【龔成問答信箱】(Q19561-Q19580)
Q19561:
龔sir,上堂講過:增長率大過折現率冇得計。
增長率如何計算?
增長率要用平均數嗎?
水桶1 預期高增長是不適合用現金折流模式對嗎?
龔成老師:
要用「二段或更多段的折現模式」,即是頭一個年期,如10年,就比佢高增長,之後就會進入中低增長時期,後段由於會去到無限大,所以增長率要細過折現率。
最後將兩個數目相加。
水桶1都可以用現金流折現模式,不過你在推算增長率時,要較小心。而現金流折現模式由於敏感度較高,因此好易出錯,所以建議你只作為輔助,不能成為整個估值的核心。
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Q19562:
龔老師,你好,本人38歲,未婚,是個月入25000的打工族,因為生活上的各種原因,導致3,4年前戶口完全清零,後來靠每月固定存款並投資股票(10000~15000不等)
回到現時的存款水平,本人現時有現金28萬,並持有以下股票(@為平均買入價):
175 3000股 @14.3
700 500股 @368
981 4000股 @18
1810 2000股 @10.6
1951 4000股 @9.88
2013 3000股 @11.3
2018 1000股 @42
2282 10000股 @10.11
3908 2000股 @13.92
9988 1000股 @219
我覺得我的投資組合的股票數量有點多,但我又是一個會想很多的人,實在不知道該如何精簡投資組合,所以想將情況表明一下,請教一下老師的意見:
1. 2018是我很久以前就買入的股票,當初是在2382和它之間作選擇,最後選擇了他是因為當時2382股價升幅已經不少
所以才買入2018希望它能追落後,但直至現在2382已經突破歷史高位,但2018還原地踏步,請問它的質素是否真的完全不行?還有可能回到當初的歷史高位嗎?
2. 2282是我在疫情後買入的股票,我本身是澳門人,一直覺得在澳門的酒店賭場來說,美高梅都算間不錯的公司
買入目的是等待疫情緩和後旅遊業復甦,而相對金沙銀河這類比較大隻的公司,2282從高位回落的幅度相對較大,所以我才選擇買入2282作等待,希望當濠賭股回升時
即使大家回到之前的水平,我能從中得到較大的回報,這個投資想法是否錯誤?我應該把它賣出換到其它投票上嗎?
3. 1951是我於疫情期間留意到的一隻股票,原先只打算作短炒,後來因為一直維持著正數,又沒有可以換馬的心水
所以就一直持有至今,近期看到不停有資金流入該隻股票把股價炒起,我應該順勢繼續持有嗎?長遠來看它的潛力如何?
4. 以上三隻股票是我現在比較困惑應否留在投資組合內的,至於其它所持有的股票,龔老師有沒有什麼建議能給我一下呢?
5. 1211曾經是我很喜歡的一隻股票,經過對它的一些分析和了解後,我認為它是一間很有潛力的公司,當時曾經在40幾蚊買入過,即使跌到30幾也沒有太擔心,知道它總會回升,及後升至將近1倍時剛好遇上螞蟻招股
而當時1211的股價也在70幾至90幾之間徘徊,所以當時我決定先放了這隻股票用來抽螞蟻,打算等之後再看情況買回1211,但後來發生的事都知道,螞蟻上市觸礁
而1211也因為刀片電池的研發以及公司條件被大家看好而突然從悶局中爆升上去,之後股價也沒怎麼再回頭過了,雖然不無遺憾,但也是無可奈何的事,不過卻令到現在的我對於已賺錢的股票產生一種困惑,到底我應該什麼時候放掉所購入的股票?
我明白錢是很難賺盡的,摸頂和估底都不是件容易的事,但我應該怎麼給自己設定套現股票的時機呢?請問龔老師有什麼建議?
6. 恆指30000點水平,是否應該減持部份股票?
問題有點太多又太長氣,希望龔老師不會介意,靜候你的回覆,衷心感謝你
龔成老師:
你現時的股票並算過多,如果一個成熟的組合($100萬以上),去到10隻-15隻是可以的。而$100以下組合,5-10隻可以。
1)瑞聲科技(2018)並不是無質素,但一定不及舜宇光學科技(2382),前者強項是聲學技術,後者是光學技術,長遠計,鏡頭的應用只會更廣,所以2382增長力一定較好。
現時你可持有瑞聲,不過預佢增長是平穩型。如果你想提高增長力,可以2382月供或等跌買入。
2)美高梅中國(2282)不差的,但增長力未必及銀娛(0027)。我地分析時,最重要是睇翻企業的長遠發展力,以及現價平貴。
3)錦欣生殖(1951)本質不差的,長遠有增長力。
佢主要係中國及美國,透過合約安排從事經營及管理輔助生殖醫療機構,以提供輔助生殖服務、管理服務,以及輔助醫療服務。
佢的自有輔助生殖醫療機構,包括位於中國的成都西囡婦科醫院及深圳中山泌尿外科醫院,以及位於美國加利福尼亞州的3間HRC Medical手術中心以及NexGenomics PGS實驗室。
佢過往的財務數據不差,生意與盈利都有不差的增長。
不過,佢盈利不算多,加上佢現時市值去到$300億,就算佢盈利增長快速,相信佢接下來幾年,每年盈利都只會有幾億,以這作假設推算,佢現時的估值都唔算平,略貴。
如果你持貨不過多,就長線。
4)整個組合其實無大大問題,都是可以長線持有的股。
我建議你些優質股,該算倍升都能長線持有,做法正確。
5)你以「賣出」股票作思維基礎,是錯的,因為優質股是真財富,現金不是財富,你賣出真財富變成非財富,目的可在?
