關於 英國保誠儲蓄保險 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

政大金融科技研究中心主任王儷玲指出，退休後長照開銷大，民眾規畫退休金儲蓄時，一定要把醫療費用納入考量。

根據統計，國人一生中長照需求約7.3年，若聘一位24小時外籍看護，每月至少約2.5萬元；聘本國看護，則每月看護費會提高至6至7萬元，再加上其他長期性支出（例如醫療衛生用品等），平均國人每年長照費用至少80萬元，以國人平均長照時間7.3年計算，民眾須準備至少600萬元的長照預備金，以因應不時之需。

【龔成問答信箱】（Q17741-Q17760）

Q17741：

老師 巴菲特選股既時候會留意管理者係咪精明能幹 但係我地平常人消息渠道有限

又冇得好似巴菲特咁同佢地親身接觸 咁點先可以更了解間公司管理人員呢

龔成老師：

我地可以利用年報，得到好多資訊。

例如我會睇企業5年的年報，由過往年份開始睇，到較近期。在年報中，我會睇到管理層面對不同的經營環境，怎樣應對，以及結果如果，我一次過睇5年，就可以知道這些資訊。

另外，當中都會見到好多管理層的質素情況，例如滙源果汁（1886），我在多年前有睇過年報，當時企業業務開始轉差，除了市場環境問題，另一個因素我發現是融資成本，因為利息盈利率，當時已去到少過2的水平，已到了危險狀態，但管理層對問題卻完全不提，沒有講解決方法，我認為管理層有問題，因此對這股的質素打折扣。

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Q17742：

龔sir, 純分享。本人是今年5月舊生。我好高興已經感染咗身邊幾位朋友上你股票班！兩個正上9月班，另外還有一個報咗11月班！呢位朋友喺我個年代嘅學霸，Harvard畢業！現在係4名小朋友嘅媽媽。

自從我上完你嘅堂，我都一直將學到嘅跟朋友與家人分享。慢慢、慢慢，佢哋都覺得我講嘅嘢有道理（即係你教我哋嘅知識）！所以佢哋決心去上堂。

我亦有希望我父母重組收息股組合。你成日鼓勵我哋，我都想鼓勵下你！你真係好正面、好值得大家去向你學習！好多人都因為你嘅分享而獲益不少。多謝你！希望你繼續加油！

龔成老師：

多謝你的鼓勵，令我更明白自己所做的是正確！

我希望我所教的知識，可以真正幫到人，因為我平時所講的，都是理財，較正統的投資，並不鼓勵炒賣，都是香港人認為無趣味的。因為香港人喜歡炒炒賣賣。

但見到愈來愈多人，學到正確知識，明白正確理財，要做風險管理，不是炒，不是賭，而是建立財富組合，做好配置，我相信我做的是正確！

大家都加油啦！

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Q17743：

老師我成日聽人話金價會升，其實點買金？係米有好多種金?我都想買D,點買架？

龔成老師：

金價中短期的走勢，其實好難估的，不過在長遠來說，一定會向上，因為現金只會不斷貶值，因此金一定升，只是多與少的問題。

不過，金由於無現金流，所以又唔值得持有太多。

所以，你可以在財富組合中，持有小量金，長線持有。你可以買實金、金ETF、紙黃金都得。

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Q17744：

本人將繼續月供股票。唔會停
1928
2800
1211
388
1299
1038
2388
700

再等機會，在大跌市買入優質股。

龔老師，我還未有價入，未知現在是買入時機？
月供股票已維持二年了

龔成老師：

你所供的都是有質素的股，保持進行就得，中短期股市唔需要理會。你可以保持，長期。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手。

如果你現時現金多，可以分注入少少貨，只要同時留有現金就得。不少舊經濟股都在合理區中下部，有投資價值，至於新經濟類別，則唔算平，如投資最好等下（或保持月供就得）。

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Q17745：

想問下之前睇到你話領展跌10% 係平直區。。打算等佢56 先買入。。但依家氣候商舖減租or好多關門。會唔會影響便宜區下降。。應該幾多度買入先好呢？

另外現有15 萬cash..3年如果想去到50 萬。。有冇可能同提議丫。。唔該晒

龔成老師：

領展（0823）有質素的。我地在分析股票時，會考慮長期情況，相信這股中短期一定弱，因為香港的市道差，但在長遠，例如3年後，情況如何？相信點都唔會好似現時情況，因此，當用長線投資分析，就會見到這企業點都有一定的價值。

這股現時在合理區中下部，可以分注投資，長線持有。你分注買入最好，唔好只集中一次過入。

另外，要3年將$15萬增值成$50萬，並不容易。唯一的方法，就是集中投資潛力股，在市場發現該潛力股之前買入，但太集中潛力股會有風險，同時要有較強的分析技巧，你要自己平衡。

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Q17746：

老師，最近疫情空閑所以已經讀完幾本老師的作品，令我對理財觀念有所改變，謝謝你。

最近已入手金沙作長遠投資，另外開始每月少量投股 舜宇和港交所。

（因現量好像太高）另有一手地鐵。

老師之前講過港鐵屬於半地產股，但我覺得1113是有長遠發展的企業，請問如果入手的話，地產股比重會唔會太多？

$4X 估值是否已經在便宜區？

龔成老師：

你上述持有的，都是有質素的，港鐵（0066）是半隻地產股，你在設計股票組合時，要睇翻一個行業，會唔會佔組合比例太多，你預去到30%已是上限。

至於長實（1113）正面的，這股現時在合理區中下部，有長線投資價值，不過你預中短期仍會較一般。長遠會平穩發展（但不是高增長類）。

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Q17747：

成哥,我想問下有關保險股的問題:

1.根據經濟通顯示,保誠2019年的EV是541億美元,除26億股數後,每股內涵價值=hkd$161.2,對比起現時股價$115.5相差大約$45,是否呢個EV有水份?還是現時股價被低估?

