板信商銀|我的未來在板信精彩啟航|徵才中👩💼
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【徵才職缺】
📌理財專員經驗人員|貴賓理財專員(北中南區)
💼職務說明:
1.提供客戶全方位理財建議與規劃。
2.金融商品銷售與諮詢等多樣化金融服務。
3.理財業務與新VIP客戶維繫開發。
📋工作條件:
1.專科、大學(含)以上畢;金融相關科系佳。
2.具理財專員經驗1年(含)以上;或其他理財相關業務經驗2年(含)以上者佳。
3.證照:信託業務人員、壽險、投資型保單等多張金融理財證照尤佳
4.積極主動、抗壓性強、喜歡與人互動接觸、儀表端莊,具親和力與專業形象。
💰工作待遇:面議
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📌法金授信經驗人員|法人金融業務人員(北中南區)
💼職務說明:
1.負責法人客戶開發
2.授信風險評估
3.客戶關係維護
4.撰寫案件徵審報告
📋工作條件:
同業法人金融業務經驗2年以上
人格特質:主動積極、抗壓性強、良好溝通協調能力及問題分析解決能力。
💰工作待遇:面議
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【銀行理專,理的是「你的財」還是「他的財」?】
最近比較大的新聞,應該就是某位台新銀行理專,利用職務之便侵占了三名用戶共 3 億的資金,分別盜走 2.4 億、5 千多萬、1 千多萬了。
因為感覺這 1~2 年,這樣的故事似乎很有既視感,因此就花了點時間,統計從去年 2019 年~2020 年的新聞,竟發現共有 13 件類似的案件、10 間銀行涉入其中、總計被挪用資金高達 10 多億以上。
舉例來說,今年 2 月和 7 月玉山銀行也爆出理專盜領用戶資金:2 月時爆出客戶遭竊損失了 3600 萬;7 月更誇張,盜領 17 名客戶的存款共 1.09 億。
若進一步統計過去十年的數據,共有 22 家銀行 35 例,全台灣所有叫得出名字的銀行幾乎都上榜了吧?
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其實真的很諷刺,這些人頂著「理財專員」的頭銜,但所做的事情往往不是想幫客戶「理財」,而是想著如何增加自己的績效幫自己「理財」。
在現行制度下,這些理專/保險專員/經理人為了業績需求,勢必得向客戶推銷各樣的理財金融商品,希望客戶頻繁買賣進出,他才能從手續費中抽取佣金,替自己加薪。
然而,這些理財金融商品往往爛得可以,像早期的南非幣高息基金、超值儲蓄險、新興市場基金、收益成長基金...現在似乎又開始大力推廣美元保險?
如果是懂投資的人,就明白當你把錢投入這些「推銷商品」上時,機會成本會有多大。
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這些人因為有通過考試,拿到金融相關證照,所以對一般人來說有其「專業度」,這我並不否認--他們的確對金融法規和話術有非常專業的能力。
但這樣的「專業」,卻不是用在幫客戶「理財獲利」的服務上,到底是怎麼樣的狼心狗肺,可以說服自己公然盜取別人資產,而不會有任何不安?
對他們來說,或許正因為可以進入銀行業工作,內心產生一股優越感,並且在取得客戶的信任後,發現自己能夠任意使用幾百萬、幾千萬,頓時彷彿凌駕於這個社會,在酒店頂樓啜飲著美酒,襯托著五光十色的城市景色,把自己沉浸在紙醉金迷的生活之中。
任何交易和合作都是建立在「信任」上。恣意糟蹋別人的信任,只為了自己牟利,這種做法無疑和「披著西裝的小偷」沒什麼兩樣。
在這個社會上,我們常常會強調「要尊重專業」,但試問這樣的「專業」到底要怎麼搏得一般大眾的尊重?
更不用說這些理專是否真的具有「幫助客戶獲利的專業」,可能都是未知數--讓他們把自己的理財 / 投資績效攤開來,說不定根本慘不忍睹。
你永遠不會知道,他們對總體經濟學知道多少?對南非幣/新興市場的知識有多深?是否懂美元會受到哪些因素所影響?美國最新的經濟數據和政策又是什麼?
根據我的經驗,多半都聊不太起來,有時甚至要反過來教對方(笑)。
他們最為熟悉的,是如何利用「話術」來搏得客戶信任(或混淆客戶判斷),如何從中為自己和銀行賺取滿滿的佣金(甚至盜取資金權限),因為這是銀行所要求的業績壓力,也是幫自己加薪的管道。
在資訊不對稱的狀況下,用戶和理專之間有著巨大的隔閡,用戶永遠不會知道面對的理專究竟肚子裡有多少墨水,這也造成濫竽充數的現象,同時也是大多數理專拿來裝逼套利的優勢。
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其實整件事也很簡單,你可以根據自己的經驗法則來判斷--你是否聽過有人曾告訴你,他是透過銀行理專/保險專員幫忙理財而致富的故事?
如果有的話,可能先確認一下這位朋友和理專之間有沒有關係?
