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［有一天我們會中年，都希望還有一份工作］

我演講的場次不多，今天上午這一場，我倒是一口答應｡主題是鼓勵企業雇用中高齡者，我只問了一個問題，誰來聽講？對方說是企業主﹑人力資源主管，以及部門用人主管，我心裡閃過一個念頭：

｢終於讓我逮著機會﹗哪有拒絕的？｣

練兵千日用在一朝，我就等這一刻，要跟這些掌握用人生殺大權的關鍵人物親自說明，用中高齡者是他們的使命，以及責任﹗而且不只是錄用，還要協助員工儘量保住工作，不要輕易失業，因為—

一旦失業，中高齡者要再就業真的困難﹗

所以最好不要淪落到失業的地步……否則必須面對｢求職下流化｣四個現象：

💚1.去專業化：
很難再回到本來的專業職，知識﹑技能與經驗一夕化為烏有，一概不被承認，甚至被認為是包袱｡

💚2.非典型化：
很難再找到編制內的全職工作，等著他們的多半是兼職﹑時薪﹑派遣﹑外包等職務，職涯變得不穩定，容易成為流浪工作者｡

💚3.薪水下滑：
很多中年人的薪水加不上去，便想求職，可是面試後都來問我：｢外面是不是很不景氣？｣其實不是，而是比起年輕人，他們｢又老又貴｣而不自知｡

💚4.職位降低：
很難再回到原來的職位，因為中高階主管的位子本來就少，而且很少流動，很少出缺｡還有，這種位子用的多半是老闆信任的人｡

再來看勞動部的調查，會發現上面這四個下流化現象，會造成中高齡求職困難，像是—

💚求職困難原因第一名：82%卡在年齡太大的問題上
💚求職困難原因第二名：55%卡在薪資無法令人滿意
💚求職困難原因第三名：32%卡在職位不如預期上

一名社會新鮮人初次求職，平均花2個月，中高齡者卻長得多，65%花了15個月才加入勞保，足足6倍有餘﹗另外35%呢？極有可能找到的是不具勞保的黑戶工作，或找太久到最後成了怯志求職者，索性不出來求職了﹗像這類不求職的人口，是不計算在失業率裡，這也使得失業率嚴重被低估｡

說這麼多，我的用意是在強調一件事，千萬不要讓自己失業，中年人沒有負氣離職的資格，只有委曲求全的條件｡當然，中年失業不完全錯在自己，很多情況是外在因素所逼，比如產業更迭﹑市場競爭﹑企業購併，甚至上下兩代接班，新主子會逼走一批老臣，因此非戰之罪的比例不低，不必過度歸咎於中年人｡

再從統計數字來看，馬上就能感受到一個台灣就業市場的問題：對中年人極度不友善｡我經常講課問在座的聽眾，台灣平均幾歲退休？起初一面倒，都說65歲；直到我講了2萬名學員之後，現在比較有人會答58歲｡這個數字上的出入，說明什麼？大家想的是65歲退休，卻在58歲退，是非志願的結果，也就是—

被逼退﹗

這是2016年的數字，當時日本是69歲退休﹑韓國是72.9歲，所以我真心感到台灣的企業在雇用員工上未善盡社會責任，遠不如日韓兩國｡不僅於此，太多的統計數字都證明，在照顧員工上，台灣的企業做得太差﹗從以下兩個數字即可知道：

💚台灣經濟成長的GDP在1997年之後，越來越多落入企業的口袋裡，員工分到的比例越來越低｡現在企業拿走51%，1,100萬上班族才分得46%｡

💚台灣上班族的固定薪占薪資的64%，低到成為亞洲第一﹗也就是說企業不只薪資凍漲16年，拿走大半利潤，還讓員工的薪資不穩定，靠變動薪度日｡

我並不是要鼓吹勞資對立，可是統計數字看多了，心很悲涼﹑很氣憤。其他國家的企業，目的也是賺錢，他們面對的困難與競爭不比台灣少，為什麼他們做得到，而我們的企業這麼貪婪與苛刻？是不是因為台灣最美的風景，是善良的台灣人？這是欺負人哪﹗

這是我答應這場演講的源由，在座的不論人資或主管，也都是員工呀﹗如果大家有這個覺醒，有使命感一點﹑積極作為一點，一定能夠改變這個就業市場，幫助中高齡者安居樂業，防範於未然，不至於鬧到失業地步，再來困難求職｡換個角度來看其他員工失業，不也在預演自己的未來嗎？

