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#ETF使用心得
使用ETF投資半年有餘，Vanguard 全世界股票ETF(VT)最初投資的單筆漲幅10%以上，第二、三筆也有5%以上，有賺也有虧，升息循環中，大家都瘋狂避開債券，我仍然買進持有Vanguard 總體債券ETF(代號BND)，事實是報酬率-2%左右，內心其實不會鬱悶到哪裡去，畢竟債券在風暴中才能顯現出他的功用。

目前資產的成長是依靠薪資收入，每次再投入都是很大的漲幅，遠比投資報酬來得多，這也是很多人必經的道路，我相信幾年後持續投入資金的效果會慢慢降低，報酬率會更資產的漲幅。

利用ETF資產配置是最適合我的方式，省時間、省力氣，懶人投資術，我不需要去追求短期投資報酬率，我想很多用ETF資產配置的人投資年限也是拉很長，長期來看，是樂觀的。

#目前我的手續費方案為：
永豐：0.2%，低消7.99美金；亦可切換為0.1%，低消11.99。
富邦：0.1%(久沒用，有點忘記)，低消18美金。

#如何談到較低手續費？
可以至PTT BROKER版徵業務聯繫。

#投資成本分析
海外券商用購買特定ETF免手續費，你的成本就是每年匯款的費用，以國泰網銀電匯為例，600元台幣全額到匯。

海外券商每年匯款費用：
10萬：佔總資金0.6%。
20萬：佔總資金0.3%。
30萬：佔總資金0.2%。
40萬：佔總資金0.15%。
100萬：佔總資金0.06%。

利用海外券商，你可以選擇每個月定期定額投入，常常買，都不用手續費，可以免費再平衡。

如果用TD，那你買賣VT的成本就是你匯款成本。
如果買個股，就要加手續費，但是不管金額多少價格都一樣。

利用複委託，你投資成本目前可以壓到0.2%，低消7.99，本金越大越吃虧。
手續費最划算門檻約NTD12萬
單筆10萬購買，200,000x0.2%=200，手續費不足低消，採計手續費低消成本約240元台幣(美金7.99)。
單筆20萬購買，200,000x0.2%=400，手續費成本400元台幣。
單筆30萬購買，300,000x0.2%=600，手續費成本600元台幣。
單筆40萬購買，400,000x0.2%=800，手續費成本800元台幣。
單筆100萬購買，1,000,000x0.2%=2000，手續費成本2000元台幣。
另一個方案本金大一點可以選擇0.1%，低消11.99。
手續費最划算門檻約NTD36萬
單筆10萬購買，100,000x0.2%=200，手續費不足低消，採計手續費低消成本約360元台幣(美金11.99)。
單筆20萬購買，200,000x0.2%=200，手續費不足低消，採計手續費低消成本約360元台幣(美金11.99)。
單筆40萬購買，400,000x0.1%=400，手續費成本400元台幣。
單筆50萬購買，500,000x0.1%=600，手續費成本500元台幣。
單筆100萬購買，1,000,000x0.1%=1000，手續費成本1000元台幣。

每年投資30萬元，代表每個月要存2萬5千元，我想對於大多數人來說，其實到OK的手續費，用複委託也行。

以永豐為例，方案0.2%，低消7.99美金，單筆投入最划算是12萬臺幣，我也是存到12萬就投資一筆，一年大概可以買三次以上。

純粹買Vanguard 全世界股票ETF的話，我的手續費花費大概是7.99X3=23.97，大約24塊美金(750臺幣)，所以一年的手續費可以壓在800元以內，跟海外券商差異不大。

甚至以後我會改成一年購買單筆30萬Vanguard 全世界股票ETF，手續費成本600元台幣，更省。

另外要注意的是，賣出或是匯回國內也是有成本的，必須考量到。

國外匯回來，賺很多，要收資本利得稅。

複委託的缺點：
賣出也有手續費，老了提領本金還卡%數，可能較虧。
再平衡麻煩，下單、平衡，有動作都是要花錢的，你的平衡要靠再投入的多寡控制，或是等偏差很多時再平衡。

