個人對壽險公司,銷售投資型保單並沒有敵意,但在銷售時,也應該要「有點良心」!
首先,變額萬能壽險的保戶,是要每年扣危險保費的,且這危險保費,是按保戶年齡增長而提高的「自然費率」。
先不說「有投資必有風險」,以及「投資型保單要收許多費用」,光是「每年的危險費用會增加」,就已經完全不適合做為「退休金規劃之用」了!
其次,所謂「保費約定在3-6年」,不但不了解「投資型保單根本就是一張長期(終身)險種」的事實,更是有意「慫恿保戶在短期解約(不繳保費)」。
因為,雖然投資型保單,也可以「隨時停繳保費」,卻不代表它就是一張「有繳費期間限定」的「定期險」,且保單在投保時,前五年光是保單費用(還不包括管理費、危險費用等其他成本),就會被扣掉150%,請問壽險公司用「約定保費繳費年期3-6年」,真的有為保戶著想嗎?
再者,壽險公司在銷售之先,就要保戶有「持有3-6年」的打算,是說壽險公司能「保證」讓保戶「獲利」嗎?壽險公司明明知道「除了定存之外,沒有其他金融商品可以『保證獲利』」,卻向保戶傳達這樣的訴求,不是擺明在欺騙保戶嗎?
萬能壽險是投資型保單嗎 在 李雪雯的健康財富百寶箱 Facebook 的最佳貼文
從個人的角度來看,類全委保單雖是投資型保單的一種,但它需要額外支付一筆「代操費」,且費用根本不低(差不多一年要1.7%左右,請想想看目前一年銀行定儲利率,好像才1.1%左右吶),且所謂的「定期提撥」,並不等於「每月固定配息」。
所以,這種保單既不適合「年輕人(因為要額外付一筆代操費,就算是沒有保障,也沒有投資的年輕人,應該買的是一般的投資型保單,例如變額萬能壽險,而不是這種類全委保單:另一理由在於:年輕人需要什麼「月配」?)」,也不適合「已經退休,每月完全仰賴這筆『定期提撥』費用過生活的退休族(因為所謂的「固定提撥」,完全「不保證每月一定有」)」。
且更重要的是:因為「定期提撥」是發生在「年金累積」期間,所以,除非保戶能選擇「每月不領錢,而將這筆現金流滾入繼續投資」,否則,「在年金累積期就開始有現金流」的類全委保單,連尚未退休人士都不適合(因為還未退休、完全不需要這筆錢的人,如果沒有妥善「保存」,就很容易花光)吶~~~
也就是說,還沒有退休的人不適合、已經退休的也不適合,請問讀者還能想像:何人適合這種保單嗎?!還會相信銷售人員的「話術」嗎?!
https://www.mirrormedia.mg/story/20180403fin010/
萬能壽險是投資型保單嗎 在 RE:【討論】股票串(不要雞動這裡不是ptt股版 - 巴哈姆特 的推薦與評價
變額萬能壽險(投資型保單) 投資型保單有很多種形式,這篇要講的主要是變額萬能壽險,也就是一般在市面上比較常會遇到的一種結合壽險和一籃子基金的 ... ... <看更多>