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【龔成問答信箱】（Q19141-Q19160）

Q19141：

老師你好
今年終於達成目標了 係我人生的 第一個100萬....本來是非常開心的

但是下個月開始 失業了.......

現在 65萬本金 股票 現值 58萬
股票有 1211 1448 66 2388 2018

全部月供的 由於冇嘢做
所以暫時停供

現金 35 萬
現在的我應該怎樣呢
才可以達成第二個一百萬呢.....

龔成老師：

你要從長遠的方向去想，你現時有累積財富的能力，這一點是最重要，至於失業，人生總會有高低，你可以視為你休息，再突破的機會。

短期來說，當然會影響了你的收入，但如果你可以在這段時間，找到更適合你的大方向，對你長遠更有利的發展，這個失業是突破的關鍵時間。

現時股票，持有，現金，保持現時情況，唔好心急投資，反而在事業上尋找突破先。之後先慢慢啟動翻月供。

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Q19142：

Hello，老師我係你早排股票班既學生，落堂成日問你野果位男仔。我計388估值，我計到既係合理區域(261-377元)，同埋有小小問題想。

1. 點解市盈率先由小至大排列，用中間年份範圍係合理區域既?

如果用中間最高果3年咪會忽略左?特別係如果最高果三年係因為有利好因素/政策有利中長期，咁係咪會低估左，我地係咪要調高番或者改用最近呢幾年既市盈率?

2. 承接問題1, 如果有D公司唔似得港交所咁樣，個P/E同埋EPS都係平穩增長，而係中間由某年起急劇增長既(例如騰信

2014年10.75既PE，2015年急升至45.39，然後一直都40~60倍PE既area到游走)，咁我係咪可以唔用中間平均4年?改用最近既年份?

3. 都係承接問題1, 你筆記話用年尾數據冇中位數咁準，但我發現你筆記(第5堂33頁)係用年尾數去計，而我係計既係用你比的價值投資網的中位數。

4. 想問下我個估值會唔會太進取?好似好多利好因素，定係大致正確?謝謝

龔成老師：

1）無絕對答案的，因為估值只是一個概念，只是「大約一半去做一個參考區」，所以10年選4年，其實，目的都是將較無代表性的數據刪去，希望餘下的數據更有代表性，能反映到這公司在正常情況下，市場情況如何。

所以，你其實可以做一些自行的調整，分析該年的代表性。

最重要是「這些數能反映企業情況」。

2）其實用10年數據，還是5年數據，無絕對的。

你最重要明白這個估值的原理，尋找有代表性的數據，港交所（0388）10年經營環境有少少變化，但不算是核心性，而騰訊（0700）變化相對較大，你就要思考，過往太舊的數據，是否適用，代表性高嗎？

所以，騰訊用較近的5年數據，是比較合適的。

3）因為我只是示範，我成日教大家，你要舉一反三，我的答案不是最重要，你要學懂原理。你用中位數其實更加好。

4）其實都合理的，就算我自己考慮佢最新的估值，都同你差不多，只是比你低約10%。

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Q19143：

Hi 點睇一眾的汽車經銷商？
係咪好過汽車股

龔成老師：

未必，因為佢地未必有自己的品牌與獨特性，而是要依靠汽車公司去生存。

同時，可能經銷商的對手都有類似的銷售網絡，因此未必算好賺錢。當然，如果佢本身的銷售網絡好強，令汽車公司變得好需要佢，佢的價值的高。

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Q19144：

龔sir，想問下咩叫股票出借？有風險嗎？還可以收股息嗎？

龔成老師：

即是同證券行定立協議，將你手頭上的股票借出，你可以從中收取利息的。具體的情況，你要向證券行了解下。

這個動作你本身一定要長線投資，不打算短期賣出股票，才可以借出股票。

至於風險，則是你忽然想賣出時無得出貨。又或該企業及大環境轉差，股價持續下跌，你想賣都無得賣。要等協議取回股票先得。

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Q19145：

如果3067同中國鐵塔，邊隻更有潛力？聽你分析3067係水桶一，中國鐵塔介乎一同二之間，咁係唔係即係話， 3067更有潛力？謝謝阿Sir！

兩隻等到股災，我都會入，阿sir謝謝你，繼續加油。

其實我想買埋舜宇光學，三隻來講佢嘅潛力係咪相對細咗啲？

龔成老師：

安碩恒生科技（3067）在平衡度，以及潛力度都較好。

這基金追蹤恆生科技指數之表現，而恆生科技指數，都是一些有質素的潛力股，例如阿里（9988）、騰訊（0700）、小米（1810）、美團（3690）等的新經濟類公司，長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票，比起單一股票，風險能減低。

不過，現價都唔平，大約在合理區頂，因此，這刻不能大注投資。最好的策略，就是月供，或自行分注小注慢慢收貨，原理如同不斷儲貨，這樣就能平均買入價，減少風險。然後就長線持有。

