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110.6.19台灣指數投資理財的拐點
●陳志彥
1.過去在花旗的時間,基金容易賣,但不容易賺到錢,對此事很困惱。
2.理專會去猜測市場,但不是很準確,早期曾經看到理專用轉筆的方式來選擇要賣哪支基金,覺得驚訝。
3.在2008年金融海嘯時,當時賣了很多結構型商品,但理專也不是全都很了解。
4.國外機器人理財是依顧客資產規模收費(管理費),台灣金融機構大多採用手續費方式收費。
5.國外與國內的金融機構收費模式及使用工具不同。
6.想取得投顧牌照,使用B2C模式。
7.金融業是所有產業裡面,受科技影響最少的一個產業(因為門檻比較高)。
8.金融科技將對傳統金融機構將產生很大的衝擊。
9.以後會越來越多人注意到內含管理費這個問題。
10.傳統金融機構需要去思考費用的問題,且思考是否能提供顧客價值。
11.傳統金融機構成本會比較高(如地租),較難獲利,新創金融公司控制成本相對容易。
12.職場成功的關鍵,找到一個可以請益的導師(mentor),在關鍵時點可以提供很好的建議。(PG補述如果沒有mentor,也可以從書上學習)
13.對年輕人來講,擁有的是時間,努力每月存10至15%資金、放在全球分散的投資組合、使用低成本的使用工具(如ETF)、放著不要動。
14.要慎選第一份工作,找工作需要鎖定目標,努力研究這個公司為什麼你要去,才不會進去後才發現跟自己想的不一樣,會待不久。
15.內含管理費及手續費模式的改變(企業模式改變),才是真正會讓產業改變的關鍵。
16.金融科技的創新,就是要降低收費,努力控制成本,讓民眾獲得更多的好處。
17.之前的年代主要是被大的媒體控制,現在是自媒體時代,可以較容易獲得多元的資訊(如正確的投資觀念)。
感謝蒞臨
李柏鋒
Jet Lee的投資隨筆
竹軒的理財筆記
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固定收益基金有什麼好處呢?有持續的現金流入?波動比股票小?穩定地增長?
MoneyDJ TV 今天特邀財子學堂的自來也來跟大家分享固定收益基金的好處
自來也:
曾任外商及本國銀行研究員、兩岸金融機構講師、商業週刊、財訊雜誌、Smart月刊、Money雜誌等專欄作家;金融投資市場經驗超過15年,具證券及期貨分析師證照、兩岸理財規劃師CFP證照。著作:理財規劃、結構型商品考試用書等。現任金融機構操盤人、《財子學堂》專欄作家。
林成蔭:
台灣證券分析師、萬寶投顧基金事業處執行副總、新光投信協理、組合基金經理人、政府四大基金代操經理人、各大企業與政府機關講師、《財子學堂》創辦人及專欄作家。著作:股海樂活、遨遊股海。
財子學堂 http://www.caizischool.com/
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... 型的結構型商品券商或銀行的利潤是什麼?是手續費? 多謝-- ※ 發信站: 批踢踢實業 ... 明顯相對是很小的,這兩點也是銀行商品的好處。 10/08 20:27, 17 F. →. isaacwu974. ... <看更多>
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連動式債券或結構型商品,是以債券或存款,加上連結利率、匯率、股票、商品等之衍生性金融商品所組成, 所設計出具有保本或保息條件的商品。二者看似相近, 以發行機構區分 ... ... <看更多>