9/30今日是玉山金、台中銀(現金股利同日)發放股票股利的好日子,在外面流浪的股子股孫終於回家慶團圓啦,領到股子股孫的心情比領到現金股利還開心,真的好補🈵
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特別說明一下,圖上的獲利率,是玉山金近二年的配股數 + 去年跟風雙11購物節買入的1,111股,由於配股進來的成本券商設定為「0」,所以才會有圖上如此高的獲利率,沒賣都沒用,所以看看就好唷🆙
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除此之外我還刻意把配股數,設定好匯撥到玉山證(定期定額專用)的帳戶中,幾年後如果缺錢的話,可以挑個好時機將配股賣出,好好的實現損益一番,但還是希望能永遠不缺錢,不會有賣出配股這一刻啦😆
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對於存股族來說,持續累積股數是長期存股過程中很關鍵的重點,除了領到現金股利後,再投入繼續買股外,也可以靠原本持股配發股票股利,持續增加股數,所以選擇有配股的股票投資,再搭配現金股利再投入,等於有著加速複利的雙引擎💯
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配股有它的優點,當然也有缺點,缺點就是配發股票後股本會增加(膨脹),這時業績獲利要跟著持續成長,否則會造成EPS降低,獲利受到影響也會影響股利配發政策,也可能影響股價表現唷,但如果公司獲利跟的上股本增加,這就另當別論了,長期配股有個這缺點投資人不可不知唷🉑
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再來談談從2008年連續14年配發股利(合計15.19元),每一年都有配股的玉山金(連續4年現金及股票各半),近期很多人對玉山金的評價,就是股本一直膨脹,已無成長動能📊
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但究竟是否真的如此呢?!我想每個人判斷標準不同,也不用急著去判斷,多用一些數據、影片來驗証,心中或許就會有一些答案囉😀
✅玉山金歷年股利列表:https://bit.ly/2XXMOU0
✅卡哇KAWA影片說明玉山金狀況:https://bit.ly/3mdKL6z
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目前除了玉山金外,近幾年常發放較多「股票股利」的金融股,還有台中銀、華南金、遠東銀、高雄銀、臺企銀、聯邦銀、合庫金這幾檔,喜愛投資有配股的朋友可以好好慎選囉🈶
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同時也有13部Youtube影片,追蹤數超過7萬的網紅艾倫的理財研究室,也在其Youtube影片中提到,投保職業工會,每個月至少要繳兩千多塊,不大便宜耶! 繳國民年金好像比較便宜,但保障和退休金會少很多? 你知道嗎?如果弄不清楚這兩者的優點和缺點 會嚴重的影響你退休前和退休後的保障和權益 很多人因為轉換職場的空窗期或失業而不知道要怎麼選擇 來諮詢的時候反而很後悔自己當初做錯決定 甚至有人已經遇到了...
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好好退休平台上路,打造富足人生下半場
文/林奇芬
「好享退」上路二年了,吸引了近7萬人加入退休理財行列,今年9月23日基富通證券再推出第二波活動,「好好退休準備平台」,推出更多理財方案,包括壽險、醫療險、多種基金產品,讓投資人可以一站購足,及早做好人生風險管理與退休準備。錯過上波活動的人,可以趕快加入,為自己預約一個富足人生下半場。
根據內政部統計,台灣在2025年將進入超高齡化社會,也就是65歲以上人口將佔總人口20%,共計470萬人。龐大的退休人口,不僅造成政府沉重財務負擔,更面臨退休金破產危機。根據財務試算,目前已經入不敷出的勞保年金,很可能在2026年迎來破產風險。
近年台灣民眾已經意識到,不能靠政府,必須自己加緊存退休金腳步,但是大多數人想得多、卻做得少,距離理想退休生活仍然遙遠。這次由集保結算所、投信投顧公會、證基會、壽險公會,共同規劃的「好好退休準備平台」,委由基富通證券執行,再次推出多樣、穩健、低費率的理財產品,讓每個人輕鬆挑選,及早做好退休規劃。預估可再次引爆退休理財熱潮。
好好退休準備平台內容
活動時間 自9/23起,至基富通專案平台申購,沒有截止日期
網址https://www.fundrich.com.tw/