在演講起初，我問這些聽眾，中年求職困難最主要是因為以下哪個？結果態度不佳是第一名，其次是工作技能跟不上，還有人說健康體能﹑薪水太高﹑職位不合，至於年齡太大則很少人舉手｡這說明什麼？我們對中高齡者隱藏著歧視，包括刻板印象，卻毫無自覺｡

Mobile 1是很多科技人在上面的論壇，有人問，如果你是老闆，要不要用中高齡？討論熱烈，卻幾乎一面倒：

不用﹗

第一名理由也是指稱中高齡者態度不佳，說他們老油條，偏偏能力差，還想要高薪與當主管，結論主要是這個：

｢中高齡不是資深，而是落伍與不更新｡｣

這當然有部分事實，難怪年輕人看不慣中高齡者｡固然中年人要自我檢討﹑與時俱進外，企業也要提供升級與轉型上的協助，千萬不要讓員工10年或20年固守同一個領域﹑同一個職務﹑同一個技能，最後成為｢房間裡的大象｣，龐然大物卻被視而不見，失去亮點，最後被棄之如蔽屐，造成企業與員工雙輸｡

企業可以做什麼？比如：
💚跨部門專案
💚輪調制度
💚職務再設計
💚轉型培訓

我們每個人都會走到中高齡，都希望老而有所用，因此為現在的中年人盡一份心力，積極開拓出職涯的可能性，等於為自己的未來鋪路，最終受益的是我們本人，何樂而不為？

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從按按滑鼠讓網購寄至家裡、到各大類平台透過演算法推薦你喜愛的商品、甚至流傳著手機會竊聽進而推播廣告的各種都市傳說，此情此景下讀這本書是合適不過，甚至因為太過貼近，反而不覺得這是什麼烏托邦，倒是你我的日常。
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#神秘雲商城 描述近未來美國已被一家跨國巨獸企業壟斷，雲商城販售了你打從嬰兒籃至蓋上棺材板的所有物品與服務，卻也因此讓許多中小企業倒閉。

透過因此破產，不得已來吃人頭路的派斯頓，遇上想了解這巨獸如何運行的商業間諜辛妮亞，以及龍頭霸主－CEO紀卜森，三人之間交互敘述，拼湊出雲商城在能成為企業龍頭背後，不為人知卻也最不得人知的秘密，如何一步步的掌控人性與社會。
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反烏托邦的世界架構，是相當吸引我的，不管是經典 #美麗新世界、#一九八四 、#華氏451度 、#使女的故事，到近代令人印象深刻的電影改編 #飢餓遊戲，不外乎都是建構了一個看似美好的世界，由一個提倡社會集體思想的極權政府掌握，卻也因著那美好而讓人民付出極大的代價。
然而神秘雲商城卻是一部描寫近代美國社會，極度資本主義下的未來想像，不難看出他在影射哪一間零售龍頭。
有別於其他「中央政府」設定，這本書讓人有著耳目一新的反烏托邦設定。

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#烏托邦的世界一定是共產極權？
從前述的那些作品中，幾乎都有著一個集體主義的政治思想，然而看似自由與經濟成長飛速的資本社會，「只有消費者是家人，其他小企業或創業家是讓大企業吃了能更茁壯的食物。」在利潤、CP值決定一切之下，沒有競爭力的小企業就是餌食。
這也注定了所謂「美好的世界」並不是一權獨大，資本與社會主義的對峙得以讓人從中調適和相互借鑒。

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#人工智慧將取代你自己的智慧？
雲商城員工都須配戴一個叫「雲錶」的發明，它能監控你的心跳與行蹤，透過語音分派你的工作，用大數據完成高效管理，當然也能透過神秘的演算法，推播你所需要或想要的各種商品。(是不是太熟悉了？😂)
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「我們生活在一種無序狀態中。買東西是因為我們正在崩解，新事物能讓我們感到完整，這種感覺會讓人上癮。」
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在這巨獸底下的小螺絲釘們，已被雲錶操控成不能沒有它，再透過各種廣告推播買下一個個人工智慧認為我們需要的東西，極度智慧的科技一一取代人的獨特性。

