《三十三歲退休去結紮》
韋廷,33歲,無業,桃園
我今年33歲,兩年前開始有記帳的習慣,一個月平均開銷兩萬,去年看銀行存簿,發現投資股票帳面數字有6、700萬元,平均1個月3萬元的被動收入,加加減減,收入大於支出,心想可以退休了,今年2月26日離職,今天是離職第27天。
我在工作上完全沒有得到樂趣,比如說高中升大學要選科系的時候,大家都會選有興趣的科系,但我其實一直沒有特別想做的事情,跑去唸哲學系。10年前進職場,哲學系畢業,沒有一技之長,先在自家附近便利商店打工,有一天跟客人聊天,他覺得我服務態度不錯,要不要來客服業,就去1999和台灣大哥大當客服。換工作單純都是薪資,也不是因為喜好。從台哥大離開月薪有4、5萬元,算不錯,但完全沒在工作上得到樂趣。
退休隔天,我就把LINE因工作加入的同事、客戶刪除了,現在手機裡的好友名單,朋友、家人加起來25人。退休當天其實也沒什麼特別的心情,因為我們當客服,每天都在做同樣的事情,所以也不需要特別的交接。加上在這之前已經在消化一些特休,其實離職前一個月前大都在放假,所以雖然我從十年前開始想退休的事情,但真正發生了,好像也沒什麼心情。
退休快一個月,我不會特別去注意幾天是星期幾,每天對我的差別大概只有白天和晚上。今天星期幾不重要,但我會留意是不是假日,因為我不喜歡人群,出門看電影、逛街都會避開。我發現我退休最近這段時間,其實跟以前放假也沒什麼兩樣。我玩手遊,幾個月就會放棄,我也是會追劇,但以前追的那些《陰屍路》都播得差不多了。心情沒有很好,但也不會心情不好,就像很多人問我過得怎樣,我都說普通,情緒好像是一條直線。
我上班第一次拿到十萬塊年終獎金,想說可以買什麼?買電視?換電腦?想了兩個月不知道要買什麼,就想說來買股票好了。別人買股票是看書,或者聽投資老師建議,但打開電腦看盤軟體,本益比、K線都看不懂,一個字一個字去Google,等於是自學。我後來發現一個單字叫做「殖利率」,想想股票的殖利率都有五趴,比定存好。
我人生第一張股票是台中銀行,想說柯達蘋果產業來來去去,但不管怎麼變都會跟銀行借錢,而且當銀行的股東比存戶有保障,上班沒多久,就在想退休的事。我不想對社會有貢獻,但也不想當遊民,月定期定額投資。最近肺炎股市很慘,賠了好幾十萬元,平均一天兩萬兩萬的賠,但我是存股,不追高殺低,心情還好,而且就算真正金融海嘯,股市一次死10年,我股票600多萬元,每個月1張賣2萬元,還是可以活很久。
我現在裝潢房子,這個預備退休的房子也是出社會2年後就買好了,在桃園大溪,2房1廳,200多萬元。我請設計師幫我規劃房子,他問我廚房的系統櫃要走什麼風格,大理石花紋嗎?我說一般不鏽鋼就好,設計師會覺得這樣子很像店家或餐廳在用的,我就覺得沒關係,反正自己住,也沒展示給別人看。
我還有另外一筆緊急預備金,大概六十萬,裝潢房子的錢都是從那邊出,偶爾也會買期貨債券,也從這邊拿,這個心態就是抱持著血本無歸就算了的心情。
房子買在大溪是因為附近有恩主公醫院、亞東醫院和榮總分院。我有習慣性偏頭痛,平均大概一、兩個月復發一次,而且是那種會痛到吐出來的那種痛,吃藥也沒用,會吐出來,都要去醫院打止痛針,所以會重視醫院的距離。雖然沒有收入,但股票如果有多的獲利,我也想換透天的房子,然後在2樓的露台打造一個玻璃屋,不管晴天或下雨,就坐在裡面,看外面的人來來去去。
