《用 #資產配置 扎根，#財富成長 將無往不利》
在金融界做了8年的前線業務，從戶頭入不敷出到身價上億的客戶我都接觸過，看盡人生百態，成千個個案教我學到一屢屢被驗證的信念「除非有自己的事業，或是會投資理財的本事，否則受薪階級很難致富。」，譬如工作年薪200萬，在台灣已經算是金字塔中上層的收入了吧，但要將此水平歸類至「有錢人」，以台北的消費水準頂多算是日子能過得不錯，可還不到一輩子不用為錢煩惱的地步，想想，在台北買一間破千萬的房子都只有舊公寓可以選呢，更不用說想要留一大筆財產給下一代了，台灣金融機構普遍認定有3000萬（100萬美金）以上的資產才算是高資產群族，一年賺個200萬，完全零支出也要花上15年的時間才能到達，真的還不夠。認識的客戶越多，認識他們的故事越深，要當老闆才能翻身的觀念在我腦中就越根深蒂固，走過證券業、保險業、銀行業，現在的我已經具備了一定的理財能力，毅然決定要將致富的兩個要領雙管齊下，告別銀行職員的身分，在自媒體時代下創業經營個人品牌，並同步持續原本就有在獲利的投資理財，大刀闊斧要用更寬廣的格局實踐我理想的未來。
很多人會下意識的避開談論錢的話題，認為滿嘴價格很不禮貌，但對於在銀行做過理專的我，認為清清楚楚每一筆錢是過生活相當理所當然的事，錢，本是中性名詞，就只是讓人生更美好的一種籌碼，賺錢，賺很多的錢，也只是基於人性與生俱來的慾望，我在工作的第二年就曾買過一本教人如何享受退休生活的書籍，記得當時媽媽看見了還大笑三聲「才剛開始工作就想退休喔？」，踏進第一間銀行時，當時的主管劈頭就問零理專經驗的我「你工作的動機是什麼？」我回答「從一開始就選擇走業務這條路，為的就是能早點百萬年薪，存款破七位數。」像是回答出符合她心中的正確答案一樣，主管聽了臉上立刻綻放燦爛的笑容，是的，有想賺大錢的企圖心才會有付出努力的動機啊。不論是透過工作或是投資理財增加資產，都不是一件簡單且容易的事，你會面臨很多障礙，很多困惑，你很容易就在岔路忘了自己最初的夢想，於是乎，牢記賺錢的初衷，時時激勵自己，是工作性質不穩定的業務日常心法，你必須找出你理財的終極目標，設定能越仔細，最好不偏不倚正中你的心意，往後要吃下再多苦，你也能用各種方式堅持到最終站了。
第一份工作我走入了證券業，多空方一言不合就掀起驚濤駭浪的股海不適合心態偏保守的理財小白我，於是一年後我就往極端的另一頭保險業奔去，熟透各式保險產品後，才發現那也不適合剛起步只想有速度賺錢的年輕人，後來我轉身一躍而下銀行業，在這裡除了台股之外什麼都有，美股、基金ETF、債券、外匯、保險、定存、衍生性金融商品…等，產品涵蓋的範圍最廣，投資理財的工具最多樣，我喜歡挑東西時先地毯式全盤搜索一遍再選出最好的，眼前集大成的銀行立刻就與我的個性配對成功。從理專的腳色中我收穫最深的並不是學會如何一夜暴富，秉持著投資首重於風險而不是報酬的原則，在控管好資產的安全下，把握每一次獲利的空間進而達成理財目標，「資產配置」才是我工作的核心內容。
只要你有資產，我就認定需要配置。網路上曾有篇文章下了「多數人都不需要資產配置」的結論，認為資產配置只會拉低總報酬，這就是很典型完全不顧風險不要命的例子，當時我一讀，相當心急會有人被這種只摸到象腿就說大象是柱狀形的想法所誤導，特別是才開始累積財富見錢容易興奮又經驗不多的年輕人，不夠完備的配置只要龍捲風一吹，我保證有涉及風險的部位必然東倒西歪。資產配置是什麼？用一句話來簡述就是分配你的錢要放置在哪兒，並不是承作了金融產品才叫有配置，你一定聽過「滿手現金等大跌再進場」這句話，故將錢100%放在現金裡其實也是一種理財策略，那麼資產配置要怎麼做？大家都知道雞蛋不要放在同一個籃子裡的道理，曾經有個阿姨就對我說「有啊，我都有放在好幾個籃子裡捏，我有一些是放在金融股裡，有一些是放在電子股裡，都在不同的地方啊～」我想我當時一定是臉上一片慘綠來不及做好表情管理，所謂分散風險，是要將你的資產配置在高風險、低風險和零風險不同種類、不同危險程度的投資工具裡，比例則依自己的投資風險屬性作調整，我遇過一位風險承受度極高的客戶，接手服務她時她就已經持有以暴漲暴跌為常態的特斯拉汽車，當我向她報告現在的損益是賠30%以上時，她只是笑笑的跟我說「會大跌就表示會大漲啊，像這種衝來衝去的標的才有機會賺大錢啊。」原先還很害怕撥這通電話的我聽到如此開朗的答案著實震驚極了，很明顯的，我倆的屬性距離有點遠，反思了一會兒後，得到的唯一結論就是再次確認我本人沒有賺快錢的命，因為我壓根兒沒有那鐵打的膽子入場冒險。重點來了，資產配置究竟有什麼好處？因為做好資產配置，我在轉職初期零收入時沒有吃過老本，我在相中投資大好機會時能靈活運用我的資金，還有剛剛回想才發現，在我的印象中過去似乎沒有賠過什麼錢。