不可否認科技進步至今是帶來相當多好處，我自己也常常仰賴語音，或是被推薦廣告打到。然而也會提醒自己，必須是「有意識」地在做當下這個行為，將買這項物品的「必要」先為「想要」。

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#記錄與思考的必要性
幾乎所有的反烏托邦系列最後都直指一個核心，那就是千萬不要失去思考的能力。

「一開始她為來到這裡工作的人感到難過，覺得他們多少有些不足或是弱勢，可是來了這麼久讓她開始了解到：這地方是專門設計來剝奪人的選擇，設計來逼迫人屈服的。」

派斯頓有一本筆記本，寫著紀錄靈感的「新點子」那頁一直是空白的。也代表著他進雲商城後日復一日，失去了當時進來的動機，開始享受得到讚賞、求表現的狀態裡，直到遇上反抗者余灰、辛妮亞被抓，破壞了他編織的各類平穩美夢，也讓他重新思考，他究竟在這邊想幹什麼？

在佛洛姆的《逃避自由》裡提過：「對抗權威是第一次真正自由的行為，屬於真正人性的行為，而這種等同自由行為的叛逆之舉，正是理性思考的開端。」
即便是看似自由的資本主義大本營－世界級公司雲商城，在這些被剝奪所有的人眼裡，終究還是一個權威吧。
曾經是極力反抗者余灰，這位曾經在派斯頓腦裡投下陣陣漣漪的石子，如今也通過面試千辛萬苦地進來了，派斯頓是不是在她身上看到如被逼到走投無路的自我反射？
最終派斯頓做了選擇。選擇那根已顯灰白的火柴，那是顛覆日常巨獸的星星之火。
「別忘了，自由是屬於你的，直到你放棄它。」
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小說最後給的結局讓我稍感到倉促，有點可惜，卻也收在一個能讓你深度探討資本主義下的權力結構、大企業下僱傭關係的思考空間裡，（不得不說下最後結尾一個翻轉的秘密，描寫得令人噁心至極🤮）然而社會或許都是物極必反，沒有東西是不花點代價就能得到的。
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只是，你願意花多少代價，來尋得你想要的自由？
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《神秘雲商城》- #羅柏哈特 #robhart
#2021booklist #reading #thewarehouse 圓神出版．書是活的 #好書推薦 #反烏托邦 #dystopia #小說 #美國文學 #說書 #閱讀心得 #閱讀筆記 #畫說有一天

【龔成問答信箱】（Q17961-Q17980）

Q17961：

你好，成哥！我係你之前基礎班既學生。首先感謝你係班上面既指導。

課堂裡面你曾經提及過中國生物製藥(1177)係一間有潛力既公司。之後我睇左佢既業績，發現2018年公司曾經進行拼購另一間公司。關於拼購，有幾個問題想請教一下：

1) 留意到公司業績-商譽 數值大增，咁樣會唔會對日後營利有好大影響（如減值）？

2) 公司收購完另一間公司，係咪應該要將被收購公司業績(如股東權益、負債、盈利等）一拼計算？

3) 就住問題2)，如果需要一齊計，我留意到中生製藥既ROE，因為拼購後低左好多。其實係咪需要忽略新收購公司所產生既影響，再做估值?

期待你既回覆。謝謝

龔成老師：

1）有可能，但我地好難這樣去推算。我地最重要是明白這是一個「會計價值」，在分析及估值上，一般都唔會太著重。所以，當佢日後真的出現減值時，同時唔需要太在意，因為只是會計上的增加，非現金流的增減。