我家中有媽媽和妹妹,我媽在工廠當會計,一個月收入2萬多元,去年我拿她的自然人憑證上網試算勞退基金,想說她退休若錢不夠,我要補貼多少?試算後,發現還夠,問她要不要辦退休?但她跟多數人一樣,還是想工作。我爸是醫生,我們家以前很親,但我念小學的時候,一天回家看見一個女生跟我媽在客廳談話,那女的是我爸的小三,從那時候開始,我們家的氣氛就變得很冷淡。
我念大學時,他外遇跟我媽離婚後,我妹跟我講這個事,我喔了一聲,也沒多的情緒。我爸沒有給我們贍養費,也幾乎沒有聯絡。他前2年過世,保險起見,我跟我妹有去國稅局調他的財產來看,他是外科醫生,收入高,但沒有理財觀念,錢都拿去買蘭花和玉石,死後全是卡債信貸,我決定拋棄繼承。人賺多少不重要,錢能存下來才是真的。
親人的生離死別我沒有哭,我情緒好像一條直線,沒什麼起伏。就算我去買樂透,中一億,房子換好一點,車子換好一點,做人還是一樣一天吃三餐,也不會吃到六餐,最近一次哭,就是開車聽到《鐵達尼號》主題曲,突然大爆哭,我也不知道為什麼,應該是很旋律好聽吧,呵呵。
我對外面世界不感興趣,至今沒有投過一次票。但我不算清心寡慾,有衝動購物的欲望不會去壓抑,那種衝動購物的慾望去壓抑反而更慘,像是如果你今天想買一個相機四五萬塊,你覺得預算不夠,退而求其次買個一兩萬的,但你到頭來還是一直想著那個四、五萬的,一直嫌棄現有的,搞不好最後來還是回頭去買那個最初想要的。
過年前買了PS4,想說退休無聊可以玩,但大概沒有人陪我玩,所以買的都是單人遊戲。什麼遊戲都可以一個人玩,恐怖遊戲除外,那個我一個人真的沒辦法,所以都會上線,看遊戲直播主玩恐怖遊戲。
一個人看電影我也沒辦法,有一次我突然想看《哥吉拉二》,問了一輪,問到一個同事,男生,問他會不會想看哥吉拉,他說會,但是沒錢,我說好,我請你。
我沒有清心寡欲啦,我有女朋友了,跟和尚還是不一樣。
女朋友喔,我們是去年6月在投資股票社團認識的,不過我是存股,她是玩短線價差。我找一下手機,給你看她的照片,第一次看到本人,比照片還漂亮,驚為天人。第一次約她出來去看夜景,她答應了。一起出去幾次,還好我們是投資股票的社團認識的,有共同話題可以聊,有一次在我家就很自然而然地告白了,也沒挑地方,她也不在意
。
交女朋友這件事完全不會改變我想要退休的決心,知道我要退休的事,她年紀比我大,離過一次婚,她錢比我多很多,也一樣靠投資股票過生活,不過她對錢比較沒有安全感,現在又跑到 COSTCO 的糕點部門工作了,反而因為認識她,她的生活方式才加快我想退休的決定吧。
問我最近比較快樂的事喔.......我想想,好像也還好欸,沒有覺得特別快樂,但只要是身體感官覺得舒服享受,像是發現今天天氣特別好,跟女朋友開車去宜蘭伯朗咖啡館,喝杯咖啡,待上一兩個小時,這樣的人生就很好了,咖啡不是重點,什麼手沖咖啡的完全不重要,就算把全家的咖啡倒進杯子,我也喝不出來。
我等疫情穩定一點,會去醫院結紮,男生結紮8,000元,如果跟女朋友不婚不生,女生身體要放一個環很折騰,男生結紮相對安全。為什麼要結紮?因為有了小孩,計畫就會被打亂,錢就不夠用了。
(全文請點留言連結)
攝影/周永受
同時也有17部Youtube影片,追蹤數超過7萬的網紅艾倫的理財研究室,也在其Youtube影片中提到,八月中我發布了一支 『勞保繳24年,給付卻被充公』的影片 開始有人意識到 有很多權益其實會在不知不覺中消失不見 其實還有一些勞保給付也即將消失 不只未來無法申請一次請領 就連其他的給付也連帶受影響 而勞保費每兩年調高一次的機制 改革後更可能一年調高一次 所以年輕勞工接下來很長的一段時間 也要...