平台附加功能 1. 投資計算機,協助挑選基金
2. 保險保障缺口試算
3. 教育專區
可挑選產品 1. 共同基金共40-50檔,每年定期檢視標的
2. 三類保險產品,定期壽險、重大疾病健康險、小額終老保險
優惠 1. 基金0手續費,經理費低於1%,若連續扣款24個月且期間不贖回,滿期後享有基富通全平台產品終身0手續費優惠(小部分特定基金除外)
2. 保險產品提供較低附加費用率
限制 1. 基金最低申購金額3000元,每個基金與每個扣款日期為一筆契約,若未扣滿24個月中斷,則6個月內不得新增該筆基金定時定額申購契約
2. 保險僅限線上投保
資料來源:基富通
這次好好退休準備平台的內容,與好享退有哪些不同之處,可從以下三個面向瞭解。
一, 基金產品更多元。
好享退的產品僅有9支組合基金,但這次可投資基金產品有40-50檔,而且是經過專家篩選的標的。主要投資市場為全球大型股票基金、台灣大型股票基金、全球及美國政府債券基金、投資級公司債券基金、多元資產組合基金。
標的包含積極型、穩健型、保守型產品,今年度也有包含目標日期型與台灣股票型共5大種類型。基金必須成立滿三年,基金規模境外需100億元以上、境內5億元以上,具有晨星三顆星以上、理柏保本能力3級以上評等。同時,基金3年標準差低於20%、3年夏普指標須大於0.2。也就是經過一連串嚴格指標篩選,挑出績效好、波動小的基金,減少投資人挑選基金的難題。
二, 增加保險商品。
一般人理財往往忘了風險管理,其實,保險在理財規劃中是重要的一環,年輕時或許用不到,但年長與退休後可能使用機率大增。這次退休平台增加了一些簡易壽險產品,包括定期壽險與小額終身壽險等,還可附加傷害險,這些產品比一般終身壽險費用低很多,但萬一發生風險時,可以提供額外的財務保障。另外,保險產品也包含了重大疾病健康險,包括七大重大疾病,可用較低的費用多一些醫療險準備,減輕日後醫療費用負擔。
三, 費用低廉、進入門檻低。
好好退休準備平台仍然以低廉費用,來鼓勵大家及早理財。除了購買基金0手續費外,基金經理費也較一般基金便宜,原則上不超過1%。此外基富通還加碼,如果投資人可以堅持投資24個月以上,則之後在基富通平台購買各種基金產品都是終身0手續費。而每個定期定額合約,最低3000元就可投資,門檻低,大多數人都可參與。另外,保險產品也比目前市場產品具更優惠費率,鼓勵大家增加風險規劃。
集保暨基富通董事長林修銘指出,台灣在加速邁入超高齡化社會與人口負成長的環境下,退休準備不只是全民運動,更應該要愈早開始愈好。民眾的退休準備愈完善,愈有利於建構共榮自主的高齡社會。
有錢有閒、樂活自在的退休生活,人人都期待,但這樣的理想生活不會自動出現,除非你趕快行動,為自己打造富足人生下半場。好好退休平台上路了,你的理財列車也該加油上路了。
(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)
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2021.04.21貼過的文章
其中也有試算定時定額股基與定時定額債基的差別
『網友問:如果現在入場0056定期定額可行嗎?』
0056是投資台股的高殖利率股,一來是投資台股市場,是1軍吧!二來該基金績效不差,所以定時定額無須看黃道吉日吧!
其實想買0056ETF的人與買配息基金的人很雷同,都是希望將來有息可以領,但是將來而非現在,還記得我於2021.03.23再度PO了這一篇文章「股與債怎麼投較合?」,就是說明目前定時定額買配息基金的人,你的領息需求非現在而是將來,那目前是無需急著買的,想知詳情的人可找出該篇文章細讀。
而目前定時定額買0056ETF的人我想你的目的應也是未來想領股息,且也非現在,那目前也不急著買啊!如你用下面的方法,效益應該會更大:
0056ETF既是投資台股的高殖利率股,想必波動不大,也不是要賺資本利得的,那麼此類基金定時定額累績資本的速度必然也較慢,何不先將目前想定時定額0056ETF的錢,改扣其他1軍的基金,想必花一樣的時間可以累積資本的金額會大很多,以下是拿過去數字試算的結果:
扣款期間:2010/04/01~2021/04/19(共扣132次)
每月扣款金額:5000元
在投信投顧公會網站試算
找了一支長中短期績效不差的台股一般股票型基金(不要問我哪一支,這裡不報明牌,自己按照長中短期績效不差的條件一定可以找到很多支)共得本利和:2,542,329元(報酬率282.31%)
0056ETF共得本利和:940,899元(報酬率41.49%)
唯此試算結果沒有將0056ETF每年的配息加回去,因此實際報酬率會比41.49%還要多,但我想也是比282.31%少很多吧!