2）對，除非只買好少股權，否則，會以合併賬目模式計算。

3）我地最重要是長期分析，中短期可能未反映新公司的賺錢能力，又或受入賬等因素影響，因此我地會以長期角度去分析。

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Q17962：

龔sirigg799值得買入嗎？

呢間公司值得投資嗎

龔成老師：

IGG（0799）業務上都有質素的，但卻是有風險的類別。

雖然佢財務數據不差，但業務本質的不確定性大，軟件及遊戲都是變他較大的行業，這種不確定性可以令企業好勁或好弱，因此你要明白這點。

佢股價上落大是正常的，如果你投資要明白這點，就算長遠企業價值向上，都要明白股價波動。這股不是無質素，但由於有風險，因此唔建議大注，持貨不算多就無問題。

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Q17963：

我現時33歲，其實最好持有幾多隻股票？每隻比例應該點分配？

每隻股票佔整體比例上係指股數定係指買入金額定係現時價值？

另外，如股票總值佔總資產一定比例，當股票升升跌跌時需要作出買賣調整以維持相同比例嗎？

龔成老師：

如果股票組合在$100萬以下，可以持有5-10隻股，如果在$100萬以上，就持有10-15隻。

個股佔比唔好多過股票組合的15%，同一行業唔好多過30%。

我地會按現時的股價計算（但一般唔睇中短期，而是長期的股價，你可以用平均價計）。

如果長期股價改變，就有可能要作出調整。

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Q17964：

老師 剛剛看了你有關物業的貼文 小弟現時在澳洲只是自住物業 一直在這疫情下看樓市有調整才去看看物業 投資。

但即使樓市有下跌，買了平貨， 但有以下出租率優慮。

1）現時留學生都很難回國繼續進修。

2）政府對本地上車提供2萬5澳元的資助，又令多一點家庭買下自己物業。

3）澳洲重開正常生活後如果因經濟情況又說交上租金，政府又再下令屋主不能吹收租金或趕租客走，又令租金生活不穩。

暫時只見不是入市時機。 老師對澳洲市場有何見解？ 謝謝

龔成老師：

如果疫情令樓市出現較大的下跌，利用這時買入，的確是機會，而我地所有分析點，都要以「長期」為基礎。

1）如果只是中短期影響，而你有足夠的資金去守，去「供款」，就不用擔心。

2）你要睇翻你當區的租務情況，租金回報率。其實，如果政策令人好想買樓，就會對樓價有支持作用，雖然租金回報有機會減，但唔需要太擔心。

3）各地都有不同的租務情況，因此如買樓收租，都要明白這是成本的一種。

你要衡量樓價是否跌得夠多，是否吸引。而記住，我地的分析點，一定是「長期」。

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Q17965：

老師，之前有請教過老師$6000月供股票，建議係$3000盈富、$1500恆基、$1500港交所，最近我其實仲想加1211同9988的。但睇完書後，覺得係咪其實唔洗心急

調整為$3000盈富+$3000恆基先會好d？等日後其他幾隻股票回落返d再作調整。

龔成老師：

我地會按翻你的年齡、企業質素、平貴，去決定點配置。

如果你年輕，想組合有多少少增長力（而你組合現時無潛力股），就加入比亞迪（1211），不過，由於現價唔平，因此可能只供$1000。因為你永遠唔知佢幾時回落。

所以，你要先考慮組合的方向，再考慮平貴去決定金額。

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Q17966：

龔成老師 你好, 我剛畢業24歲, 預計於九月開始上班, 扣除每年稅項、家用、基礎消費後，每月淨收入$23920。每年會跳point及薪金調整，十年後頂薪約50k。投資初哥, 現有70k現金, 1手[email protected].

想6年內存約100萬作首期、持續增值的投資組會(優質股+倍升股)及維持銀行有一筆備用現錢足以6個月開支(約$200k)。(備用現金可彈性用以應付朋友們的紅色炸彈 但絕不胡亂使用)

一、想向老師請教該如何前進
現打算每月約24k的淨收入
1/2用作定期手動買入2800/823
1/2存銀行作儲蓄及等待1177/1448回落至老師曾提及的合理價後買入
老師認為如何？

