【龔成問答信箱】(Q20681-Q20700)
Q20681:
龔sir, 你好
1. 記得之前你教我計算股票的息率係派息➗現時股價✖️100% = 現時股票的應有息率
2. 見到你推介Facebook 的人現時應同時長線持有新經熱及舊經濟股,但係你之前同我講新經濟股不適合我,因為我重有6年退休,
但問題係為何唔應該在這幾年持有20%或以下新經濟股較好呢,咁可以同經濟增長同步?
感激不盡
龔成老師:
1)公式正確。
2)如果你就退休,就不適合你。加上你的性格保守,我認為新經濟股對你唔太適合,始終這類股較為波動,你見最近股市大上大落,部分新經濟股從股價高位跌了3成,你可以想象當中的波動。
如果你認為自己能承受風險,投資10%-15%都可以的。
如果不懂選股,就安碩恒生科技(3067),有長線投資價值。
這基金追蹤恆生科技指數之表現,而恆生科技指數,都是一些有質素的潛力股,例如阿里(9988)、騰訊(0700)、小米(1810)、美團(3690)等的新經濟類公司,長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票,比起單一股票,風險能減低。
不過,現價都唔平,大約在合理區頂至略貴,因此,這刻不能大注投資。最好的策略,就是月供,或自行分注小注慢慢收貨(例如每月買一次、或2個月買一次),總之慢慢入,不能用盡現金,原理如同不斷儲貨,這樣就能平均買入價,減少風險。然後就長線持有。
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Q20682:
龔sir, 手上帶2269,6098,8083,9988,近期跌左好多
想問加息會吾會令高估值股票持續下跌?另外REITs處於低位,應否開始建倉, 如405
龔成老師︰
加息會對企業估值,造成一定影響。但我地分析一隻股票時,除左息口,更重要係佢本身質素。
中國有贊(8083)集團主要於中國從事經營電商業務及支付服務業務,業務分類如下:
(1)電子商貿:透過電商品牌「有贊」提供各種有關虛擬批發及零售之線上及線下解決方案及服務,如「有
贊微商城」
以有「有贊零售」等SaaS軟體產品及人才服務、面向開發者的「有贊雲」PaaS雲服務、面向品牌商的「有贊推廣」與「有贊分銷」、以及面向消費者的「有贊精選」與「有贊微小店」。
(2)第三方支付服務。
(3)一鳴神州:提供第三方支付系統解決方案及銷售綜合智能銷售點裝置。
(4)一般貿易。
近年業務發展快速,生意增長力,不過,現時估值高,業務變化較,整體有好大的不確定性。加上佢過往在核數師報告出現過「保留意見」,盤數可能有古怪,雖然已是數年前的事,但都會扣分。
佢不是無潛力,但風險較高,這刻投資值博率不高。
其餘3隻都有質素,唔洗太在意中短期波動,長線持有就可以。
不過要留意,你持有的股,不少都是近期有炒作的,即是之前價位都貴,其實唔應該持有太多。如果你貨好多,可能要減。
現時不少本地REITs,都處於合理區中下部,係有一定吸引力。但佢地主要係收息用,增長力唔高。若你係年青至中年人士,就唔建議買太多這類股票。
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Q20683:
老師點睇1478呀?
有貨者好冇繼續持有呢?
龔成老師:
丘鈦科技(1478)這股之前好波動,其實呢隻股本身唔算差,前景不過不失,但市場估值的變化就相當大,當企業有不同的消息,都會對股價有一定的影響。
佢雖然有技術,但賺錢能力相當不穩。當環境逆轉,手機市場轉弱,這企業就成為較大影響的企業。
整體來說,不過不失,波動是這股最大的風險。如果你持貨太多,宜減。但如果不多,長線是無問題的。
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Q20684:
阿sir.. 我本身係一個文職,人工$16000蚊,老公收入$18500左右,有一層自住,供左2年幾,每月供樓$8000,請工人姐姐$4700
有一個小朋友,就讀小學
哩兩筆錢係固定支出,未計家庭洗費同水電煤,生活費等,由於兩個人收入都不多,積蓄只有10萬,每月尾幾乎月月清,可儲既錢都唔多,哩兩年遇到社運同疫情,我都無加到人工
