趁著電子消費券發放首日，在這裡再貼一次這篇文章，並作少許修改。
〈不完美的支付系統，才是最完美——談談現金與電支的平衡〉
文：薯伯伯
這幾年自己對於金錢支付系統的使用情況，隨著社會情況日益變化，有著截然不同的看法。我在西藏生活的後幾年，尤其在 2016 年之後，電子支付大行其道，無論是朋友之間吃飯，又或是在路邊小攤，或是街市買菜，也可以用微信支付。有時甚至去阿里地區（西藏西北部，屬較偏遠地區），上公廁時也居然可以使用微信支付。曾幾何時，我也覺得電子支付「很先進」。
過了幾年，中國的電子支付越來越成熟，確實是沒有了假鈔的問題，但問題是電子支付成熟得變成唯一主導，容不下其他支付方式。有些香港的朋友來西藏旅行，與我吃飯夾錢時，只能給我現金，但我也無法找贖，想問店家換些零錢，店家說很久沒有收過現金。
有身處中國的朋友開始意識到有問題，嘗試堅持用現金支付，店主還拒收、埋怨，不情不願才收下。有朋友在西安經營咖啡館，甚至說開店以來，只試過有一名女士堅持使用現金支付，實在沒法找贖，乾脆請對方喝咖啡算了。
電子支付大行其道，曾經猖蹶的假鈔問題確實減少，但騙案卻依然沒有平息。有朋友被騙去五十元交電話費，懶得報案。有朋友被騙去五萬元，立即跑去報案，但公安一聽便說追查不了，叫朋友死心，還強調說：「肯定追不回來！」咦，政權不是一直強調電子支付有實名登記，可以防止詐騙嗎？原來是騙人！
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反觀香港的情況，在 2017 年前，香港的朋友之間吃飯，只用現金夾錢，有位朋友知道我不太喜歡拿著現金，夾錢給我的時候，經常會刻意跑到銀行，用櫃員機直接過數到我的銀行戶口，幸好我們使用同一銀行，否則以當年的情況，還可能要有跨行的手續費。
在 2017 年之後，香港出現匯豐 PayMe（還有後來的 FPS），情況開始有變，起碼朋友之間吃飯時夾錢時，開始可以擺脫現金交易，改為電子轉賬，有些用戶不知是故意還是大意，居然還會把所有交易項目，按預設公開，讓別人看到他何年何日何時轉了多少錢給某人，還在「筆記」裡列出細節事項。
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聽過不少在中國生活多年的朋友向我吹噓中國支付系統的方便超英趕美，提及的主要就是支付寶及微信支付，說：「我現在外出時身上一分錢現金也沒有！」儼如現鈔是代表一種落後的文明。
其實即使在數年前的香港，如果你堅持的話，單憑信用卡及八達通等非現金的支付工具，本身能正常生活。去便利店、超市用信用卡，大部份連鎖的餐廳都收八達通。
但與中國相比，香港最大的優勝之處，在於即使店鋪慣收電子貨幣，但顧客忽然拿出五百元大鈔，也能輕鬆付款及找贖。消費金額無論是幾百還是幾萬元，使用現金支付，也不會引來異樣目光。店員不會一見你拿出現鈔，就大叫「不收」、「沒辦法找零錢」，而是毫無異樣地照單全收。當然，如果花上數萬元，不少人也會覺得不用信用卡順便儲積分有點可惜，但除此以外，不會有人覺得使用現鈔支付有何怪異，快速剪髮的六十元理髮店例外。
在 2019 年之後，我越來越明白，正正因為香港沒有一個單一完美的支付系統，所以才是最完美。在香港，我可以因應時間、地點、心境或大環境，隨意改變自己的支付方式，有如流水般自由。有時我不想留有任何支付痕跡，故意使用現金付款，又或者使用沒有實名登記的八達通，全屬正常不過。
