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我的刷卡賺錢祕笈──從卡債風暴到一年多賺30 萬
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大家好，我是寶可孟。你可能曾看過、聽過社群媒體、報章雜誌談到關於我的故事：一個青年北上奮鬥，因為喜愛信用卡成痴，憑著對卡片與點數的熱愛，最後駕馭信用卡成為王者。
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大家一定很好奇，像我這種愛錢成痴的人，血液一定不是鮮紅色，而是象徵金錢的金黃色吧？小時候，我就對「錢」非常感興趣，鄰居小孩會把零用錢拿去買彈珠等小玩具；但我跟他們不一樣，特別喜歡把錢存下來的感覺。聽家人說，我小時候還會去雜貨店買一大盒戳戳樂，之後到三合院找鄰居小孩一起抽，定價抽一次5元，據說小賺了不少，儼然就是一個小小零售商。
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另外，由於我家過去經營自助餐，有時需要人手幫忙顧店、結帳，小孩自然放學後都得去店裡幫忙。有上工，當然就要領薪水，這也是我賺點零用錢的好差事。
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那時我有非常想要的電玩遊戲，就跟家人約好我不領薪水，只要從幫忙結帳的金額裡拿1％就好。我一筆筆記下結帳金額，當天就領了五百多元的現金，如願買了心儀已久的電玩。可說小小年紀就有抽佣的概念，超有生意頭腦。
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我姑姑從小看我長大，以上種種行徑總是讓她感嘆：「家裡養了一隻錢鼠！」你知道錢鼠的叫聲聽起來像什麼嗎？「為錢死、為錢死！」（請用臺語發音）我愛錢成痴的性格與趣事，成了家族茶餘飯後的話題。
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靠信用卡居然可以一年多賺30萬？
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2019年5月，《Money錢》雜誌專訪我，文章標題是〈擁有400多張信用卡！他靠「這個」省錢妙招年賺30萬〉。話說回來，真的可以靠信用卡年賺30萬元嗎？區區一個上班族居然也能靠「塑膠貨幣」替自己加薪，讓人無比好奇。
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現今這個世代，不像十多年前的卡債風暴，大家運用信用卡的觀念逐漸改變，由「借貸工具」轉變為「支付工具」。那麼，到底該怎麼靠信用卡理財、賺錢？以下是我在本書中，想和大家分享的兩大使用信用卡重點：
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•信用卡理財心法：日常生活中的保費、水電費、超商小額消費，甚至連麥當勞消費都可以用信用卡支出，且能多賺現金回饋和紅利點數。如果你懂一些眉角，並且把家裡的開支集中在主力卡上，一年便有可能因此獲得1至2張免費機票。
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•信用卡賺錢心法：早期銀行愛玩的揪團活動近期又回來了，只要發揮自己的影響力，邀請親友一起開戶辦卡，就可以拿到銀行補貼的刷卡金、點數。
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這聽起來有點像是推卡的業務對不對？我甚至利用MGM（Member Get Member）活動，創下臺灣信用卡部落客的奇蹟──在2019年初辦了一場盛況空前的「尾牙」。我只不過是把銀行給我的獎勵分給粉絲，雖然我拿的變少了，但會有
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更多人願意追隨我，這就是揪團的力量。賺錢的玩法除了MGM，也有代刷代買、跑單幫等。你想了解更多利用信用卡理財、賺錢的祕笈嗎？趕快繼續看下去。
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雙卡風暴讓父母變卡奴、親戚賠2棟房
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每個人生命中總有許多的「第一次」，例如小嬰兒踏出人生的第一步、青澀男女的第一個交往對象，或青年族群的首購房屋，都足以紀念。對我而言，印象最深刻的就是「第一張信用卡」。先來跟大家聊聊，我對信用卡的最初印象。
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2005年，臺灣發生了雙卡（信用卡、現金卡）風暴，當時我在臺北公館讀大學，電視上每天都在報導，哪個地方有人因為卡債還不出錢，全家人燒炭共赴黃泉等自殺案例。
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只記得當時大學教授說：「信用卡、現金卡都是毒藥，碰不得！」所以到出社會前，我對這個塑膠貨幣一無所知，反正大學生也用不到信用卡，平常的消費幾乎在學校餐廳解決，一頓飯不到100元、一個月的伙食費不會超過5,000元，花費不凶。