(具體你可睇《財務自由行》)
所以,當企業優質時,我地可以長線,或永遠持有,至於股價,只是一個成交價,上茫可以好大,我地唔理佢就得。
當然,有時潛力企業,你都可以收成期,例如比亞迪(1211),我會等佢的車,進一步普及時,才可能賣出。(當然,可能永遠持有)。
我賣出與否,唔太理股價,因為這只是市場情緒,最重要睇企業。買潛力股,就如同買入公司等佢成長。
6)如果該股貴,你可以賣部分,但原則上,優質股是長線的。
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Q19563:
老師你好,正式報左你既班,好期待:)
一星期前開始讀你既百萬富翁致富藍圖,令我對買股票既想法有所改變。
你成日都唔建議短炒,我咁岩上個月都學左睇盤學短炒,點知係輸多贏少。
可能係自己能力問題,但玩左股票兩年多,不過第一隻接觸既股票竟然係騰訊。
剛剛踏進三十歲,已儲到100萬,但都係靠以前死慳死抵同博命工作。
好希望將來生活再可以改善,我係基層出身,但睇完你既書,覺得同你想法好接近,我由細個已經無貧窮思想,好清楚知道自己係會有能力達到自己既理想:) 好感謝你,我仍然覺得自己可以再進步,希望可以從你身上學到更多。
有時面對持有既股票大跌,心態上點樣調整好?如果係潛力股,應該加注嗎?謝謝你
現持有
700 * 200股
6618* 200股
3690* 200股
9988* 100股
龔成老師:
我20年前都學過短炒,學左幾年,都是同你一樣,輸多贏少,之後做銀行同證券行,見D客短炒,都是輸多贏少。
我相信贏的人,是極少數。
至於大市上落,其實好正常,唔好因為短期的波動,而影響了長期的策略,你最重要是配合翻長期策略進行就得。你要建立一個優質股組合,長期持有,以優質去衡量,不用理會中短期股價上落及賺蝕。
你持有的都是有質素的股票,不過太集中在新經濟股類,建立你之後加翻其他類別的股票。
股票班見!
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Q19564:
請問四大地產股現在邊一隻處於合理區,最值得長線投資?
龔成老師:
其實都可以投資的,都是有質素的。
恆基(0012)長遠增長力會好少少,雖然不是潛力型,但都有增長。主要來自佢是持有最多農地的發展商,長遠會釋放當中的價值。
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Q19565:
老師 我現時 供 2800 $4000
2 $1500
0823 $1500
會唔會太低增長力
老師比點意見 對於我26歲 會唔會太保守
823 係收息股定平穩增長?
龔成老師:
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
你26歲,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此小注好了。
你現時月供的,都是平穩增長股,可長線,領展(0823)是平穩增長股。你應該加入少少潛力股。
最簡單可考慮安碩恆生科技ETF(3067),月供$1000-$2000。
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Q19566:
你好,本人今年年中開始留意及閲讀你文章,亦在大市合理或以下水平吸納了一些平穩增長及潛力股作長缐投資組合。
真的謝謝你。想請教一下現時投資車位的看法。現想買一車位在東九龍自用或租出,應注意什麼?
因知道車位按揭一般只可按50%,跟售買商舖一樣做法。回報是否可以有5至6%一年?現時市況合理定再等一,兩年經濟下跌才入?
龔成老師:
車位是投資工具的一種,最土地的變化模式,不過現時租金回報率未算吸引,但如果找到高少少租金回報的車位,都可考慮,但現時不是大手投資時機。
利用按揭是否能提高回報,其中一樣要睇就是按揭利率,車位按揭會比物業按揭利率會高少少,因此息差的效果並不明顯。
如果車位再回多少少,又或你能找到更高租金回報率的車位,會較吸引。
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Q19567:
請問點睇1810、2269、9988?
龔成老師:
小米(1810)有潛力的,佢的產品性價比高,相信在全球好多個國家都會有市場,佢長遠只會進一步增長。
同時,佢建立的平台是佢長遠的增長動力,先賣手機,再利用手機的平台延伸銷售小米家電。長遠正面的。
藥明生物(2269),主要提供有關生物製劑藥物發現、開發與生產服務。
佢涵蓋生物製劑發展過程的所有五個階段,即藥物發現、臨床前開發、早期臨床開發、後期臨床開發及商業化生產。
潛力是有的,因為過往的財務數據的確理想,但現時的估值唔平。這股如果你有貨,不過多,可長線。
阿里(9988)面對內地監管可能收緊,因此風險度增加左,不過,我相信佢的整體優質度仍在,內地不是不想佢賺錢,只是想規管佢。佢已建立好完善的業務,因此本身是無得輸,只是賺多賺少問題,現時監管多左,點都會影響賺錢能力。
又以佢的螞蟻貸款業務來講,這部分是一些網上的小型貸款業務,增長快,但監管並不如銀行般緊,因此,中央會有更多的監管針對這部分,影響了賺錢能力。
整體上,阿里,長遠仍是有發展,賺錢能力雖然有少少減,但長遠會同政府同意一些監管方法,以及找到合理的賺錢模式,你預阿里現價約在合理區中上部,這股可長線。不過,中短期會波動。
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Q19568:
Sir 請問有咩實力估可以買?
咩價位比較好?
龔成老師:
你可以考慮盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果想增長力高少少,可考慮:安碩恆生科技ETF(3067)、阿里(9988)。(當然不能太大注,要慢慢分注入)
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q19569:
龔成老師你好!想請教如何資產配置,假設在大市偏低時,我在便宜區買入優質股,當大市偏高時,應持有較多的現金佢以預備,所以應該變賣一些優質股嗎?
假設那些優質股仍未價值完全回歸,仍有一定折讓,我仍要賣出部分優質股作現金準備嗎?
