何時該買房?該怎麼買?投資最難的事情?
何時該買房?
第一個問題應該要反過來問,何時不該買房?或者何時買房會比較吃虧?
貸款貸不下來的時候不該買房,買房很少有人不用貸款,成數多寡暫且不論,所以若是貸款很難成功,建議您還是先將工作穩定後,再來考慮買房的事情,所以工作不穩定,貸款不易,買房也困難。
再來買房會吃虧,也是因為貸款利率差的關係,這個也是跟工作有關係,譬如業務獎金性質的工作,薪資收入起伏大,所以銀行核貸的條件可能會比較差,再來譬如是創業老闆,貸款條件可能也會比較差,因為銀行認定創業風險高,所以反而受雇人員的貸款條件會比較好,所以受僱醫師的貸款條件超好,反而創業的診所醫師老闆,貸款條件反而打折。
所以若是短期內有工作變動,可以考慮在貸款條件好的時候買房,貸款條件比較好,比較不會吃虧。
同樣的,若是短期內工作有變動,自住房產也是比較麻煩,畢竟買房賣房都是件不容易的事情,要花費不少時間精力,若是有簽約的工作,合約快要結束的時候,避免做出買賣重大決定,應該等工作稍微確定後,再來配合住房的事宜。
該怎麼買?
買房我們只先考慮自住的情況,買房怎麼買?做足功課。
買手機要做多少功課?
自助旅遊訂飯店要做多少功課?
買房金額比買手機多十百千倍,買個手機都可以研究半天,買房認真研究實在不過分,市面上有不少書籍跟房屋有關,千萬不要懶惰讓爸媽、其他人決定,你買手機會讓你爸媽決定嗎?自己用的手機自己選,自己住的房子自己找。
買房之前多出去旅遊幾次、多租幾次房,就會知道自己的喜好,旅遊喜歡住熱鬧的商店街?還是人少風景好的地方?喜歡住民宿?還是喜歡住飯店?需要飯店設施的?還是便宜可過夜的?
買房也不要預備太遠,小倆口剛結婚,短期三五年內也沒有要生小孩,就不用準備小孩房間買太多房,將來等到小孩出生,也沒那麼快可以自己睡一間,周遭很多朋友小孩上了小學都還是跟父母一起睡,如果預算充足再來考慮其他房間配置,譬如書房、健身室、視聽室,只是現在房價都不便宜,小小一間房成本都要百萬,這些錢改放在0050,獲利拿去繳健身房會員都划算。
買房地點距離工作不要太遠,單程交通時間在一個小時還可以接受,超過太多就有點花時間,所以買房地點會影響後續男女雙方的工作地點,交通方式也要再確認,有時候認為開車騎車很方便,結果停車很麻煩,大眾運輸也要事先確認路線。
遠距工作算是疫情時代的少數美好收穫之一,不過我是覺得完全遠距還是滿困難的,人與人的互動是不可缺少的,所以地點的選擇還是滿重要的。再來若是有小孩之後,學區的考慮也是滿重要的,畢竟教育體系是需要足夠人數支撐的,小眾教育路線金錢與時間成本高,不是人人負擔得起。
如果你對該地區不熟悉,可以暫時先用租房的,騎驢找馬,等到熟悉該地區,也覺得不錯後,再從附近找房買,比較不會買錯,至於很多人擔心買貴?整體房價上上下下很難預料,譬如最近幾個月疫情嚴重,房價也沒下跌多少,所以要等到整體房價波動比較困難,自己做好功課也不會買的比別人貴就好,買錯比買貴容易。
買房預算也可以用租房租金回推,若是你目前租房條件很滿意,假設租金一個月2萬一年24萬,現在出租報酬率大約是3~5%左右,所以從3%反推回去約八百萬左右,假設貸款八成可以看總價約一千萬的房子,然後買房還要準備頭期款,償還貸款也盡量本金一起攤還,所以這樣每個月的負擔,還是會比單純租房高,但是也應該還可以負擔,房貸過了五年十年後,也可以考慮轉增貸,這樣之前還款的本金,又會重新回到手上。若是總價差距過大,譬如預算暴增到兩千萬,可能都是不小的負擔,需要再三考慮。
房貸申請銀行也是門功課,重點是找額度高、利息低、年限長、沒有綁其他金融商品,薪轉戶銀行比較知道公司狀況,可能會有員工優惠方案,另外也可能有銀行做促銷活動,可以留意親朋好友跟哪家銀行貸款優惠,多多比較,比較重點還有一個,就是數字直接對比,最後搜集三家不錯的,再來做最後的徵信確認仔細數字,因為短時間銀行無法過度徵信,會引起懷疑。
與銀行往來要視同正式往來,若是有申辦信用卡,盡量每期都是全額繳清,不要逾期,免年費的信用卡至少要辦一張使用,長期培養信用,申辦房貸銀行也可以辦張信用卡,給往來銀行理專做點業績,銀行是少數合法借貸管道,一定要跟銀行培養好關係,好好經營,至於推銷的其他金融商品,自己認真做點功課,至少跟指數投資做點比較。
若是財務狀況極度保守的朋友,擁有半年到二年的週轉金,仍然有儲蓄(現金、定存、儲蓄險)超過十年租金,工作穩定,沒有其他金融商品、投資組合,而且沒有購買自住房屋,處於租屋狀態,我會積極建議開始考慮買房,期間可以拉長半年至一年,在這個資金寬鬆、通膨明顯的年代,持有過多的現金,改配置在自住房產,也是一個很穩定可靠的方式。
最後買房跟結婚有點類似,沒有完美的,都是比較級的,可以設定一個目標,譬如看房三個月十二個週末,每週看五個案子,總共看六十個案子,初期先不做決定,等到過了一半,也就是六個週末三十個案子後,有比過去更好的案子出現,就可以下手準備斡旋了。
最後的最後,買房跟結婚差不多,入住後跟婚後,與之前期待還是會有點落差,只要不要相差太多,能夠忍耐的請多包容,左右鄰居、樓上樓下鄰居、管理員、停車位...,很容易有摩擦,不是只有這個建案有問題,搬家換房子後還是會出現其他問題,人生就是如此xd。
投資最難的事情?