你唔一定等股災，可以小注入d先，等自己的組合有少少貨，之後再等股災，這樣會較平衡。

至於中國鐵塔（0788）同舜宇光學（2382）都有質素，以增長力來說，舜宇光學會好少少。

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Q19146：

老師 我打算係Saas版塊度長線投資 如果明源雲會唔係一個增長力比較強既公司？

內地百強房地產中有大部分都係佢既客戶 現價算唔算處於入理區同埋係呢隻股上面有冇啲咩值得注意呢 謝謝

龔成老師：

明源雲（0909）的確在行業中，有一定的投資價值，相信長遠有潛力。

佢主要係中國房地產開發商及房地產鏈參與者，提供企業級ERP解決方案及SaaS產品。

睇翻佢之前的資料，佢係中國房地產開發商的第一大軟件解決方案供應商，市佔率有約2成。係呢個市場裡面，按收入計，亦為ERP解決方案及SaaS產品的最大提供商。

其實，佢的角色可以話中國房地產行業的數字化轉型，為房地產開發商及其他參與者，開發了一套行業垂直的ERP解決方案及SaaS產品，以助其管理廣泛的業務運營。

包括銷售及營銷、採購、成本管理、項目管理、預算以及房地產資產管理，佢的SaaS產品包括雲客、雲鏈、雲採購及雲空間。

業務雖然有增長力，但股價都唔平，如果初步分析，處貴水平，值博率未算強，始終市場現時對這類股有好大期望。只可以話，如投資，小注可以，長線可以。

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Q19147：

你好
我有15萬資金 打算分散幾隻類別投資

第一隻：小米 5萬
第二隻：汽車股
未諗好
吉利 尉來 小鵬 理想 呢4隻邊隻會比較好潛力

第三隻：仲有一個類別老師會有推薦？我比較想簡細價啲既股

目標擺一年 獲利係50%
老師可唔可以比啲意見
第3隻可能是飲食股 9毛9

龔成老師：

長遠來說，應該分散在更多股票，唔好只集中在3股。

小米（1810）可以佔一席位，不過現價唔平，所以投資要慢慢分注，等回翻D先入。

至於汽車股，尉來、小鵬增長力較強，而吉利（0175）就較平衡及未算貴。

另外，「細價/大價」「入場費」不是投資的理由，企業質素才是。同時，一年要有50%回報，股神都做唔到，所以要平衡翻風險與回報。

九毛九（9922）係內地中式快時尚餐飲品牌管理及運營者，佢係內地所有中式快時尚餐飲餐廳收入中排名第三，於華南地區則排名第一。

可見，在業務上、品牌上、市佔率上都不差。現時運營269間餐廳，以及管理41間加盟餐廳，而「九毛九」及「太二」為佢的兩個主力品牌。

睇翻佢的財務數據，唔差的，不過現價就少少貴，雖然這股都有長線投資的價值，無貨，就唔太建議這刻追，或小小注好了。

如果要潛力度較高的項目，可考慮安碩恒生科技（3067），可長線。

這基金追蹤恆生科技指數之表現，而恆生科技指數，都是一些有質素的潛力股，例如阿里（9988）、騰訊（0700）、小米（1810）、美團（3690）等的新經濟類公司，長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票，比起單一股票，風險能減低。

不過，現價都唔平，大約在合理區頂，因此，這刻不能大注投資。最好的策略，就是月供，或自行分注小注慢慢收貨，原理如同不斷儲貨，這樣就能平均買入價，減少風險。然後就長線持有。

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Q19148：

老師，每月3500點分配好？
我25歲，比較防守求穩和親早增長財富

龔成老師：

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

其實你25歲，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先，潛力股小注好了。加上你較保守，因此，建議你集中在平穩增長股。

