《投資規劃分享》
我很喜歡用 excel 規劃很多事情,包括投資計畫。去年有一位網友私訊我,他是一位護理師(真是辛苦了),每天工作都很忙碌,知道要學點投資但是沒時間,會想學投資的起因是,從小全家都是租房,好不容易和姐姐都畢業了,父母決定在老家高雄買房,有一個安身立命的家,當然孝順的她每個月也會負擔部分房貸,然而他也意識到不學點投資錢會越來越薄。
於是我幫他規劃,了解過後得知她一年大約可以存下 25 萬,因為對股市不懂,我請他先開戶然後定期定額買 0050 ,後來熟悉之後又教他投資美股 ETF ,在近一年的大行情也有賺到了一些,當然他不會賣出,持續進行買入的計畫。
這很簡單,沒什麼技巧,就是買定期定額 0050,會讓他信服的原因就是我給他看下列的表格和圖片。
從 25 歲開始投資,每年 25 萬投入,以年化報酬率 8% 計算,工作 20 年到時候 45 歲,累積本金是 525 萬,而此時累積的股票資產是 1361 萬,這時候他也可以選擇退休,每個月領 6 萬元,其餘的資金一樣在股市滾存,退休時保守一點我們將報酬率再拉低一點以 5% 計算,這樣能夠支持他活到 100 算還有 800 多萬元。
真的經過 EXCEL 計算後,會讓自己更有堅定的信念去執行
這樣的報酬率完全比不上航海王鋼鐵人,動輒獲利上千萬(我好羨慕喔喔喔),但我也知道自己做不到那樣的超高厲害技巧,除了會看財報選一些自己認為有價值的股票,另一部分是投入被動投資,而被動投資也是我認為對每個人都適用的方法啦
同時也有8部Youtube影片,追蹤數超過3,340的網紅豹投資,也在其Youtube影片中提到,#個股分析 #健身魔境 #喬山 - 居家健身器材百百種 你能想像除了健身App外,還有健身魔鏡嗎! 這一片定價五萬塊的鏡子 未來走勢又是如何呢? 歡迎大家在下面留言分享你們的看法✨ 想看什麼議題、想知道哪隻股票也讓我知道哦~ - FB:Miss Diamond 漫步財經 豹投資PRO:https:...
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不過提醒一下,裡面有多間公司的預估殖利率超過7%以上。這可能有以下的問題存在:股價重挫、某季度業外收益暴增、股票分割、每股票面縮減等狀況。
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下圖是我的元大投資先生帳戶庫存截圖
這是沒有出借的部分
(如果股票有出借的話,就不會顯示在庫存裡面)
我另外還有兩個帳戶
(包括一個投資公司帳戶)
我就不show出來了
(讓華倫老師保留一點隱私)
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我目前出借的股票有太陽朋友、小7、大黃蜂、雞肉、大寶、電信股…等股票
我發現元大帳戶的成本很奇怪
像麵包的成本只有33.94元,帳面績效報酬率高達562.92%
這有點誇張
崑崙山也是成本只有33.98
後來國昭同學告訴我,我才知道
如果從別的帳戶匯撥股票到元大的成本是0計算
如果匯撥到富邦,成本就是匯撥當天的股票收盤價
.
我為什麼要匯撥股票呢?
當然不是因為這樣帳面上比較好看,報酬率比較高
而是因為我在別家券商存股買進的手續費比較低
但是該家券商不容易出借股票
所以買完股票之後,才會匯撥到元大借券
但是我現在發現
元大也不容易出借股票了
我要再匯撥股票到富邦了 ^_^
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很多同學都有匯撥股票的經驗
然後都會問我成本變了怎麼辦?