一直停留,令到我想轉行去做保險經紀,做一份多勞多得既人,但我朋友唔多,保險一開始都係做自己身邊既人,我又怕開唔到單
我無份穩定既收入,因為我老公份糧,唔足以支撐屋企支出,我應該要點做,轉唔轉去做保險經紀,而家係人生交叉點,你可唔可以比d意見我
龔成老師:
長遠,你地的確要開發新的收入來源。
保險經紀係其中一個方法,但不是唯一的方法。
你應該更闊去想,怎樣增加收入,例如一些小生意、網上收入等等,最初可能只是副業,希望日後能化成正職,提高總收入。
至於保險經紀,要睇你份人本身的特質,如果本身性格主動、積極,就算這刻朋友唔多,其實都有機會發展的,你可以向一些從事這行的朋友了解下。
思維會闊少少,想不同的可能性,唔好太快出現限制思維。
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Q20685:
阿sir,941 可以長線投資嗎?現價在合理區嗎
1313 在9.92的貨是否也可以長揸
其實我都明白你講嘅長線投資道理但有時真係會因為啲價位上落波動而擔心
龔成老師:
中移動(0941)不是無質素的,5G雖然對佢有正面影響,不過,中國政府希望相關費用不會太貴,令資訊流通更好便利,所以,對佢的賺錢能力方面,未必能帶來突破性的增長。
可視佢為收息股,增長力不算強,這股有長線投資價值。現價合理。
華潤水泥控股(1313)本身有質素的,不過業務就較有波動,佢過往的盈利數據上落都大,因此股價的變大亦會較大。
佢之前公布的中期業績,業務有回落情況。長遠計,房屋、基建發展等因素,都會利好水泥股。因此長遠是正面,但就要留意股價上落會較大,自己要注碼上控制,如果你持貨不多,無問題,長線就得。
長線投資,最重要就是睇企業,減少睇股價。比亞迪(1211)我持有了12年,都試過由$88跌落$12,之後先慢慢上翻去,中間經歷好多年,最重要是「企業」,平常心睇股價。
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Q20686:
龔sir,地產板塊係唔係時機,同埋邊一隻會好啲
3081到合理價位未?
1810又回到咩位先合理
如我先可買一隻買邊隻先會好啲
之前聽完你講3067已經慢慢收集,已經好好
龔成老師:
現時地產股價合理,可以投資,作為財富組合的其中一部分。恆基(0012)合理的。
價值黃金(3081)算是合理區頂。
小米(1810)有潛力的,佢的產品性價比高,相信在全球好多個國家都會有市場,佢長遠只會進一步增長。
同時,佢建立的平台是佢長遠的增長動力,先賣手機,再利用手機的平台延伸銷售小米家電。長遠正面的。
這股可長線,不過現價唔平,去翻$22以下合理,最好都$24先投資會較穩健。
恆生科指ETF(3067)以慢慢收貨模式是最好的,因為長遠不差,但經常貴,所以要慢慢分注收貨。
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Q20687:
龔sir, 黎緊月尾, 我會辭職返內地一段時間, 未必可以留意到個市況. 我消化左你之前比我既建議,
選擇左一個月供組合(盈富$3000+中生$1000). 因為暫停收入, 但又唔想停止增加資產, 所以注碼較少. 想問下你覺得可唔可行?
龔成老師:
其實股市根本不用成日睇,我地只要睇「企業」就得,不是「股價」。
如果你這刻無收入,就要睇你的現金是否足夠,如果有現金,保持月供或減少金額去供,可以。
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Q20688:
龔成老師,我而家月入5萬左右
月儲兩萬多。
有啲積蓄,但係近期股市波動令我損失左差唔多7-8萬
我可以做啲咩嚟對沖風險?
同埋點部署之後嘅投資?
現時持股
6060 眾安在線 10000 股
龔成老師:
最重要不是睇「賺蝕」,不是睇「買入價」,而是睇質素。
你要分析「之後的組合情況」,不是過去,是將來。應該持有那些優質股,比例如何,能為你帶來怎樣的長期財富。
你要分析你的投資目標,你想潛力股的比例多少?平穩股的比例多少?組合風險程度如果?