你可以考慮盈富（2800）$2000。

另外再加1、2隻（每隻$1000）：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

你可以月供，長期進行。

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Q19149：

hello 老師 我係你股票班早幾個月學生，我今日睇自己股票組合 終於買到一隻倍升股！（其實差唔多仲有一隻小米 - 今日升到70%）所以我想多謝你。

雖然想繼續上晉升班，但係因為其實我上之前個個堂d數仲係未能夠完全掌握到

咁所以都係繼續溫下書先～
希望有機會再上你堂啦

龔成老師：

太好了！

最重要你明白投資的方向，買入優質股，長線，同時，我相信你已有一定的選股能力，長遠這個方向進行就得。

另外，心理質素都好重要，股價總會上落，你要平常心面對。

好，你溫下書先，同時可以睇《股票勝經》打好基礎，要溫課堂內容，睇年報，同「企業評估表」，我相信你會不斷進步，你有信心再上進階啦！

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Q19150：

成哥 2333係咪最好都等佢回一回 近期破頂 之前本想12/13蚊個陣入

龔成老師：

長城汽車（2333）有質素的，業務都不差，不過，過往的增長力不算好強，長遠業務發展雖然正面，但未必是潛力型。這股都有長線投資價值。

近期股價上左唔少，反而擔心貴左。

如果想入貨，最好回少少先考慮，或者跌少少入一注等跌再入。

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Q19151：

呀sir想問下305，thanks

龔成老師：

五菱汽車（0305）質素算中等，業務都不算差，但潛力度未必算好高。

佢之主要業務為於中國從事汽車零部件、發動機及專用汽車之製造及銷售業務。為中國商用微車發動機及汽車零部件之領導製造商，製造設施設於柳州及青島。

佢係上汽通用五菱的最大供應商，為上汽通用五菱提供約8成的各類零部件及發動機等主要汽車組裝部件。主要業務概述如下：

（１）發動機及其部件：主要生產供微車使用之發動機及其部件。

（２）汽車零部件及附件：主要由六家專門工廠組成，包括車橋廠、制動器廠、塑膠件廠、沖焊件廠、座椅廠
和車身附件廠。產品覆蓋近20大類共數百規格品種。

（３）專用汽車：以「五菱」作為品牌，生產１００多個不同種類的專用汽車品種，包括多用途小型客車、觀
光遊覽車、高爾夫球車、警車、微型消防車、郵政車、醫護車、微型廂式運輸車、冷藏車、保溫車及環境衛生車等。

（４）原材料貿易、用水及動力供應服務：為集團成員公司、客戶及供應商提供集中採購服務，提供原材料、
水和電力等生產因素。

（５）其他業務：包括金融服務及地產投資等。

業務不算差，有中國車市增長前提下，都佢正面。不過，技術與規模未算好強，優質度未算高。加上過往的生意與盈利增長唔強，都反映潛力度不足。

近期股價上升不少，這刻投資價值博率未算高。

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Q19152：

龔sir，本人今年36歲，2018年開始學投資，但一直都輸多賺少，直至今年朋友介紹我留意下龔成老師。我就下決心月供股票，我每月供15000。

想請教下龔成老師，希望俾少少意見我！

長和001供3000
煤氣003供1000
中生1177供2000
長江基建1038供3000
中銀香港2238供3000。

重有3000係供823

想將1038轉供，想請教下轉1810好，還是3033好。多謝你抽寶貴時間！

龔成老師：

月供股票是累積財富的好方法，你保持進行，最重要是長線。

以你的年齡，其實可以投資平穩增長股為核心，再加少少潛力股。

上述組合有少少保守。你的確可以將長建（1038）轉去供潛力類股票，小米（1810）雖然都可以選擇，但以平衡角度，你供3033/3067這類ETF會較好。

要留意，你都最好有基本的現金剩，如果出現大跌市，就可以把握到機會。

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Q19153：

老師你好，今晚剛上了你的股票班裡面有講及濠賭股，希望了解賭業應該用什麼指標估值，另外若不麻煩的話，可以分析現時疫情下的銀娛價位適宜直接買入嗎？十分感激！

龔成老師：

過幾堂會講企業估值，當中都會講述澳門賭業股的估值。

金沙（1928）你預現價合理區中間，如果去到$27以下，就初步開始平。

至於銀娛（0027）現時合理區中上部，要跌2、3成先算平。

銀娛可以現價入，但要控制注碼，因為唔算平，同時升左唔少，投資值博率比之前減左，因此，要分注，或月供。現價買入後等跌再加。

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Q19154：

龔sir, 你好，尋日上完堂，今日再溫返筆記嘅時候，有幾個問題想問：

1. 金沙因為係美國，而家中美關係唔穩定，會唔會影響到長遠發展？

2. 中國好似有政策監管人民係海外賭博，會否影響賭股長遠潛力？謝謝

龔成老師：

1）整體的影響唔算大，始終業務對大家都有利，金沙（1928）對澳門都有一定的貢獻。當然，有時政治因素無得估，但我相信影響唔算大。

金沙長遠仍是正面，但不是高增長類，比過往的增長力減左，平穩增長型。

2）其實對金沙無乜影響，唔需要太過擔心。

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Q19155：

你好，請問我們夫婦想10年後退休，自己有物業供緊（當年買220萬左右，而家大概值7百幾萬），本來10年後供完，但想阿仔5年後到外國讀大學（預120萬）

自己有儲緊錢，但到時要加按拿多50萬出來，想問下而家趁息口低加按先拿70萬出來（可再作其他投資）

再分10年供，還是5年後先加按（50萬）比佢做學費好

龔成老師：

如果你能承受少少風險，這刻都可以加按，因為有5年時間，其實都可以做到一定的財富增長。

現時低息，以及你現時負債不多，可以考慮。

你可以投資一些平穩增長股+收息股，分注去入，只要有適當的增長及收息，相信對你整體財富有利的。

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Q19156：

謝謝老師，因我公司公積金的股票基金及債券基金主要集中投資國家是美國，沒其他可選。老師是否認為美股現在真的偏貴？

因我主要留意老師分析在香港上市的股票，投資美股基金和債券都是因公司公積金沒有其他國家基金選擇，故對美股真不熟但又別無他法一定要選

現在美股由高位下跌未決定如何部署。老師是否認為美股已被推高偏貴？

龔成老師：

美股長遠正面的，現價仍算合理區內，都可以投資，如果你是每月供款，其實會長垃平均左買入價，就不用太擔心平貴問題，同時，唔需要太理會中短期股市波動。

可以投資，長線持有就得。

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Q19157：

龔sir, 已經睇完80後百萬富翁，準備睇財務自由行

想問一問當我想深入研究一間公司或一隻股票，應該從何入手？或者問我應該點樣做？麻煩你

龔成老師：

你可以睇《股票勝經》，會具體教你。

分析企業，你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據，同時要比較行業，考慮這企業的經營情況，之後的環境又會如何。這都是計算的基礎。