我個人從來沒有看證券公司app計算的績效
我一直以來,都是自己在excel做統計
基本上就是輸入~~
買進日期、買進股票、買進價錢、手續費、目前股價、股利政策、除權息日期
然後計算出股票總市值、總股息、持股比例、借券收入…等等
我看過最漂亮、最完整的股票紀錄就是禹安和世鑫做的
他們都會貼在微股力分享給大家
真是佛心 ^_^
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股票投資報酬率excel 在 [心得] 正確的投資報酬率算法與應用(含Excel範例) 的推薦與評價
這篇主要是要說明IRR內部報酬率透過XIRR計算上的應用,
希望海外投資的朋友們,也能夠了解導入時間成本及現金流的投資報酬率算法,
文中我有提供幾個範例作為參考,
透過XIRR我們能夠更了解我們在海外投資的路上,是不是符合經濟效益。
含豐富圖文範例解說 網誌好讀版:
https://hclovenote.blogspot.tw/2014/09/excel-xirr-20140902.html
以下為文字完整版:
本文沒有複雜的數學公式,比較多範例與應用,煩請讀者耐心看完,必有收穫。
我今天要講的也不是什麼新奇的東西,已經行之有年,
但其實很多人不知道或者是知道了卻也忽略之。
我覺得這個概念很重要,非常重要,而且very easy to use。
以我自身周遭的經驗為例,問了十個朋友:『你怎麼計算投資報酬率?』,
有十個會回答我,阿不就是這樣算。
以下應該是大家耳熟能詳的報酬率公式:
https://ppt.cc/pr6h
但事實上,這種計算方式存在著兩個問題:
1. 沒有加計時間成本
無法得知該投資計畫賺錢是否有效率?
假設投資計畫A(耗時兩年)與投資計畫B(耗時一年)期初皆投入相同的金額,
投資期間結束後,兩者的投資報酬率皆為5%,花了同樣的資金獲得一樣的報酬率,
但計畫B只花了一年的時間,很明顯地,投資計畫B較A來的有效率。
再舉例,假設你花了1萬元各買了一隻金雞母,A金雞每個月可以幫你生5顆金蛋,
B金雞每個月卻可以生10顆金蛋,今天想要煮雞來吃,你會先考慮殺哪隻雞?
毫不猶豫的,應該會先殺A金雞。
2. 沒有導入現金流概念
當你的投資計畫是定期定額或不定期不定額,你就更需要導入現金流。
什麼是現金流?一個很簡單的圖例如下:
https://ppt.cc/piIK
現金收進口袋,或是從口袋掏出錢來,簡單講就是口袋裡現金流動的紀錄。
舉個例子,下圖是假設某定期定額及單筆投入投資的現金流量表:
https://ppt.cc/QJHP
左邊的定期定額投資計畫,從2014/1/1~2014/6/1,每個月1號定期扣款購買
基金5,000元,到了2014/12/31將該基金全部贖回賣掉,得到資產淨值31,000。
右邊的單筆投入則是在2014/1/1投入30,000元,到了2014/12/31一樣將該基金
贖回賣掉,得到資產淨值31,000元。
一樣投入了30,000元的資金,一個是分期分批投入,一個是期初單筆投入,
到了期末一樣領回31,000元,兩種投資方式在銀行的基金報表,
通常都會這樣計算:
(期末淨值31000-投入成本30000)/投入成本30000=3.33%
但事實上,定期定額投資計畫的年化報酬率是稍高的4.23%,
原因在於期初單筆投入必須在一開始就扣除資金無法動用,
而分期付款是比較寬裕的資金籌措方式(每個月只給一部分),
結果兩者得到一樣的結果,這表示分期付款的方式賺錢較有效率,
因此得到較高的年化報酬率。
這是加入時間成本及現金流後的精確計算方式,將在稍後提到。
將報酬率加入時間成本跟現金流的概念以後,最大的好處在於讓不同的投資計畫,
不管是定存、房地產買賣租賃、基金、股票、保險等等,
很容易透過這種方式相互比較,辨別優劣,幫助我們來做投資決策。
這種投資報酬率,叫做內部報酬率(Internal Rate of Return,簡稱IRR),
為了避免投資朋友看到公式就頭昏,我這邊不詳述內部報酬率的計算方式,
許多厲害的財經部落格都寫的很好,想知道"為什麼"的朋友可以參考下面連結,
做更進一步的了解。
投資報酬率的深入探討 by 怪老子理財部落格