即是你想設計一個怎樣的投資組合?長期、優質、平衡、適合你。
我地最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能太多,同一股不能太多。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。
眾安(6060),業務都有發展力的,但業務仍有不確定性。佢最近開始由虧轉盈,反映之前的投資開始有收成,暫時睇是正面的,但之後的發展仍有未知,這一定會令股價波動。
佢做這類互聯網保險公司,的確有潛力,同時背後有支持,所以有發展,這部分產生了「概念價值」。
現時市值有部分是概念價值,而這個價值值多少錢,其實無人知,市場對這價值的看法不一,同時經常改變,所以令股價大上大落。
初步睇,企業有發展力的,不過風險同時存在,因此唔建議太大注投資,這股都可考慮長線持有的。現價勉強合理區頂。
這股如貨不多,可守。但你不能只集中在一隻股票的。
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Q20689:
Hello啊Sir,拜師左你一年,睇左你既書同上左你既堂,對自己係選股上有好大幫助。成個組合跟左你之後都有10-14%升幅。多謝你
不過我發覺自己仍然有兩大問題,希望啊Sir可以比啲意見。
1. 我每日都會不斷開個app睇,明知股價唔重要,但都會係咁睇,搞到心情會有影響。我係一個長線投資者,對選擇左既公司好有信心唔會放。但係我定左每年都要投入新資金擴大成個組合,所以其中一個原因成日睇app係怕錯過適合既買入價,驚因為自己睇漏咗而入唔反。
2. 我現有組合目標既股票都已有貨。但每次為自己訂左下一次既買入價,好多時候都會心急,驚唔會跌落個個價位而早入左。
呢兩個問題困擾左我好耐,我覺得要提升投資能力一定要克服呢兩個問題,好希望老師可以指導我。除左心理調整仲有冇其他實際方法解決
我現有組合共15隻,市值$170萬左右:
3, 27, 66, 788, 823, 1177, 1299, 1448, 1810, 1928, 2382, 2800
3067, 3319, 9988
龔成老師:
1)強烈建議你刪去個app。
你唔會因為睇少左股價而錯過左某些位,反而可以更冷靜去分析。
例如股價$100以下是平,當你見到佢由$300跌到$200,你由於每日睇股價,你已經會忍唔住入貨,但如果不常睇股價,反而更有耐性去等,到最後可能股價跌到$80,你先發現,到時先入貨。
雖然,有時真的會錯過某些價位,但總體計,好處一定比壞處多。
2)你要制定一套更有效的買賣策略,要自己強制去跟。
一年只比自己最多買5隻股票(我平均一年是1、2隻),要自己睇到好準先出手。
現時組合,基本上都是優質股,其實方向無問題,而是你的心態及投資策略有改進空間。
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Q20690:
老師 對之前美國債息有什麼看法,我手上的科技股 跌超過40% 我應該止蝕嗎
還是繼續持有 都是9911 3738 ,其實我是想長線持有 但這次波動有點怕 我心有點慌
龔成老師:
我地最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能太多,同一股不能太多。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。
所以,如果你同一股,佔組合比例太多,你配置就出了問題。
赤子城科技(9911)主要從事開發一系列移動應用程式、健身應用程式、遊戲應用程式等。佢長遠有發展的。
業務上,係有吸引力的,但就仍未算好穩定,盈利上落較大,但長遠增長力是有的,加上業務規模細,發展力強,不過風險都會有。質素中等。
這股不宜持有太多。如果你貨多宜減持。
阜博集團(3738)是較高風險類。
業務是線上視頻內容保護服務供應商,客戶包括七大全球電影公司、電視網絡公司及其他內容擁有者。
過往一直虧損,近年開始有錢賺,業務增長加快,不過,本身的獨特性不是好強,規模未算好大,因此,未見佢有好確定的優勢。
潛力度有的,不過就存有較有不確定性,這類股只適合小注投資。
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Q20691:
老師你好..想請問下我35蚊入左1558
之後8蚊入左3662
再 6.5入左552 但全部都輸緊好多 我應該點部署好
龔成老師:
東陽光藥(1558)不是零質素,但業務有少少轉弱。
佢係一家專注於在抗病毒、內分泌、心血管、抗腫瘤等疾病的製藥企業,是東陽光集團旗下的國內製劑平台。
行業及企業長遠仍有增長。但企業都有少少風險,加上2019年發行4億美元可轉換債券後,令負債增加不少,都會令佢扣分。
現時回歸合理價值,這股都可長線投資,但業務都有少少風險,因此唔可以太大注。
你有貨可守,但唔好加注。
奧園健康(3662)由中國奧園(3883)分拆上市,主要在中國從事物業管理服務及商業運營服務。
例如提供住宅及非住宅物業管理服務(安保、清潔、園藝、維修與維護服務)等,業務穩定,現金流不差,但上市年期不算耐,以及現價合理區中上部。
這股前景是正面的,但平貴問題則要小心,同時不建議太大注。這股可守,除非你持貨太多,就要減。
中國通信服務(0552)仍是有質素的公司,不過增長力弱左。
佢中國電信(0728)的子公司,是中國一家具領導地位的服務供應商,為信息化領域提供一體化支撐服務。
主要客戶包括國內電信運營商客戶,以及政府機構、行業客戶、中小企業等國內非運營商集團客戶,亦有海外客戶。業務範圍包括電信基建服務、信息技術設施管理維護、軟件開發及系統支撐、增值服務及其他。
見佢近期的業務有下跌情況,增長力弱左,相信中短期仍未必好,長遠來說,算是平穩型,收息可以,不過就唔好對股價有太大期望。現價合理。
相信你的投資時機出左問題,不懂分析企業價值,在貴的時候買入,建議你提高企業估值方面的知識。又或日後買股,用月供模式進行。
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Q20692:
老師
目前我持有01299 / 01810/ 02800, 亦有做月供股票 ,00027 只有月供。另外我有用保險單做儲蓄。
如果我按以上組合,我需要再分散投資嗎?