分析業務，大環境，長遠的發展。

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Q19158：

66 可以作長遠投資？

龔成老師

港鐵（0066）有質素，就算近年的不利事件，雖然會扣分，但最核心的本質不變。

港鐵上年賺$160億，就算扣除物業重估，都有過百億，當中包括了鐵路經營部分，以及物業的發展、物業的租金收入。基本上，每年都過百億的。

鐵路部分，無論佢有咩事故，高層點變，你會唔會唔搭港鐵？問心，絕大部分人都會搭。

另外就是物業發展部分，完全見唔到有影響。

長遠來說，這是優質股，現價合理區中上部，仍可分注投資，長線持有。

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Q19159：

老師 請問你覺得HKTV同香港電訊如何？暫時想月供住其中一個先 每月$1000

龔成老師：

兩個方向好唔同，香港電訊（6823）是收息股。

香港電視（1137）是潛力股，佢業務有前景，但有兩點都存有風險的。

第一，佢都會依靠人的因素，王維基成為了公司最值錢的資產，佢的想法好多，有生意頭腦，但我對這類太依靠個人的企業，不建議太過大注。

第二，這企業現時搞網購，有增長力的，但同時存有一定的未知數。疫情過後的增長力會否減慢？另外就是估值方面，我都好難講這刻的估值，只能話唔算平，如果投資，不建議大注。

你首先要了解翻，自己的風險承受能力與目標。

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Q19160：

龔sir，我有吉利汽車(175)，1000股，2017年$24.2買入。我現有14隻股票，希望逐步減少隻數至5隻。

請問現時咩價位放吉利適合?
多謝指教 !

龔成老師：

如果你組合都有質素，其實可保持約10隻股。而賣出那一隻，應該用「質素」去衡量，而不是賺蝕數。

吉利（0175）有質素的，你可以留，可減其他的股。如果真的想賣吉利，就升多2成賣部分。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

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・現金回饋無上限
📌Bankee數位帳戶 半年5萬以內2.6%
・次月21日開始計息
・超過5萬的部分以0.6%計算，活存範圍無上限
活動詳情｜https://www.facebook.com/Bankee.tw/posts/1552113825136617

新光寰宇現金卡｜https://pse.is/3lt3tw （行動支付11%）
📌10/31前核卡的新戶，11/30前綁定五倍券享250元
📌指定行動支付11%
・加碼8%核卡30天總上限500(6,250封頂)
・Apple Pay / LINE Pay
活動詳情｜
https://www.skbank.com.tw/CCO_1_detail.html?preferenceId=A558

玉山銀行
玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
📌9/26前綁定五倍券享300元7-11現金折抵券
📌信用卡綁定五倍券再加碼1%回饋
・總上限50元
📌11/30前申辦玉山Pi錢包信用卡綁定五倍券享1,000元P幣
📌11/30前數位帳戶新戶再加碼250元7-11現金折抵券
🔺以上活動皆無名額限制
活動詳情｜https://www.esunbank.com.tw/bank/marketing/credit-card/re_5?ven=credit-card&type=home_l2560

中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （指定通路/網購10%）
📌9/30前申辦符合首刷禮新戶享500、舊戶享100
・核卡30天內累積消費滿888
📌指定通路10%
・每月上限300
・Uber Eats/foodpanda/App Store…
📌符合低消指定網購10%
・每月在指定電商平台累積消費滿5,000
・每月上限500
・YAHOO/PChome/momo/蝦皮...
https://www.ctbcbank.com/content/dam/minisite/long/creditcard/LOL/index.html

華南銀行
📌新戶綁定五倍券消費滿額享300元與388首刷禮
・核卡45天內任刷三筆888元或累積消費達3,888元
。送刷卡金388等6種首刷禮
。最高688回饋(13%)
華南i網購生活卡
📌網購3.5%
・加碼2.5%每月上限250(10,000封頂)
活動詳情｜
https://card.hncb.com.tw/wps/portal/card/coupon3/!ut/p/z1/tVRbT8IwFP41PC49va3b40QciBPYGLC-LGUMmLoLMEH_vUMlkRiYhtCX5iTf5fRrT5FEEyQztU0WqkzyTL1UdSD1sAe4ha0eOIbfbMLA7vr9R9ejoqWj8ScAerzThgpgj_ocrFvvZuhgiw48huRPPhjmHQxwn3VY07Vdkxz4J5YFdfwRkkhGWVmUSxQss2jagE1SxmGqigZ81ZFazxoAQg-j_LXIM7qnFFEyQ8F8qqhgJtMEAa4xA880k1ClcQyRTohQOObfLZ7JQJ4_wXjvVxPSMQC8EQHrwWSi62BiM3EAnDYJqibFySb9KuhtEu-Qn-XrtLpX758ZtGsd-IUONfLiqvL8uvKYXFf-0uzvj6fs9wuvvoHkabWSVjVreVbGbyWa_HXYitT3U4O-a8-usRvOl4s0dFqU_9g21gd7mN_v/dz/d5/L2dBISEvZ0FBIS9nQSEh/