2. 保誠份年報一直以歐洲內含價值顯示EV,是否有所隱瞞實質?EV還是歐洲保險制度與美國保險制度的分別?

3.你會點樣比保險股合適的multiple?

麻煩你

龔成老師：

1）利用內涵價值等方向去分析，是掌握保險企業價值的方法之一，但並不是唯一的方法，同時，你唔能夠單單比較數字就定義為平與貴，要考慮一些調整因素。

因此，這是方向，但並不單是這樣運用的，這方面要解釋會花較長時間。

2）又唔會特別隱瞞，這只是跟翻制度去公布。坦白講我都唔知具體有咩分別。

3）好難三言兩語講，就算進階班，會講少少，但未必深入，這會用質素與增長有關。

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Q17748：

龔SIR你好。本人於2019年開始留意龔SIR你既FACEBOOK，並係2019年7月開始月供股票，內容向下：

盈富基金：$4000 （平均價為：$25.46）
媒氣：$2000 （平均價為：$14.09）
港鐵：$2000 （平均價為：$43.23）
友邦：$2000 （平均價為：$75.45）
共$10000。

另外有兩手領展，分別係$66.4 同$59.8 入（平均價為：$63.1）。

（1）龔SIR我問題主要有兩個大方向，首先係月供股票。
由笫二課筆記提及投資5大方法，月供指數（e.g. 盈富基金） 其實係比較得到的回報應該係以上最少。我是否應該減少月供數量，反而利用恆生指數市盈率作參考，以一手手買入盈富基金？

另外由於現時香港因疫情影響，我所月供之股票中短會比較弱。我是否需要調動一定資金月供現時表現較好之新經濟股（e.g. 阿里爸爸/美團/小米）？考慮到時間成本問題，感覺上中短期內既投資應該唔會冇太大回報甚至係負回報。

又或者龔SIR建議應該維持$10000月供再另外搵水桶1既股票月供？請問有冇咩水桶1既股票建議？

（2）笫二個問題係關於我持倉既領展。

考慮到領展既背景同穩建程度，我笫一手領展於$66.4買入，因為上堂知道呢隻股票就算股價受壓都仍然有得守。當佢股價下跌一成時我於$59.8再入一手，現時平均價為$63.1。

想請問龔SIR如果計算下一次買入時機，應該用平均價$63.1下跌一成：$56.8定係用最後買入價$59.8下跌一成：$53.8為參考指標？

最後仍然要多謝龔SIR既FACEBOOK PAGE，多本著作同埋股票班教到我好多野。雖然現時所有股票都係負回報，但我深信龔SIR所教既價值投資終有一日會開花結果。希望疫情快D過去，好期待再上龔SIR堂。

龔成老師：

1）如果你有選股的能力，的確可以減少少盈富（2800），不過，我仍建議組合中有基本的盈富比例，這可以幫助你組合平衡風險。

至於你所講的中短期，其實好難估的，唔好咁樣去捉中短期的模式，總之所有野都以「長期」為前提。

當然，你上述的持股，在長遠的增長，未必及阿里（9988）等股票，所以你組合加翻少少較高增長是可以的（但這不是建基在短期考慮）。

如果想增長力高少少，可考慮：阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、比亞迪（1211）、中生製藥（1177），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。

2）比較好的策略，就是你第二注買入價計算，再跌10%，即是$53。

你唔需要擔心中短期股價，只要我地長線投資，有企業概念，我地會「期待股價下跌」的。

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Q17749：

龔老師你好！近年開始follow你的facebook，發現短期的買買賣賣賺取差價並不是致富的方法。再買了你幾本著作，開始使用你教的方法，每月固定月供2800 1211 1928。

投資優質企業作長線投資，也預留資金等待時機。發現投資的心景也放鬆了很多。改變了心態也改變了回報。謝謝你。

但我有一疑問，2008年金融海嘯，美國實行QE，普遍認為樓價受QE所帶動上升。現金貶值。2020年美國更加實行無限量寛。這樣大量印製銀紙。而美金早早就不是金本位。

在聯邦儲備局負債大幅上升情況下。究竟樓價會像2008年一樣大幅上升，還是會因為大量印製銀紙而使市場對美金失去信心？

假設市場對美金失去信心，資產例如股票和樓房會否大跌？到時是否投資黃金進行避險？

因家人想換樓改善生活環境。但想不通樓市之後的去向。求解答 謝謝

龔成老師：

大量印銀紙，現金只會進一步貶值，無論市場對美元有無信心，「資產項」，如優質股，物業，都只會向下。

就算市場對美元有無信心，只是對「現金」無信心，資產本質的價值不改變，例如一層樓，佢就會有租金收入，現金是報價單位，如果極端D，現金已無人用，物業就會產生「租金」，而租金不是現金，而是其他有價值的野。

