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隨著【行動支付】與【物聯網】的興起，
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。

Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化，創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保，AI分析保單需求、資訊透明化

FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技

【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行，具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈

銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】

020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬

【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億

【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比，
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%，借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。

臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀

【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證

【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名

【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業，較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看，股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。

【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮，殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀

【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣，含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)

看似不少金融股能夠跑贏大盤，但這個前提是不課徵【二代健保的費用】，
再加上金融股大多是發放【現金股利】，若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話，可能還是會跑輸大盤。

【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】，
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果，進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤，導致本國資金向更高收益率的國家外流。

負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】，
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。

二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是，【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。

三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】，投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人，若【投資人在銀行存款，則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)

四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】，我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸)，但如果市場認為【央行會繼續降息】，
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】，只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。

【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明，國際2022年實施，臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目，變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則，不會影響結果。

總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後，可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者，將來或許會有不錯的加碼機會。

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#你在找投資機會嗎？ #連勞退基金都在買的 『#另類投資』
　
上禮拜我們帶大家重新複習了直接金融跟間接金融，
還偷偷地偷渡了直接金融的快樂小夥伴——『另類投資』，
今天還要告訴你『另類投資』對台灣發展直接金融有多重要！
　
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#為什麼我們要特別介紹另類投資？
　
各界都在討論如何增加「#直接金融」的管道與投資機會，其實在國際資產管理界，有一定比例的「另類投資」（Alternative Investments）扮演直接金融的角色，歷年來流入另類投資領域的資金高達數十兆美元，分開來看其中的個別項目，有些在台灣很成熟，像是創投基金，有些則是至今都沒有開放，像避險基金（aka 對沖基金），有些需要導入AI 大數據的基礎建設基金，不管怎麼分類，加總起來在台灣占市場總資產不到 0.01%！讓需要直接金融資金投入的經濟發展、產業升級，難以正軌前行，投資者也面臨缺乏專業選擇的困境。
　
#台灣人的錢都被外國人賺走了⋯？
　
台灣的高資產客群、機構法人、甚至是我們的勞退基金，其實早就長期在投資另類基金，累計金額達新台幣 1 兆元，卻有 95％ 是委託國外機構操作，但由於有許多項目在台灣仍未開放，導致龐大的管理費都被國外資產管理公司賺走了。因此長期投身於香港的第一金投信尤昭文董事長就建議，政府應該開放台灣資產管理業發展各項另類投資基金，最好是以 #新台幣 計價，促成直接金融的發展。
　
經歷了肺炎疫情、股災、油價大跳水⋯，2020年實在是太神奇的一年，還好台灣在疫情中受到的衝擊相對較輕，台股也站上了高點，此時不發展另類投資基金，更待何時呢？🤔🤔🤔
　
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🤩『#投信業藍海市場』到了～聽 第一金投信 #尤昭文 董事長聊『#另類投資基金』！
看完整影片👉http://tabf.piee.pw/vtred
看更多文章👉https://tabf.pse.is/uhysn

#投信 #投顧 #資產管理

【財政部投融資新政策快報】投資融資雙管齊下！財政部將推兆元振興、百億創投。
　
在後疫情時代，財政部部長蘇建榮再度「超前部署」，宣布財部旗下九大行庫及六家金控、銀行轉投資的創投公司與基金，將推出「兆元振興」及「百億創投」方案，協助台灣產業取得復甦契機。
　
▶️兆元振興
　兆元方案將在一年內提供兆元的資金額度，基準利率將以加碼不超過2個百分點計算，融資利率最高將為2.81％，相對目前國內仍有中小企業借款利率超過4％的情況，將有助企業減輕資金負擔，希能藉此來滿足國際鏈結布局、創新及轉型升級等企業資金需求。
　
▶️百億創投
　對於百億創投方案，合庫金旗下合庫創投將投資24億元，兆豐金、第一金與華南金等三大金控旗下創投將各投資20億、彰銀及台企銀則分別投資6億元、10億元，合計公股方面就有百億元，並以此和民間創投業者合作，創造更大的乘數效果。
　其中合庫創投已跟廣達集團旗下的「聚達創投」談妥合作計畫，雙方將成立新的「聚合創投」，募集最高30億元資金，並委託聚達管顧執行，主要將針對人工智慧（AI）、物聯網領域投資。
　財政部對行庫建議有三種模式，包括與民間業者合資設立新創投、成立專責創投，或是持續現有投資等，然後以投資搭配融資，給予企業更多資金融通。
　
詳見：
工商時報報導：http://sc.piee.pw/MCB34