郵政VISA
📌10/5前完成申辦與領卡綁定五倍券享600元
・9/10以前未曾持有VISA金融卡者
🔺有帳戶沒有金融卡者可以考慮
活動詳情｜https://ipost.post.gov.tw/pst/5000.html


安泰銀行
📌新戶線上申辦悠遊聯名卡綁定五倍券累積消費滿3,000享400元
・於核卡45天內消費滿3,000
📌舊戶申辦悠遊聯名卡綁定五倍券累積消費滿1,000享100元
・於核卡45天內消費滿1,000
安泰悠遊聯名卡
📌自動加值5%
・每月上限50
📌指定通路5%
・每月上限150
・YAHOO/PChome/momo/蝦皮
活動詳情｜
https://www.entiebank.com.tw/entie/campaign/1100492

台灣Pay
📌前33萬名800、33萬-50萬500、50萬以後300
・最少有300元加碼

LINE Pay Money
📌9/26前綁定五倍券享100點
📌新戶綁定五倍券再加碼100點
📌共同綁定最高加碼200點
・每綁定1人加碼50點
🔺限時不限量
活動詳情｜https://static01-ipass.cdn.hinet.net/ipassweb/5000/epi/



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00:00 信用卡、行動支付五倍券不限名額懶人包
00:40 信用卡新戶+五倍券回饋更大化
01:48 華南I網購生活卡
02:29 新光寰宇現金卡
03:11 玉山Pi錢包信用卡
04:09 郵政VISA簽帳金融卡
04:34 遠銀Bankee信用卡
05:16 安泰悠遊聯名卡
05:52 中信英雄聯名卡
06:50 LINE Pay money
07:13 台灣Pay
07:59 結語

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*信用卡專區*

💡網購信用卡💡
新光寰宇現金卡｜https://pse.is/3njl68 （行動支付11%）
彰銀My購卡｜https://pse.is/3jxabx (指定網購11%)
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （指定通路/網購10%）
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （指定行動支付6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
玉山Ubear ｜https://pse.is/KXJWW （網購/行動支付3.8%）
玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 （週六行動支付/網購6%）
富邦momo｜https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3回饋無上限)
樂天信用卡｜https://shinli.pse.is/EUV7G （網購10%）

💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （外送/網購10%）
永豐三井聯名卡｜https://shinli.pse.is/N4YCD （餐廳/外送10%）

💡一般消費信用卡💡
永豐Sport卡｜https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3%現金回饋）
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3% / 指定行動支付6%）
富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （新戶3.5%無上限）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
台新玫瑰Giving卡｜https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
聯邦賴點卡｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/LINE Pay7%）
星展ECO永續卡｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （國內無腦3%）
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF （高鐵/加油5%）
匯豐現金回饋卡｜https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡｜https://pse.is/3aemhy （指定通路最高6%）

💡行動支付信用卡💡
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （指定行動支付6%）
台新街口聯名卡 ｜https://shinli.pse.is/V29G4 （指定通路最高11%）
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 （行動支付/網購6%）
凱基魔Buy卡｜https://shinli.pse.is/3amq3r （指定行動支付享8%）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)


💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡｜https://shinli.pse.is/TRNK2
匯豐旅人-御璽卡｜https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡｜https://shinli.pse.is/SWY28
玉山Only｜https://pse.is/J668L （最高5.2%回饋）

💡高活儲網銀專區💡
Richart ｜https://pse.is/3dblru （1.2%活存利息）
王道銀行｜https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
iLeo｜https://pse.is/H4H8E (72萬1.2%超高活存利息)
遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4 （2.6%活存利息）
樂天純網銀｜RI9HCV （透過推薦碼註冊享100） OU數位帳戶｜https://pse.is/3exmtb （20萬以內1.85%）

💡投資推薦💡
鉅亨買基金｜https://pse.is/3g3g6e (輸入 shinli享1588紅利，申購26萬元以內基金0手續費)
富果帳戶｜https://shinli.pse.is/M4Q9V (註冊享108元)
國泰證券｜https://pse.is/3lnw2z (定期定額存股推薦)

💡APP推薦💡
家樂福｜581AIYW (輸入推薦碼享3,000點)
註冊Shopback｜https://shinli.pse.is/SR4UE (享100獎勵金)
玉山e.Fingo｜2a5GCNHG (輸入推薦碼享優惠)
UberEats ｜eats-xn13cyuzue (100元折價2張)
汗水不白流｜VOCRBH (享7,000卡路里)