所以，物業、優質股，本質從本無變過，但現金價格，就會因為大印銀紙，而報價向上。

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Q17750：

龔成老師你好，
睇咗你影片教學，獲益良多！
有個人問題想參考你意見！

我今年30歲，儲左30萬當中有10萬流動資金，想投資股票，想睇吓點投資好，自己有玩過股票但次次都平手走人仲蝕咗手續費

但係而家冇收入，又想財富增值下 ！有冇咩方法可以十萬變廿萬咁增長落去

龔成老師：

我相信你之前是中短線投資，這其實無法賺錢的，應該改變你的方式，轉為長線。

我地理財投資，其實是建立一個「長期的組合」，將現金轉為股票，長線持有，當中要優質股，以及平衡配置。

你現時無收入，在投資上要較為保守，大部分要持有現金。部分就持有股票，你可以考慮一些平穩增長股，長線持有，例如盈富（2800）。

另外再加其他：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

到你日後收入正常，以及更多投資知識，就可以加入潛力股在組合。

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Q17751：

老師你好，想請教一下點睇6869長飛光纖前景
謝謝

龔成老師：

長飛光纖光纜（6869）長遠的質素仍在，但增長力比過往略有減弱。

全球光纖光纜市場，仍會保持向上，智能手機、互聯網、大數據等科技，成為了行業的推動力，但由於本身的賺錢能力略減，令長遠增長都受影響。

長飛光纖之前受惠三家國有電訊營運商發展網絡基礎，所以生意算是不差，但這亦令這公司出現風險。市場競爭有所加劇，佢的賺錢能力有可能略有減弱。

整體上，質素仍在，但增長與賺錢能力就有就減弱，現價合理。

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Q17752：

龔老師你好，一直有參考龔老師的選股方法，半年前買入1211 BYD 採取長久持有風針，賺了不少，感激不盡。想幫家人問問一些投資問題:

家人已達退休之年，退休前買入匯豐旨在有穩定息派，大概$58-$70都有入，30000股左右，平均價$64. 持有已經數年

一向知道龔老師不建議買入匯豐，現時股價已跌了不少，又沒有息派，究竟應該止蝕賣出換其他股，還是應該繼續持有？希望龔老師可給予一些意見

龔成老師：

比亞迪（1211）你能把握機會，太好了！

匯豐（0005）的賺錢能力有所向下，雖然不是全無質素，但長遠增長力不強。暫時只能當是收息股，唔好對股價有太大期望。

如果佢地持有匯豐的佔比太多，建議轉其他收息股，同樣有收息效果，但組合就能較平衡。

可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、置富（0778）、陽光（0435）都可以。

佢地可以現時轉，又或等經濟好翻少少，匯豐上翻少少先轉。

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Q17753：

老師，我想問我之前買1717澳優16.76入咗一萬股同埋16.26入咗5000股，仲有7500南方恆指7.44入咗10000

阿里巴巴256.2入咗400股，而家全部扎住咗喺度，咁我應該點樣部署，1717會唔會升返

同埋最近有留意呢啲股票，我係最近先睇你嗰個Facebook，先知道原來長期會增值，咁就想問吓如果月供股票係邊啲好啲
一個月可以用5000

仲有啱啱$366入咗港交所500股

龔成老師：

澳優（1717）雖然有長線持有價值，但之前在合理區頂，最近因盈利比市場預期弱令股價下跌，現時在合理區。這股可以守的，但中短期較弱，要長線，暫時守住先，同時唔好心急加注，單一股唔好持有太多。

至於ＦＩ二南方恒指（7500），這類反向工具，好難玩，唔建議投資。

阿里（9988）有質素的、港交所（0388），可長線。

其實你選股都無問題，但買入價就有問題，好多時在貴的價位買入，同時無用分注等策略去有效將買入價平均。

我會比較建議你用月供股票，作為長期累積財富的方法，每月供$5000。

你可以考慮盈富（2800）$2000。

另外再加2隻（每隻$1500）：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

如果想增長力高少少，可考慮：阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、比亞迪（1211）、中生製藥（1177），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。

如果你不懂股，就集中供盈富$5000。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q17754：

龔SIR你好, 有關溝貨同分段入市概念問題, 想問問要定義投資者是溝貨還是分段入市是否要看該投資者之本金金額而決定?

假設投資者A本金$30000, 於股票A $10時投資$30000買入, 其後當股票A跌至$6時再另外投資$30000買入股票A,

就以此例來說, 是否投資者A此舉則為溝貨, 但如果投資者A本金$90000, 分別於股票A三個不同價位各投資$30000, 是否此舉則為分段入市, 謝謝

龔成老師：

對，你的理解正確。

最重要是投資者本身的策略，本金的設定，這會涉及風險。

我地投資，就是建立一個長期的組合，配置是重點，每隻股的比例都不能太多，要有策略，同時明白買入價不是影響的關鍵。

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Q17755：

老師你好 我23歲啱啱出黎做野 月入20k 兩年後過30k 而家計畫開始月供

2800： $3000
0066: $1000
823： $1000

請問呢個組合可以嗎？

另外想問吓其實投資組合係咪唔好有太多股票 而係集中幾隻？

個人希望30歲前可以儲到100萬 靠月供股票做唔做到？
感謝老師

龔成老師：

組合可以有5-10隻股票，如果股票隻數太多，每隻比例好少，同時管理及分析困難（因為投資者應該持續分析），如果股票隻數太少，會有集中風險。

你上述的股票，都是有質素的，月供可以進行。

你單靠上述月供，未必能做到30歲$100萬，最好你同時每月儲到現金，$3000較好。並利用這些現金，等機會投資股票，這樣會增加你組合的增長力。

另外，以你的年齡，財富仍有一定的增值力，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q17756：

老師你好，希望得到你嘅意見

本人30歲，兩公婆每月可儲$15000，有自住樓，流動儲蓄40萬，另有股票如下：

1. 939 2200 shares @ $6.42
2. 1337 1000 shares @ $3.88
3. 3396 200 shares @ $43.98
4. 003 2401 shares @ &14.93
5. 66 224 shares @ $44.22
6. 1211 669 shares @ $45.65
7. 2800 1307 shares @ $27.34

#1 好早買落、#4-7 係月供股，因有突發事件暫時停供

1. 我嘅投資組合係咪太雜，請問有無咩建議?