龔成老師:
持有的都是有質素的股票,可以長線投資。
建議你在月供股票,加入盈富(2800),可以更有效平衡你的組合。
長遠,你應再加多幾隻股,總股數去到5-10隻會較適合(當然,不能胡亂分散,要選優質股)。
如果你較年輕,可承受風險,就加入安碩恒生科技(3067),有長線投資價值。
這基金追蹤恆生科技指數之表現,而恆生科技指數,都是一些有質素的潛力股,例如阿里(9988)、騰訊(0700)、小米(1810)、美團(3690)等的新經濟類公司,長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票,比起單一股票,風險能減低。
不過,現價都唔平,大約在合理區頂至略貴,因此,這刻不能大注投資。最好的策略,就是月供,或自行分注小注慢慢收貨(例如每月買一次、或2個月買一次),總之慢慢入,不能用盡現金,原理如同不斷儲貨,這樣就能平均買入價,減少風險。然後就長線持有。
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Q20693:
龔成老師,我手上持左幾隻股,都坐艇中啊,所以要揾你求救睇下要點處理
327 係8.88有10000股
1093係8.84有10000
1137係15.1有20000
1478係16.32有5000
1929係11.38有2000
9988係262.8有500
想睇下我要點部署,無限感激!
龔成老師︰
你要了解一件事,就算再優質企業,中短期股價都會有機會波動。原因不一定是本質出問題,可以係一些與其本質無關的因素。只要長線質素無變,中短期波動我地唔需要理會,長線持有就可以。
這些股票都有質素,係可以長線持有,但想你留意翻以下3隻企業。
百富環球(0327)和丘鈦科技(1478)質素較中等,只宜小注。
香港電視(1137)業務有前景,但有兩點存有風險的。
第一,佢都會依靠人的因素,王維基成為了公司最值錢的資產,佢的想法好多,有生意頭腦,但我對這類太依靠個人的企業,不建議太過大注。
第二,這企業現時搞網購,有增長力的,但同時存有一定的未知數。疫情過後的增長力會否減慢?另外就是估值方面,我都好難講這刻的估值。投資係可以,但同樣不建議大注。
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Q20694:
老師,想問中國海洋石油都潛力嗎?
咁2314 現價入係未合理價範圍?
龔成老師:
中國海洋石油(0883)雖然質素都算有,但不是最高質類別,佢對油價較為敏感。
雖然佢都有一定的規模,但卻不是最高質素的企業,這是由於佢的產品自主力較弱。
石油是商品,當中沒有差異性,佢地要將石油賣出,只能跟國際油價,這令佢地處於被動狀態。沒有價格自主的能力,這令佢地的獨特性有限。這類商品企業,都可投資,但就要明白不是最高質的企業。
由於質素中等,唔建議大注投資,但相信油價上翻佢會上升的。
理文造紙(2314)主要從事生產及貿易原紙、木漿及衛生紙產品。本質不算差,但又唔算係好好。
過往的生意,雖然都有增長,但不算強,同時近年有回落情況,現價合理的,投資價值都算有,但又唔值得投資太多。
整體的投資價值,可算是中等,買入收下息都可以,但就唔好對股價有太大期望。
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Q20695:
你好龔sir!175.520.636.968.1177.1810.3067.6993以上都高位入。什麼價位可再加注呢?
還是不加注等市再跌買1211.388.什麼價位可買?以上股票可以長缐投資?阿Sir點看謝謝你感恩
龔成老師:
上述的股票,選股無問題,但如果買入價都在高位,反映你在把握投資時機、企業估值上,技巧不足,要強化這方面。
另外,你唔好心急加注,大市波動,等跌多D先,唔好急。
至於比亞迪(1211)、港交所(0388),仍貴,建議月供好了。港交所跌多1成可考慮小注。
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Q20696:
你好,我持有:
62/2018瑞聲入左2000股
175/6618京健入左200股
13.5/1789愛康入左4000股
我應該点做好
龔成老師:
其實持股不是無質素,不過買入價都處貴。
瑞聲科技(2018)不差的,本身有一定的規模與技術,長遠發展正面,不過,佢增長力不是好強,只能視為平穩增長類別。
現價合理,長線持有。
京東健康(6618)由京東(9618)分折出來京東健康,將會來港上市。這股可長線。
質素上,京東健康是有的。但由於估值難,不確定性大,同時經常貴,這股你小注較好,不要心急加注。
愛康醫療(1789)本身不是無質素的,只是之前炒作太多。
這股經常處於少少貴的水平,這是最大風險,就算現時,都成30倍市盈率。
睇翻最近情況,自2018年「4+7帶量採購」開始後,令醫療材料開始降價,降幅基本在50%左右,甚至更高,預計未來3年帶量採購在醫用耗材領域會持續,會常態化,影響佢的賺錢能力。
從長遠發展,這股仍是正面,但就算現價仍唔平。你這股小注持有就好了,不要心急加注。
暫時都可守住先。
但有心理準備會較波動。
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Q20697:
今次大鍋!股市近期回左唔少,救下我應該點處理
快手 500股 $400
華虹半導體 2000股$60
京東 500股 $412
心動2000股$90
龍源 10000股 $14.5
阿里 1000股$302
現在怎麼算?蝕$250000
龔成老師:
其實你上述持股,不是無質素,但你集中在新經濟股及近一年熱炒類別,這是最大的風險!