龔成老師:
如果大市偏高時,優質股貴,的確可以適度賣出股票,令你現金比例增加翻,當然,我會建議點都要有優質股在手,只賣部分好了。
如果到時優質股只是「合理」,未算貴,那應該繼續持有。
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Q19570:
我目前都有睇股票勝經,未看完,明白系投資企業,但如何找到這些優質?
龔成老師:
要用選股方法,這個真的有排講,因為在我股票班,會教5種方法,每種都要花一定的時間去解釋,例如利用生活選股,去找到優質企業。
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Q19571:
想問下288有冇潛力,佢係平穩增長股,但今年中國業務有很大轉變,收入增加,美國業務因為疫情大大減少,但如果不是疫情,今年288的業績是漂亮的,謝謝老師
龔成老師:
我地分析股票,要睇長期因素,疫情對佢有影響,但只是中短期,長遠佢會向好,這企業始終有一定的規模及銷售網絡。
不過,佢的成本等因素,始終處於一個較被動的狀態,因此又唔能夠稱為好高質,長遠能平穩增長的。
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Q19572:
黎緊2021,我想每月再固定買多一手小米,可行嗎?但我見越來越貴,怕會大跌。
另外我想固定每月用$300左右買少少新科技既ETF,有無咩建議?
隻煤氣毫無起色,如果唔等錢用係咪繼續長揸收息?
多謝你,希望努力幾年後我都儲到第一個100萬。
現有股票:
0003 21000@$13
2800 [email protected]
9988 100@280
2382 100@$154
1810 [email protected]
最後,請問會唔會有weekend股票班?工作關係平日上唔到
龔成老師:
其實最重要是建立一個平穩的組合,現時不是集中博一隻股,而是每一隻股票,在組合內都有不同的角色作用,同時視點要長期性的。
要適合你,同時要長期。
煤氣(0003)是平穩型股,在你組合有防守性作用,你長線收息就得,同時,小米(1810)就是潛力類股,你要睇翻自己這股應該佔的比例,以及恆生科技ETF(3067)保持每月買入可以,即是可以久不久買一手,但就要留意平貴,如果太高要減少買入金額或停一停。
同時,你不要太著重中短期股價,要建立一個長期的組合。
我間中都會開星期六班的,通常一年開1、2次,星期六下午時間。
下次可能在2021年第二季。
你或者可以預早留位,只要whatsapp 55457212我同事,打「留位星期六班」就得。我地有具體資料就會 whatsapp。
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Q19573:
龔sir,有啲關於基金既問題想問下你,我5年前係XX買左個儲蓄基金,每年供3萬左近,總期數係5年
我啲朋友同我講,呢啲基金會收唔返畢錢,搞到我有啲驚,請問這是事實嗎?謝謝
龔成老師:
基金有好多類的,有D係保本,有D則有風險,你要問清楚。同埋,基金久不久都會寄D單比你,你可以睇翻自己的權益有多少。
大部分基金,都唔會出現收唔翻錢的情況,你不用太過擔心,但都可以問清楚。不過,有D基金就唔能夠中途取錢的,要過一個年期先可以。
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Q19574:
老師!我剛剛到台灣,o係隔離14日,我一邊工作,一邊試短炒,呢個體驗話我知,成日咁樣睇住個市係好幼稚,雖然有賺少少錢,但輸左係時間同精神。我應該係搵潛力股而係stable,睇3-6個月o既growth咁囉。
我睇完你兩本書,你講左一句好o岩就係: 講左咁多,就係唔行動,結果我就行動左,呢一個月體驗左好多高高低低,亦有從錯誤學習!謝謝你
龔成老師:
你最重要睇翻企業的長期業務發展與價值,唔好太著重中短期因素、中短期股價上落。
京都健康是潛力股,不過股價就較波動。
我20年前,都是短炒者,技術分析者,用左幾年,輸足幾年,之後長線投資,就開始不斷賺錢。
我好後悔當時浪費左幾年去學這些分析技術,我當時不斷睇書、上堂學短炒,但最後都是輸,好後悔,只怪我當時無知。
之後做銀行同證券行,見大部分輸錢的客,就是短炒的一群!這是我10年見到的情況,這是行內的秘密,根本大家都知短炒者一定輸,但業界一定唔會講!
另外,如果你分析全球真正賺錢的投資者、經金經理,佢地都無人短炒,都是長線投資的,巴菲特更講明反對短炒,反對技術分析。
只要我地細心少少去想,都會明短短炒根本賺唔到錢。長線先至係王道。
加油!保持學習與進步!
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Q19575:
老師,多謝你之前既解答。
本來手上持有的股好多都跌左唔少,不過最近舊經濟股升返,證明不理短期價格波動係啱既,但講就容易,面對跌價時真係好難控制自己既心理
希望可以慢慢訓練自己的心理質素,我好多時一見到股票跌左就對佢無信心,驚佢再跌
有時反而錯失左加注既機會,但我經驗唔夠,唔識睇股票既價值,又會驚如果隻股票已經前景唔樂觀,再加注只會倒錢落海,好矛盾。
好似京信通信2342,我3.25有一手,而家股價都跌左唔少,我應唔應該買多一手呢?
