防疫期間,複習一下2020.04.03的文章
佛系整理來了--配息基金篇
新朋友必看,老朋友複習
單筆投資配息基金
這是近年來投資人最愛的基金,但都被高配息沖昏了頭,心中只有認定:配息越高越好,完全忽視了風險的存在,直到這波疫情來襲,才又哇哇大哭,並驚慌地逃走,這讓我想起與2008年時的情景一模一樣,這些年來我對此類基金的文章真的沒少寫,但人在順境、高配息領得開心時,甚麼警告、提醒都聽不進去,還曾在某次演講時道出了我的提醒,事後還被來聽的投資人的子女到FB抱怨連連,因為我讓他的長輩吵著要賣掉,之後我只能用:請了解基金,進而問自己接受否?再決定要投資否?一番的好意如果被解讀為影響他人投資 ,那就只能請自行了解基金、自行決定投資否?一切自負了!
買配息的基金一定要回歸一個很重要的目地:以配息為目的,但心中還是在乎盈虧,其實用一點數學不難算出一個道理:息領的越久,虧的機率就越來越低;
例如:拿成本100萬,買了年配息率6%的產品,一年可領息6萬、二年12萬、三年18萬.....,到了第17年領到息已經超越本金100萬了,之後都是賺的,但相信你會有幾個疑慮:
1.配息不可能永遠都6%:如降低了,只是還本的那天往後延而已
2.會不會變成0利率或負利率:會發行0利率或負利率通常是歐美健全國家的公債,一般的公司債發行0利率或負利率誰會買?沒人買會有公司發行嗎?
3.基金清算或倒閉了:基金清算與你想的不一樣(請詳看2020.03.20相關文章),基金倒閉與清算不同,基金倒閉是所買的每一支股票或每一支債券都倒閉了(貼在牆上),想想一檔股票型基金少說也有百檔股票,一檔債券型基金少說也有三、四百檔債券,股票是一直跌一直跌,但有跌到市價=0的嗎?除非下市了,而債券也一樣啊,價格有跌到=0的嗎?除非違約,要幾百支股票或債券同時下市或倒閉,想必比中樂透還難吧!
但若你的基金是期貨基金,專買期貨、選擇權,就有可能了
4.淨值一直跌,會不會配息就變0了:債券的配息主要來自票面利息,從債券發行到到期,此票面利息是固定的,而淨值是依據該債券的市價算的,市價天天都有可能改變,當市價下跌了,淨值就跌了,但票面利息又沒變,當然影響配息的機率是小的。
5.本基金配息來源來自本金的可怕警語:此本金也與你想的不一樣,此本金「不」 = 你的原始申購金額,詳情可看2016.01.16說明『本基金之配息來源可能為本金』、2019.02.27『還是配本金問題』這二篇文章,債券很多說明也都收錄在『蕭碧燕教你,每次投資都要獲利出場』這一本書中。
目的清楚了,疑慮釐清了,那麼買配息的基金要成為贏家一定要做到買債三要素:以配息為目的、不在乎淨值的波動、長期投資
但要如何達成以上三要素,那麼挑基金一定要用「自己配息滿意、自己波動接受」的原則來挑基金,只有這樣挑出來的基金,才不至於在黑天鵝出現時,哇哇大哭,並驚慌地逃走,你這樣不就:興高彩烈的來,捐了一筆錢後,再倉皇的逃走。
為了讓大家能更清楚每一檔基金的波動度,提出了SOP四步驟(2021.05.05「了解它、接受它,再請投資它!」這一篇文章才又重述)
1.該基金投資在哪些地區?(新興市場要特別的看國家別及分散比重)
2.該基金投資哪些標的?(高收益債要特別看CCC(及以下)級別的占比)
3.該基金投資用甚麼幣別買這些標的?(美元?歐元?當地貨幣?)—看月報中的貨幣分布即可知,只要是用當地貨幣買的標的,波動度就是隨著該幣別的升貶,因此新興市場本地貨幣債波動度就是很大
4.你選擇用甚麼幣別投資這檔基金?(你買基金時都挑美元計價?澳幣計價?南非幣計價?)
只要能先清楚知道上述的四個要點,就能判斷波動的大小(風險的高低),進而問自己是否能接受?
以上的要點都是買配息基金要謹守的法則,另外既以配息為目的,就請你善加利用每月的息:加碼定時定額、繳管理費、安親班費用、水電費、孝親費、保險費....這些都是附加價值,也就是創造複利效果。
加強整理:挑選各債券基金應注意事項
投資等級公司債基金:BBB等級比重不宜過高(高低與同類型比)
高收益債基金:CCC等級比重不宜過高(高低與同類型比)
新興市場本地貨幣債基金:不宜長期投資
新興市場債券基金(非本地貨幣債基金):要再檢視投資國家的分散度
目標到期債基金:配息率近(或高過)高收益債基金最好遠離它
平衡型基金:端看自己能否接受波動
後記:此類基金適合真有現金流需求的人買,且單筆買入,定時定額真的效益比股票型金差太多。
待續...
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過7萬的網紅投資嗨什麼,也在其Youtube影片中提到,同樣都是 #高股息,要選高股息代表 #金融股 還是 #高股息ETF 較好呢?當個股殖利率比高股息ETF #0056 高,該買嗎?什麼情況會發生 #殖利率 愈來愈高,股價卻跌很多! 高股息ETF #高股息基金 配息愈高愈好嗎?股息愈高伴隨著哪些高陷阱呢? 月領10萬股息,存 #0050 跟存 #00...