有些人會問，又不是國安處處長去光顧無牌按摩店，為甚麼不敢讓別人看到自己的消費記錄？不是不敢，只是 why not？我至今也有用信用卡儲積分，部費消費算有記錄，但我珍惜使用現金的機會，珍惜萬一有天我不想消費留有痕跡，仍然能有此選項。情況有如我本身有實名登記的 SIM 卡，但同時珍惜使用「太空卡」的權力與權利。
中國要推行數碼化人民幣，香港金管局終於放聲，說要緊跟主子尾後，研究日後是否能在香港推行「數碼港元」（e-HKD），聲稱的理據，當然又是一如既往，像是自助餐桌上的點心一樣隨手便能掃起幾件的理由：甚麼用戶需求、私隱保障、反洗黑錢、系統安全等。用電子支付我不反對，用數碼港元也未嘗不可，但萬一推到極緻，有朝一日用戶想用回沒記名的支付方式，到處受阻，已然太遲。
我現在越來越返璞歸真，更多使用現金，尤其去小店消費，又或朋友之間夾錢，我完全不用 PayMe，直接用現金乾淨利落。即使沒有不可告人之秘密，但我珍惜不留痕跡的權利。使用現金是否方便，先決條件就是你是否常用現金，你用得多現金，常備足夠輔幣零錢，下次夾錢時也會更為方便。將來有天，如果像在某國那樣，使用現鈔變得不可能，甚至把使用現鈔的人當成異數，在我看來，不是進步，而是退步。
我不是拒絕電子支付，只是認為不應一面倒去使用電子支付。在 2021 年 7 月，香港政府因抗疫不力而將推出 5000 元現金賠償，即使是電子消費券，各位身受其害的公民，當然應該要用。我自己常用 Apple Pay、信用卡等，連八達通也有用，但不是「個人八達通」，而且沒有實名登記，每三個月換一張新的八達通卡，確保記錄不會永久跟身。
我寫這篇文章，當然不是叫大家放棄電子支付，只是想說，珍惜仍然可以使用沒有實名登記的支付系統，珍惜可以使用現鈔的機會。君不見中國河南省大水災，斷網斷電，當所有電子支付渠道都失靈時，唯一仍然通行就是現金，否則要以物易物。不是說中國河南人就不應使用電子支付，但若然當初容許電支及現金並存，當中取得平衡，顧及不同的使用場景，保持彈性，萬一有突發情況如斷網斷電，也可有更多交易的解決方法。
完美的狀態並非每間店鋪或朋友之間只接受單一的支付系統，而是可以接受不同的支付系統，而又相互無縫融合。
圖：西藏羊卓雍措湖邊一名紀念品的小商販，在攤位上也放置了微信支付的 QR 碼。
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跨行 轉賬 手續費 在 [新聞] ATM跨行存款手續費可省15元- 看板Bank_Service 的推薦與評價
在文章開頭先破梗幫大家釋疑，跨行存款省15元，其實不是真的省15元，而是跟臨櫃跨行
通匯手續費30元比較起來，手續費少了15元；實際上ATM跨行存款手續費還是依銀行規定
的收費標準收取，沒有真的「省」15元。
ATM跨行存款交易……
非本行客戶手續費20元。本行客戶手續費15元（其實就是跨行轉帳手續費15元；那你幹嘛
不先把現金存入帳戶，再用跨行轉帳功能交易，搞不好你的帳戶還有跨行轉帳免手續費優
惠呢，因此手續費一毛都不用出；當你直接選用跨行存款功能就要收手續費啦，這其中有
一點詭詐的感覺，自己的荷包自己省）。
記得一件事（以台新為例）：ATM螢幕上的「跨行轉帳」按鈕和「跨行存款」按鈕是分開
的，就像轉帳和繳費的按鈕是分開的，不要選錯了。有手續費優惠的本行客戶，建議你
先存現金後轉帳，不要選跨行存款，很簡單吧！
新聞還發明一個新名詞，叫作「臨櫃跨存／臨櫃跨行轉存」，其實根本沒有臨櫃跨存這種
玩意，臨櫃就是「跨行通匯」了。
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Ref.