你不覺得以賺資本利得為目的基金,定時定額的效益比以賺股息為目的基金大很多,所以何不改個方式投資此類基金。
另外再試算配息基金
扣款期間:2016/06/01~2021/04/16(共扣59次)
每月扣款金額:5000元
在投信投顧公會網站試算
OO美國科技基金(累計)共得本利和:701,400元(報酬率137.76%)
OO全球高收益債基金(美元累計)共得本利和:317,301元(報酬率7.56%)
結論:除非你現在就需求股息,那目前自然就會單筆買進,否則先定時定額其他
1軍的基金,在累積資本的過程(歲月)中,必會碰到類似去年3月那種大跌的情況,屆時再單筆買進,如此就可以用一樣的錢買到更多張的0056ETF,那麼未來領到的股息不是就更多了。
同樣用在配息的債券基金也是一樣的道理,一定會有人問:價錢跌到多少時就可以買進?我從沒想要買在最低點,所以次類問題煩惱很少,或許依據自己的想法可以訂淨值跌15%、20%時買進吧!
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投保職業工會,每個月至少要繳兩千多塊,不大便宜耶!
繳國民年金好像比較便宜,但保障和退休金會少很多?
你知道嗎?如果弄不清楚這兩者的優點和缺點
會嚴重的影響你退休前和退休後的保障和權益
很多人因為轉換職場的空窗期或失業而不知道要怎麼選擇
來諮詢的時候反而很後悔自己當初做錯決定
甚至有人已經遇到了少領或是根本領不到錢的狀況
可是,那些決定可能都已經是好一段時間以前的事情了
過去幾年,我們也接到很多諮詢個案都是錯過了太長時間
等到拖到發現問題的時候,能做的也只是補多少算多少
今天我會跟你分享選擇職業工會的勞保和國民年金的差異
我會列出五大重點,讓你自己就能評估適合自己的方式
今天的主要內容包含...
第一個『勞保和國保的保障差別有多大』
第二個『勞保和國保退休CP值哪個高?』
第三個『空窗期加保工會的正確方式』
第四個『勞保加國保的退休金怎麼領?』
你也會學到『快速調高工會勞保投保級距的方式』
學完這些知識,應該可以幫助到你做對選擇
畢竟兩者不只保障不同,連退休金都會差兩到三倍
一開始就做對了,後面退休就會輕鬆不少
章節:
00:00 本片開始
00:53 五個勞保&國民年金的差異重點
02:04 勞保和國保的保障差別有多大
03:49 勞保和國保退休CP值哪個高?
05:52 空窗期加保工會的正確方式
07:05 勞保加國保的退休金怎麼領?
08:50 快速調高工會勞保投保級距的方式
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又到了每年五月,面對稅金的的報稅季節了
一整年下來的收入都要曝光讓國稅局準備收租稅
都說自提勞退可以節稅,但是效果到底好不好?
今天我會跟你分享關於自提勞退節稅的三大重點
你會知道自提勞工退休金節稅這個投資的真正利益
還有勞退績效+勞退節稅真正的好處和壞處
以及最重要的…你該不該自提勞退
章節:
00:00 前言
01:06 勞退會不會破產?
01:59 勞工退休金對你的真正利益
02:39 自提勞退省稅實際計算
03:16 自提勞退的優點和缺點
04:15 自提勞退的好處&壞處
05:15 自提勞退的第二個壞處
06:37 如何評估該不該自提勞退
07:15 高收入族群該不該自提勞退?
07:54 自提勞退要做的前置準備
08:55 關於比勞退更好的投資方式
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下圖分別為每月投20000元在6、16、26號買的試- 股票,投資. ... B4 額這是券商提供的試算表真的是用每個月6、16、26的定期定額日算的. B52020年12月4日. ... <看更多>
股票定期定額試算 在 [請益] 存00692/00878/00713 - 看板Stock - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
目標是想低風險低報酬投資
自認沒有大富大貴的命
以前買了幾支股票,都是金額不大
損失也沒差,就當作賭博看待。
一開始設停損,觸發停損砍了後就一路飆上去。
於是改成不設停損,就把他放個幾年。
最近開上去看沒想到那隻股票停止交易了=_=
認命了…
所以就挑上這3隻
富邦公司治理(00692.TW)
元大台灣高息低波(00713.TW)
國泰永續高股息(00878.TW)
都是管理費比較便宜的
不知各位大大覺得如何
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Sent from BePTT on my iPhone 8
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.115.19.121 (臺灣)
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