#Richart #數位帳戶 #信用卡
合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com
❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿
❗️每月45元幫助我創作更多影片｜https://shinli.pse.is/PD4Q5
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✨2021下半年信用卡精選｜https://shinli.me/2021/08/16/2021credit-card/
🙋‍♂️我的新手理財線上課程｜https://www.yottau.com.tw/course/intro/997#intro

✨遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4 （2.6%活存利息）

00:00 Richart殞落？數位帳戶的興衰史
00:47 2016數位帳戶的元年
01:35 2017年 各銀行陸續推出數位帳戶
02:57 2018年 各家數位帳戶急速成長
03:52 2019年 高活存數位帳戶陸續登場
06:02 2020年 Richat不再獨大市場、占比下降
07:40 2021年 Richat調整優惠 用戶出走
09:02 Richat回饋更改回顧
11:15 結語

Richart
成立時間 2016年4月

2016年Q4
數位帳戶總開戶數8萬
Richart佔了4.1萬 約50%
SnY 2.4萬 約30%
Richart 100萬以內1%
・每月從他行單筆轉入2萬/設定ACH每月自動轉入2萬
＊新開戶享500元
GOGO卡
一般消費1.5%
指定通路 3.5%
・加碼2.5%每月上限500
🔺以活存高利率＋刷卡高回饋搶攻市場，鎖定20-35歲的族群

2017年Q4
總開戶數39萬
Richart佔了17.2萬約 44%
王道銀行 7.2萬 約18%
華南SnY 5.6萬 14%
國泰KOKO 4.2萬 10%

📌Richart 100萬以內1%
・每月從他行單筆轉入2萬/設定ACH每月自動轉入2萬
＊新開戶享500元
GOGO卡
📌一般消費1.5%
📌指定通路 3.5%
・加碼2.5%每月上限500
🔺以活存高利率＋刷卡高回饋搶攻市場，鎖定20-35歲的族群

王道銀行
簽帳金融卡優惠高
📌國內1.5%/國外2.3%
＊開戶享588
📌階梯式利率最高1.8%
・10-30萬享1.8%

國泰KOKO
📌跨轉/跨提各50次
📌KOKO icash combo卡指定通路5%
・這時候沒有低消
・直接變成網購神卡

2018年Q4
總開戶數150萬 成長380%
Richart 77萬 51%. 成長450%
王道 31萬20% 成長430%
KOKO 24萬16%
SnY 7萬4%
＊王道銀行急速成長
＊數位帳戶急速成長

RIchart/王道銀行優惠沒有調整 - 當時拍了影片
這兩個數位帳戶當時真的稱霸全台
https://www.youtube.com/watch?v=DVf02rjcNz0
KOKO當時優惠也沒更改
這時可為數位帳戶元年

2019年 Q4
總開戶數338萬 成長225%
Richart 179萬53% 成長230%
國泰KOKO 46萬 13% 成長190%
王道 42萬 12% 成長130%
大戶 22萬 6%
iLeo 13萬 3%
＊大戶、ILEO登場

Richart 活存範圍調降
📌符合條件50萬1%
・每月從他行單筆轉入2萬/設定ACH每月自動轉入2萬
＊新開戶享300元
GOGO卡暫時還沒更改

王道回饋調降
📌國內 1.3% 海外1.8%
・上限每月各為1000元超過則以1%計算
・ 當月與銀行資產往來平均達5萬
📌新戶10萬以下1.2%
＊開戶享200元

KOKO信用卡回饋調降
📌指定通路5%
・新增5,000元低消門檻

永豐大戶
📌100萬1.1%
・零條件、門檻
大戶信用卡
📌國內2%/國外3%/指定通路7%
・現金回饋無上限
🔺現金回饋無上限最高門檻

iLeo
📌12萬1.2%

2020年Q4
總開戶數646萬 成長190%
Richart 236萬36% 成長130%
KOKO 96萬14% 成長200%
永豐 66萬 10% 成長300%
王道 45萬6% 成長7%
iLeo 45萬6% 成長340%
🔺Richart不再獨大，王道成長停滯

Richart
📌符合條件50萬1%
・每月從他行單筆轉入2萬/設定ACH每月自動轉入2萬
📌3/25活存範圍由50萬下降到30萬
＊開戶100
GOGO卡7月過後回饋調整
📌一般通路 1%
📌指定通路 3%
-加碼2.5%每月上限500
📌行動支付/週六網購 6%
-加碼3%每「季」上限500
-行動支付👉LINE Pay / 街口 / Pi錢包 / 卡得利錢包
-週六網購👉momo / 蝦皮 / PChome