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【防疫照顧假,薪資如何解】
防疫指揮中心決議高中以下學校延後至2月25日開學後,這段時間學童的照顧,頓時成為一個很頭痛的問題。能不能請假?請假了會不會被做記號?請假有沒有薪水?不僅勞工朋友很關心,媒體朋友也陸續詢問我的看法。就在剛剛,人事行政總處也宣布,公務員的防疫照顧假准假,但不給薪。
針對這個問題,昨天我與同仁進行密集討論,看看如何在現行法規下,替受薪階級的朋友找到一條路,讓防疫照顧的衝擊,能夠降到最低。文章有點長,請大家多點耐心閱讀,謝謝大家。
第一,在現行法規下,如勞動部所說,「防疫照顧假」是為了防疫應變的特別措施,並非公假性質,也沒有強制雇主應付薪資。所以,雇主並沒有給予勞工薪資的義務。
也就是說,除了個別公股銀行(台銀、兆豐)、個別企業(台積電、Google台灣等)願意主動給予員工全薪、半薪外,現行法下,等於把相關的成本都轉嫁給勞工承擔。
第二,我們應該要思考的是,政策上,是否應讓勞工在防疫照顧假甚至被隔離時,獲得薪資或薪資補償?
我的答案是肯定的,為了因應疫情控制措施而無法上班的狀況(不只照顧兒童,也包括自我隔離),是一個勞工、雇主與社會(或國家)三方如何合理分擔相關風險與成本(工資/家庭照顧需求/傳染風險)的問題。
在防疫政策上,讓勞工朋友承擔全部風險,完全沒有薪資,非常不妥。大家想看看,勞工負擔風險的能力,通常是勞雇與國家(或社會)三方裡面最弱的,把風險全部轉嫁給勞工,適當嗎?
再者,如果勞工因為經濟壓力而繼續去工作,或者讓小孩去集中托兒機構甚至讓其欠缺照顧,造成防疫或家庭照顧更大的風險,這絕非我們願意看到的局面。最後,我們是基於防疫的公共利益讓勞工有所犧牲,有犧牲,當然也要有所補償。
第三,如果要讓勞工獲得薪資或薪資補償,在現階段可以怎麼做?
在欠缺法律規範的現狀況下,沒辦法強制私人企業給薪。此外,修法回溯給薪,也沒辦法達到防疫與勞工經濟安全等相關需求,也有事後加諸企業負擔的問題。所以,我們要另尋他路。
動用預備金或其他財源支付部分薪資補償,或許是個可行的方案。109年度行政院編列的第二預備金,經常門為55億,資本門為19億。不過,今年度才剛開始,且除防疫所需時程及資源不明確外,也難保未來不會有其他必須動用預備金的情事,是不是貿然使用預備金需要審慎考慮。在財源上,社會保險(勞保)、預備金、特別預算,甚至是就業安定基金,都是可以考慮的選項。
在程序上,也可以仿照SARS時〈嚴重急性呼吸道症候群防治及紓困暫行條例〉的作法(撥款補助企業給予應強制隔離者公假的薪資),由政府補貼防疫照顧假期間的薪資。協調企業先行計入公假支付工資,再由政府補貼企業。
基於這個考量,我會希望立法院能盡快開議。如果防疫有需要,不論是編列特別預算支應防疫所需,或是薪資補償、企業紓困等,都需要立法院儘快制定相關法律。
第四,如果要補償薪資,應該補助多少比例或金額?
在考量資源有的情況下,可能只能補償部分的薪資。但具體的比例,需視疫情的發展與預判,試算影響期間與人數才能評估。
但是,我認為另一個值得思考的角度是,對於勞工的補償,宜有最低金額,以保障生活最低所需。可參考各縣市最低生活費用標準,又或可用基本工資金額,當為補償底線。
另外,收入越高的勞工,承受風險的能力較收入較低的勞工為佳,補償成數相對較低。因此,補償或可採統一標準,或設最高給付額(天花板),達到實質平等的要求。如此一來,薪資較低的勞工,也能獲得較高的補償成數。
這些意見跟看法,希望能幫勞工朋友找到一條路,來兼顧防疫需求、學童照顧、工作營生這三個都很重要,也都不能放棄的事情。
--
在這篇文章出來之後,收到很多朋友踴躍的討論和建議。另外,也有人特別問我,那對於公務員的防疫照顧假,應不應該要給補償?
