。因為除了優質股,物業都係一種資產,都係可以幫到你累積財富。
較理想的情況,就係在置業同時,可以留有一定優質股係手,保持增值。令成個財富組合,唔會過於遍重物業,因而造成過度集中性風險。
但其實,你距離移民只有幾年時間,如果移民時,你可能不會保留任何香港資產,我就建議你地租屋會較好。
加上一買一賣的成本高,同時無人知樓市到時是高是低。
因為本身樓市有一定波動性,加上装修和買賣成本都高,還有額外印花稅等問題。為幾年生活,而去置業,未必真係值得。
你反而用移民前的幾年時間,將資金投資一些優質股,去幫你移民前做些增值,相信會較好。
而你男友想買樓,我估有機會係從投資角度出發。但其實現時樓市算略貴,整體租金回報率不高。投資值博率計,會係股市會較高。若他真的有從投資角度考慮,你可以提一提他這一點。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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【龔成問答信箱】(Q18241-Q18260)
Q18241:
龔成老師你好,我都係80後,剛33歳,一名普通專業人士,其實對自己份工唔係超大passion,一直都想財務自由。
我同男友夾份都買咗一層在奧運站的樓(比市價買平一成),打算結婚後自住,每月都要還唔少錢。現只餘下60萬cash。
想賺多些錢,但自己又係文科出生,對股票一點也不懂(因為覺得有好多數字),想諗下做生意,但business sense 又唔係太強。
我知道你好成功,所以想請教同輩你,希望可以指點一下我。thank you so much for your kind advice!
龔成老師:
如果無興趣、時間、能力做生意,最好就是進行投資,善用你手上的資金。
你要增加知識,你要學理財及投資的知識,記住,投資並不是坊間的炒炒賣賣,你要從書本或課堂上認真學習。《股票勝經》適合初階者的。
理財是一個資金分配的問題,在你可承受風險的情況下,爭取適當的回報。
你可以利用月供或分注的模式,進行投資,但一定要同時留有現金,唔好用盡。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注好了。
你可以考慮盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
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Q18242:
老師你好,想問個問題。其實屋企人都快將係10年後,現時有30萬既資金,因為我讀會計既,對股票會比較敏感小小。
我睇你80後百萬富翁有講過呢,有人借左30萬,創造左30萬既回報後再還番30萬比人。
所以借唔係一個問題,如果我用30萬幫屋企人投資,你建唔建議咁做呢?
另外都有親戚都想比錢我幫佢地投資,但係我冇咩管錢既經驗,你認為點開始會比較好呢?
龔成老師:
如果你未有足夠的投資知識、經驗,建議你唔好幫手投資。
因為投資總有機會有虧損,你到時會面對好大壓力,因此如果你本身知識不強,就唔好做。
你可以建議佢地買一些ETF,如盈富(2800)以及收息股,例如建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)都可以。
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Q18243:
1810&9988可以在什麼價位沽出?
請問港交所現價可入嗎?
龔成老師:
上述兩股都是有質素,有增長力的企業,唔好輕易賣出,你唔好太心急想「賺左先」,長線持有往往了更好的回報。
如果你較多貨,就可以在佢升多1、2成,賣部分。但點都建議有一定的貨在手。
至於港交所(0388),優質股,可長線,去翻$300較合理,起碼都$330較穩陣。
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Q18244:
老師 你對將來Ai人工智能前景有咩睇法,如果發展AI智能股票有邊隻可以推介下?
你覺得這些股票值得投資嗎?
我還想問 1211,7X左右,在合理水平嗎?
同埋2382,在合理水平嗎 ?美國對華為的事件對佢影響長遠發展,影響大嗎?值得買入嗎
龔成老師:
Ai人工智能前景正面,相關的應用只會更加廣泛,擁有較多數據的企業,就可以延伸發展得更強,因此,阿里(9988)、騰訊(0700)都是這類,平安好醫生(1833)都有利用人工智能原理運作。這些都是有長線投資價值的股票,但就要留意平貴情況。
至於比亞迪(1211)$7X已經是合理區的頂位。
而舜宇光學(2382),現價在合理區中上部,可以分注投資,這股都有長線持有的價值。華為會對佢中短期影響,但長遠未必影響好大。
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Q18245:
老師想請教一下
我依家持股比例係
0003 468股 (月供$1000)
0005 158股(月股,已停)
0788 2000股 (一手買)
0823 598股 (298股係月供股,現在每月供$500)
1177 106股 (月供$1000)
2800 114股 (月供$2000)
我依家keep住月供$4500,但發覺823既比例好似太多,差唔多68%,阿sir你覺得我應唔應該繼續供佢?如果唔供佢既話,如果小米同比亞迪,邊一隻會比較適合呢?