二、因為工作是輪班的，請問老師會否辦網上課程讓輪班的學生能自行安排在時限內網上上課？

三、想請教如何得知長線投資的收割位？是否以估價得出預期值？

四、另外，雖然現時工作十分穩固及薪金不錯，但工作壓力大/輪班及危險，曾有研究指出我所屬機構於三十歲年齡層的員工出現離職潮。

在儲下大約5-6年經驗及完成專科試後，我須考慮在本原有機構面試嘗試升一級（該職級現時月入頂薪～70k），還是到私人機構闖？

以我現時的職級在私人機構每月多約20k薪金（未連年花紅），但聽聞可以隨時被辭退及未知晉升前景如何。如考慮私人機構是否太短視？

除此之外，經濟環境會影響我到私人機構的可能性，以及將來另一半的職業是否有穩固收入也是我需顧慮的。我心理上該如何走？

謝謝老師的寶貴意見


龔成老師：

1）你的方向可以，以平穩增長股為核心，例如盈富（2800），而領展（0823）的比例可以比盈富少。同時以潛力股作配置。

所選的都是優質，可長線的股，潛力股等跌先入都正確。

不過，你可以同時考慮其他股，唔好只停留在幾隻股，你的「可選股名單」可增加，但都要耐心等跌，或適當時機先入。

2）我有可能在年底，開一個有關於資產配置的網上課程。

至於股票班，由於內容太重要，暫時唔會。

因為之前實體股票班試過比人偷拍，之後放左上網賣，最後要搞到報海關先處理到，好煩。所以，網上類的教學，都好擔心有偷拍問題，風險太高，因為好多課堂內容，都唔想太公開，只想自己學生知，所以暫時都唔會搞。

3）如果股價升得太多，去到超過合理價，都有可能賣。

不過，你要改變思維，你想「賣出」「收割」，這都是窮人思維的想法，有錢人用另一套思維。你以「現金」為中心，買入想賣出變翻現金，有錢人以「資產」為中心，唔希望持有太多現金（貶值）。

4）你最緊要問翻你自己，5年後、10年後，你想做甚麼，那一邊你最開心，最有發展，對你最好，用長期去分析。

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Q17967：

龔成老師，想問中國銀行 3988，還會股價向下嗎？

本人於2018年2月，買入價是4.72。2萬股。

雖然每年派息 3700元左右。可惜股價，每況愈下。
現在只有 2.61。

是否應繼續持有此股呢？

龔成老師：

由於中國經濟轉弱，加上壞賬增加，對內鋸一定有影響的，因此組合唔好太集中在銀行股。

中行（3988）本身不是全無質素，但你預中短期都會較弱，只是收息股，如果你想組合增值，應該轉其他。如果你唔想蝕太多，可以等過1、2年，中國經濟好翻D後，這股都會上翻D，到時先轉其他都得，相信暫時睇，唔會大跌的。

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Q17968：

HI``成哥,想問吓你意見~~
點睇817:)