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不過我萬萬沒想到，本來以為跟我無關的卡債風暴，也燒到我家門口，並且深深的影響我的家人。那時我的父母不太懂信用卡，使用上很單純，只覺得不必領現金出來花還不錯，也不太懂信用卡帳單上「應繳總額」跟「最低應繳金額」的差異，每次收到花旗卡的帳單都只繳最低應繳金額，20％的循環利率（目前現行法規規定，循環信用利率最高為15％）讓本金不斷累積，根本還不完。
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大學畢業、當兵退伍後，我成為家中的經濟支柱，對家裡的經濟狀況有更多了解。當時，我把帳單全部攤開才發現，本金十幾萬元的信用卡帳單，每個月我的父母居然只繳最低3,000元的利息，根本沒有還本金，當然怎麼繳都繳不完。
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這樣到底什麼時候才能把錢還清？最後我央求父母先跟農會借一筆錢還卡債，不然我的人生可能一輩子都得跟這筆錢纏鬥。後來父母抵押農地，跟農會借了一筆低利率的20萬元貸款，才把這筆卡債還清。
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令人難過的是，原本家境小康的親戚，因為不擅長理財，加上不懂信用卡帳單，一樣只繳最低金額，且投資失利後利用現金卡提現來周轉、繳卡費，搞到最後連信用卡的「最低應繳金額」都付不出來，法院直接法拍親戚在臺北土城跟彰化市區的兩棟房子。看在後輩的眼裡，當時我真心覺得，信用卡是個會導致家破人亡的恐怖大魔王。
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我的第一張信用卡，額度2萬
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有了上述的慘痛經驗後，我更是小心提防這種塑膠貨幣，視之為洪水猛獸。2011年，我退伍開始工作，當時我就職於一家小型的網路公司，負責製作專案影片。到職的第一天，財務就請我去隔壁的銀行開戶。
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開完戶後，櫃檯小姐順便問我：「先生，你要不要順便辦一張信用卡？幫我做個業績，拜託！」櫃檯小姐是個正妹，稍微撒嬌一下，男生就心軟，於是我就答應了。當時我心想：「不可能辦得下來吧？我連第一個月的薪資都沒有入帳，哪能拿到信用卡？」半信半疑之下簽完名就回公司。
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神奇的事發生了，隔週我就收到中國信託（中信）的信用卡，把我嚇壞了。雙卡風暴才過幾年，我連第一個月的薪水都還沒有入帳，銀行就發卡給我。
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話說回來，這張卡的權益倒是不怎麼樣：刷卡給予紅利點數回饋，一般消費30元可累積1點紅利，指定通路紅利點數2倍送，依照中信1,000點紅利兌80元刷卡金來計算，刷卡回饋率是0.26％。跟現今隨便一張信用卡都1％、2％回饋起跳，當然是沒得比。
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雖然信用卡來得快，但額度只有2萬元，這就是學生卡的額度，代表中信其實還是有做風險控管──想讓我有機會拿卡多刷一點，所以發卡給我；但又怕我刷了不還，因此只給2萬元額度上限。
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從省錢到賺錢，我用信用卡替自己加薪
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然而，這張信用卡對我來說很重要，不僅是我人生中的第一張信用卡，還讓我對信用卡產生興趣，想要更加了解這個塑膠貨幣是什麼東西，於是在好奇心的驅使下，我開始在網路上搜尋相關的資訊。
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如果你是網路鄉民，一定知道BBS論壇──批踢踢實業坊（PTT），裡面有一個「creditcard」信用卡板，我在此看板上閱讀一篇篇文章，學習許多人分享的用卡心得跟辦卡小撇步。
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我像是發現新大陸一般，開闊了視野也中了毒，天天都要逛板吸取最新知識，關於最流行的信用卡、該如何使用信用卡代繳水電費賺紅利、哪一家銀行的徵審對客戶有什麼特別的喜好等，我都能經由鄉民的分享，抓出一定的脈絡。例如：台北富邦銀行（北富銀）不喜歡有學貸的小白（信用紀錄一片空白）申請信用卡、花旗銀行對男性小白特別排斥、對小白最友善的銀行，是上海商業儲蓄銀行（上海商銀）。
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經過一陣研究後，我決定好好善用新戶的身分，開始申請其他銀行的信用卡。
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2011年左右，台北富邦有一張以加油聯名卡為基礎推出的Car省卡，主打加油有5％現金回饋（須綁定一般新增消費，但不含加油消費），還可以搭配指定加油站的每公升降價活動，真的很猛（現在此卡已停發下市）；另一張2011年的繳費神卡，就是花旗銀行的透明卡，主打在行動生活家APP繳水電費享有1％現金回饋，非常實用。我發現這張卡後，馬上用此卡代繳家裡的水電費帳單，然後將折扣回饋給家裡。