例如國外券商TD ameritrade買賣
下單買 手續費收$6.95
下單賣 手續費收$6.95
不管股數，買賣越大單越划算，均一價$6.95。
特定ETF還免費。

用國內複委託 下單手續費是算%數的
買0.1% 有低消
賣0.1% 有低消，通常會超過
你買一千萬 0.1%=收1萬
你賣一千萬0.1%=收1萬
手續費=NTD$10,000
但是股息提領不用錢，是直接到外幣帳戶，可以常常去刷存摺。國外券商要提領的話要加開跨國提領現金的卡。

對於數字有強烈要求的人，用國外券商，你可以每個月、隨時再平衡，可以要求我就是要70%：30%股債比，股71%債29%時就要調整，但對於複委託投資人，過於頻繁地再平衡會產生成本，本金不大時期((大約NTD$400萬以下)，你每投入一筆都會對於股債比產生相當的影響，可能股債70%：30%會變成76%：24%，下次再買又會有不一樣的結果。

對於複委託投資人，我的建議是，下單頻率要長於半年甚至一年、兩年都可以，這樣手續費比較省。以5年以上的投資週期來看，也不會過於頻繁。

#懶人包-給直接看結論的人
坦白說，國外券商在價格上仍然有強大的優勢，複委託仍然有進步空間，但也不是完全被壓著打。

重點仍然是買賣頻率、買賣的標的。

剛收到一封不認識的朋友寄給我的Email，很值得轉給大家看看。我們的政府和房市都生病了，還真病的不輕呢！
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張教授您好：

今天看到政府有打算對奢侈稅採取分區課稅，甚至解禁，感到很感慨，覺得萬萬不可。有幾個想法，想跟你反映，若您有機會，希望您能幫大家多發聲，反映真實狀況給"無感"的政府啊！

1. 若分區的例子一開，那建商一定會持續施壓，慢慢的所有區域就會全部都解禁。且只要建商對遲早會解禁抱有一絲希望，房價就會繼續撐住。
奢侈稅開徵到現在，房價幾乎沒降，就是這個原因，建商都覺得國民黨連任就會開始做多房市，所以只要撐住，房價就可以繼續炒高，看來政府果然不負建商期待，若這次奢侈稅分區真實施，只會讓這種氛圍更嚴重，建商只會繼續借題發揮，房價只會更高。

2. 炒作只在台北嗎? 現在一堆台北投資客早就往桃園，新竹炒做了，尤其新竹，竹北可以說是台北以外，這幾年炒作最兇的地方，漲幅幾乎超過100%，若分區管理，只會讓更多的台北投資客下來炒作。竹北，新竹在奢侈稅實施之後，依舊有些預售屋上演一開賣就整棟幾乎被投資客包走的案例，為何投資客這麼敢? 因為建商代銷都跟我們說，新竹根本不太查稅，大家可以放心繼續炒作預售屋，現在甚至玩到連預售屋簽約前的小訂就開始炒小訂轉讓要賺一百萬的遊戲，這樣還可以完全不用擔心資本利得稅，但政府知道嗎? 政府有在管制嗎?下面網址就是一個新竹 關埔重劃區的新推案 幾乎是秒殺案件，第二天各大網頁，甚至PTT(BBS)就有投資客開始轉售，建商連簽約都還沒有唷，光小訂的轉讓就要賺你錢，炒風誇張到不行，但今天新聞裡面，部長對可能的管制區域，卻沒提到新竹 竹北，實在讓人懷疑政府到底知不知道現在台灣的炒房嚴重程度，還是天真的以為只有台北在炒?

http://jimmylu1974.pixnet.net/blog/post/36523620…

張教授，真的需要您幫我們反映社會真實狀況給政府，也期待政府所謂的苦民所苦是真的，而非只會幫財團做事啊!