但5G設備股既高速增長期始乎已經過左,機站既興建速度應該會比之前慢,𣎴過我相信5G仍然有不少發展空間,所以唔知點算好
龔成老師:
最重要是建立一個平衡的組合,唔好著重股價,而是睇翻企業的業務、前景、價值。
你要克服心理因素,以「長期組合、配置、企業質素」為重點。
京信通信(2342)主要從事研究、開發、製造及銷售無線電訊網絡優化系統設備、提供相關工程服務,以及提供電信服務及相關增值服務。
現時5G的發展,都會對佢有利,但這股規模唔算好大,因此又未算最強之列。但由於規模細,當企業發展時,潛力較可較大。
質素都算有的,但就不算好強,整體上都有投資的價值。不過睇翻佢最近的業績,又唔算好勁。
此股唔值得太大比重,投資時要注意注碼。暫時唔建議你加注。
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Q19576:
龔成老師,你好。本人40歲。月入7萬。年前一場大病。自感體力大不如前,但又誤打誤撞在九龍塘區買了層一房新樓,月供2萬5。
以為可以即放租,幫補供樓洗費,但因我樓按借多過600萬,要先聲名自住,所以3年內也不能放租,令我大失預算。
現在現金只剩15萬,之前買落的股票(如附圖)又以為可以財息兼收,如煤氣(平均價:$15)滙豐(平均價:$60) 和建行(平均價:$6.1)怎料呢一年大縮水,而9988 高見$300又唔捨得放,依家又跌。。。唉,仲有其他零零星星,有排都好似返唔到家鄉。。
究竟我應該點調配我的投資組合才好?起碼平手唔使輸得咁甘。而那層樓我仲應唔應該長揸,定等三年後無論賺蝕都即放呢?
補充。每月平均有五千元投資,希望盡快供完層樓,減少負債
另外。把005換馬入吉利又是明智?現吉利買入又是否合理水平?
龔成老師:
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
我地最重要是建立「長期的組合」。以你的年齡,其實應該投資較多平穩增長股,而你較多則在收息股,會出現配置上的問題。
你唔好太著重中短期股價,要睇整個組合長期的配置與回報。
其實你現時現金水平,比例不算多,可以留現金先,不用心急買貨。
你之後應慢慢投資平穩增長股,你可以考慮盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。吉利(0715)現時小小注仍可。
如果想增長力高少少,可考慮:安碩恆生科技ETF(3067)、分注投資,慢慢入(因為唔算平)。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q19577:
阿sir 我1266有貨蝕緊,其實係咪應該沽出換貨?
因為佢連續兩年都派唔到前年的息,我擔心佢cashflow 有問題
龔成老師:
你最重要睇翻企業的長期發展,而買入價只是一個心理因素。
西王特鋼(1266)主要從事製造特鋼,產品包括主要用於建築及基建項目的普通鋼產品,以及特鋼產品,亦從事鐵礦粉、球團礦、鋼坯及焦炭等商品貿易,以及銷售鋼渣、蒸汽及電力等副產品。
業務有點波動,過往盈利的上落較大,有時會出現虧損,反映企業對成本較敏感,未能將成本有效轉嫁比買家。企業質素唔算高。
這股長遠的投資價值不高,你可以考慮先賣一部分,餘下就等全球經濟好轉後再賣。
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Q19578:
如果想長線持有d股票,但中途突然想用錢買樓,咁點呢
假話想呢2年買樓,但d股票要長線先有先賺,咁點算?
龔成老師:
買股票就是買入企業,原理就是「投入資金等企業成長」,而成長要較長時間,3年往往是基本的投資年期。
因此,如果你的資金打算2年內要買樓,最好持有現金。最多只能小部分投資股票。
因為優質股長期會向上,但中短期,可能只受市況影響,無人知到你買樓的一刻大市升與跌。
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Q19579:
龔sir你好!睇左你既5年買樓4步曲好有用!!! 想請教一下你:
1. 現時同屋企人租樓,住開將軍澳區,打算買樓自住,但亦想搵個升值潛力高既屋苑,將軍澳中心/ 維景灣畔/ 日出康城/ 新都城,你會比較建議邊個?
2. 除左將軍澳以外,都有考慮觀塘區好似仲有升值潛力? 應該選擇藍籌麗港城,抑或較舊既淘大?
3. 又或者最近新樓(蔚藍東岸/ sea to sky)升值等揀唔抽唔抽得過? 謝謝你
龔成老師:
1)新都城會較正路,而日出康城的配置改善中,加上交通慢慢會改善,都是加分位,都可考慮的。
2)觀塘或九龍灣的質素會比將軍澳略好,始終更近市區,例如淘大是可以考慮的。不過,如果你本身住開將軍澳,其實都可以考慮將軍澳,始終配套改善中,不過供應多,人口密,是扣分位。
3)不是不可,但最重要是睇呎價,預期的租金回報率。唔好單單以「易上車」去衡量是否值得投資,要以質素及平貴去衡量。
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Q19580:
你好龔sir, 睇咗你 fb post 一段時間,有啲想問,我依家33歲,之前投資多數都是輸多
所以依家投資多數是定期外幣掛勾定期同一啲藍籌股例如中銀滙豐等,所以想問依家先學會吾會太遲而且應該點做?
龔成老師:
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
以你的年齡,其實應該投資平穩增長股+潛力股,當然,你投資實力不強,潛力股不能太多。
要留意,我地不是炒賣,是建立一個長期的財富組合,你要從基本的知識開始學,並建立一個適合你的長期組合。你現時持有的銀行股,只是收息股,未必最適合你,另外,太集中在同一行業,會出現集中風險。
你可以考慮盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果想增長力高少少,可考慮:安碩恆生科技ETF(3067),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。部分要等回少少先入。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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【龔成問答信箱】(Q15241-Q15260)
Q15241:
老師,我成日係高位買股票,一見到跌市就好擔心,但又無留到現金分注入市。你成日又話咩平貴,我完全無呢d概念,我好想學,點計?
龔成老師:
你要計出企業價值,比較現價,就可以得知現價平貴。因為我地買股票就是買股票,並不是買入一張紙,而每間企業,都有佢自己的價值,主要由「資產價值」與「業務價值」組成。
所以,買股票從來不是亂買,而是有數得計。
要計企業的價值,過程比較複雜,好難三言兩語就講到,就算在我的股票班,都要講5小時,裡面會講3種估值方法,有難有易,但同學都用到的。
簡單來說,你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據,同時要比較行業,考慮這企業的經營情況,之後的環境又會如何。這都是計算的基礎。
如果要深入計算,基本上要好仔細的研究企業,要分析好多財務數據用比率,先至有較完整的答案。
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Q15242:
龔成老師你好 最近開始睇老師既股票勝經同80後的百萬富翁 最近開始投資
月入大概23000 儲蓄唔多 有15萬
暫時投資有 00005 (1手),823 (1手),1810 (3手)準備買1手1928
月供剛開始 00002 (2000),00003 (2000),00066 (2000),2800 (4000)共$10000
想問我投資方向正確嗎?