2. 若我繼續月供計劃，以 盈富及聯想集團 (992) 各供$2000 會否太單一?

3. 我地暫時都將錢儲落 mortgage link account, 請問股票與現金嘅分佈應該點分配? 謝謝

龔成老師：

1）唔算雜。不過你30歲，財富應該處於增值階段。

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

所以，建行（0939）、煤氣（0003）未必太適合你投資，而聯想控股（3396）增長力也只是一般。

2）你可以供盈富（2800），聯想集團（0992）就只是一般。月供股票單一無問題，但整個組合都要建立得平衡少少。

3）以現時的市況及你的情況，持有3-5成現金可以。

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Q17757：

請問您點睇1873呢隻股票?

龔成老師：

維亞生物（1873）主要就臨床前藥物開發提供基於結構的藥物發現服務，服務包括：基因到蛋白質（Ｇ２Ｐ）及基因到結構（Ｇ２Ｓ）、先導化合物發現引擎、靶向膜蛋白發現、藥物化學等。

這些類別，都是有發展力的項目，加上佢的生意與盈利有實質增長，本身質素都有的。不過，估值是最大的問題。

股價上升過多，現價已有點貴，就算有發展，但現價已過度反映，你投資值博率都唔會高。這股要小注風險，等回落先考慮，同時唔建議太大注。

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Q17758：

龔sir你好我是你的學生， 我想講下我的情況， 因為我本身都有一些資金加上屋企人的資助本身想買私樓， 但係現在的樓價都差不多五百萬至600萬

我覺得每個月的供樓負擔都很重， 所以想轉投資的士， 因為我屋企人本身都已經有一架供完的， 我諗住如果買到的話都是抽居屋或者白居易

其餘的資金拎嚟投資股票， 你覺得這個方法可行嗎有什麼好的提議thanks so much

龔成老師：

投資物業，自己的負擔情況是重要考慮，要堅守「供得起」原則。

如果你長遠有置業的需要，建議你可以考慮細價樓，只要你能夠負擔，都可以考慮的，例如$400萬。

至於的士牌，都是一個投資工具，但你都要明白當中有風險，例如疫情會令佢可能無法出租，又或租金減少，你就要用自己的資金去供款。

的士牌的投資價值，比過往年代弱左，因為市場多左競爭，不過，在正常的經營情況，可以視為收息類工具，但就唔好對增長方面有好太期望。

如果疫情令牌價下跌，你買到平價位，都可以考慮的。

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Q17759：

請教如何將自己既廿萬短時間內翻倍，係咪要借錢炒，如果唔係就有排？

發覺就咁買股票增長太慢
就算投資正確都因為本細賺得唔多

龔成老師：

借錢炒股是高風險的行為，贏會贏多D，但輸都會輸得好盡，除非大恐慌市出現，否則，唔建議用這些方法。

另外，你可以考慮投資潛力股，只要你小心選有質素的，同時市場未發現的，投資就可以有高回報。

明白你想財富有高增長，好多散戶都有這心態，但結果往往是輸返轉頭。所以要理性去投資。

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Q17760：

龔老師你好，多謝你之前寶貴的意見

我終於踏出了第一步，買了股票，也在之前三月下跌的時候, 用手頭上的現金入了一些。正如你經常在Facebook所講，股票有跌有升，大部份的都至少能保本，有些甚至倍升。令我初嘗投資的滋味。

現在很流行在英國買樓，我身邊有幾位同事都正在物色物業。

加上現時英國推出500,000英鎊樓下免印花稅，和美元有貶值趨勢，請問你認為這是合適的時候進場嗎？

我自己本身在香港沒有樓宇，但老公有一層收租物業和住在奶奶的自置物業。請你給我一些意見。謝謝你一直以來的指教。

龔成老師：

我無特別研究外國樓，但初步分析，英國樓現價應該唔貴，是可以投資的。英磅現時唔貴，加上英國經濟現時唔好，這都會出現中短期不利，但只要長線，其實又唔需要太擔心，反而提供了投資值博率。

不過，你一定要做足功課，對當地的樓市及租務市場，都要有一定的了解，才可以進行。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

【龔成問答信箱】（Q16221-Q16240）

Q16221：

老師你好， 昨晩跟朋友討論那類股票值得投資和持有，但係有個問題諗唔通，想請教下：

如果購入股票後假設股票價格不升跌又不派息，這股可以帶收益給投資者嗎？

公司賺錢與否，跟股票帶給股東的收益有甚麼互相影響呢？

假設股票不派息而公司收益向好 為什麼股價會上升呢？不派息的股票有什麼的吸引力？

盼回覆～謝謝！

龔成老師：

首先你要明白，買股票就是買入一間企業，即是買入一盤生意。

如果一盤生意，年年賺錢，但不派息，佢所賺到的資金，就會滾存於企業內，令企業的價值向上。中短期股價只受市場情緒及資金流向影響，但長遠來說，就會回歸到企業價值，所以，理論上，企業價值會向上。

如果你買入股票後，股價長期不升，同時又無派息，反映這盤生意根本不賺錢，你作為投資者，即是股東，無法因此而得到利益。

所以，我地一定要從生意的角度著手，如果是一盤好好賺的生意，就算不派息，當中的利益都會滾存在企業上，從而令企業價值向上，令股價向上。

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Q16222：

你好龔成老師，透過朋友認識你專頁，想請教一下如何投資

現時財政狀況如下
流動港幣：50萬
美元：13,000
澳元、歐羅、英磅：各1,000
日圓：20萬
沒有其他股票及資產
每月可用收入：25,000

1. 會否都建議先做月供股票？應該每月投資多少？
2. 除月供股票外，會建議用餘下的錢做何種投資？
3. 如擔心香港市場，可考慮美股嗎？
4. 以現時經濟，值得投資香港或外地樓市嗎？
謝謝！