我28歲,月供股票$4500,(可加到5千)每月自己儲到2-3千現金,另有5千同另一半一齊儲,(每月共一萬,未必會用黎投資,現時有8萬)5年滾存到$100萬有可能嗎?
龔成老師:
你持有的股票,基本上都是有質素的,可以持有,但之後的入貨就要睇翻佢的質素,以及你持貨的比例。
如果領展(0823)太多,就要停止買入,慢慢增加其他股票就得,你可以將資金投資盈富(2800)或比亞迪(1211)。
你的方向正確,但你要加大儲蓄,先有機會做到5年$100萬。
同時,你要持有一定的現金,等機會。現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,選到有潛力的股票,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q18246:
龔sir 我另外大概有一萬蚊嘅本 想作短炒 但係我對短炒真係無咩頭緒
而家放緊no pay leave 人工真係好低...
仲好努力搵緊工
但原本目標係一年後可以自己搬出黎住 租住屋先 所以想係短期內有高啲嘅增長
龔成老師:
短炒一定無用,我20年前都試過,炒幾年輸幾年,好後悔。
另外,根據我過往做了10年銀行與證券行的經驗,見證大量散戶投資成績,可以話你知,短炒唔會賺到錢的。
加上全球憑投資賺最多錢的人,巴菲特,佢是強烈反對短炒的,希望你跟一些「真正能賺錢的方法」。
你可以利用這段時間,好好增加投資知識,以及試下做小生意,有機會幫你開發新事業。
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Q18247:
老師,本人以前買左5萬股既煤氣,平均價大約15元,前陣子又買了金莎和盈富
而之前想在40元以下買入比亞迪但卻步了,家下有點兒後悔當初的感覺。
而近日聽到同事短炒賺左十萬八萬,感覺自己投資的進度有點落後,因問時間就是金錢,請問該如何調整,調整投資方向還是怎樣的
龔成老師:
其實我地最重要,是建立一個平衡的組合,你上述所講的股票,都是有質素的,不過就唔需平衡,缺乏一些較有增長力的股票。
至於短炒,以我過往做了多年銀行與證券行的經驗,短炒者的結果都只會是輸錢的,這點我可以絕對地講,只是時間問題,因為我見得太多了。
你要從長遠角度,建立平衡、優質的組合,這個方向去想,同時在現金中取平衡。
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Q18248:
請問以現時香港局勢,買股好?定買樓收租好?
龔成老師:
如果從投資角度,這刻的股市比樓市較有投資價值。股票這刻未算貴,加上較靈活,值博率存在。
但如果你自住,那樓市不是不能考慮,中短期的樓市,受多種因素影響,樓市升跌較難預測,至於長遠樓價,仍會偏向上,而分析的重點有兩大因素。
第一,現金不斷貶值,這在過往數十年不斷出現,結果好明顯,同時,現時正不斷進行,相信不難預測之後情況。
第二,供求,香港長期的土地供應不足,這情況仍未解決,因此往後仍會供不應求。
所以,如果有自住需要,若果香港經濟轉差令樓價下跌,就可以考慮入市。
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Q18249:
老師你好 我幾個月前開始月供股票 3000煤氣 3000港鐵 4000銀娛 如果我維持每月10000total 你覺得我而家呢個組合好啲 定我可以加多隻例如中生?