另外,想月供2000 比亞迪. 我希望5年內資產會有所增長 多謝老師
龔成老師:
正確。
你上述持有的,都是有質素的股票,都適合長線持有。而月供的,同樣有質素,適合長期進行月供,你可以進行,金額亦無問題,只要不理會中短期股價,集中長線投資就得。
如果你本身可以承受少少風險,可以加上比亞迪(1211),長供無問題的。
至於現時的現金,就應該持有現金先,唔好心急動用,點都要留$10萬,等大型跌市先動用。
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Q15243:
你好 龔成老師 我是一個剛踏上投資之路的初哥 最近睇左你一系列嘅書 大大改變左我理財嘅觀念 但實戰買落又有啲疑問 所以想問下
最近我買入左 (除盈富兩手外全部一手) 2800, 66, 1928, 3, 778, 823, 1398, 2638, 3140
全部都諗住長線持有 收下股息 以上股票會否有什麼問題?
依家拎左3分1嘅儲蓄投資 即十萬左右 應否拿多啲現金作潛力股投資? 會否有一些潛力股推介?預留多少現金較好? 感激!
龔成老師:
你現時持有的,都是有質素的股票,持有無問題,都是可以長線的。
由於盈富(2800)、領航標普五百(3140)是一個股票組合的基金,有平衡風險的作用,因此,這兩隻基金就算持有較多,都可以。
至於其他,都是優質股,可持有。組合較偏重收息,增長力方面較一般,你要明白這點。(當然,無話增長定收息,邊樣好,視乎你本身的投資目標)。
如果現時現金的比例為3分1,建議你暫時持有現金,因為大市只是合理區,唔算特別平,你持有一定現金等機會,是較好的策略。
潛力股,你可以考慮比亞迪(1211)、中生製(1177),可考慮小注月供,但你要明白潛力股的風險度比其他股票高,有危有機。
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Q15244:
成哥你好,希望可以再跟進我既組合
匯豐控股(005) $67.5 2手
百威亞太(1876) $27 5手(IPO拎)
中國龍工(3339) $2.45 10手
中石油 (857) $3.97 1手
由於以上股票我都持有半至一年,仍然覺得佢有微弱增長力,所以未有換馬,只係匯豐視為收息,以上組合佔左我一半投資(100K)
有見武漢肺炎,我入左兩隻藥股,希望作中長期投資
國藥控股(1099) $25 5手
方達控股(1521) $4.17 5手
我知國藥主要做retail,而非科研,短期可能仍然受市面店鋪不完全開放影響,但武漢肺炎過後,佢既營業額可能會改變對嗎?
另一個方達是做CRO 即係藥廠科研,亦同藥明生物/康德好似,睇中佢因爲覺得佢PE比同行為低,不過半新股我亦唔敢太大注;同時佢業務中國只佔3成,美國有7成,受國政策影響有限。以上組合亦佔左我一半投資。(100K)
依家我仲有150K CASH作為跌市分段之用,請問我既投資中長期有冇太大問題?
另外我想問問為何資金流向(流入/流出)與股價既升跌未正比關係?如果資金流入一段時間,股價仍下跌,是否代表大戶正密密佈處,股價開始向上?
呢次問題有點多,謝謝成哥解答。祝你生活愉快,身體健康!
龔成老師:
你唔應該只睇半年就決定這企業的情況,應該以企業長期的業務與前景作分析點,例如3年以上(記住,要分析業務,不是股價)。
百威亞太(1876)其實發展不差的,只是股價一直都貴,令股價中短期再增長的空間較少。至於匯豐(0005)增長力的確不強,只是收息股。
國藥控股(1099)質素不差的,但增長力不算好強。
方達控股(1521)業務有增長力,不過上市年長不久,規模不算大,加上估值不平,因此投資注碼不能多。
另外提翻,「你見到肺炎情況,所以入醫藥股」,這是好多散戶都會犯的錯,就是投資近期市場追的類別,我地唔好當刻熱左先投資,應該預早建立一個長期的組合。
至於$15萬現金,你可以用$5萬,餘下$10萬留現金,等機會,不要心急用,把握時機都是創造回報的重要因素。
資金流向只代表該類別資金多少,最終投資那類股,如何投資,是否好快走,無人知。另外,你分析資金流與股價,是一些短線的分析,而我建議你分析企業業務!唔好行錯路!
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Q15245:
龔sir 你好!我有睇開你啲書 都好認同你嘅睇法 包括增加收入月供股票等 希望可以透過資產增值達成財務自由
本人29歲 正職月入四萬 兼職約每月萬五 短期內會小加人工 而家有月供儲蓄保險3000 盈富基金8000 手上有約七萬元2800股票 35萬現金 每月可儲萬五至二萬現金
現與家人同住 正值樓價下跌 有考慮問家人借首期以9成按竭購入約500萬的物業 但供樓每月接近20000 就會減少現金流
你認為現正是買樓的時機嗎?還是應該把資金放在股票市場?但未來可以要以更高價位上車
謝謝
龔成老師:
現時的樓價,雖然不算平,但中短期有可能回落,這是一個機會。因為香港經濟轉弱,樓價會向下。
長遠計,香港樓會因供應仍然不足,而仍然會向上,而要經濟穩定就會向上。
雖然投資物業,會影響了你的現金流,但這只是一個資金分配的問題,分配在物業還是股票,而物業都是資產項的一種。
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Q15246:
龔老師你好,多謝你一直分享你的投資心得 。工作了五年,由一開始覺得投資是既空泛又抽象,直到遇到你的FACEBOOK專頁,終於對投資有了多少概念,非常感謝
我手頭上有:
恒基地產(00012) $36.87@1000
領展(00823) $79.22@300
莎莎(00178) $1.86@12000
1)請問你覺得莎莎的現況及前境如何?