加上你的買入價,全部都是貴,反映你有核心的投資問題。
第一,選股問題,你應該建議更平衡組合,你之後應加入盈富(2800)。
第二,買入時機,相信你會在最好短期利好消息,大市最好氣氛時投資。而這時卻是最貴的!
至於現時的情況,由於你集中在新經濟類別,你最好在反映後,減持部分,持有現金或轉去盈富。
平衡翻組合風險後,餘下先慢慢守。
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Q20698:
阿sir你好,本人係做生意,分店有10多間,每月可動用流動現金有100萬,自住樓1,家族收租樓2,股票知識0,只跟風20蚊買左2000股Tilray
準備投資50-100萬做其他行業生意/買股票,投資年期4-5年,目標每月賺5-10萬,回本期一年至年半,目標投資回報400-500萬,請問股票/生意邊樣會較穩定認識目標
龔成老師:
你應該建立一個更平衡的財富組合:生意、物業、股票。
所以,現時你應該用資金,投資股票。當然,股票的回報,未必及你投資資金做生意,但相對地,優質股的風險都較少。同時可以助你建立一個平衡的財富組合。
投資股票,我地最重要是建立一個長期的「股票組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能太多,同一股不能太多。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。長線持有。
你可以投資「平穩增值股」,暫時唔好投資「潛力股」,因為潛力股要求你有一定知識。
暫時可動用$20萬-$40萬。
平穩增長股:考慮盈富(2800)。
另外再加:銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
現時大市波動,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q20699:
丫sir,我都在人生交叉口
可以點
我在做梗一份不喜歡的工作
這個工作時間合約是10至7,一天
有萬六,其他時間要扮工
一天我實際工作的時間是兩至3小時, 其餘時間有做副業,正職穩定,但要經常扮在工作中
副業主要是做銷售大概可以有2萬3萬左右
我有2個小朋友,老公剛失業
他現在批法自己生產的食品
因為我經常都在街上
我都會幫他順便做銷售
你認為我辭掉穩定的工作好嗎?
有時覺得穩定工作好似仲限制咗自己
但疫情下
又怕失去穩定
我應該如何是好?
龔成老師:
你在長遠計,辭工是最好的。
你現時副業有發展,甚至可以你地二人合作發展,從長遠角度,這是大方向,一定最適合你地的。
問題只是時機。
如果你地現時現金較少,較擔心,就暫時唔好辭住,你要盡力儲錢,等你有足夠的現金,就辭工
如果你現時有一定現金,就可辭工。
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Q20700:
老師你好,想問問關於買樓事宜,假設我和女朋友想買樓,在價值觀大前提下,用一個人名,之後用一個做擔保
理論上可以做到九成按揭,但感覺上對另外一個層樓冇名但同樣要比錢及月供好像不公平,但如果用聯名去買,會安心d
但之後再買樓時又用唔到首次置業,請問如這程況,應該如何處理比較適合?
另外想問如用了首次置業,是可以自住,但如果想出租是否違法?可有其他途經放租又安全嗎?
龔成老師:
正路來說,用一個人名會較好的,因為有名可以日後有機會買多一層。
雖然表面上唔公平,但根據過往的法庭案例,只要佢都有持續供樓,其實到時打官私都有機會二人平分的。
當然,如果好想聯名先較安心,都可以的,到日後有需要,其實可以比錢上律師樓去搞拆名。
至於首置,可照放租的。
只是金管局定明,5成以上按揭不能放租的。(當然,坊間有部分人仍會9成按放租的,但當然有風險,你可自行上網找多D資料,這裡不便講太多)。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過7,420的網紅まとめまとめの,也在其Youtube影片中提到,【まとめのまとめ】 チャンネル登録はこちら https://goo.gl/QN6ioA あーもうめんどくさ長女 長男は家の決まりに 合わせて独立して くれたのに次女がごねて 出て行かない我が家は 社会人になってまる 3年までは実家にいても いいけどそれ以降は独立し なさいと常々言ってきた 全員大...