我認為,公務員雖然在目前的法律制度和名稱上和勞工不同,但事實上只是「雇主」(提供勞務的對象)不同,且仍然有生活保障的需求。更重要的是,公務員也是我們國民,沒有道理將公務員排除在相關的補償和保障之外。
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【防疫照顧假,薪資如何解】
防疫指揮中心決議高中以下學校延後至2月25日開學後,這段時間學童的照顧,頓時成為一個很頭痛的問題。能不能請假?請假了會不會被做記號?請假有沒有薪水?不僅勞工朋友很關心,媒體朋友也陸續詢問我的看法。就在剛剛,人事行政總處也宣布,公務員的防疫照顧假准假,但不給薪。
針對這個問題,昨天我與同仁進行密集討論,看看如何在現行法規下,替受薪階級的朋友找到一條路,讓防疫照顧的衝擊,能夠降到最低。文章有點長,請大家多點耐心閱讀,謝謝大家。
第一,在現行法規下,如勞動部所說,「防疫照顧假」是為了防疫應變的特別措施,並非公假性質,也沒有強制雇主應付薪資。所以,雇主並沒有給予勞工薪資的義務。
也就是說,除了個別公股銀行(台銀、兆豐)、個別企業(台積電、Google台灣等)願意主動給予員工全薪、半薪外,現行法下,等於把相關的成本都轉嫁給勞工承擔。
第二,我們應該要思考的是,政策上,是否應讓勞工在防疫照顧假甚至被隔離時,獲得薪資或薪資補償?
我的答案是肯定的,為了因應疫情控制措施而無法上班的狀況(不只照顧兒童,也包括自我隔離),是一個勞工、雇主與社會(或國家)三方如何合理分擔相關風險與成本(工資/家庭照顧需求/傳染風險)的問題。
在防疫政策上,讓勞工朋友承擔全部風險,完全沒有薪資,非常不妥。大家想看看,勞工負擔風險的能力,通常是勞雇與國家(或社會)三方裡面最弱的,把風險全部轉嫁給勞工,適當嗎?
再者,如果勞工因為經濟壓力而繼續去工作,或者讓小孩去集中托兒機構甚至讓其欠缺照顧,造成防疫或家庭照顧更大的風險,這絕非我們願意看到的局面。最後,我們是基於防疫的公共利益讓勞工有所犧牲,有犧牲,當然也要有所補償。
第三,如果要讓勞工獲得薪資或薪資補償,在現階段可以怎麼做?
在欠缺法律規範的現狀況下,沒辦法強制私人企業給薪。此外,修法回溯給薪,也沒辦法達到防疫與勞工經濟安全等相關需求,也有事後加諸企業負擔的問題。所以,我們要另尋他路。
動用預備金或其他財源支付部分薪資補償,或許是個可行的方案。109年度行政院編列的第二預備金,經常門為55億,資本門為19億。不過,今年度才剛開始,且除防疫所需時程及資源不明確外,也難保未來不會有其他必須動用預備金的情事,是不是貿然使用預備金需要審慎考慮。在財源上,社會保險(勞保)、預備金、特別預算,甚至是就業安定基金,都是可以考慮的選項。
在程序上,也可以仿照SARS時〈嚴重急性呼吸道症候群防治及紓困暫行條例〉的作法(撥款補助企業給予應強制隔離者公假的薪資),由政府補貼防疫照顧假期間的薪資。協調企業先行計入公假支付工資,再由政府補貼企業。
基於這個考量,我會希望立法院能盡快開議。如果防疫有需要,不論是編列特別預算支應防疫所需,或是薪資補償、企業紓困等,都需要立法院儘快制定相關法律。
第四,如果要補償薪資,應該補助多少比例或金額?
在考量資源有的情況下,可能只能補償部分的薪資。但具體的比例,需視疫情的發展與預判,試算影響期間與人數才能評估。
但是,我認為另一個值得思考的角度是,對於勞工的補償,宜有最低金額,以保障生活最低所需。可參考各縣市最低生活費用標準,又或可用基本工資金額,當為補償底線。
另外,收入越高的勞工,承受風險的能力較收入較低的勞工為佳,補償成數相對較低。因此,補償或可採統一標準,或設最高給付額(天花板),達到實質平等的要求。如此一來,薪資較低的勞工,也能獲得較高的補償成數。
這些意見跟看法,希望能幫勞工朋友找到一條路,來兼顧防疫需求、學童照顧、工作營生這三個都很重要,也都不能放棄的事情。
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在這篇文章出來之後,收到很多朋友踴躍的討論和建議。另外,也有人特別問我,那對於公務員的防疫照顧假,應不應該要給補償?