龔成老師：

1）你現時只有現金，長遠只會令財富貶值，因此，你應該投資股票。

你可將每月的部分資金，去做月供股票，供盈富（2800）。原理如同儲錢，不過就不是儲現金，而是儲股票。計劃要長期進行。

你可以每月供$5000盈富。

2）可以，但如果你只是初階投資者，建議你過一段時間先一手手買，這刻先開始月供，同時，你要在這段時間，增加投資知識，之後先開始一手手模式投資。同時，初期只能動用$10萬-$15萬現金，唔好心急。

3）可以，但最重要是熟識該美股。

你亦可以考慮在港交所買入美股基金，例如領航標普五百（3140），就是追蹤標普500指數之表現。

4）如果你有自住的需要，可以。但如果純投資，要等經濟轉弱，樓價有下跌才考慮。

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Q16223：

龔成你好
想請教

我38歲，儲錢唔多。只有10萬。
打算7成買股票，3成留作現錢，合理嗎？

我已買2手匯豐 （$51.8及$49時買入）

想問下如果再買，應該買友邦，騰訊，還是盈富好？
我又想供月供股，每月$1,000，是否應該放在穩陣股，如煤氣，中電？

其實月供股 ~ 買碎股好，還是儲起來，一次過買一隻股？之間有什麼分別？

另外，請問可以怎樣買財務自由行這本書？

龔成老師：

首先，你要計算你的日常洗費、負擔、工作的穩健度、備用現金。如果$10萬是「閒錢」，不打算在中短期內運用，你可投資，$7萬投資，$3萬現金，可以。

至於你38歲，財富仍有增長力，匯豐（0005）只是收息股，增長力不強，未必是最適合你的投資，你不應以這個作為組合的核心。

月供會較好，因為價格會更有效平均，只要時間夠長，風險能有效減少，同時有平穩增長作用。你可以供盈富（2800）$2000，餘下選騰訊（0700）$1000，以及再加多1隻上述股就得。

《財務自由行》你去三聯、商務、誠品、天地都有，見唔到，同職員話要訂就得。

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Q16224：

老師你好，無意中fb 遇到你，令一直無理財的我改變，並立即行動

本身是公屋戶主，未來房署可以優惠買返自己間公屋，依家十五十六唔知到時買唔買好...

因為資金暫時只得7萬現金，另每月供股$5000,(823,66,1211,2800)這組合暫時共12萬左右，比例平均，2800供$2000,其他$1000
可每月儲$5000

1)我有2382 ,400股@$125.4(可守嗎？）

2)你曾話只要供得起就可以買，我憧憬到時可以利用此公屋放租，現想努力儲首期，當儲夠首期，希望第時可以另置物業，再出租公屋或新置物業以租代部份供款，請問方向正確嗎？

還是出售公屋賺取部份首期另置一間私樓？
或直接綠表換居屋呢？
或不自置公屋繼續租住公屋呢？（假設將來一直不超額）

3)以我現在的理財計劃要幾耐先儲到$200萬首期？想加快要怎樣做？改月供$10000,可以幾耐達到？

未曾置業真是搞不清怎樣最好，不過已買了你3本書好好學習，謝謝解答！

呀，我另外有一份25年銀行儲蓄，現值15萬左右，增長很慢，還有15年完，預計到時取回50至60萬左右，我可否現在取消（已回本），改用來供股票呢？

龔成老師：

1）這是有質素的股票，可以持有，不用擔心。

2）如果你資金足夠，買居屋會比買公屋好，但如果公屋入場費平，你較有負擔能力，會建議你買左公屋先。政府的資助房屋，雖然投資價值不及私樓，但在一定的自住價值，買左先點都是有著數的。

3）如果你每月可以月供到$10000，可以進行。

只要投資一些平穩增長股已可以，唔需要太高風險，最重要是穩健地助你財富增長。如果要$200萬，相信要7年以上，所以，你可能要加大投入。除了月供外，要儲現金，要把握時機，在便宜價買入一些有質素的股。

你可以睇《財務自由行》《大富翁致富藍圖》。

至於銀行儲蓄，要每睇你的買樓計劃，如果會在3年內買樓，就不要將這些資金投資，但都可以考慮將當中資金作首期。

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Q16225：

老師，我30+歲，有約7000股港鐵，打算趁現在市場稍為緩和既機會改變投資策略。 如果打算中風險投資，可長時間持有（數至十年），應該如何分配現在持有既股票。

30% 保持港鐵
30% 盈富
20% 港交所
20% 油/金股
這樣既組合是否太保守？

龔成老師：

以你的年齡，可以承受中高風險，不過，如果你本身想承受中度風險，其實上述組合，在方向是可以的，始終每個人的風險承受程度不同，你照自己的方向就得。

不過，同一隻股票的佔比，最好小過15%，可減少集中風險的情況。

盈富（2800）可以增加佔比，港鐵（0066）、港交所（0388）優質，但都唔能夠佔得太多。油/金，唔好多過10%，唔終只是一些商品，投資價值並不是最高質素之列。

以你的年齡，財富仍有一定的增值力，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q16226：

老師，為什麼工商，建設銀行比中國銀行好，因從未聽過你提及中國銀行

龔成老師：

以質素來說，工行（1398）、建行（0939）都比中行（3988）好。分析財務數據，例如資產回報率、股本回報率，都會見到中行較一般，這反映賺錢能力方面，中行唔算好強。