我看過你的《50優質潛力股》,莎莎是少負債的公司,在逆境的經營策略很好,所以在SARS時亦能渡過難關。但今年有社會活動及肺炎的影響,時有架構重整和裁員的消息。你認為可否襯現在的低股價增持少少?
2)請問我持有的股票組合分佈理想嗎?如想增加,你有什麼建議 ?
龔成老師:
1)莎莎(0178)中短期當然會好不利,中短期股價都會好弱,但由於負債少,財務穩健,因此能順利過關。長遠來說,仍是有質素的,不過,回勇時間要較耐,同時,佢長期的賺錢能力都有少少減弱的情況,因此,這股雖然可以長線持有,但如果要增持,小小好了,因為唔想佔你組合比例太多。
2)3隻股票,點都是較集中的模式,你應該增加翻少少隻數,最簡單就是加上盈富(2800),已經有平衡組合的效果。
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Q15247:
呀Sir想問你每日起身既動力係咩,我諗過好多,可能想好有錢,但最後原來發現最有力既動力向前走
最終都係屋企人或者身邊重要既人,或者有人睇你唔起,你同唔同意
龔成老師:
首先,我有夢想目標,我仍向這個目標前進,每日前目標行前,自己會感到好有動力。
另外,我而家好享受這刻的工作,我現時寫書教班,我都好樂在其中,我覺得幫到人,同時我自己又享受,所以,我每日起身都唔會覺得辛苦。
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Q15248:
成兄,如果想創業,你認為未來係香港有咩行業發展會比較有potential?
龔成老師:
自動化生意,以及網購,都是一個大方向,而家D年輕人,由細到大接觸電腦,而唔太想接觸人,所以無人的項目,唔需要出街的項目,都是一個方向,這類人的市場會愈來愈大。
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Q15249:
老師你好,我是中年人,有五十萬現金左右,不懂投資,但現在聽人趁低吸納入了0005 4000股,2800 4000 股,3988 10000股
但我見現在市場仍然好浮動,請問我在這段期間是否應該等佢升到好少少價之後沽出股票呢
因為外間講到Hong kong bank 已經不是藍籌
我想穩陣D,受不了風險,應該點樣做先妥妥當平衡投資呢
因為我只會做定期
麻煩你
龔成老師:
匯豐(0005)不是無質素,但你要注意兩點。
第一,這企業的增長力比過往弱左,賺錢能力不及過,這股只能視為收息股,不能對股價增長有太大的期望。你要睇翻「純收息」是否合符你的投資目標。
第二,同一隻股票,不能佔比太多,盈富(2800)這類組合則例外。而你匯豐佔比太多,你要在之後上翻較多時,轉到盈富或其他股票裡。
另外,同一個行業佔組合的比例,都不宜太多,這同樣都會有集中風險的。
如果你是中年,可以投資「平穩增長股」+「收息股」,平穩增長類最好是盈富。投資收息股,可以作為財富分配的一部分,但不建議將全部資金都投資,因為一定要留有一定的現金作防守,以備不時之需,以及若大市下跌,可以買平貨之用。
你可以建立一個收息股的組合,目標是6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、置富(0778)、陽光(0435)都可以。
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Q15250:
龔老師你好!我今年31歳,而家先開始學習投資,希望唔會太遲啦…我有少少問題,想聽聽你專業嘅意見!
本人現有大概$15000現金,想試下買一手盈富(2800)或者領展(823),唔知邊一隻比較適合我用作長線投資?
另外我亦想用$3000做月供股票,又係會長期投資…想問下我應該月供$3000比亞迪(1211),定分散$1500比亞迪(1211)& $1500亞里巴巴(9988),邊一種選擇會比較好?
我知道我嘅投資資金唔算多…但我都想逐步逐步黎,可以積少成多!希望龔老師可以解答…謝謝老師!
龔成老師:
由於你現時資金唔多,我會建議你預先現金,$15000不用動用住。因為,每個人都要有流動資金作防守的。
反而,你可以開始月供,以這方法作配置。比亞迪(1211)及阿里巴巴(9988)都是潛力股,雖然都可以月供,但就唔建議集中在這兩股。建議你月供盈富(2800)$2000、比亞迪$1000。如果日後收入增加,可以加上阿里巴巴月供$1000。
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Q15251:
龔Sir你好:本人26歲打工3年,月入2萬,有現金25萬可作投資股票。
剛開始研究股票,留意左你的網頁一段時間,亦有購買你的書籍學習。
策略上暫不考慮月供,選擇幾個月見合理就入一次手。
目前持有:
6000股 525 (2.11買入)
同時請問525的便宜價是多少,我認為已到達,正確嗎?
此股是否值得繼續加注?
現階段在考量購入:
00012 請問便宜區是幾時?考慮在36時入1000股。
00027 留有現金,待之後賭業如銀娛供報業績,望其股價下調至便宜區掃貨。
00178 如跌穿1.4,會考慮買入10000股。
00590 請問便宜區是幾時?20.5合理嗎,考慮在20.5先購入1000股。
00778 請問便宜區是幾時?8.87現價合理嗎,考慮在8.87先入2000股。
01448 如跌到6.4以下,會考慮購入。
02800 28是否已是合理區上,考慮等待26以下購入500股,留現金到便宜區掃貨。
以上提及的股票都是增長股和是否適合現年紀下持有?如以上的都打算購買會否太多?因也要考慮到倉費等,我幫襯的銀行收0.2%低消70元,以我的經濟能力每次買1萬-2萬需調整買入方法嗎?