投資最難的事情就是本金
大詩人常常笑說指數投資三大缺點:本金大、時間久、很無聊
其實主動投資也需要本金,大詩人以前做產業分析師的時候,其他同事文組畢業沒幾年,薪水不高也存沒多少錢,所以投資只能買低價股,或者一兩檔股票套牢,就沒有其他錢投資了,講白了任何投資方法,都需要本金繳學費,初期的冤枉路走越多,需要的本金越多。
再來是本金若是不夠,投資很容易想開槓桿,不論是貸款增加本金,或者使用期貨、選擇權,本質上都是開槓桿,開槓桿除了費用增加,利息、手續費都是費用,風險也增加很多,危機出現時很容易被迫清倉出場。
增加本金最常見的方式就是增加薪資收入,可是台灣彌漫太多理所當然的氛圍,以我之前的工作台積電工程師為例子,怎麼會有人以為這是個正常上下班的工作呢?怎麼有辦法套用勞基法的工時呢?每個人都想要錢多事少離家近,問題就是你找不到這種工作,台積電在台灣是排名領先群的工作,對比美國像是在蘋果公司上班,你會誤以為蘋果上班很輕鬆嗎?很多人下班回家也都是在工作,壓力也都是很大的。
很多事情是沒有辦法線性控制的,台積電三倍的薪水、三倍的累,我可以只要兩倍的薪水、兩倍的累就好嗎?
今天分享買房的事情,還是自住而已,就要做很多功課,若是要做包租公、投資客,那要做的功課更多,買房不只要跟銀行經營關係,房子買了也要好好經營,不然在貴的傢俱也是掛衣服、在貴的豪宅也是垃圾屋,萬事起頭難,買房也需要頭期款,投資更需要本金,天底下沒有白吃的午餐,謝謝大家。
貸款徵信費用 在 Garytu's Fashion Illustration Facebook 的最佳貼文
Hi 我是Garytu 老師,由於公司人手嚴重不足,
我現在需要一個實習生,這是能做很多雜事或專業的事情但是薪水不會很高,沒有我們正職那麼高,為何要開這個條件呢?
因為我需要一個熱誠學習的心的人,未來自己想要創業的有野心的人,目前正職員工都是已經是媽媽(老公也富二代)和 富二代 ,或者是就是只想要穩定工作而已所以就是沒辦法了,我的意思是我想要培養幾個我想要培養強大的人出來。
所以可能常常讓你加班有可能會勞基法沒辦法適用我們的關係,因為你可能24小時oncall (我可沒說我不會給加班費 正義奇怪魔人請勿對號入座喔??)
但是我提出幾項優惠條件,只要你夠認真夠有野心夠有目標。
你想要學得所有的軟體語言的費用全部我包,你之後可能要出國機票住宿也是我出因為我要處理海外的公司事情,如果你的房租有困難也是我包了,我可以教你我畫畫的東西,我也可以教你我的美感,以及我的要求,可以從畫畫學到銀行貸款,以及所有的一切一切的細節。
你的職稱不是助理也不是財務也不是美術,你的職稱是「高等實習生」你學會了之後呢,歡迎馬上離職,如果你表現真的很好我會給你一份離職獎金讓你去創業。
不能講的 糾正的不能 媽寶 什麼事都問家人的 一直拿別的公司的福利來比較的,的EQ低的自尊很高的就不能來,因為我就是個狂人把事情做好的狂人,約定也不遲到,我希望來的人是對人生有目標有想法而不是一個上班族,你真的很有目標的話你再來應徵不要每次我問你目標是什麼你答不出來🥺。
我最近開除一個愛遲到的但很有才華的人,我是覺得蠻可惜的,但是我覺得遲到的太誇張又找不到人這樣的人是沒辦法成就什麼大事,有才華的有野心的更需要遵守現在的規定因為如果你不能遵守的話你怎麼以後去規範別人呢?跟換成客戶的需求呢?跟完成廠商的需求呢? 