老話一句，請先存錢吧，沒有存款的人，意外一來就有很高的機率會落入窮困的底層，即使是領著高薪，沒有多餘的本金能夠滾出更多的錢，想要躋身更上一層階級變為富有，機率也是很低，你在最初所努力存下的不僅僅是實質上的金錢，那是一桶即將革命你人生的新希望啊，還沒存夠一桶金也沒關係，但你一定要從現在就開始去接觸「談錢的環境」，就去建立正確的理財觀念，慢慢熟悉，慢慢從大海裡撈出自己使用起來不會感到為難的理財方式，我有對夫婦檔客戶，曾在申購了一支平衡型基金後高高興興的離開，兩個小時過去，先生又再度出現，他說太太回去之後一直沒辦法冷靜下來，又慌又緊張，深怕資金全都跌光光，為了讓她能夜夜好眠，即使先生看好該檔標的，最後還是選擇把金額降至一百萬以下，投資確實要量力而為，腸胃不好就千萬別挑戰極辣的麻辣鍋。如果你在只有一筆小錢就貿然開始高風險的投資，往往趨勢一看不對，你就只能任人宰割坐以待斃，用來投資的資金最好是有可以分批進場的規模，在過程中能用上的操作技巧才能越多，當你的本能越雄厚，你也才能減少心理壓力的負擔，保持理性應變的穩定度，勝率與絕對獲利也才能跟著提高，你看看股市裡把散戶當韭菜割的法人就能理解了吧（笑）。
我的資產配置是以時間來規劃，按投資工具不同的功用歸類至長、中、短期，在一切的開始前，請先測驗出你的投資風險屬性，了解自己能承受風險的程度，梳理好全部的資金，思考過你目前及未來需要解決的財務目標，以利進行。
#投資理財 #財務規劃 #第一桶金 #財富自由
梅姬LU 思維創作｜個人品牌經營｜財務規劃指導
國立臺北大學金融與合作經營學系碩士班畢業，
橫跨銀行、證券、人壽八年金融界業務資歷，
從本土龍頭銀行年度排名中嶄露頭角，躍升前三大外商銀行客戶關係維護經理，
現攢夠經驗值，匯聚能力，決定成就翻新。
臺銀人壽電話 在 [心得]被台銀人壽不實業務"龔玉澧"欺騙最新發展- 看板Insurance 的推薦與評價
昨天台銀人壽打電話給我說 :
懷德保險不實業務龔玉澧告知 希望我不要把她的名子打出來
我回答:
" 做不到!!! 她既然有膽欺騙別人還怕不要臉嗎?
我有半句不實的話歡迎她來告我!!!
她敢, 我就反告她! 關於她不實欺騙利率的證據 我錄音了
台銀申訴處的小姐也聽了; 也確定此事了
我不排除明天直接跟金融消費評議中心去申訴!
把它的名子 拿掉做不到 難道要讓它繼續欺騙其他人嗎? "
台銀申訴處方面回答:
"希望我再給他們一天的時間! 明天 ( 也就是今天)
懷德保險會跟我提出和解方案!! "
果然今天接到龔玉澧的上司鐘芷萍來電:
這人就是想敷衍了事跟我談話那位懷德主管其中之一
早就預料跟他們談是白談
她一打來就說:
"老師 你退一步 我們退一步!!
我退你一半的錢 這樣好嗎?"
我說: " 那另外一半呢 ? "
她答: "就公司內部處理! "
( A走就A走還處理 你當我白癡啊! 這是我腦子裡說的啦 )
我說: " 為何? 我無法接受 明明是你的不實業務員龔玉澧欺騙我
跟我說我扣款的十三萬金額會在我台灣銀行的存款帳戶
結果我遲遲沒看到我的錢入帳
打電話問她 她才改口說是入台銀人壽保險帳戶
憑甚麼我得讓步? "
她又搬出那套說辭:
" 業務人員有業務人員的說法 你有你的說法
他們不是要來談誰是誰非; 是要來解決問題!!"
(我心想騙人的業務龔玉澧就是你這種保險人員訓練出來的啊!!
當我白癡啊!!!)
我說: " 我覺得跟你談沒甚麼結果! 我直接打給1998
沒關係!! 我有錄音檔!! 我們就走司法程序
反正 我已經和板上幾位受害者聯繫 我也不怕把事情鬧大
必要的話 我們也會一起去金融消費評議中心當人證"
她回答: "好啊!"