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凡此種種，讓我開始檢視自己的日常花費，是否能夠使用信用卡「省錢」，等到省出心得後，甚至發展出更進階的做法──利用信用卡「賺錢兼理財」，這些都是利用銀行活動，為自己加薪的聰明做法。
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現在回想，我還真的要感謝那位中信的承辦人員，若不是她推了我一把，我可能也不會有現在豐碩的收穫跟成就。
純軟薪水ptt 在 Re: [請益] 純軟該往什麼方向發展- 看板Soft_Job 的推薦與評價
如果是前 5% - 10% 可以去 Google/Quant 等級公司的大神請自動左轉
這些人到哪都會是金子
這篇是為了在群體 20% 後的平凡人所寫 (稍微抓一下 沒什麼科學根據)
神勇的 Outlier 不討論
因為你有提到待遇 所以姑且會在乎$
直接簡單給出規則
一定要當圍繞 Web 產業的打工人(仔) (Web 前端/後端/DevOps/AI/ML/Data)
- 願意出國: 大學顧好 GPA + 英文 (GRE/TOEFL) + Leetcode
- 不想出國: 接受非常高的機率 35 歲前薪水無法突破 200 萬 (不爭執 outlier)
沒有一定要 Web 賴以為生的產業 / 偏平凡人 / 追求 200 萬以上的待遇
=> 台清交成資工碩 + 半導體/科技業
(FW/DV/EDA/通訊相機演算法/半導體IT/半導體AI都歸類在這部分)
這個產業很吃學歷 考量到少子化學歷通膨 儘量鼓勵還是以台清交成資工碩為目標
以台灣少子化速度 (推文有一些不精確的數字) 最少最少要台科/中央資工碩以上的學校
DrTech 大大說的沒錯 先選產業
台灣軟體服務業 vs 科技業的產值 相信應該是有目共睹
我很喜歡舉的例子:
即使強如台大EE二類前1% 到美國大部分的人都會轉到軟體產業 (這個留學板可以驗證)
台灣的科技產業在世界的地位應該可以比肩美國軟體產業在矽谷乃至世界的地位 (至少數一數二)
所以在台灣先選對的產業這件事情 這個答案填科技業應該沒問題
大學第一次接觸 Web 確實感覺很潮很牛逼
可是奈何台灣大多數仰賴 Web 的產業沒有辦法提供太高的產值
(除了博奕業 灰色地帶就不討論 水很深 而且台灣博異業也很喜歡開芭樂價格)
台灣科技業玩的是世界級的賽道
台灣純軟業玩的是小島級的賽道
200 萬以上打工仔的 head count 台灣整個 Web 產業加一加
可能輸給 MNRPG 一年能提供的
台大EE的高手當然還是可以申請美國EE然後闖出一片天 (是金子到哪都會發光)
只是相較美國 Web 產業來說 head count 更少/競爭更激烈
結論
站在風口上豬也會飛
選擇比努力更重要
※ 引述《Vinxer (X)》之銘言：
: 各位年薪300的前輩好
: 目前就讀私校資料科學相關科系
: 未來會考研 以四中資管或資科相關系所為目標
: 對於這個產業有些疑問 想請教各位前輩
: 不考慮興趣 只以未來發展為考量
: 純軟什麼屬性的工作待遇最好
: 如frontend backend DevOps ML/data 等
: 以同一個學歷為標準的話
: 起薪及工作的生活品質等等
: 哪一個方向最推呢（不考慮博弈
: 我爬到的資料是後端上限及發展性比前端高
: data science 除非做到頂不然發展沒web 好？
: DevOps需要大量工具技能 待遇較好 需要oncall (後端好像也要？
: 上面所述可能有大量錯誤 請前輩們指教 謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.249.95.29 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Soft_Job/M.1679204327.A.142.html
用我文章裡面的例子來說
你還在糾結的是
台大EE繼續去美國讀EE碩畢業能不能拿到20萬鎂起步的工作 以及可不可以在35歲前達到年薪50萬鎂
能 當然能 只要機率不是 0 就代表能
我在討論的是做這件事情對於普遍大多數的人而言
如何不用那麼競爭性 成功機率較高的拿到這樣的報酬
文章裡面我也說了"高機率"
這件事情是不是高機率
客觀從你身邊所有認識在台灣工作 Web 工程師的比例抽樣就可以稍微知道
到底所謂去 remote 的工程師佔這樣的比例是多少?
看整體的話不要從你現有的同溫層去抽樣 100 個裡面有 10% 嗎?
不戰校不戰校 南霸天讚讚讚
因為最近台灣少子化車真的開太快 102年學測還有15萬 今年剩下11.8萬
去年出生人口13.8萬 台灣高中高職比大概 4:6 等於18年後學測會剩不到6萬人
加上這兩年台清交電資碩都大擴招名額一波 進來大學部私立的比例越來越高
稍微推估+自己側面聽到的 成大碩班應該會更嚴重一點
會這樣抽的原因是科技業第一道學歷門檻就在那裡
你要這樣抽也OK 那我們待遇的起始點跟整體增長幅度還有需要努力的程度就要拉到一致的比較點了
這樣這個話題好像也結束了
至於台灣 web 工程師 remote 的比例有沒有到 10% 這點你應該比我還清楚
soft_job 絕大多數人也在這個產業 如果不抽特定同溫層 remote 的比例真的不需要去特別爭執
我已經說了這篇不是要寫逆游而上的職涯手冊
只是提供給多數平凡打工人一條比較平穩拿到儘可能高報酬的路線 (只要維持在群體中位數的努力/機運/技巧即可)
要繼續堅持"真的可以" 我也懶得吵 因為我從來沒否定不可行
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