我不需要你有什麼經驗因爲,你外面的經驗在這邊可能沒有用因為也是商業跟藝術結合體並不是純的商人,所以我們的S O P很少因為我們是屬於隨機應變而調整的公司,Sop 是用在客服 和製造比較多。
如果你真的很想應徵
信箱是:feyr5fly@hotmail.com Garytu 收
我目前比較有急的東西:
海外的會計師介紹新加坡馬來西亞香港,還有律師。
以及風險投資公司海外判斷的顧問報告,我要這份幫忙你可以幫我找到這個風險投資公司的窗口嗎?
如果這個已經超出你的能力也沒關係,這個我可以自己來,我還有好多好急的事情喔! 
P.s我們公司現在都是女生居多這邊貼文我也希望來一些有心的年輕男生,如果真的沒如果你是女生也沒關係我只是覺得公司都太多女生了。100%
謝謝你的閱讀。
「補充這邊文章的後續,有人分享惡意評論。」
鄭重申明
1. 24小時on call 是特殊情況 目前公司創辦以來從沒發生過,有這種情況加班費一定會有。
2. 本公司都有給加班費,請勿過度負面解讀我的文章。
3.本公司目前平均薪資為55000元,高級實習生偏低是相對來說。
貸款徵信費用 在 韓雨恩/周書靜 Facebook 的精選貼文
這是我自己設計的一個小空間,因為我覺得把陽台拿來曬衣服實在太可惜了,需要好好運用它。
現在年輕人買房不容易(雖然我不年輕了..)尤其這一次貸款才知道如此繁瑣,
(以前買過三間房,但因為現金足夠,每間頭期款是付千萬以上,不用和銀行貸什麼錢,所以不會那麼麻煩)
現在成了工作族,也不再碰資金投資的東西,沒有以前的財力,頭期款非常有限,所以必須和銀行借貸,這過程當中,才知道原來銀行要借錢給你需要審核很多東西,公司行號、薪資證明、年收入、稅金繳的金額...等等。
上上週繳了第一期頭期款,明天週一終於要繳最後一期的頭期在履約保證帳戶,再來就交屋了。
經歷了半年無數看房(因為預算有限很難找到剛好都符合條件的)
我原本還看到淡水、關渡去,因為那裡房價很便宜,甚至李天鐸的建案,30坪開價900萬就可以買到,
我也下了斡旋金,結果屋主最後不願意賣,所以又退回來,也好險他沒有要賣,否則我現在要跑去淡水好遠(雖然那裡很不錯)
但是交通我認為還是要符合我台北人的需求。
(我公司、錄影、電視台、工作發展都在台北市)
後來看去內湖(公司在內湖認為方便)但一坪108萬,我雖然已經簽約,後來銀行審核貸款無法通過,因為它的坪數13坪,只能算套房,貸款條件降低,就給了一點解約費用。
總之我看房看了40間以上,最後選擇了第一次看房的那一間,沒想到兜了一圈,我最後居然買了這間,真的是注定好的吧,
雖然只有23坪,但麻雀雖小 五臟俱全,有兩個臥室,都是主臥室有衛浴。(這很難得)
評估後我也希望鄰居素質不錯,因為我曾經被外婆家的惡鄰嚇到,很沒有水準,半夜還會故意製造噪音甚至開窗戶和你對罵。
千金買樓,萬金買鄰-這是最高原則。(笑)
仲介往來、下斡旋、退斡旋、重簽斡旋、談價錢、成交、代書簽約、辦貸款、銀行審核、照會、徵信、對保(銀行通過後的簽約)。
終於要拿到房子,有經歷買房的人,一定懂我說的辛苦。
這一切就好像孕蘊出的孩子啊。
謝謝我的母親支持著我。自己忙碌了買房過程才知道原來家人能給我們安定的家是他們大半輩子累積的成果。
現在的新家,只有以前我家的五分之一吧,但是我也會把露台設計一個屬於自己的空間,可以看書、思考的地方。
買房很辛苦,會變成房奴,所以租房子也是一種選擇,也鼓勵大家,
如果是租房子,也可以很舒適,房子是租來的,但生活不是。
#購屋心得
#買房經歷
#腳踏實地的薪水生活
#不富有但也很夠用