加上中行的壞賬問題較大，在中國經濟轉弱的情況下，佢的不利情況會較其他銀行差。

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Q16227：

龔成先生，本人50歲，夫婦月收入共11萬。

除自住物業外還有一物業在供款中，每月供款額包括保險共8-9萬，流動資金約120萬，未持有股票，請問現時入市策略？謝謝！

龔成老師：

我地理財，就是要建立一個平衡的財富組合，股樓平衡是常用的做法。

你已有物業，之後宜增加股票方面的比例，你可以動用其中的$60萬，分注投資優質股，例如分3-6個月進行，餘下留現金。

你可以投資「平穩增值股」+「收息股」。隨著年齡增加，慢慢增加收息股的比例。

平穩增值股，例如盈富（2800）、金沙（1928）、長建（1038）、中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）、港交所（0388）。

同時，可以建立一個收息股的組合，目標是6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、匯豐（0005）、置富（0778）、陽光（0435）都可以。

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Q16228：

老師你好想請教下：（現年30歲）
現持有：

盈富3000股 24.78
金沙 800股 29.85
友邦 200股 68.85
保誠 500股 75
比亞迪 500股 34.1

我還有15萬打算再投放
應該如何分配好？

龔成老師：

你現時持有的，都是有質素的股票，買入價不差，可以長線持有。

至於另外的$15萬，你要慢慢用，唔好急，暫時最多用$5萬-$8萬。你可以一半投資盈富（2800），一半考慮投資潛力股，始終你30歲，仍是財富增長的黃金期，所以可以增加財富增長度。

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Q16229：

龔老師 想請問點睇Tesla?月供做長線是否可行？現價450算不算合理價之內？

龔成老師：

Tesla這股，雖然有潛力，但風險高，估值難，這類股月供不是不可，但金額不能太多。

因為佢運用較進取的模式去發展，可以大成功，又可以失敗，這是不確定性，所以唔建議投入太多資金。

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Q16230：

龔老師你好 唔好意思阻你少少時間 之前平均價68.33買左28手匯豐 而家得返37.8 又無派息 我應唔應該放晒佢買2800 定等幾年好？佢有冇機會上返60

龔成老師：

首先，匯豐（0005）增長力不強，只是收息股，因此你如果想財富較有增長力，應該轉其他。

另外，任何股票，都唔能夠太過集中，如果這股佔你組合比例過多，就要賣部分。

匯控並不是無質素，但真的只能當佢長線收息，唔好對股價有太大期望。

佢之前宣布取消派發2019年第四次股息，在過往經濟較差時期，其實都無試過停止派息。睇翻佢財務數據唔算話特別差，今次要停派息，主要原因係接獲英倫銀行透過審慎監管局發出的書面通知，要求匯豐取消派息。

所以，佢並不是自己好唔得，而去到要唔派息，而是因應翻英國監管局要求，才這樣做，所以，雖然是不好的利息，但不是核心性不利。

停派息對收息股從來都不是好事，但在這全球經濟咁差時候，為集團預留一筆資金備用，對集團和股東都是有利的。

在全球經濟環境影響下，集團中短情況相信都會維持波動，未來再停派息也說不定。但我地投資應該要集中考慮翻佢長線因素，雖然預期匯豐中短期表現會受壓，但長線質素依然存在。

作為收息股係可以，概念上，就是放棄中短期股息，而預期將來慢慢回到正常狀態，只要你投資組合唔好太偏重單一隻匯豐或銀行業就無問題。

但記得，唔好佔比太重就得。同時明白這只是收息股，唔好對股價有太大期望。

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Q16231：

老師你好 我23歲剛畢業出來工作 月入大約16k 打算用約五萬儲蓄作股票投資 但沒有經驗

不知道甚麼適合我 請問你會建議我買哪些股票呢? 月供盈富還是有另外的選擇? 謝謝

龔成老師：

你要做三樣野，第一，增加知識，你要學理財及投資的知識，記住，投資並不是坊間的炒炒賣賣，你要從書本或課堂上認真學習。

第二，了解銀行及證券行，去開一個證券戶口，並準備做月供股票。

其實兩者都可以，銀行就較方便，但手續費就較貴，證券行收費就較平。你可以先了解下不同的收費。

第三，將每月的部分資金，去做月供股票，供盈富（2800）。對初階投資者來說，月供股票是一個很好的累積財富方法，因為可避免你一次過在高位買入的風險。

原理如同儲錢，不過就不是儲現金，而是儲股票。計劃要長期進行。

另外，盈富是一個組合，適合絕大部分人投資，風險不高，長期儲貨可助你財富平穩增值，記住要長線持有。

當你在做上述三件事的同時，開始學下股票，了解下那些股票適合你自己。銀娛（0027）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、粵海（0270）、領展（0823）、港交所（0388）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

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Q16232：

老師你好，小弟正讀大學，宜家手頭上有3-4萬現金，正在學習股票，最近想試吓買自己第一隻股票

趁着年輕，風險承受程度高，想試吓高少少風險嘅項目，老師有那隻股票推介？

龔成老師：

你這個年齡，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，如果你能承受較高風險，集中投資潛力股是可以的。