起碼我身邊的朋友(商場成功的、投資成功的),沒有人這麼說過。
包括我在內,投資理財有獲利的人,都有自己一套投資方式:可能是 #指數化投資、#價值投資、善用 #槓鈴策略 的也有......
對大多數人來說,直接採取「指數化投資」是最有效的方式--定期定額有紀律地投資台股、美股大盤 ETF (如 0050、SPY)。
透過長期的複利效應,平均投資績效(每年7-10%)多半都能勝過這些理專以及他們所推薦的(爛)商品了!
👉https://rayskyinvest.org.in/指數化投資-巴菲特推薦適合新手的被動投資
當然,你如果想進一步學習其他投資方法 (如價值投資、槓鈴投資...),網路上也不少免費文章都有在講,這些資訊的價值都遠超過你付給理專的手續費。
有趣的是,很多人寧可把錢給別人,卻不願意動動手指 google 搜尋免費資源:
👉https://rayskyinvest.org.in/詳解葛拉漢與巴菲特的價值投資心法
👉https://rayskyinvest.org.in/槓鈴策略-利用反脆弱來因應黑天鵝事件的投資心法
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總而言之,錢這件事,自己負責最實際。
若下不了判斷,就多問問其他人的看法吧!
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P.S.1 我相信「一粒老鼠屎壞了一鍋粥」,因此抨擊的一直都是那些「老鼠屎」,也歡迎大家在底下留言對於 #理專 #經理人 #保險專員 不同面向的經歷和想法!
P.S.2 選擇理專,某方面來說就和選擇股票一樣:「如何找到優質且可信任的理專?」這是一門看人的學問!
P.S.3 會發生這類事情,代表銀行由上到下的制度面和文化出了很大的問題!如果銀行不從根本面來改善,金管會不積極處理,未來一樣會繼續發生類似的事情,長期下來只是消磨用戶對銀行的信任而已,並讓其他銀行員一同被汙名化。
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#半澤直樹 :「#我們是借助金融的力量幫助這個社會上勤奮工作的人們!」
以下盤整 2019 - 2020 的 #老鼠屎 新聞:
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【華南理專挪用存款】
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【日盛理專盜領4000萬】
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【京城銀行理專盜領2650萬】
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【永豐銀行理專盜領7000萬】
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【兆豐理專盜領6470萬】
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【匯豐理專盜領遭裁罰】
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【富邦理專挪用資金】
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【國泰商銀理專挪用款項遭裁罰】
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【玉山理專侵吞客戶財產】
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【玉山理專挪用資金3000萬】
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理財專員證照 在 板信商業銀行 Facebook 的最佳貼文
板信銀行 |貴賓理財專員徵才
板信創設於民國四十六年,前身為板橋信用合作社,六十餘年來,已建立厚實之經營基礎與穩健之經營風格, 熱誠邀請金融菁英加入,與我們共創未來 。
#職務說明
01.提供客戶全方位理財建議與規劃。
02.金融商品銷售與諮詢等多樣化金融服務。
03.理財業務與新VIP客戶維繫開發。
#工作條件
01.專科、大學(含)以上畢;金融相關科系佳。
02.具財富管理業務相關經驗1年(含)以上;或其他相關業務經驗2年(含)以上者佳。
03.證照:信託業務人員、壽險、投資型保單等多張金融理財證照尤佳
04.積極主動、抗壓性強、喜歡與人互動接觸、儀表端莊,具親和力與專業形象。
#薪資福利
01.薪資範圍:月薪 32,800元 ~ 88,000元
02.福利制度:週休二日/女性行員制服/教育訓練/升遷管道/年假/生日禮券/旅遊補助/員工優惠存款/員工消費性貸款/員工房屋貸款/退休金優惠存款專戶/業績獎金/績效獎金/超盈餘獎金/設置職工福利委員會/員工參與認股計劃/員工免費健康檢查...等。
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理財專員證照 在 理專入門證照 - 工作板 | Dcard 的推薦與評價
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理財規劃人員此張為理財專員證照,再加上這張證照便可證券、銀行兩邊遊走。 7.考試內容和報名可至<證基會>和<金融研訓院>網站查詢和報名,書籍也可至證基會網路 ... ... <看更多>
理財專員證照 在 [請益] 理財專員請益- 看板Finance - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
肥宅我私立大學國企系畢業(2019)
優點:個性非常非常活潑外向,幾乎跟任何人聊的來,不排斥推銷金融產品,奴性堅強,
抗壓性強,臉皮極厚。
缺點:本人有躁鬱症跟強迫症(免役),每天都要吃藥跟定期回診諮商,但我已經學會跟
疾病和平共處,發作時我知道該如何處理,幾乎不會影響生活。
語言:英文中等、台語極強
實習:鄉下戶政事務所兩個月
證照目前只有金融常識,接下來會去把證照給補齊
這是我在真理大學財稅系的截圖,想問一下哪些證照是必須、哪些是可有可無的
會想當理專是因為去修財金系的課,下課時跟教授閒聊,他說我的個性適合理專,後來跟
其他人討論或上網查資料也確實蠻符合理專的特質的,固想從事理專一職。
想問各位鄉民要當理專我除了證照還欠缺什麼?
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