關於 線上核貸 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

「疫情狂燒，金管會加速推動金融數位化。金管會銀行局10日公布，截至2020年底止，『個人貸款』線上核貸金額達新台幣1兆1,738億元，『線上房貸、車貸』於原抵押權擔保範圍內之增貸核貸金額約472億元；另外，截至2021年3月底止，數位存款帳戶開戶數達728萬戶。」

#MarkWeeklyDigest #資安
後疫情時代，各種線上數位化的服務越來越盛行，許多業者也正在進行數位化的轉型。當某個服務資安發生問題時，對用戶影響最大的就屬個人資訊的盜取與財產的損失，因此蠻建議大家開始對於自己線上資訊做管理，早一步重視這項議題。

可以試著將有使用的網站進行紀錄與分類，尤其是有綁定金流扣款的服務，務必定期檢視到底有無繼續使用的需要。而對於一些幾乎已經不使用的網站，可以請求帳號或是資訊的刪除，避免額外的曝險。

其他還有蠻多可以注意的，包括登入的方式、帳密的管理等等，這邊就不一一說明，大家有什麼其他的建議也可以直接留言分享。

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#企業合併
【1】日本雅虎與Line宣布在3/1正式完成整併。整併後全球員工人數達2.3萬人，為日本市場提供200多項服務，成為日本規模最大的網路科技公司之，將優先發展金融科技、電商、在地垂直業務、公共服務這4大領域。LINE 在台灣、泰國、印尼等有龐大顧客，兩家公司期待未來藉此基礎擴大在亞洲的事業版圖。

#資安
【2】將來銀行經過了1年多申請，卻仍舊無法開業，內部人士點出「資安風險」漏洞太大，疑似是金管會遲遲不發許可的原因之一。據聞，去年底在做測試時，內部風控沒做好，導致原本應該是內部測試的信件，誤發給外部的Gmail使用者。更傳出，將來銀行的資訊處在年後，有大批工程師離職。

#線上貸款
【3】中信銀行近期揭露線上貸款服務成果，線上核貸總金額突破2,000億元；最新版的線上貸款服務更是運用大數據評分模型，串接聯徵中心資料庫進行即時審核，讓顧客可即時得知核貸條件。顧客從申請到撥貸最快3分鐘就能完成，近期信貸客戶透過中國信託Online貸線上申辦比例達97%。

#監理沙盒
【4】金管會2/26核准阿爾發證券投資顧問公司與永豐金證券共同申請進監理沙盒實驗，由阿爾發投顧透過機器人理財服務，依照投資人風險屬性提供投資組合建議，利用API串接，讓投資人依照該投資建議，直接介接永豐金證券以定期定額方式申購國外ETF。

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🗣凱基銀行推出「手機門號辦信用卡」服務

凱基銀行啟動第二階段「金融監理沙盒」，民眾擁有中華電信門號6個月以上，繳費狀況無欠費、無被停話，手機操作約6分鐘就能在網路上申辦信用卡。

去年9月凱基銀攜手中華電信，推出監理沙盒首案，運用「行動門號身分認證」技術，實驗用手機號碼及電話費繳交數據，辦理線上核貸及核發信用卡。

第一階段實驗成效顯著，進入審查案件的每5位申請人中，就有1位是從未使用銀行服務的信用小白，而且客戶滿意度高，主因在於申辦流程簡易。

#剪卡 #信用分數 #信用評分
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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語

何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。

信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考

有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務

舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標

信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮

🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據


信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票

2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減

3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊

累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦

影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高

信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年

這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。

聯徵中心詳細資訊｜https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx

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5:33 什麼是房貸：以房地產(房+地)當抵押品的貸款
7:06 影響房貸的條件:
1.房子的條件:銀行的估價、鑑價
2.人的條件:財力證明、收入證明
3.銀行提供的方案:每間銀行，不同個時期，方案都不同。
8:23 貸款流程
估價/鑑價→正式申請(收入/財力/合約)→照會→核貸→對保→撥款
13:10 521原則:至少問5家銀行條件→鑑價
13:48 521原則:正式送2家銀行申請書
17:02 521原則:最選擇1家銀行對保撥款
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1.購買預售屋的注意事項
2.自住等增值案例
3.合法隔套注意事項
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