龔成老師：

中國金茂（0817）主要係中國從事城市及物業開發、商務租賃、零售商業運營、酒店經營等。

佢都算有一定的規模，加上生意能保持增長，不過就有少少波動，其實各方面都唔差，唯一擔心的，就是佢的負債問題，負債不斷增加，到了有少少令人擔心的位。

近期股價上升了不少，投資值博率減少左，所以如果投資，就唔建議太大注。

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Q17969：

龔成老師你好，本人36歲公務員已婚，收入穩定月儲2萬，預計2020年尾有現金$40萬, 太太有現金約$20萬，沒有任何投資經驗。

剛買了老師的五年買樓四部曲，才發現自己錯失很多時間，浪費左好多吸收投資資訊同投資機會去用資產追資產，雖然有點後悔但此時目標明確，希望下年年尾或22年頭置業上車。

想問一問老師，會否建議我這刻投資在股票市場上？
如果可以，會建議我買入那類型的股票？謝謝。

龔成老師：

如果你在1、2年內置業，你應該持有較多現金，唔太建議投資。

因為投資股票，要長期才有回報，而中短期只會因市況波動而上落，無人知你買樓的一刻，到時的市況情況，因此，你應該持有較多現金。

除非股市出現大跌，你見到有一定的投資值博率，才會將部分（都不能多）的資金，投資股票。

如果投資，你應該選一些較穩健的股票，考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

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Q17970：

老師，想問好耐 你多數分析公司業績果d資料，而好少分析d日線圖

龔成老師：

好簡單，因為分析圖表走勢，是無用的！

我20年前，都是一位技術分析投資者，好中意睇圖，因為技術分析的原理是統計學，而我數學會考欏A的，所以較強。可惜，當時我用左幾年，都是輸多贏少。

之後我做銀行同證券行，見好多客用技術分析，大部分輸錢，反而長線投資優質股的，就贏錢。

因此，我已無用技術分析十幾年，而這十幾年我都是贏多輸少。

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Q17971：

龔sir想問，身邊長輩及同事（我35歲）都持有好多手3988，包括我爸爸有超過30萬股，但我見你書入面都係推2388（今日去書局睇，最後買咗財務自由行）

如果我追求增值，唔淨係收息，係咪入2388會比3988好？
謝謝！

龔成老師：

銀行業的賺錢能力，比過往年代弱左，不過，不是全無質素的。

中銀香港（2388）與中行（3988）都不是無質素，不過，就唔好對增長有太大期望，同時，唔好太過集中在銀行業。

2388有少少增長力，至於3988，就只是收息股。

如果你想增長，可考慮2388。不過2388都不是高增長股，你應該同時在組合，投資其他股，以建立一個更平衡的組合。

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Q17972：

請問3323中國建材是否優質股？最近升上很多，是否入3323的時候

龔成老師：

中國建材（3323）本質都有質素，但不算強。

這企業最大的問題是盈利不穩，主要由於成本問題令佢出現這情況，結果就是令股價不穩，投資者亦會視為有風險，因此這類股的估值不會太高。

之前因內地水災而令這股上左，但長遠增長力其實不算強。這股現時在合理價水平，但賺錢能力不算好強，長線投資都可以，但就未必值得投入太多金額。

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Q17973：

龔成老師 謝謝！今日見阿里巴巴入左1手 打算之後以月供方式長線投資 這方法好嗎？

另外 708 恒大健康 公司推6款電動車 但就一架都未見影 呢間公司您覺得長線投資 值得嗎？ 跟比亞迪相比 應該投資邊間？

感覺電動車未來有market 但我又未見恒大有詳細推出時間表 感覺有d擔心

龔成老師：

如果你無貨，小注阿里巴巴（9988）入一手。之後再月供。可以的。

恒大（0708）要小心，未有產品，不斷賣廣告，可能賣比股東睇，而股價近期上落大，現時估值好難，無實質的銷售情況，根本好難分析。只可以話小心。

寧願投資有實質產品的比亞迪（1211）。

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Q17974：

Hi龔Sir,你好！我有現金大概180萬。收入大概每月$42,000.每月供樓＄16,000。

有月供股票一供每月三千元2800和2388。明年先從180萬取50萬給兒子在外國升讀大學。不想餘下現金貶值。想買一個大概120萬車位投資，要上會。

現在見823領展$60幾元，都想買3000到5000股等將來升.…可否給点意見?謝謝你

龔成老師：

買車位投資是可以的，車位都是資產項的一種，不過就要留意，租金回報率是否合理，因為近期的回報率較低，值博率只是中等。

至於領展（0823），現價合理區中下部，的確可投資，但你唔能夠只集中在單一股票，應該建立一個平衡的組合。

你的大方向，就是將部分現金，轉為資產，車位+優質股是可以，但如果你股票部分，只投資地產類，這就會令你連同車位，太集中在地產相關。因此你應該進行優化。

另外，投活股票唔好一次過入，最好分開幾次，以減少買入價風險。

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Q17975：

龔SIR, 我剛用家人名義買入了第二層樓, 一層自住另1租投資用, 眼見現時淘股估值不貴, 打算借稅貸(30萬左右)全部投入股票, 再分5年慢慢還, 希望搵到一隻穩中求勝既股票全部買入, 你有無推介?

我暫時心水係長實(1113) 或者潤地(1109), 我希望趁年輕盡量借錢買優質資產, 希望在8年後累積600期資產退休

另外，呢兩日研究左隻股票，雅生活同碧桂園服務，物管股營利極穩定，業務簡單易明，增長潛力高，因為將來仲會有大把樓盤落

上網見到龔sir 你好耐之前都有講過雅生活，但唯一問題係佢地呢排升得太勁，PE 已到4X-5x水平，可是佢地未來2-3年既盈利都可以預估到會升幾倍，因為計到母將落成既樓盤面積有幾多。