https://www.masterhsiao.com.tw/RateOfReturn/RateOfReturn.htm
內部投資報酬率概念 by 綠角財經筆記
https://ppt.cc/D~KA
先學會用,有興趣可以再學如何推導,但若是連用都不用,那就很可惜了。
根據我自身的經驗,要計算IRR最簡單的方式就是透過Excel的XIRR公式,
XIRR的好處是可以只要填上日期以及現金流量表,算出來的值即為該投資之
年化投資報酬率。
(如果沒有Excel的朋友,最簡單的方式是註冊Google帳號,
進入網路硬碟建立試算表,就有提供計算XIRR的功能。
這邊提供了本文所有的範例,想了解的朋友點擊連結https://ppt.cc/X4nA
進入Google文件後,直接檢視或是選左上角檔案->另存副本,
下載至自己的網路硬碟自行延伸編輯。)
接下來,我提供幾個實例應用,給各位做參考。
-------------------------
如果你對XIRR尚有質疑,最簡單的驗證方式,就是拿出你手邊的定存單,
試著計算看看其XIRR算出之年化報酬率是否等於銀行公告定存的年利率。
下圖是某銀行三個月定存利率0.95%的現金流量試算,XIRR算出來的值就是0.95%。
https://ppt.cc/0BFi
-------------------------
這是某檔高收益債基金的投資報表:
https://ppt.cc/3scB
上面紅框標示的數字為含累計配息報酬率,其實就是將利潤(含配息)及投入成本,
用我們最一開始提到的公式下去做計算,
得到11.4%這個粗糙的數字(銀行通常不會幫你算IRR),
而經過XIRR計算以後,年化報酬率大約是7.63%
(尚未扣掉銀行信託保管費,因此實際上報酬率會再低一些),
這個投資將近三年的期間,有很高的參考價值,有興趣看整個現金流量表的,
可以點擊連結到試算表(含所有的範例):https://ppt.cc/X4nA
--------------------------
另外,最多人喜歡買的保險,XIRR一樣可以派得上用場,舉一個實例,
郵局某六年期儲蓄險,每年存入16270元,六年後可領回10萬元,
透過XIRR計算如下圖:
https://ppt.cc/Y9ul
說好聽是有保險的功能,但實際上理賠的金額很少,另一方面,
就投資角度來說,0.69%的年化報酬率也遠輸給銀行三年期定存1.5%,
有看過平民保險王的朋友就知道,保險是為了保障而不是獲利,
買高理賠金額的基本意外險搭配投資在更好的部位,才是比較好的選擇。
真正意外來的時候,才有高額的保障。
有空的時候,不妨把自己手上的保險單拿出來,透過XIRR放大鏡下去檢視,
或許你有不一樣的想法。
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最後的範例,要講最常見的股票投資。在計算報酬率上若投資朋友還是採用
期初減期末這種粗糙的算法,希望我能把你搖醒,不要再蒙蔽自己的眼睛了,
試著採用XIRR算法檢視看看吧!
為了方便大家使用,我這邊提供了完整的試算表範例:https://ppt.cc/4bcC
(點開連結直接檢視或是選左上角檔案->另存副本,下載至自己的網路硬碟
自行延伸編輯)
如圖:
https://ppt.cc/V6-R
這表格的使用,需要有一點點Excel的基礎,而有些欄位包含一些公式,
往後在新增的時候,利用Copy and Paste(複製貼上)可以將公式保留,
只需填寫有背景顏色的部份即可。
個人認為短線進出的投資朋友尤其需要,在頻繁進出的交易過程中,
勞力費心拿到的年化報酬率,是否能夠打敗大盤?
這邊提供一個數據,根據發行量加權股價報酬指數的歷史數據,
從民國93/9/1至民國103/9/1的過去這十年,
算出來的年化報酬率大約在8.87%左右。
若是長期下來無法打敗台股指數年化報酬率8.87%這個數據,
是不是該換個心態,考慮買低費用的指數型ETF,採用Buy and Hold的策略。
投資其實很簡單,只是很多人把它複雜化了,若去考慮未來5年10年甚至20年的
長期投資路程,真的有辦法玩這種年年殺進殺出投資遊戲嗎?
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