龔成老師:
由於你組合增長力不強,如果想平衡翻D,你可以加多隻中生(1177),你可以減煤氣(0003)金額至$2000,另外兩隻各減$500,中生就供$2000。
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Q18250:
你好老師,最近賣走了自住的樓,手頭上有4,000,000現金應該怎樣部署
不過要穩陣只可以用作收息,能否對消返每月兩萬蚊的租金?又麻煩老師了
龔成老師:
要睇你的風險承受程度,如果你較保守,就可以投資收息類資產,如果你可以承受風險,可以投資「收息股」+「平穩增長股」。
平穩增長股:盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
同時,你可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)都可以。
另外,以你的年齡,財富仍有一定的增值力,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,可以留一半現金。
餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q18251:
老師 想問下點樣去評定一隻股票的平貴? 有時覺得貴但佢都仲可以繼續升?
龔成老師:
留意,平貴只是計算「企業合理價多少錢」,不是估頂,貴完可再貴。同埋企業價值可以增加的。
要計企業的價值,過程比較複雜,好難三言兩語就講到,就算在我的股票班,都要講5小時,裡面會講3種估值方法,有難有易,但同學都用到的。
簡單來說,你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據,同時要比較行業,考慮這企業的經營情況,之後的環境又會如何。這都是計算的基礎。
如果要深入計算,基本上要好仔細的研究企業,要分析好多財務數據用比率,先至有較完整的答案。
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Q18252:
老師你好!好多謝你年半前嘅提點。最後我將組合平衡過,加入左類似盈富基金嘅平衡組合股票,同埋幾隻優質股,到咗今日已經追番大約一半嘅損失啦!上次嘅教訓成為左進步嘅經驗。
有一個操作上問題想請教,就以賭業股為例,而家我持有金沙,但係研究過老師你嘅分析之後都贊成銀娛長遠潛力比較好。
面對這些企業品質沒有變,平貴差不多,但同業潛力比較高的情況,我們應該繼續持有還是將部份金沙轉為銀娛呢?
知道老師你都有透露過你自己持有金沙,所以特地選用這個例子來想向你學習
另外一個問題就係,我自己而家係係儲現金狀態,作為日常開支應急。在投資資金上大概有六成已經投入市場,其餘四成在等待有大波動才入市。
我見老師會教我哋用月供股票去平均成本,但是在我的個案因為沒有新資金加入,如果我月供股票
就會把餘下四成的資金慢慢用完,都有大跌市時我就不能捕捉時機,但是如果不月供,萬一牛市又會損失增值機會,我應該樣做呢
再一次謝謝老師教導
龔成老師:
金沙(1928)與銀娛(0027)都是有質素的股票,都可以長線投資,金沙收息方面較好,銀娛增長力較強,投資那一隻,其中一個因素就是「是否適合自己」。
如果你想組合增長力強D,就可以將部分或全部金沙轉到銀娛。
我地投資,就是建立一個長遠的財富組合,這是一個配置的過程,你要建立適合你的比例分配。
如果你無收入,只是用現時的資金投資,就要設定一個界線,例如當你的現金去到得翻2成,就要停止月供,等你有一定的應急錢及等跌市的資金。
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Q18253:
Hello 龔成, 多謝你成日好有心機地回答讀者的問題, 我近排都買左你本 <<大富翁致富藍圖>> 開始跟你學投資理財。
我嘅背景 - 32歲, 已婚, 同老公家庭月入$69k, 每個月可儲 / 投資$15k, 有自住物業岩岩先開始供, 另有30 萬股票:
788 - 中國鐵塔 24000股
1299 - 友邦保險 200股
2628 - 中國人壽 2000股
9988 - 阿里巴巴 200股
1 - 長和 500股
823 領展房產基金 700股
2800 盈富基金 500股
388 港交所 100股
861 神州控股 4000股
3309 希瑪眼科 2000股
939 建設銀行 1000股
3 香港中華煤氣 1000股
我主要有兩個目標:
1) 想係3 年內有120萬
a. 請問我依家的股票組合會唔會太散? 可以怎樣更好選擇?
b. 投資係潛力股 同 收息股的比例應該係點?
c. 當我有120萬後,我應該把錢投資在樓市收租, 還是繼續投資在股票上?
2) 想係10 年內達到財務自由,每月有$40k現金流,現在仍未有頭緒應該點樣才可達成,請問應該係咩階段要把股票轉為收息股? 收息股又需要點分配才可減少風險?