永豐大戶
📌100萬1.1%
・零條件、門檻
📌下半年調整成50萬1.1%
永豐大戶信用卡
📌回饋上限從無上限調整成1,500元

國泰KOKO
📌第四季調整成跨轉50次、跨提15次

王道銀行
📌30萬以內1.68% 3個月 (短期優惠)
＊開戶享100 (調降)

iLeo
📌下半年推出夢想帳戶最高72萬1.2%


🔺其他銀行優惠沒大更改

2021年Q2
總開戶數 831萬 成長128%
Richart 259萬 30% 成長9%
KOKO 127萬15% 成長132%
大戶 89萬 10%
iLeo 64萬 7%
王道46萬 5%

Richart
📌4月更改調降，30萬符合條件享有1.2%，不利於舊戶
＊開戶100
GOGO卡
📌新增低消5,000

永豐大戶
📌改為等級制大戶等級才享有50萬1.1%
大戶信用卡
📌大戶等級回饋上限較高

🔺數位帳戶優惠陸續縮水，尤其Richart縮水最嚴重


RIchart的改變
數位帳戶龍頭，活儲高＋信用卡回饋高＋APP操作很方便又快速＋吉祥物可愛→深深打中年輕族群
📌從100萬 - 50萬 - 30萬 - 符合條件30萬
・最後讓舊戶感到不受重視，讓很多舊有戶轉而申辦其他數位帳戶
📌信用卡回饋也從原本單純的指定通路3.5%
・到條件日漸複雜的指定通路6%，下半年新增低消條款
🔺調降固然可惜，但不在意舊戶的感受往往會讓用戶感到失望
🔺Richart用戶數真的太高，所以調整是必然，因為成本比起其他數位帳戶高出了好幾倍
🔺雖然慢慢調降，但有感受到他們還是有想要保持高回饋，所以才會利用新增條件的方式
🔺好聚好散，我還是很喜歡Richart


【今周刊李勛觀眾獨家優惠】
✨紙本訂閱優惠：今周刊紙本26期1,599元 (52折，總價值3,064元)
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*信用卡專區*

💡網購信用卡💡
彰銀My購卡｜https://pse.is/3jxabx (指定網購11%)
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （指定通路/網購10%）
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （指定行動支付6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
玉山Ubear ｜https://pse.is/KXJWW （網購/行動支付3.8%）
玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
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💡一般消費信用卡💡
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星展ECO永續卡｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （國內無腦3%）
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF （高鐵/加油5%）
匯豐現金回饋卡｜https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡｜https://pse.is/3aemhy （指定通路最高6%）

💡行動支付信用卡💡
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （指定行動支付6%）
台新街口聯名卡 ｜https://shinli.pse.is/V29G4 （指定通路最高11%）
GOGO卡|  https://shinli.pse.is/V29G4 （行動支付/網購6%）
凱基魔Buy卡｜https://shinli.pse.is/3amq3r （指定行動支付享8%）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)


💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡｜https://shinli.pse.is/TRNK2
匯豐旅人-御璽卡｜https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡｜https://shinli.pse.is/SWY28
玉山Only｜https://pse.is/J668L （最高5.2%回饋）

💡高活儲網銀專區💡
Richart ｜https://pse.is/3dblru （1.2%活存利息）
王道銀行｜https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
iLeo｜https://pse.is/H4H8E (72萬1.2%超高活存利息)
遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4 （2.6%活存利息）
樂天純網銀｜RI9HCV （透過推薦碼註冊享100） OU數位帳戶｜https://pse.is/3exmtb （20萬以內1.85%）

💡投資推薦💡
鉅亨買基金｜https://pse.is/3g3g6e (輸入 shinli享1588紅利，申購26萬元以內基金0手續費)
富果帳戶｜https://shinli.pse.is/M4Q9V (註冊享108元)
國泰證券｜https://pse.is/3lnw2z (定期定額存股推薦)

#無腦神卡 #信用卡 #外送信用卡
合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com
❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿
❗️每月45元幫助我創作更多影片｜https://shinli.pse.is/PD4Q5
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花旗卡首刷禮優惠｜https://pse.is/3hgqzh （5/26前首刷送空氣烤箱）
[5/19 - 5/26]
📌新戶核卡30天內累積消費滿9,000享首刷禮三選一
SANSUI山水 空氣烤箱 / LG PuriCare Mini 隨
身淨 空氣清淨機 /神腦生活3,000元現金抵用券
📌一般通路、保費2%
-不包含學雜費
-每年上限6萬(300萬封頂)
📌新戶指定行動支付 10%
-首三期帳單加碼8%總回饋上限1000 (12,500封頂)
-Apple Pay、Samsung Pay、LINE Pay、街口支付、Pi 拍錢包、PX Pay、skm pay、HAPPY GO Pay、eslite Pay、家樂福錢包


兆豐 x 外送
[-6/27]
📌每週五、六、日於foodpanda/UberEats累積消費滿300最高12%
-活動上限100元 (833封頂)
-限量1,000組
-6/10 16:00開放登錄
🔺綁定E秒刷最高享15%
活動詳情｜https://www.megabank.com.tw/personal/credit-card/event/food202105