生活費平均4人家族 在 綠角財經筆記 Facebook 的最佳貼文
生命的消失有時也會帶來財務上的無以為繼。當一個生命,就是家庭中賺取金錢的主要來源時,當這個成員消失之際,往往給家中成員帶來棘手的經濟問題。
對一個正值青壯年的家庭支柱來說,他(或她)可以合理期望順利的工作到60歲退休,撫育小孩長大、孝敬父母、支付日常生活支出,一肩擔起養家的責任。以現在台灣國民平均壽命來說,有很大的可能,他可以順利完成任務。
但是,有那麼一點點的可能,家庭支柱英年早逝。對於個體來說,過早的死亡是無法預期也難以事先防範的。對於家人來說,家庭支柱的過早死亡,其產生的情緒負擔無法避免,但是它造成的經濟困難卻可以事先防範,答案就在於死亡保險。
我們甚至可以說,任何擔負家計的人,假如沒有考慮到萬一自己不幸早逝,會對家人形成難以解決的經濟難題,在某種程度上來說,都是種不負責任。
他在與命運之神打一個賭,賭自己可以工作到該有的年紀,完成撫養家人的任務。在大多情況,或許這個賭會贏。但假如萬一輸了,他是最不負責的賭徒。因為輸掉的經濟後果,由存在世間的至親承擔。
死亡保險存在的理由,就在於解決個體死亡後,對家人造成的難以承擔的經濟責任。也就是說,假如這個個體,對於家族成員有金錢上的價值,才有需要以死亡保險來預防這個生命消失對家人的經濟危害。
所以在Wharton School of Finance and Commerce的Solomon S Huebner教授所寫的Life Insurance書中第二章才會有這麼一段話It is this value of one life in its relation to another that justifies the existence of life insurance.
請注意經濟危害的”危害”兩個字。危害的意思就是說,家人會面對找不到生活費、付不出房貸、繳不出學費,這種嚴重影響生活品質與尊嚴的財務困難,才叫危害。假如一個個體死亡,不會造成家人的經濟危害,那就沒有危險,那就不用保”險”。
就像高樓層的樓梯間,才會架設安全網。因為從這種高度跌下來,對人是有危險的。單槓的下面,不會有安全網。因為你跳不到那個高度,就抓不到那個槓。人從自己徒手跳得到的高度落下,一般是不會受傷的(跳高選手除外)。假如有人鼓吹你在不會有危險的單槓下架安全網,你第一個可以懷疑他知不知道什麼叫危害,第二個可以懷疑,他就是賣安全網維生的人。
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あーもうめんどくさ長女
長男は家の決まりに
合わせて独立して
くれたのに次女がごねて
出て行かない我が家は
社会人になってまる
3年までは実家にいても
いいけどそれ以降は独立し
なさいと常々言ってきた
全員大学まで行ったし、
ずっとかけてる保険の
掛け金は払ってあげる、
初期費用も援助すると
言っているのに次女だけが
頑なに出て行きたくないと
言ってる転職を考え
てるとか体調の問題が
あれば応相談と言っては
あるので転職でもしたい
のかと思ったら、
友達がみんな実家にいて
お金いっぱい使う生活し
てるのになんで自分は
追い出されるのかと納得
いかなくなったそうな
アホらしうちはうちよそはよそ、
約束したんだしお金が
ないなら貸してあげると
言ってもウダウダ言ってる
家賃光熱費込みで6万、
食費3万、あと何が取れるかな?
ちょっと気になったんだけど、
次女さん自分が今まで親の
愛情を不当に少なくしか
受け取ってないように
感じてたりしないかな
これまで足りなかった分、
きょうだいがいなくなった
今からでも親御さんを独占
して甘えてみたいと、
無意識にでもそんな気持ち
ないかなあ?
なんで愛情不足とかって
話になるの?