龔成老師:
1)A)組合唔算散的,大約10隻股票是適合的。而當中持有的,基本上都是有質素的股票,大致無乜問題。
B)如果你的目標是想有$120萬,你應該投資翻一些較有增長力的股票,而收息股則未必適合你投資。
你可以集中投資平穩增長股(7成),小部分為潛力股,如果你投資實力提高,潛力股比例都可提高。
C)如果你未有物業,應該在配置上,買物業先。可以令你的財富組合更平衡,《財務自由行》會有更具體教你股樓平衡的方法。
2)當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
你可以去到財富已有一定數目,例如10年後,要重組資產,已經能夠成功財務自由。
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Q18254:
龔sir,我是澳門人,之前買了《財務自由行》發覺原來我自己有好多對金錢的concept錯誤,上星期買了《80後百萬富翁》已經好快看完。我下個月就36歲,如果我26歲時能夠看你的書,有關注到你就好了!
我要決心40歲一定要儲到至少100萬,以我的人工,真的不難。
我和先生月入差不多九萬,每年有現金分享又有退稅,但澳門人真的只是外表風光,現在我們每月開支很大,供樓、供車、比家用、請工人、小朋友儲蓄險、醫療保險等等,因為開支大,我和先生是AA主要開支。
現時,我每個月用小朋友名義儲6千(是2.5% 零存整付,所以短期不能動用只可以儲),我自己只能儲1-2千。之前有月供823和2800,但中間有斷過。現時只有手持市值約$4萬股票。
我和先生最大問題是每次儲到一筆錢,就會需要用到,例如最近因為有需要就付了十萬首期開始供一部新車(5年),我們的弱點是沒有足夠的現金流。
看完你的書,我決定改變自己不要一有錢就用(例如買手袋)。你的書真的很有用,我一向不會看理財書,到現在才發覺自己在過往十年最能拼博的年紀錯過了很多!
澳門月供股票手續費好貴, 每供一隻每個月就收取$50, 例如我供823和2800每個月就收$100 (不管多少金額), 其實我想9月開始月供285作長期持有
但手續費又多 $50, 你建議是先儲錢直接入一手還是可以overlook手續費的問題?
龔成老師:
你們的消費模式,正正是典型中產模式,《財務自由行》所講的「死胡同」狀態。
所以,你要改變消費模式,唔好一儲到錢後就立刻消費,唔好買太多要持續負現金流的物品(例如車,買左後會持續每月支出)。
要有目標建立資產,特別是你地仍年輕的時候。
我希望你地最少能每月投資$10000,長期進行。
由於澳門月供較貴,建議你地只供一隻盈富(2800)$5000,餘下的資金,就等機會先用一手手模式入市。
你這個年齡,仍是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注好了。
比亞迪電子(0285)雖然是潛力股,但現價唔平,因此等回先買較好,或只小注投資。
同時,你可以投資其他優質股,建立一個平衡的組合好重要。
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Q18255:
龔sir, 我今日開始自己做月供盈富,我每个月会趁佢跌幾百點就買。咁样会適合我性格多些,我要平平穩穩,财富增值之餘,又可享受下人生,因年纪也不少。
所以很欣賞你,因為你是80後,思想很成熟,由出来做野開始就不斷思考,不断改進,成為现在頗有成功的你。
今年4月開始,我便開始計劃财務退休大計。為免煩,曾经想一筆在保險公司買退休計劃。
後来在facebook遇到你,知道你教人儲盈富.銀行,地產類,但身边朋友和老公一路説没增長,買來做什么。所以我猶豫了4个多月。我老公喜欢短炒,常説一隻股票股价可以唔見一半甚至2/3,但我非常討厭短炒, 我不喜欢自己既時間放在看股價上。
所以今日趁跌市,自己供盈富,但另外1,2隻还唸計。你不建議我47歲供阿里爸爸是嗎?但我还有13年退休,總想加多一隻增長股。
还有多謝你的付出,由於我还未懂計算合理價,我已將你在facebook説的合理价做成筆記,慢慢在facebook睇你的教學片,已是一个好好学習的平台。
龔成老師:
短炒根本無法賺錢,我20年前都試過。
你用月供的模式進行,長期儲股,是最好的方法,這是最好的財富增長方法。最重要是「優質股」,建立一個平衡的組合。
如果你只有13年就退休,潛力股的比倒會較少,建議你用平穩增長股為核心,例如盈富。至於潛力股如就只佔2成好了。另外要留意,單一股票不能太過集中,你要建立平衡的組合。
你可以供盈富及阿里(9988),但最好再加其他優質股。長期進行就得。
銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q18256:
謝謝龔老師的回覆。的確,我不懂自己去分析企業的價值,之前買股票,都是看看新聞,看看股評人講解。
今年年頭開始沒有工作,多留意你的評論和買了你的書看,覺得你所説的方法很有道理。
1211,你在3月時不斷提點我們,等恆指跌到2萬4以下可以分段入市,說$40以下屬於平。好彩我都有買,不過就不多。
現時還有甚麼潛力股可投資?