我認為,公務員雖然在目前的法律制度和名稱上和勞工不同,但事實上只是「雇主」(提供勞務的對象)不同,且仍然有生活保障的需求。更重要的是,公務員也是我們國民,沒有道理將公務員排除在相關的補償和保障之外。
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八月中我發布了一支
『勞保繳24年,給付卻被充公』的影片
開始有人意識到
有很多權益其實會在不知不覺中消失不見
其實還有一些勞保給付也即將消失
不只未來無法申請一次請領
就連其他的給付也連帶受影響
而勞保費每兩年調高一次的機制
改革後更可能一年調高一次
所以年輕勞工接下來很長的一段時間
也要繳更高的勞保費
到底實際有哪些給付正在消失?
面對這些情況,有沒有因應作法?
又是誰的這些給付是直接被消失的?
該怎麼彌補這些被消失的缺口?
我把整理出來的資訊全部放在這支影片
請記得要看到最後
00:00 勞工正在面對有些給付被消失?
01:07 被消失的三大給付
01:56 至少被消失72萬的保障
03:31 年金沒領完,差額被消失?
05:35 被影響最大的勞工族群
06:08 因應做法
07:35 Q&A時間
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群 益 基金 試算 在 艾倫的理財研究室 Youtube 的最讚貼文
我們從畢業以後到退休
大約有40年的時間都在工作
勞保和國民年金這兩項
佔了我們人生超過一半的時間
這些社會保險
在我們人生最後退休的2-30年也非常重要
如今卻可能有破產危機
如果不是強制納保,該不該加保?
不加保的話
有沒有什麼其他的方案可以替代這些保障?
上週新聞報導台北市一名周姓女子
通過普考任職公務人員
考過普考以前的13年也在勞保局工作
不過他當時是以勞保身份工作的
但轉公職後卻發現特休也只剩最基本的7天
而且前面的13年勞保
也無法跟未來的公職退休年資合併
這之間發生了什麼問題?
是不是代表年輕人不該加勞保?
如果沒有雇主強制幫自己加勞保
有加入工會的必要嗎?
如果沒有加勞保的話
是省到錢,還是未來會虧更大?
今天的影片會分享
『年輕族群是否該加勞保?』的分析
00:00 前言
01:57 一定要弄清楚的勞保規則
03:19 為什麼新聞說勞保年資會歸零?
04:16 勞保年金改革對誰有好處?
05:27 現在繳勞保費到底值不值得?
06:53 改繳國民年金會不會比較好?
07:39 勞保退休金很少,怎麼另外準備?
09:22 完整財務規劃的地基怎麼規劃?
10:56 Q&A時間
年金提早領,效益最大化
https://youtu.be/ELTlpqspoRI
一次請領轉月退,年金改革無所謂
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群 益 基金 試算 在 艾倫的理財研究室 Youtube 的最佳貼文
最近市場吸引大量的資金投入,就連小學生都開始學投資
疫情讓大家的錢『有志難伸』,想花還不一定花得掉
看盤、代操、投資、賺錢的教學課程大量出現在網路上
也有很多直銷、電商等等的也都主打『網路零成本創業』
在家就能讓自己透過投資獲利,聽起來真的很不錯對吧?
最近很多人私訊我,他們過去跟著專家投資,最近卻出問題了
就連當初信誓旦旦告訴我苗頭不對就會離開的人都被割韭菜
最主要的原因其實就是『你忽略了有心人士也正在進步』
『你不想浪費時間學,就準備浪費你的錢』
「你不想浪費你的錢,就準備浪費你的時間』
這是在投資理財的世界裡,我認為非常需要思考的兩句話
很多人在事前都會說『我絕對不會花任何一毛錢在上面』
但後面卻是一層層被剝皮,最後都是慘敗出場、被剝個精光
這是你可能不會意識到,現代商業模式必學的『養套鯊』引導
這部影片裡不能講得太明,因為這種事太張揚就是『擋人財路』
我希望你能看得清影片裡的核心,為什麼永遠都有人受騙
而且受騙的,居然有超過80%的人是社會中高端人士...
今天的影片,會跟你分享詐騙集團養套鯊的『心理學』
『鯊』這個字故意打錯因為演算法不允許我打那個字🤫
00:00 前言
00:28 無本、微型投資的詐騙手法
01:09 佛心投資群組免費帶你賺錢好棒棒?
02:11 策略開始露馬腳,精神不濟想不到?
04:15 讓你專注賺錢,讓你沒精神更好騙?
05:21 辛苦規劃退休金,被人當成提款機?
05:51 最核心的『養肥階段』,別自認聰明
06:30 最高端的詐騙心理學是『套話技巧』
07:32 你的反應一直都是旁敲側擊的關鍵
09:03 這世界充滿『養』、『套』、『鯊』
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