ちゃんと三きょうだい
平等に見たつもりだよ
上2人より甘やかしたら
それこそ上2人に悪いと思う
2人ともきちんと約束
守って家でてるんだから
次女だけ置いといたら
それこそ贔屓でしょうに
それにストレートに言われたよ、
一人暮らしなんてお金の無駄だって
次女にはオタ趣味がある
んだけどそれに友達と同じ
ように注ぎ込みたいんだってさ
加えて我が家は交通の便が
いいから出たくないらしい
お友達の家は娘に家にいて
もらうのが安心という
方針なんだろうけど、
うちは自分の稼ぎで
身の丈にあった生活覚えて
いく方が安心という方針な
んだと言ってもきかない
遊んでるなーとは思ってたけど、
成人したのにうるさく言う
のもどうかと思って口は
出さなかったらこれだもん
約束があるから貯金は
ちゃんとしといた方が
いいよとは言ったけどあの
ぶんじゃどうなのかな
受験の時も深夜アニメに
ハマって散々注意したのに
勉強サボって結局は第4
志望の私大になったのに懲りてない
まぁ確かに実家暮らしは
羨ましいとは思うw
けど、実家がいいならただ
住むんじゃなくてお金
入れて家事も積極的に
やらないと駄目だね
社会人1年目2年目は2万、
3年目は3万ずつは入れて
もらってる貯金し
なさいねと言ってたので
かなり少なめにしたつもり
家事はコンスタントにはやってない
いるならやりなさいとは
言ったけど遊んでばっかで
家にあまりいないしそして
家事をやろうが
お金入れようが事情が
ないのに1人だけ例外作る気もない
まる3年とは言ってるけど
部屋も好みとか時期で
見つからないとか
あるだろうから半年は猶予
みてるんだ。
そもそも4月は忙しいし
長女も結局2ヶ月くらい遅れて出た
今はもう猶予期間な
んだからちゃんと部屋
探しとか考えなさいって
言ったら一人暮らし無駄
発言が出た家に入れる額を
増額するから一年延ばして
くれとか生活費が
不安とかなら相談に乗ったけど、
やるべきこと何もやらずに
遊び呆けた挙句何も
考えずにこのまま
いたいっていうのは
ダメだと思ってる
夫と揃って話すしかないかな
夫も言ってはくれてるんだけど、
とにかく聞かないから
次女さんみたいに居座って
最終的に強硬手段取られて
家から追い出された知人が
身近にいるけどあの人は
追い出されるまで住まいを
探そうともしなかったし、
猶予作っても無駄だと思うなぁ
徐々にというなら
次女さんに関わる家事は
全て放棄って所からだよね
出て行かないならあんたの
物を捨てるよいいねって
宣言するとか…だめかな
生活費がムダに感じるって
リボ払いとか滞納する人の
感覚だから気をつけて…
その辺の家賃平均プラス3万
(居る年数分)
はとるようにしたら?
それを外に愚痴ったりして
周りに引かれたらヤバさに
自分で気付けるかも
でも次女のまわりの友達
みんな実家暮らしなんでしょ?
その愚痴にドン引きする
まともな実家暮らしの
友達もいると思うけど、
次女と同じタイプがいたら
「えー次女ちゃんの親
ひどくなーい?」
って同情さらに親sage
するかもしれない
自分が恵まれてるとわかっ
てる実家暮らしの子が
いたら同情しつつ、
しょうがないよと次女の
背中を押してくれるかもしれない
前に次女が家を出て
行かないって
書き込んだけど結局
話し合いで夫がかつて
ないほど激怒し、
次女は6月末で強制
退去ってことになった
出て行かないなら夫が
決めた部屋に荷物全部
運び込んで家賃は次女の
通帳から落ちるようにする
そうだ今までの積み重ねが
あるとはいえ温厚な夫が
ああも怒るとは思わなかった。
キレるなら絶対に自分が
先で夫はむしろ
止めるだろうと思ってた
確かに次女の発言は目に
余ったし嫌な考え方だなと
思ってたけど、
自分もどこか穏便にとは
思ってたからダメだった
んだろうな出て行ったら
疎遠確定っていうか当分
連絡してこないだろうと思うけど、
それで自分でやりくり
できるようになるならそれでいいや
お金に困ってるわけでも
ないのになんでいちゃ
ダメなんだって言われても
散々そういう問題では
ないと言ってるのになんで
通じないんだろう趣味が
あることは良いことだと
思うし人に迷惑かけなきゃ
自由だとは思うけど、
あんなに言われても同じ
映画何回も見たりグッズ
買ったりするのが楽しいのかな
趣味なんて心置きなく
できてこそのものだと思う
んだけど、
感覚違うんだろうな
おまけに今時二十代半ばで
実家出ろって言うなんて
厳しいとも知り合いに言わ
れるし落ち込むわ
自分もフルタイムで正規で
ずっと働いてるけど、
自立しろってそんなに変なのか?
働いて自分に稼ぎが
できてから親の生活基盤に
依存したいと思った
ことなんてなく早く自立
したいと思ってたから全く
理解できない精神的に自立
してれば実家にいても
オッケーとかも正直意味が
わからない
経済的、物理的に自立でき
てないのに自立できてる
わけないでしょ
自称精神年齢若者みたいな
こと言ってるのと同じで
痛い人だと思う
お疲れ様ー
きっと変な借金作って
泣きついてくると思うから
今からどう対応するか
シミュレーションして
おいた方が良いですよ
実家できちんと相応のお金
入れて家事もがっつりし
てるお嬢さんを知っ
てるから実家暮らしで
みんな括らないであげてー!
でも次女はその対応でいいわ
居候させてもらいながら
感謝もせず結局は親に寄生
したいだけなんでしょ?