所以板上受害者不用浪費時間等保險公司的和解!!!
直接打給1998和告知台銀申訴處了!!!! 跟保險公司談根本浪費時間
我週一已經決定要直接打過去 給懷德兩個禮拜的機會根本沒有結果!!!
我已將此受害慘劇(被騙了十三萬)在學校同事間大肆宣傳
同事也希望我下禮拜告知校長 讓"懷德保險人員" 永久都不得進入本校
因為我們是純男校管理較鬆散 常常有一堆保險業務員跑進來辦公室推銷
我相信也有不錯的保險業務 (板上就有私下給建議的)
只是我遇到了騙子大壞蛋
就是有這種敗類老鼠屎壞了一鍋粥 !!!
套句 claire0301版友說的 :
希望其他受害者一起站出來，千萬不要讓他們覺得這事情可以平息
絕對要堅持住立場!! 反正我有證據我不怕鬧大~
※ 引述《lapika (juggernaut)》之銘言：
: 謝謝很多善良的人熱心私下給信建議
: 我會找時間一一回覆感謝大家的
: 沒想到就如某位私下回覆給我的版友表示
: 台銀人壽只是在敷衍了事
: 今天跟學校新進同事聊天
: 因緣際會下聊到原來
: 他在三年前也被台銀人壽同樣的方式的欺騙
: 而在他的抗爭下
: 台銀人壽也祭出今天給我同樣的說詞
: 不過被他回絕了
: 我想跟他們談是談不出結果的
: 我已決定快點反應給金管會
: 並將音訊檔寄過去
: 沒想到這麼多老師都被台銀人受欺騙
: 希望大家小心 以後也不會再有其他人被欺騙
: 另外 今天懷德保險其中一位主管很好笑的說了
: " 假如今天是其他家的保險公司 你覺得他們會願意坐下來跟你談嗎?
: 我們台銀人壽願意這樣跟你談 已經展現很大的誠意了...."
: 原來自己的業務員欺騙別人是應該的
: 聽完一肚子火 ....
: ※ 引述《lapika (juggernaut)》之銘言：
: : 有事想請教保險版的各位:
: : 今天該單位主管有來找我聊
: : 在跟台銀人壽申訴後
: : 台銀人壽的申訴處小姐人真的很好處
: : 她們給了很大的幫忙
: : 前陣子業務龔玉澧小姐有打電話來
: : 除了在電話質問她之前發生的情況
: : 爆發點在: 她問我我現在想怎樣?
: : 我說我想撤銷這份保單?
: : 結果電話裡就吵起來了 最後該業務就掛我電話
: : 今天的重點來了 :
: : 今天該保險公司的主管來學校找我談
: : 我先訴說我的訴求:
: : 因為該業務在訂立契約時 未詳細告知及說明義務
: : 而導致要保人認知錯誤 亦不符合公平誠信原則
: : 所以要求解除契約並返還保險金
: : 然而洽談的主管卻說: 離撤保日期已過十天
: : 而且到目前兩個月了~
: : 我解釋:
: : 因為第一筆是信用卡扣款 當時我問這位小姐
: : 那我扣款的十三萬金額會在我台灣銀行的存款帳戶嗎?
: : 她回答我 "是的" 信用卡帳單下來後
: : 我去台銀刷金額 遲遲沒看到我的錢入帳 (已過十天)
: : 打電話問她她又改口說是入台銀人壽保險帳戶
: : 而且我必須做錄音的動作 到八月才約到該位業務
: : 該單位主管為答我:
: : 業務人員有業務人員的說法 你有你的說法
: : 他們不是要來談誰是誰非; 是要來解決問題!!
: : ( 其實 聽到這個我有點火 ; 明明是你們的業務員當初講話
: : 沒誠信; 怎麼變成我要負責 我沒事幹嘛欺騙你
: : 說真的 我也不希望情況變這樣啊 )
: : 他們不是要來談是非; 是要來解決問題!!
: : 於是他們要我減額 保險金25萬
: : 一樣年繳13萬 只要繳到第六年 放20年
: : 然後 我覺得對方蠻強勢的也我蠻大的壓力 要我當場立即就接受之類~
: : 我回答: 我可能要考慮一下
: : 因為我覺得之前已經被你們的業務欺騙過一次了
: : 我這次要很小心的考量 不敢貿然答應
: : 然後 該主管答應給我兩天考慮的時間~
: : 可是我想一想還是覺得我吃虧啊
: : 當初是你們的業務員用不實的言論欺騙我
: : 我也沒誣賴她 為什麼我還得自己負責?
: : 我覺得不合理
: : 我想請問各位:
: : 假如我堅持立場無法接受妥協的方案
: : 我還能採取甚麼行動 ?
: : 還是直接把錄音黨送去金管會?
: : 不好意思; 謝謝各位看完我冗長的文章
: : 也請各位前輩給我賜教 ^^ thanks
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