另外,之前提果幾隻地產股最近都升了,是否應該等跌才入呢?
其實而家市道咁差,好多舖頭都冇商戶租,但股票好似未反映到這些?
星期六我要返學的。。其實係想問會唔會考慮開星期一至五的上午或下午班?因為而家疫情暫時冇工返,但平日晚上要照顧屋企。
龔成老師:
比亞迪(1211)我自己都在3月時的$3X增持了不少,這股有質素,有潛力,當時處平的價位,值得我地投資,長線持有的。
雖然這股升了不少,但我暫時未有賣出,希望等更好的收成,長線。
其實我早前都有講過小米(1810)有投資價值,這股在年頭出的《50優質潛力股》是新加入的潛力股,我自己在3、4月都有投資,現時仍持有,打算長線。
至於地產股,有投資價值的,我地分析時,並不是分析這一刻,而長遠,例如比亞迪與小米就是最好例子,我推介是,當時是充滿不利消息的。
至於課堂方面,要研究下。
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Q18257:
你好,想請教你,659新創建集團自去年來,股價不斷下跌,似乎比一般公用股跌幅更大,你會怎樣分析?
最近出售新巴及城巴資產,對其長遠業務發展是否有正面影響?謝謝!
龔成老師:
新創建(0659)本身不是無質素,但不是最高質之列,同時,佢持有的業務大部分不是高增長型。
疫情之下,由於佢有些業務受的影響較大,所以比起其他公用股,下跌亦較多,不過這只是中短期情況,長遠仍是有質素的,但始終增長力不強。
出售巴士業務其實是好事,因為巴士業務一向都唔太賺錢,見佢無乜加價的能力。不過在這時候賣出,作價就可能較一般。
這股整體算是不過不失。
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Q18258:
龔成老師好,我現有現金30 萬應如何理財!買哪幾衹股票好?美團好嗎?咩價合理?
龔成老師:
首先,記得增加知識,你要學理財及投資的知識,記住,投資並不是坊間的炒炒賣賣,你要從書本或課堂上認真學習。《股票勝經》適合初階者的。
另外,我地要建立一個「組合」,當中都要是優質股,要做好配置。
你可以考慮盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果想增長力高少少,可考慮:南方恒生科技ETF(3033)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、比亞迪(1211)、中生製藥(1177),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。現價唔算平,等回先入較好。
至於美團(3690),有質素,有潛力,不過現價唔算平,建議你小注投資,等跌先正式入。
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Q18259:
老師,今日經過書店見到你再版80後百萬富翁,忍唔住又買咗(已經係第三本你的著作)
自己接近40歲,現在才開始學投資,都知自己比好多人遲起步,請龔老師幫我怎樣的投資組合才最適合
本人已婚但冇小朋友,儲蓄100,000左右,人工$15000,因住家人物業,所以係冇乜經濟負擔下一路以嚟都係個個月洗剩當儲錢
自己最大的投資就是20歲個年買咗保險,人壽儲蓄$400,000,連住院危疾每月大概$2000,請問這狀況最適合投資什麼產品?