外送信用卡推薦
📌星展ECO永續卡 新戶13%｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （行動支付13%）
🔺透過連結申辦，核卡30天內任刷一筆加碼1,500元禮券
-加碼10% 90天內總上限750(7,500封頂)
-foodpanda、Uber Eats
-指定行動支付也享13%
(LINE Pay、街口支付、Pi 拍錢包、skm pay、、eslite Pay、家樂福錢包、中油pay、 ezPay、橘子支付、101pay、Open 錢包、一卡通自動加值)

📌聯邦賴點卡 10%｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/週六7%）
-活動公告至6/30
-登錄消費享，每月限量5,000名
-每月上限100(1,000封頂)
-超過以2%無上限計算
-Uber Eats (不適用優饗方案之交易)、foodpanda、foodomo、台灣大車隊、LINE TAXI、WeMo Scooter、GoShare、iRent、車麻吉、Gogoro APP (Gogoro Network)、yoxi、Netflix、CatchPlay、LINE TV、KKBOX、Spotify
🔺五月已額滿

📌中信英雄聯盟卡 10%｜https://ctbc.tw/dYTtRf （指定通路/網購10%）
-每月上限300
-有無外送、Foodomo、foodpanda、Uber Eats
-簽帳金融卡也享回饋

📌永豐JCB現金回饋卡 9%｜https://shinli.pse.is/N4YCD （外送9%/網購6%）
-加碼8%每月上限200 (2,500封頂)
-foodpanda、UberEats

📌新光新光三越聯名卡 10%
-每月上限100(1,000封頂)
-指定通路foodpanda、Uber Eats、悠遊卡自動加值
🔺自動加值超好用

台灣Pay x 麥當勞
[-6/8]
📌單筆滿99以上享21%
-每筆上限25元 (119元封頂)
-活動限量6萬筆
-可綁定信用卡、金融卡、帳戶
(一) 信用卡：
台新銀行、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、兆豐銀行及臺灣企銀，計10家金融機構。
(二) 金融卡/帳戶：
「台灣Pay」掃碼支付(透過「行動銀行」APP或「台灣行動支付」APP)之參與機構如下，如有更新則以「台灣Pay」官網(taiwanpay.com.tw)為準，不另行通知。
1.「行動銀行」APP參與機構：
臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、高雄銀行、兆豐銀行、臺灣企銀、陽信銀行、淡水一信、台中二信、三信銀行、農金資訊「農漁行動達人」、中華郵政(郵保鑣)、元大銀行、永豐銀行「豐錢包」及玉山銀行，計18家金融機構。
2.「台灣行動支付」APP 參與機構：
臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、兆豐銀行、臺灣企銀、新光銀行、基隆一信、基隆二信、淡水一信、新竹一信、新竹三信、彰化六信、花蓮二信、中華郵政、日盛銀行、南農中心及南資中心，計21家金融機構。
活動詳情｜https://www.taiwanpay.com.tw/content/info/news_detail.aspx?enc=A46919D3B85F88C16F1EBD399A522C09

街口支付 x 高雄
[-5/30]
📌合作店家消費享10%
-單筆最高回饋上限50(500封頂)
-每人每週限量回饋3次
🔺綁定星展ECO最高享23%回饋｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （行動支付13%）
活動詳情｜https://event.jkos.com/promotions/A/kaohsiungz01/20210517/index.html

🔺街口支付網購開放綁定其他信用卡，不再限定街口聯名卡
-星展ECO最高享13%回饋
-花旗現金回饋PLUS卡享10%｜https://pse.is/3hgqzh （5/26前首刷送空氣烤箱）

LINE Pay
[-7/31]
📌LINE Pay mini 指定活動店家享5%
-每帳號最高300點(6,000封頂)
🔺綁定信用卡回饋在加成
星展ECO永續卡享18%
花旗現金回饋PLUS卡享15%
幣倍卡享14%
詳情｜https://web-tw-pay.line.me/cms/event/template1.3/5c63f196-b714-484b-8530-d64a67f33fe6

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💡網購信用卡💡
玉山Ubear ｜https://pse.is/KXJWW （網購/行動支付3.8%）
玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
GOGO卡| http://comparegroup.go2cloud.org/SH1ju （行動支付/網購6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
富邦momo｜https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3回饋無上限)
樂天信用卡｜https://shinli.pse.is/EUV7G （網購5%）

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中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/dYTtRf （指定通路/網購10%）

💡一般消費信用卡💡
台新玫瑰Giving卡｜https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
聯邦賴點卡｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/週六7%）
富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （國內3%無上限）
星展ECO永續卡｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （行動支付13%）
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF （高鐵/飯店6%）
匯豐現金回饋卡｜https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡｜https://pse.is/3aemhy （指定通路最高6%）

💡行動支付信用卡💡
台新街口聯名卡 ｜https://shinli.pse.is/V29G4 （指定通路6%）
GOGO卡|  https://shinli.pse.is/V29G4 （行動支付/網購6%）
凱基魔Buy卡｜https://shinli.pse.is/3amq3r （指定行動支付享8%）
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