https://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20151011/36831372/
ATM跨行存款 手續費可省15元
蘋果日報 2015年10月11日【陳瑩欣╱台北報導】
https://twimg.edgesuite.net//images/twapple/640pix/20151011/LA09/LA09_005.jpg
ATM跨存與臨櫃跨存比一比
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銀行自動提款機（ATM）競爭激烈，包括中信銀、台新銀近期紛紛加入ATM跨行存款戰局，
主打每筆手續費較臨櫃現金匯款便宜5元至15元以上。中信銀預計月底公告全台統一超商
ATM跨行存款建置進度，未來夜市小販、計程車司機等族群，也能在深夜跨行存款，降低
攜帶現金的風險。
老客戶有機會減免
中信銀個金事業總處電子銀行部協理蘇美勳說，跨行存款主要分成2種，一種是中信銀既
有往來存戶，透過中信銀ATM轉存現金到其他銀行。另一種是非中信銀存戶透過ATM完成現
金轉存作業，只要利用ATM完成跨行存款，銀行都可以省下人力、水電等成本，因此手續
費會比臨櫃交易便宜。
目前國銀ATM跨行存款業務以台新銀發展最快。台新銀指出，若非台新銀存戶，透過台新
銀ATM現金轉存到其他銀行，每筆手續費約20元，較銀行臨櫃至少30元，便宜10元。若持
台新銀金融卡透過ATM完成現金跨行存款，手續費只要15元。
為與台新銀競爭，中信銀表示，雖跨行存款業務未正式上線，但在手續費收取細節，已保
留減價彈性，未來經常使用ATM跨行存款的民眾、或與銀行往來的高資產戶，透過中信銀
ATM跨行存款，仍有機會爭取減免手續費。
此外，ATM也打「機海戰」，業界估計年底前台新銀將建置約800台具跨行存款ATM，主要
提供全家便利商店等使用。
年底前建置3千台
蘇美勳指出，中信銀ATM跨行存款系統建置已接近尾聲，目前正在進行細節微調，預計10
月底即可推出提供跨存服務的機台，年底前完成2300台ATM跨行存款功能更新作業，佔中
信銀建置在統一超商的ATM比重約達4成。
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Ref. https://news.tvbs.com.tw/life/news-620941/
作業成本降！ATM「跨行轉存」 手續費省15元
TVBS NEWS 記者 薛孝安 高嘉甫 報導 2015/10/11 14:21
https://youtu.be/W3PIdLI6aUs
https://tinyurl.com/p2haey4
https://tinyurl.com/nldu6gs
https://tinyurl.com/nuy5wb3
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自動提款機功能越來越多元，台新銀行推出跨行轉存功能，就算非本行用戶也能使用台新
機台，轉存帳戶金額或現金，每筆手續費比臨櫃便宜5到15元，中信銀預計10月底也會跟
進，銀行表示臨櫃業務多了人力、場地等成本，加上負責統籌跨行轉存清算的金資中心也
要抽成，算是必要支出，因此臨櫃轉存，每一筆手續費至少30到100元不等。
鈔票放進ATM，直接進帳戶，存款機全天不打烊，現在還多了跨行「轉存」功能。
民眾：「還不錯吧，就對常用的人來講，隨時去都可以。」
民眾：「沒有而且不用排隊，不用花很多時間。」
除了台新外，中信銀也要投入，預計10月底就能推出跨存服務機台，年底前完成2300台建
置，預計每筆交易能省下5到15元。
跨行轉存ATM、臨櫃實際比一比，一邊24小時待命，另一邊受限上班時段，跨存金額ATM本
行單日最高20萬，跨行3萬，臨櫃則是無上限。手續費ATM每筆15-20元，臨櫃帳戶轉存200
萬以下每筆30元，至少貴了10元。現金更高，200萬以下每筆要100元，超過200萬每多100
萬要再加收10元。
民眾：「30（元）是差不多，就跟以前一樣，只是你沒有在這個銀行有存款的話，就是比
較高的錢。」
民眾：「還好，因為不常使用。」
臨櫃手續費高出這麼多，銀行表示是因為比ATM多了人力作業和水電場地成本，另外負責
統籌跨行轉存清算的金資中心也會抽成，單筆200萬以下交易固定抽10元，200萬以上加收
部分抽5成，算是必要支出，也多了行員把關降低出錯機率，就看民眾怎麼選擇。
TVBS網路新聞整理報導 未經同意不得轉載
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