你可考慮比亞迪（1211）、中生製藥（1177）、褔壽園（1448）、小米（1810）、阿里（9988）。

另外，以你的年齡，財富仍有一定的增值力，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q16233：

龔老師你好，我有些關於股票問題想請教你，希望可以得到你的解答。

最近石油跌了很多，我想購買中石化作長線投貨，請問中石化在油價回升時會跟隨上升嗎？

另外，3175這隻石油etf是否高風險？
謝謝

龔成老師：

中石化（0386），當油價上翻時，佢都會上翻D，但不會跟足，升的幅度不及中海油（0883），因為中海油是上游企業，而中石化是上下游都有的。

佢質素算是不差，但又未到好好，始終這只是商品企業，沒有一些太大的優勢。生意近5年只是上上落落，無乜增長力，這是受油價等因素影響，反映佢處於一個被動的狀態。

如果佢之後的業務，無之前度咁樣，股息就會下跌，而佢過往的股息亦唔算太高。加上佢的股息不太穩定。

現價合理，如果不算太大注，其實都可以。

至於Ｆ三星原油期（3175），風險較高，因為油價上落大，自己要衡量是否適合。

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Q16234：

你好，我想問下如果我只可以用$2000-3000月供股票，應該選幾多隻好？

我想選2800 6823 1038，由於唔係投資太多，係咪如果揀得太多隻股票月供，分得太散唔好呢？因為每隻銀碼買得太細，有排都未草夠一手！ Thx

龔成老師：

如果每月供款太少，你要好長時間先會有一手。不過，如果你打算供好長間，其實都可以的。

建議你供盈富（2800）$2000，另外可以加一隻$1000，是否加這股，視乎你能否好長線去月供，長建（1038）可以的。

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Q16235：

老師你好，呢兩日買左80後百萬富翁睇，獲益良多.
月入4萬，要供樓

預算每月1萬投資月供，本身已月供3000長實，現考慮比亞迪，5年內希望有100萬，可行嗎？
另外想問比亞迪電子值得入手嗎？

龔成老師：

比亞迪（1211）這類潛力股，雖然有投資價值，但不能太大注，所以，只建議你月供$3000。反而應利用較多的資金，去月供一些較穩健的股票，作為組合的核心，例如盈富（2800）。

至於比亞迪電子（0285），可投資，但同樣，不建議太過大注。

如果你每月保持$10000投資，5年後預期會滾存到$80萬-$100萬，要睇這段時間的市況及之後情況，如果近幾年市況差，令你可以買到好多平貨，到4、5年後市況好，就會對你財富有最大得益。

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Q16236：

你好老師，本人30歲，人工30000，現股票acct約250000（因為在騰訊470時all in而輸了約100000，加上之前玩牛熊等total 輸了200000左右），cash約50000

有不少儲蓄保險但還在供和長時間才能回本。有感30歲還是那麼少錢，有什麼意見給我？

現在月供2500騰訊（溝淡）和3000盈富（剛開始），每月供保險約7000，扣除一切開支後每月能儲6000至10000左右，謝謝老師

龔成老師︰

你其實在投資理財安排上出現左幾個問題︰

1） 保險係理財中防守部份，只要買"足夠的保障"就可以，增值的話用其他資產去做較好。

2） 短炒不是正確的投資方法，牛熊證等衍生工具亦好難玩，這都是經驗之談。

3） 騰訊（0700）係有質素，但問題你無定平貴能力，所以令你買左貴貨，影響長遠回報。而且，你整個組合ALL IN係騰訊，這樣會造成過度集中風險。就好像現在，當佢一出事，你就成個組合價值大跌。

4） 另外，因為股價"跌"，所以企圖用"溝貨"去拉低平均價都係一個好錯架做法。這樣"事前無計劃"的加注，只會令你組合風險有增無減﹐所以暫時唔好再加注此股了。由於你現時組合已經100%騰訊，我建議你沽出部份轉至其他優質股會較好，此股大約下調至佔你組合的30%。

未來你需要做的，是開展一個較健全和有增長力的投資組合。你可以用每月儲到的資金，一半做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

月供方面，你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、港交所（0388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）、深高速（0548）或潛力股︰比亞迪（1211），中生（1177）或福壽園（1448）。

至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。

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Q16237：

龔成老師你好，請問中國聯塑（2128）你怎樣看呢？剛公報了業績不太差，但股價卻在兩個星期內從最高價跌了兩成多。

我分別在$5.43、$9.28和高位$12.28買入。想請教老師你的意見，謝謝

龔成老師︰

首先，一定要了解股價下跌的原因，基本上，股價中短期上落好正常，但如果上落太大，就要了解翻當中的事情，有無一些影響企業核心的因素。

中國聯塑（2128）有一定的質素，這股在我的《50值博倍升股》都有推介，但推介後已升了一倍，投資值博率大減。

睇翻佢剛出的2019年財務數據，見佢純利都有合理升幅，同時暫時都唔見佢有質素上有乜下滑。跌2成多股價，某程度只係股價重回翻一個較合理水平。

此股質素依然存在，你現貨長線持有無問題，只要你持貨不過多就得。

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Q16238：

龔成你好,本人買了你的著作財務自由行、50搏升股、50收息股和年報勝經。跟據你在財務自由行的分析，我可以承受中高風險，7成平穩增值股，3成搏升股的資產配置。

現在做保安員，月入$14500，每月可儲蓄$10000。32歲。
補充一下，持有現金港幣三萬

本人持有組合如下 :
-平穩增值股-
1928 400股 每股36.5
2800 1000股 每股27.35
0066 500股 每股48.7

-搏升股-
0012 1000股 每股35.5
1373 13000股 每股1.78

平穩增值股部份會增持至35萬，搏升股會增持至15萬，希望5年後會升到100萬。

現在有幾個問題希望你能解答 :

1.0012 和1373 是不是不再是搏升股? 見你把0012放在平穩增值股，在網上的文章說1373並不會大幅漲價，我需要為搏升股部份重新選股嗎?

2.有點不想再增持港鐵，因為好像跟0012的業務性質重疊了。用澳優和比亞迪股份代替好嗎?
經濟下行，匯豐不派息，我買的股會不會全都不派息?