謝謝你!
有機會希望可配合到上課,學習更多。
龔成老師:
廣深鐵路股份(0525)的賺錢能力尢少少向下情況,生意增長不強,成本上升無法有效轉嫁比消費者。股本回報率只有3%,整體質素只是中等。因此,除非有再明顯的下跌,否則,唔建議加注,而這股亦唔建議持有太多。
恒基地產(0012)現價合理,其實已可分注。
銀河娛樂(0027)有合理區中上部,你可等回少少就分注。
莎莎國際(0178)中短期一定弱,但長期仍算不差,不過賺錢能力的確比過往弱左,只建議小注。
六福集團(0590)有質素,現價合理區中下部,都可以分注。
置富(0778)現價已合理。
福壽園(1448)現價略貴,$6以下才合理。你$6.4小注可以。
盈富(2800)現價合理,你等$26都可以。
你26歲,適合你年齡的,但大多只是平穩增長型,潛力度不算好強。
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Q15252:
Hi 龔 sir 你好,我係你既忠實fans, 想請教你,我有以下投資組合:
1530 三生製藥 12.8 x 3000
390 中鐵 6.68 x 5000
257 光大 7.74x 5000
694 首都 8.38 x 6000
270 粵海 15.42x2000
3 煤氣 15.02x2000
2018 瑞聲 64.3x500
1928 金沙 42.43x400
778 置富 8.91x6000
981 中芯 16.18x2500
想問係咪都可以長揸 thanks!!
龔成老師:
三生製藥(1530)有質素的,前景正面,不過業務就有潛在的風險,因此不建議太大注。長線無問題。
中國中鐵(0390)業務增長力不強,質素不算差,但賺錢能力不高,整體算是中等。
中國光大國際(0257)有質素,你可持有,但中短期不算弱,增長力算是平穩。
北京首都機場股份(0694)的質素比過往有少少下跌,不過股價已反映,相信佢之後能平穩增長。如果不太大注,無問題。
中芯國際(0981)業務比較波動,這股都有潛力,但風險較高,加上現價不平,不宜大注。
至於其他股,都是有質素及可以長線的,持有無問題。
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Q15253:
老師,想請教如何分析股價是否處於合理價位? 有相關文章或書本可介紹供閱讀參詳嗎
此外,請問黎緊會開設澳門入門班或香港週末班嗎?
龔成老師:
至於衡量平貴,就會涉及到企業估值,這是較深的題目,就算我在股票班上面講,都要講成5小時,用差不多兩堂時間,同學先會明到。
簡單來說,就是考慮企業的業務價值與資產價值。書本無重點講述,股票班才有講,或者你可睇有關巴菲特的書。
澳門班,預期會在今年第三季搞。
至於香港的星期六班,通常一年會開1、2次,下次可能在年尾。
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Q15254:
龔Sir, .你好
1)我之前問過月供港燈一個月後,轉左供中電,你提議我5年後停咗供中電轉為收息股,因為我接近退休
但係,我如果5年後才停供中電,是否可繼續持有中電股票?
2)並且5年後才開始再供3年港燈,之後就剛到退休時期, 恃貨量米好小羅,食息率的作用就冇效羅?
3)現在恆基地產是否可以值得恃有 ,定係等估值價便宜才買較為上策⋯⋯因為之前35.42買入恆基地產1000股
麻煩晒
4)希望五月上堂時見到你的真面目⋯⋯聽聞你都係幾靚仔喎
好期待五月叩喔。
龔成老師:
1)你到時可以持有,因為中電(0002)都是收息股,但如果你到時想提高現金流,可以將一半的中電,轉到其他收息股,建立一個收息的組合,這個可以到時先配置。
2)其實最重要是睇整體,唔好只睇一隻,我去要建立一個完整的組合,所以,就算單一股票收息較少都唔需要太在意,我地會著重整個組合的全年收息情況。
唔會因為想單一股票收多D息,而過份集中,而會建立一個平衡的組合。
3)恆基(0012)現時處合理區,可以分注投資,長線持有,這股有平穩增長能力,適合長線投資。
4)這只是傳聞(哈哈),到時你就知!5月見啦!
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Q15255:
老師你好,常常見你回答讀者買保險夠用就得,我想問下應該點買法?
我有看過一些尊貴醫療plan,我今年33歲,年費每年6500左右,每年買,個保額都好大下,基本上好多病同住院都包晒,假設我資產大約是100萬左右(股票加現金),其實值唔值得買?