龔成老師:
有心怕遲,40歲在人生中,仍是好黃金的時期,因此只要不斷進步,仍會有不差的成績,如果我是你,我這刻會盡力學知識,努力增加財富,追翻之前的時間。
你已經有人壽儲蓄,這已經做好了防守的部分,之後就要進攻,投資股票最適合。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注好了。
你可以做月供股票,或自行分注投資,每月$5000。
你可以考慮盈富(2800)$2000。
另外再加1、2隻(每隻$1500):銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果想增長力高少少,可考慮:南方恒生科技ETF(3033)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、比亞迪(1211)、中生製藥(1177),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。
如果你不懂股,就集中供盈富$5000。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q18260:
Hello 龔老師,我剛剛開始留意到你個page, 非常感興趣,我27歲是自顧人士收入不穩定
疫情前收入每月約有$35000,四月起只有$15000左右,沒有債務,每月大約可有$8000存。 以前沒有儲蓄習慣,現時有6萬存款。
是投資新手,只在富圖開了戶,連買入賣出的概念都不太清楚,我希望一年後有$50萬存款,是否沒有可能?
我應該從什麼方向開始學習呢?
期待你的答覆,謝謝
龔成老師:
由於你收入不穩,加上現時的疫情情況,因此建議你點都要留到一定的現金,之後先開始投資,這會比較穩陣。
坦白講,$50萬未必得,你唔好太過急追,一步步來,先要有備用現金,然後有投資的現金,之後就可以投資,由於你本金不多,因此錢搵錢的力量未能產生,因此,你這刻要盡力儲資金先。
你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注好了。
你可以做月供股票,每月$5000,或自行分注投資。(留意,你要有你認為足夠的備用現金,先可以開始進行)。
你可以考慮盈富(2800)$2000。
另外再加1、2隻(每隻$1500):銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果想增長力高少少,可考慮:南方恒生科技ETF(3033)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、比亞迪(1211)、中生製藥(1177),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。
如果你不懂股,就集中供盈富$5000。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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我們首先看看美匯的走勢,美國雖然已進入了加息週期,可是近來各國均有跟隨美國之勢,脫離寬鬆的貨幣政策,令美匯相對走弱,詳情可參考昨晚的週末報告。而另一個需要留意的貨幣便是港元,如港元弱勢時,相個大家都會覺得旅遊時,兌換外幣便會變得昂貴,外遊的意欲較低。是個夏天,我們如不出外旅遊的話,又可以如何「增值自己」呢?當然是留意港匯弱勢的受惠股份。
港元走弱代表外國的遊客以較低的價錢來港消費,這個自然亦吸引更多的旅客來港,推動香港旅遊業。回看數據,由海嘯之來,港元曾有數次走弱,及後的零售數據均反映出好的表現,配合以上的說法。以本港的GDP作計算,超過60%由零售所貢獻,所以港元的強弱對經濟有著舉足輕重的影響。 今天機會又來了,首先美金已處於弱勢,跟美金掛鉤的港元顯得更弱,故本年暑假將有可能吸引更多的旅客來港。基於這個假設,我們可先選好股,作好部署,待機會來到時行動!
到底那一些公司的股價跟港匯的走勢色色相關呢?我們以港匯跟相關的股份作相關系數的測試。從數據可見,利福國際 (SOGO) (1212:HK) 及英皇集團 (296:HK) 相關性最高﹔反而冠忠巴士 (306:HK) 的相關數字較低,因為其村巴業務不只為旅遊所服務。
第一隻股票是佳景集團 (703:HK),其業務都在澳門,但經營的並不是賭博業務,而是食肆有關的業務,例如英記餅家、老澳門及胡椒午餐 (Pepper Lunch),跟旅遊業的關係頗重。現時股價一浪低於一浪,暫可留意頸線位置$0.73,企穩支持可考慮行動,上望目標$0.77。
其次可跟進的是六福珠寶 (590:HK),留心這公司並不是完全跟隨黃金的走勢,反而跟港匯弱勢有著較高的相關性。現價留心上升趨勢線$25,如未有失守可考慮行動,如失守$24.5就需要離場。
最後一隻股票是莎莎國際(178:HK),本身經營及報表不俗,可見管理層的能力。現留意通道底阻力$3.1可考慮,目標先看$3.3,但小心風險管理。
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