「獲利最好的月配息基金」的推薦目錄:
獲利最好的月配息基金 在 我是產業隊長 張捷 Facebook 的最讚貼文
大家週六愉快😁
#產業隊長教你看對主流產業選飆股
還記得交易心法七龍珠嗎?
之前我們聊到心法4,這次來聊 #心法5
「充分估算+訂定計畫 提高投資勝率」
在股票市場裡,最重要的是提高勝率而非拼搏運氣。要了解勝率,首先要知道機率、期望值的概念,例如有國外學者曾研究調查,獎金分別為1萬元與1,000萬元的 樂透彩券,前者中獎機率1萬分之一、期望值 1 元;後者中獎機率為1億分之一、期望值 0.1 元。實驗結果是,大多數的受訪民眾選擇買第2種獎金比較高,但期望值比較低的樂透彩券。
再假設投資A股票可以有20%報酬率,B股票有200%報酬率,如果沒有考慮風險的問題,大多數人都會先考慮B;事實上,即使把風險及期望值都算出來,想必多數人還是會選 B。人心的運作如同買樂透彩券一樣,對發生事情的規模有反應,對於風險與機率的明辨相當不足。
又例如某條河流有A、B兩條一樣的支流,將採取兩種不同的淨化飲用水措施,以降低汙水引發的致命危險。假設 只有一筆錢的情況下,改善A支流,可以讓汙水引發的致命危險由5% 降低到2%;改善B 支流,可以讓汙水引發的致命危險由1% 降到0%。倘若你是環保局長,會選哪一個 方案優先實施?有些人看到0%,第一直覺會覺得B支流方案最好,但事實上A支流方案可降低的風險值卻是比較大的。
因此凡事考慮風險與期望值,會是投資路上選擇較高報酬方案、提高勝率的一大關鍵。就像是一個普通賭徒,肯定十賭九輸。因為賭場本為不公平賭局,當期望值為零時, 即使賭局是公平遊戲,賭場也還有手續費,只要長久賭下去,最終一定會血本無歸。
用2口訣操作,提高投資勝率:「賺大賠小論輸贏、勝多敗少下功夫。」分別適合 2 種不同操作類型的人使用:
口訣1》賺大賠小論輸贏
該賺的時候大賺、看錯的時候小賠,適合內功深厚型投資人,也就是基本面內功扎實、產業面研究夠深,再搭配籌碼與技術分析能力,就能掌握波段重壓大賺。再搭配嚴格的停損法,看錯時馬上離場,寧可小賠,也永遠不要讓自己陣亡。厚積而薄發,自然可以「賺大賠小」。
這種武功高強的投資人,需要的是思考主流產業趨勢,找尋主流產業洪流裡的優質公司,等待好的價位。例如2020年3月19日台股跌到波段低點8,523.63 點,當天上市櫃公司有超過700檔股票亮燈跌停。當時台積電(2330)跌到250元以下。我就在教學群組裡跟同學們分析,國安基金要進場,台積電會不會是好選擇?跌到250元以下,配息10元的台積電,殖利率已經有4%,相比於美元近乎零利率的環境,外資有沒有可能心動?散戶能不能進場?而在當天我就下單買進台積電,成本均價約 245.5 元,成功取得落底反彈後的獲利。
口訣2》勝多敗少下功夫
適合技巧高超、勝率超過 6 成的投資人。例如操作10檔股票,6 檔賺錢、4 檔賠錢。這類投資人,除了能選擇對的產業、掌握熱門趨勢股外,還有高超的技術分析判斷能力,且能靈活操作,膽大心細,進出快狠準。此外,一定要有操作紀律,當目標命中率高時,自然勝多敗少、積小成大。這種投資,需要持續的更新自己產業的選擇與脈動,也就是可以操作的股票檔數與主流股選擇要多,投資 雷達與視野要廣一些。
我在2019年第 3 季之前,就從珍珠奶茶風潮中發現,手搖飲料趨勢、美中貿易戰及中國的自主可控商機,8 月 研究5G基地台散熱族群⋯⋯等產業趨勢,勝率超過 8 成,這當中有不少可操作的產業及股票。
因為我有深厚的產業研究作為底子, 只要有嚴格的操作紀律及看錯停損機制,自然可以賺大賠小、勝多敗少!
在此勉勵投資人,要用法人的思維與方法訓練自己。盤勢好的時候,持股水位可以拉高,趁勢順風順水;盤勢不好就把持股下降,帳戶的損益金額,自然會告訴你現在是多還是空。(本文摘自第5章)
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獲利最好的月配息基金 在 [問題] 月配息產品的年化報酬率似乎普普- 看板Fund 的推薦與評價
比如以NN(L)新興市場債券基金X股美元(月配息)來說
初始的淨值是100元
已經配息了117次共70.38元
今日的淨值是70.73元
自成立以來大約過了10年績效的表現是正55%
換算起來的年化報酬率似乎是在4~5%而已
自己試算若是把每一期配息的錢全部拿去回買單位數的話
結果經過了10年總單位數也只是從1單位變成1.75單位
1.75*70.73=123.78元
結果這樣做的績效表現是23.78%
比不回買的結果還更差
目前看起來好處只有可以從每年領一次錢變成每月領錢而已
雖然說可以創造每月的現金流好像很厲害
可是淨值一直掉 難保未來的配息不會跟著被砍
看著月配息基金賣的嚇嚇叫 實在不知道自己哪邊想錯了
而且高收益債的基金幾乎是以買B級債為主
以這個風險來說 不算是極低的風險吧
可是長期的年化報酬率卻只有這樣 似乎不若想像的好
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