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#右手拿財務計算機 #左手只是輔助
#你的大頭菜今天幾多錢 #地方的嘆編需要菜友
今天與「好生活國際資訊董事長」廖義榮（CFP）談「如何成為獨立財務顧問」，用本文作成紀錄。
▊什麼是獨立財務顧問（IFA）？
獨立財務顧問的英文是「IFA」（Independent Financial Planner），財務顧問不是以銷售為主，而是依照客戶的需求給予建議，並提供解決方案。
他們的任務是透過提供理財投資、保險、稅務等方面的諮詢來協助客戶評估自己的財務目標，以達成退休、教育費用、投資理財的目標。
▊是什麼樣的契機讓您想成為獨立財務顧問（IFA）？
2008年許多人因為資訊不對稱隨意投資連動債而慘賠，當時很多人連合約內容都看不懂，銷售端卻把這樣的商品賣給投資人，導致投資人血本無歸，如果能站在客戶的角度來提供正確資訊，就能夠讓客戶免於這樣的情況。
▊面對客戶時，財務顧問大多在做什麼？
大部分的時間都在聆聽客戶講述自己的狀況，財務顧問必須從客戶所提供的資訊中找出問題，釐清財務目標，然後提供解決方案。
▊一定要具備CFP證照嗎？
CFP（Certified Financial Planner）是國際認證高級理財規劃顧問，這張證照有最好，考試取的證照是第一步，畢竟這代表有基本的規劃知識。
不過證照課程大多所教授的都是理論，還需要很多實務經驗來累積，後續可以透過實際服務、進修實務課程來補足。
▊獨立財務顧問（IFA）收費標準
繼續閱讀，請前往：https://www.pgfinnote.com/ifa/
永明金融 打造「最備受推崇的理財顧問團隊」
能夠成為優秀的金融機構，擁有高質素的營銷團隊是必要的條件。自1892年成立的永明金融，歷史非常悠久，一直以關愛、專業、啟發及勝利為核心價值，著力打造服務全面的「最備受推崇的理財顧問團隊」，勇奪「年度保險公司」的傑出大獎及「保險界別 - 年度培訓學院'的卓越大獎」。永明金融現分享其成功的要訣。
永明金融今年在金融機構大獎中榮獲「年度保險公司」的傑出大獎及「保險界別 - 年度培訓學院'的卓越大獎」，可否分享一下，你們如何幫助公司提升品牌形像？
加拿大永明金融集團歷史悠久，更於2015年慶祝成立150周年,是主要的國際金融服務機構，一直為個人及企業客戶提供各類保障及理財產品和服務。
香港永明金融有限公司是其附屬公司，於1892年成立，亦是亞太區金融服務業的先驅，透過多元化的分銷渠道，為逾110萬名個人及企業客戶服務。永明金融深知客戶對我們的專業要求甚高，並於不同人生階段有不同的理財需求。為滿足客戶的真正理財及保障需要，我們的理財顧問及分銷商均需於特設的學習及發展中心，接受專業的培訓課程, 為客人提供專業意見，締造更閃耀的人生。
在培訓過程中，你們的核心價值是什麼?
永明金融其中一個目標是在亞洲市場打造「最備受推崇的理財顧問團隊」(Most Respected Agency)。其四個核心價值包括：關愛(Caring)、專業(Professional)、啟發(Inspiring) 及勝利(Winning)。
首先是關愛，我們透過聆聽和了解客戶及其家庭所需，以提供優質服務，並根據客戶在人生的不同階段，提供度身定制的全面理財服務。
第二，是專業。我們專注招募具潛力、具品質及有承擔的人才，提供全面的入職流程。協助所有前線理財顧問繪製出讓他們事業成長和發展的路途，並透過持續的培訓及輔導，讓他們能夠為客戶提供高品質和全面的理財方案。
第三，則是啟發。我們以永明金融的優質品牌為榮，在財策知識和健康等範疇領導同業。公司內部營造一個守望相助的工作環境，讓同事在一個互相鼓舞的氣氛下茁壯成長。
最後，是勝利。我們達成自己既定的業務目標，贏取市場領導地位，並通過提高營銷團隊的表現和生產力，獲得同業的嘉許和認同。
本港經歷了過去多次金融危機，市民已進一步意識到審慎理財的重要性，他們亦深信要達成夢想，專業理財顧問的意見及長遠服務承諾將構成決定性因素。有見及此，永明金融的學習及發展中心便擔當起培訓專業理財顧問的任務，並朝著打造「最備受推崇的理財顧問團隊」而作出貢獻。
我們精心設計了三個培訓課程系列，分別為「經理專業發展」、「新晉理財顧問專業發展」及「現職理財顧問專業發展」，務求全面覆蓋所有營銷團隊成員的培訓需要，並能系統化地將四個人材發展元素，包括「知識」、「技能」、「心態」及「習慣」灌輸與所有理財顧問及經理。然而，對於新晉理財顧問而言，能具備理財策劃的專業能力確實是本身的一項重大挑戰，因此，我們亦必須提供最切合他們培訓需要的課程，配合理論與實踐兼備的設計理念，讓新晉顧問能按步就班地吸收全新知識之餘，也能充滿信心地應用於實際工作上。
對於剛入行的新員工，你們是否有設立了一些持續計劃的跟進，幫助員工職業發展及執行合規的程序？
我們的「新晉理財顧問專業發展」課程系列為期三個月，當中包括了合共17小時課堂講授，而主題則環繞保險中介人監管守則、永明壽險計劃介紹、保單營運、保險中介人素質保證計劃考試準備、銷售技巧及專業客戶服務與個人形象等。亦由於保險行業非常注重符合規管的銷售程序及「以客為尊」的道德操守，永明金融的理財顧問及經理於完成包括監管守則、產品常識及營銷管理技巧的課程後；每年均須再參與課程重溫，經進一步考核後才可通過內部監控的規定。
除此之外，專業的理財顧問亦須具備啓發客戶發掘理財目標的潛力。因此，永明金融透過學習及發展中心的培訓支援，向營銷團隊大力推動「終身富足」(Money For Life) 的理財概念。
「終身富足」是一個為保障客戶及規劃財務與退休生活而度身打造的策略，適合處理客戶人生的四個階段，即「事業起步」、「事業上升」、「準備退休」和「安享晚年」的財務需要。我們推出的簡介工具包括有面談活頁簿及互動電子版，理財顧問可專業地藉著「人生階段圖」(Life Stages Chart)來進行理財目標分析。當完成財務需要評估後，客戶便可從「產品配套圖」(Product Mapping)中初步挑選合適的理財方案。
你們會如何令新員工安心工作或有否一些短期津貼能令他們增加對行業的信心？
永明金融亦致力支援新晉理財顧問，為他們的事業起步上得以順利發展而特別提供「營業津貼」，以確保他們在入職的首18個月期間內獲得穩定的收入。由於這項津貼是附有量度業績的條件，間接推動他們對業務目標的重視，從而鼓勵提升個人生產力，最終讓他們的事業能成功起步，並取得不斷增長的佣金收入。
以上各項均充份反映永明金融重視人材發展，並全力打造獲業界及客戶認同的「最備受推崇的理財顧問團隊」。