假設我所有資金是準備用來買股票增值,如果touch wood 有事,要用自己資金,或要放股票出來好似唔係幾好,個市場個排可能好差好似而加咁,同埋本身我係諗住永久持有,如果每年比一部分錢,可以將風險分散左,值唔值得做?雖然每年保費會隨年齡增加,想問問你意見,謝謝你
龔成老師:
這是一個「面對風險」與「資產增值」的取捨。
首先,買保險的作用是甚麼?就是將自己不想承受的風險,轉嫁比保險公司。
但這個轉嫁是有代價,就是你的保費。你付出了保費,減少了風險。如果不買保險,資金就可以用來增值,因此我地面絕對的答案,只能取平衡。
所以,投資基本的保險,是需要的,但怎樣算是基本,則每個人不同,簡單來說,就是將你認為最大風險的項目,轉嫁比保險公司,如果你好想出事時,保險公司代你支付某些項目,而保費的付出又不算多,你就可以買。
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Q15256:
龔成老都你好,經朋友介睇你個page, 覺得你講嘢好公道,終於鼓起勇氣請教你我的財務問題:
36歲。現金大概港幣110萬 ,主要做定期;月入9萬幾千;剛買入650萬樓,開始月供2.5萬,每月洗費等約5萬(現租樓1.5萬),股票倉如下,大部分高位買落。
感覺香港生活壓力大,打算4-5年後到外地工作及生活(新加玻,英國etc),但外地工資比香港低,固想於4-5年間增加財富,為將來生活舖路,為自己作打算,謝謝你
現在票倉
Number 公司 股數
3,媒氣,2420
388,港交,100
434,博雅,1000
484,雲遊,200
700, 騰訊,1095
968,信義光能,4000
1124,沿海家園,20000
1339,中國人民保險,2000
1398,工商,2091
1788,國泰君安,3000
2628,中國人壽,1000
3337,安東油田,6000
3988,中銀,1000
2,中電,500
685,Media Chinese, 4000
772, China Literature, 400
多謝你
希望得到你的指導
龔成老師:
以你的年齡及情況,可以投資「平穩增值股」,加上小小「潛力股」。如果你現金較多,建議你部分用作投資優質、有平穩增長能力的股,如盈富(2800)、恆基(0012)等,你部分持有的,如港交所(0388)、工行(1398)分注增持都可,當然,現金不能用盡,要有部分資金剩,同時買入時要分注,不要急。
至於你上述持股,有點散。而我地決定繼續持有一隻股票與否,是基於企業的質素,以及前景,同時會考慮到你如何設計適合你的投資組合。與買入價無關。
因為買入價只是一個心理因素,你不要被這個因素影響。
從質素分析,以下要注意的:
博雅互動(0434)業務有轉弱情況,不宜持有太多。
雲遊控股(0484)業務不確性較大,不宜持有太多。
沿海家園(1124)質素不太好,企業出現虧損,賣出較好。
安東油田服務(3337)質素只是一般,可以等機會賣出。
世界華文媒體(0685)質素一般,業務不穩,等機會賣出。
至於其他,問題不算大。
以你的年齡及收入情況,財富仍有一定的增值力,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。
你可以做月供股票,盈富(2800)是最好之選。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q15257:
Hi, 我近日鼓起勇氣借了40萬(每月還8000),但投資經驗接近零,可否給我一些建議?以下是本人一些基本資料:
34歲
儲蓄:10萬
月入:二萬
租金家用:7千
定期儲蓄戶口:2千/月
謝謝
龔成老師:
坦白講,以初階投資者來說,這是較高風險的。
借貸投資雖然是創富的方法,但這要求你有一定的投資知識與技巧,這點你要明白。
你34歲,可承受風險,但你要確認自己的投資實力,借貸投資放大了風險與回報。
考慮到你是初階者,投資將以穩健為主。你可以將部分資金,投資收息股,例如港燈(2638)、香港電訊(6823)、陽光(0435)、深高速(0548)、置富(0778)、工行(1398)。利用收息的方法進行。
但由於現時大市只處合理區,未到平,因此,你只能動用$25萬,餘下要等機會進行。
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Q15258:
龔sir 你好,我跟左你1年,知識真係學多左好多,起呢到多謝你教左咁多野。而家想重新審視下我既組合。
背景:
25歲,月入平均18.5k (未計雙糧花紅),住公屋。
月淨10k-11k現金,其中7k作月供股票,其餘作儲錢等機會。現有8萬現金
月供股票:
$2000- 2800
$2000- 066
$1500- 2388
$1500- 1211
除左1211外,其餘已供14個月
另手持股票
1972- 200股
1212- 2000股
178 - 6000股
1)持有以上股票組合有問題嗎?
2)太古地產,利福國際,因年報都說將會購入地皮作投資,而且基建將完工,我看好長遠發展,所以計劃今年開始增持,可行嗎?
龔成老師:
1)現時你持有及月供的股票,都是有質素的,基本上方向正確。見你每月供款的比例及選股,無問題,同時適合你年齡的。
基本上你方向正確,保持進行就得,月供可以一直持續。
2)這兩股現時有投資值博率,現價合理至合理區中下部,投資可以。不過,你一定要平衡組合的比例,唔能夠某股佔比過多的。
另外,以你的年齡,財富仍有一定的增值力,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q15259:
龔成老師
我買到你2本書啦!
同想問問老師對高鑫零售最部有咩睇法
入唔入得過
同埋我既年紀 28歲 778定405適合我?
龔成老師:
好!記得要睇晒!
書本可以助你大量增加知識,你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
高鑫零售(6808)有質素,佢業務穩定,但現時估值唔平,處於貴的水平,因此,這刻未必是理想的投資時機。
至於房託,以你的年齡,越秀房產(0405)會較適合,因為以潛力的角度,這股好少少,當然,股價波動性會比置富(0778)略高。
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Q15260:
你好龔sir,我$6.97買入1137香港電視
$4.54買入570中國中藥
而家兩隻都跌得好西利,我應該放
左佢止蝕定係等下先呢?求解答,謝謝你
祝身體健康,工作愉快
龔成老師:
中國中藥(0570)業務不差的,有平穩增長能力,不過有時比較波動,如果你投入注碼不過多,無問題,可守。
至於香港電視(1137),業務有潛力,但不能大注。佢存有風險的。
第一,佢都會依靠人的因素,王維基成為了公司最值錢的資產,佢的想法好多,有生意頭腦,但我對這類太依靠個人的企業,不建議太過大注。
另外,這企業現時搞網購,有增長力的,但同時存有一定的未知數。。
佢多年來不斷在燒銀紙,不斷等收成,雖然佢的業務的確增長中,但無人知幾時會有真正的盈利,同埋無人知真正的結果會點。
所以,這股只合小注投資,如果你持貨較多,要減。若不算多,就持有。
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多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。
另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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