旦那さん激怒するのは当然
だし今からでも次女の荷物
捨ててもいいくらいだよ
の次女のこと書いてた者です
このことで書き込むのは
これで終わりにします
極端すぎる書き方で失礼だったね
親子ともに合意してお金や
家事を分担した上でいて
くれた方が助かるって
考えならそれはそれでいいと思う
いろんな家の事情があるし
家業やケアが必要な家族が
いることもあるから同居の
ほうがいいケースもあると思う
実際、周りにそういう人
いるし一人暮らしより
大変だなと感じる人も
多いから失礼だったね。
ごめんなさいただ次女が
言うような月に
3万くらいのお小遣い
みたいな金額を家に入れて
申し訳程度の家事しか
やらずに実家で暮らすのは
働いててもお金持ってる
小学生と変わらないと思っ
てるそういう状況で、
精神的に自立してればいい
一人暮らしだからって自立
してるとは限らないと
次女に言われると頭にきたそれと、
夫が怒った原因の1つが上
2人と比べて自分は稼ぎが
よくないから実家にいる
権利があると上から目線で
言ったこと確かに長女
長男と次女はお給料や付随
する福利厚生が全然違う
長男は社員寮に入って
社会人2年目で出たので
正確にはわからないけど
4年目になる時点では
けっこう差がついてる
でもそれは学歴も入社した
会社の規模や業績も全然
違うから当たり前なんだよね
長女は有名私大卒、長男は
国立卒で就職も成功した部類
元の頭の出来が全然違ってたとか、
かけたお金や手間も違っ
てたらそれは次女に
申し訳ないなと思うけど
そうじゃない
むしろ次女が一番お金も
時間も手間もこちらは
かけたのに本人がサボって
やらないからどうしようも
ない大学受験のときだって
上2人は必死に勉強し
てたし普段もちゃんとしてた
頭の出来も何も次女は勉強
時間が上2人の十分の
一くらいなんだから比べようがない
同じ頭なら勉強しまくった
方が高学歴、
ひいては高収入になるのは
不公平でもなんでもないと思
きょうだいで学歴に差が
つくのはきついかなと
思って第四志望の
私大にしか受からなかったときには
もっと強制的に勉強させる
環境で本気でやるなら浪人
してもいいと提案したのに、
それはイヤと言って
受かった私大でそのまま
遊び暮らしたんだから文句
言わないでほしい
受験で失敗したならせめて
就活で巻き返せば良いのに
資格も取らずダラダラ過ごしてた
3人の中で一番景気が
マシなときに就活したのに
そんだけサボったら差が
あると言われたって
当たり前じゃんとしか言えないよ
長女は通わなかった予備校、
長男にかからなかった私立の学費
こちらがやった送り迎えや
手続きの確認やらお金も
手間も次女が一番かかっ
てるのに何がどう不公平な
んだ夫は本気で
やらないと後がつらいよと
次女に散々言ってたにも
関わらず全く考えないで
聞き流したんだとわかって
激怒してた
別に有名企業勤めや
高給取りじゃなくても
人並みに暮らしていける
お給料だと思うんだけどね
節約しようと思えば
都内でも家賃安いとこはあるし、
郊外に行けばもっと選択肢も広がる
節約すれば今まで通りは
無理でも趣味に使う
お金くらいは普通にできるはず
わかっちゃいたけど
本当になーんにも考えずに
いたいだけなんだなと
わかってガッカリした
長女は私が説得しようか?
とLINEをくれたけど
そんなわけにもいかない
長女いわく、次女は人間
関係がオタク仲間の
中にしかないのでそこの
付き合いについていけない
のが怖いのかもとちょっと
同情的だったが知ったことか
不相応な付き合いなんぞやめろ
そういうことがしたいなら
自力でやってくれ夫は
引っ越しが済んだら自宅の
鍵を変えると息巻いてる
広い家に夫婦2人なんて
勿体無いし子が同居してた
ほうが将来私が困窮する
こともないから2人も
助かるでしょとか言わ
れたら警戒するしかない
なんで困窮するの前提な
んだよ稼ぎなりの生活しろ!
今後も心配なんで警戒は
続けます長文失礼しました
自分は出たくて出た側けど、
親にここまで頑なに出て
いけって言われたら
泣いちゃいそうw
ねwここまで追い出した
がるのもちょっと
介護が必要になって帰って
きてって状況にならないといいね
出たくても身内に寄生さ
れてなかなか出
られなかった人間から
すれば羨ましい限りだわw
この次女は出した金に相応
するだけのものすら
掴めなかったんだから仕方ないよね
与えられた状況が恵まれ
てるってことを理解
できずに悪手ばかり選んで
きたのは本人だし
それをこともあろうに両親に
「自分はダメ人間だから
これからも寄生させろや」
ってのうのうと言ってのけ
られるだけ凄いw
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