3.我想在5年後開始全職建設我的有機農場，為此我希望將$100萬轉做收息股，令自己有每月$8000的營運資金，是不是可以在$100萬之後一之過轉做收息股?有沒有更好的方法分配資產?

4.我希望到50歲時擁有$1000萬股票收息，應怎樣長遠規劃資產配置?

5.為什麼你要鼓勵別人做生意?有夢想很好，我自己也試過做生意。但香港租金昂貴，經營環境異常艱辛，店面面積少，物價高企，香港人口味掩尖刻薄，精打細算，可能比你還清楚貨物真正的成本。

得到的往往是「免睡收入」，最慘的還是要忍受家人/朋友的擔心和歧視。為什麼你的文章一點都不提做生意背後的艱辛和風險?

謝回答,

龔成老師︰

1）恆基（0012）現在算是穏中求勝的企業，穏在其物業租貸。現增長潛力，則在土地儲備方面，當中以其農地儲備發展最具潛力。

此股雖有增長力，但不竟已經是一間有一定規模的企業，唔會再有爆發性增長，而會轉向較平穏增長型。

國際家居零售（1373）同樣增長力己不強，我地只會視為一般的平穩增長股。

2）的確有少少重疊，因為港鐵算係半隻地產股。由於你組合欠缺潛力股，我建議你用比亞迪（1211）代替。

在經營環境明顯轉差的情況下，其他股都會有停止派息機會。但重點係只要這個停止係中短期，而唔係一個長遠架派息政策或此股質素改變，其實唔需要太擔心。

3）我唔建議你一次過轉晒100萬去收息股，你可以分幾注去慢慢轉換會較好。

4）以恆指過去年平均回報10%計（連股息再投資），你每月投資$15000，20年後就可以增值至大約1000萬。策略上，可以用月供股票作增值平台，每月你要儲到最少$15000。

那$15000可以5成去做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。月供方面，你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、港交所（0388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）、深高速（0548）或潛力股︰比亞迪（1211），中生（1177）或福壽園（1448）。

至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。

5）因為做生意L是一個突破方法。

香港，打工的收入很有限，基本上好難有好少少的生活，人工追不到樓價。如果要追到，「投資」「做生意」是其中的兩大方法。

我鼓勵年輕人多試，要想方法突破，做生意當然有風險，失敗率高，但都建議一試，都好過成世乜都唔敢做，只懂打工。

加上，生意有好多種的，網上的都是生意，有些生意不要太接觸好多人。

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Q16239：

老師，以現時香港既不利狀況

（1）可以增持股票、繼續月供嗎？

（2）邊d行業現時較為穩陣/值博？

（3） 點睇香港未來?我覺得一般般

（4）其實有啲內地股如果冇香港業務既話，係咪跟本就冇影響？謝謝

龔成老師：

1）香港的確有變數，但我相信長遠的價值仍在。只要你保持月供，同時留到一定的現金，就可以進行，只要是優質股，仍可以月供的。

2）地產行業現時有值博率，另外，公用是另一個穩健的行業。

3）發展能力，的確比過往弱左，但我認為，始終都有獨特性，價值一定仍在。

4）對。

佢只會中短期有影響，同時只是股價層面，資金流向層面，在長遠發展上，其實無影響。

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Q16240：

1:老師，想用借貸投資，大約借十萬左右，想問用借貸投資有咩需要留意。

2:想請教下，之前聽你講，股票每跌10%入一注，如果股價係升10%，咁應該點做，照入嗎?

3:想問下，因為我之前未經歷過股災，投資經驗只有1年，所以唔係好知以前係點，其實之前股災係咪都係會好似依家咁升升跌跌，就算冇咩突別消息都可以突然升成千點同跌成千點

多謝今晚本書，出面賣唔到，今日仲要有折賣比我地，琴日出青衣三聯又未有，今日去灣仔三聯又未有，估唔到今晚突然有，真係等機會就有平貨

4:想問隻3319，上堂你講過，呢隻野，現金流咁強，質素咁好，做咩3383要將佢分拆出黎益街坊，自己袋哂唔係仲好咩，定係其實佢既原理好似電能同1083咁

5:想問其實你教果套方法，日後如果個個都用，其實個成效係味就變左冇咩用

6:想問樓既問題，每層樓最長比你供個期限其實可以係邊到睇?因為我上網搵極都搵唔到

龔成老師：

1）唔建議，始終風險大，除非是較高階的投資喻，同時大市跌到好平好平，但暫時未見到。

2）如果股市升，買入的金額會減，甚至不入，但如果過一段時間都唔跌，會因應當時的平貴，決定是否分注入，即是同時利用時間平均法。

3）有時會大升，有時會大跌，但無得估幾時底見，有時以為已見底，又會跌多2、3成，但有時有會在大部分以為下跌的情況下，突破無事，升翻晒，所以，我成日講，唔好估，分注買入優質股就得。

4）因為佢都需要資金，同埋佢只是賣出部分股權，佢持是大股東。

5）的確會無效。

但你要散戶睇幾十隻股票先買一隻？每隻要花幾小時去分析？一般散戶根本做不到，佢地最後只會用翻即食的投資方法。

6）因為無一定的答案。出面銀行，通常用「75-樓齡」，去決定最長的供款期。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

其實小朋友成日跑跑跳跳好容易就整親?
意外保險就係呢個時候發揮作用喇！
呢粒野而家仲去緊覆診，每次$1400 ?

?保費貴嗎？
成人係按工種來衝量收費的，工作愈危險保費就愈高。而小朋友每個月都只係需要百幾蚊咖咋！?

??有咩問題歡迎搵我問啊?
http://wa.me/85291995395 ??

#由於用了自拍模式
#掛住望自己變左斜視tim??