面對呢個情況，明知佢業績一定升幾倍，但現價唔便宜亦覺得回落機會好細，應唔應該買入？？

我想靠呢隻股將身家翻一至兩倍，我覺得有潛力，龔sir 請指教呢個隻幾時可以買得

龔成老師：

現時大市只處合理區，未必值得你借錢買股，你最好等到「便宜」才出手會較好。

長實（1113）潤地（1109）都是有質素的，前者合理區中下部，後者則在合理區中間。

你借錢買資產的方向，不是錯，但我地用這一招，一般只會在平的時候才動用，如果你這刻用，之後大市跌，你就沒有資金再買入平貨。

至於物管股，的確不少都有質素，雅生活（3319）我過往一直推介，雖然倍升，但未算好貴，可理解這刻在合理區頂部，你可以小注入左先，之後等跌先再加。

另外，你上述所講的，都同地產有關，這是一個不差的行業，但都不能將財富只集中在單一行業，你要建立一個平衡的組合。

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Q17976：

老師，想問最近中美關係緊張，中國會否不續賭牌金莎，因為之前都30元入左金莎所以睇完新聞都有點緊張。

另外想請教銀行股版塊最近息率都6%以上，係咪一個值得長線投資既板塊，如果是有無推薦既優質銀行股

龔成老師：

金沙（1928）成功續賭的機會，仍是相當高，當然，無人知中美玩成點，但我仍相信，金沙好大機會順利續牌。

我自己都持有金沙，之前都在$2X增持左。唔擔心。

至於銀行，你預大部分都是收息股，增長力就唔算強。因此睇翻你想組合有幾多比例想持有收息股。

恆生（0011）、中銀香港（2388）都有質素的。

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Q17977：

你好 老師 現在我情況供緊保險 供多一年就供完 我考慮想買多層樓 想攞曬保險D錢出來俾首期買樓

你建議繼續放係保險到退休 還是先攞出來 果份保險係儲蓄保 麻煩老師俾意見

其實都係用來將來退休 但唔知道磚頭好還是繼續放係保險好

龔成老師：

如果你本身已經有物業，再買多一層作收租，就唔需要太急，以現時的租金回報率計，物業未必算好吸引。雖然這刻有自住價值，但投資價值就唔算好高。

你將資金買一些投資產品，或收息股，回報會更好。

因此，你的策略可以暫時繼續留在保險，除非你見到樓市有一定的下跌（起碼都回翻D先考慮），又或你想找資其他投資工具，而這些工具又處吸引水平

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Q17978：

老師你好，我家庭係深水埗有一間唐樓物業實用五百多尺，因特殊原因丟空十多年，今年決定要重整旗鼓。

層樓因太舊，沒有業主立案法團，樓梯位置又暗又舊，屋內都有石屎剝落情況，大廈外牆維修中，完成後要付費大約幾萬蚊，另大廈消防設施及公用地方日後都要維修，未知需要幾多錢，可能十幾萬。

現有兩個想法：

1.改裝成3-4間套房出租，但要支付大約40-70萬裝修費，及日後大廈未知的維修費用

2.出售，但唔知有無人會買及可能因太舊太爛而壓低價錢，出售後再作其他投資

老師我諗唔到邊樣會回報同風險好d，希望你會比到意見我

補充：樓齡五十幾年，五十年前買斷左

龔成老師：

1）的回報會較高，但你就要較多野煩，區份是適合造這類的，但你到時的管理會較煩，租客的問題多，欠租等問題多，同時你單位可能日後仍要持續維修。

但如果搞得好，能產生持續的現金流，你回報都唔差。

因此，要睇你是否想承受風險及較煩。

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Q17979：

龔成老師你好：本人今年36歲，單身未婚，月入$25,000，因之前家中有財務狀況欠下銀行分期貸款(20萬)每月還1萬還有20個月不能提早償還，每月扣除所有開支淨儲$5000，資產只有現金15萬，請問我這樣情況和市況應該如何部署最好呢？

1. 按兵不動保留現金等大跌市才出手？

2. 每月開始月供股票減低風險？

3. 繼續儲錢直至20個月後償還所有貸款再考慮投資？
感激等待老師專業建議！

龔成老師：

1）首先，你要以選款為首要考慮因素，如果計算資金要還款，就不能投資。但如果你計算後，有資金利，其實可以買少少股都得，如果你本身完全無股票在手，其實可動用現時的少少，投資一些穩健，有質素的股票，如果不懂選股，就投資盈富（2800）。

2）對，因為能將買入價平均，對於未有把握投資時機，以及未有企業平貴概念的人來說，這是一個很好的做法。

3）你最重要是計好數，你可以用兩年作為一個單位，計翻自己預期有多少入入支出，減去還錢後有無現金剩，如果有現金剩的話，其實在這段時間，都可以少少去運用。

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Q17980：

你好
你點睇2018呢隻股？

龔成老師：

瑞聲科技（2018）不差的，本身有一定的規模與技術，長遠發展正面，不過，佢增長力不是好強，只能視為平穩增長類別。

現價合理，可以分注投資，長線持有。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

「把握時間，做好自己手上的每一件事。」
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