放假來充實一下理財知識~
推薦這期Smart智富月刊(8月號),主題是談退休投資理財,教大家用「474理財法」,打造活到100歲都夠用的現金流,裡面濃縮整理了幾位投資達人的建議(有包含小弟),內容很適合退休族或穩健投資的朋友參考,有興趣的朋友記得不要錯過。
另外針對內文關於個人部分,怕造成誤解要特別說明一下:
1.內文提到退休規劃時要把政府年金考慮進去,因為這也是退休資產配置的一環,而且基本上跟其他金融資產(股、債等)的相關性是零,可以分散分險。
但注意這有前提!!!我是指現在已經退休或快退休的族群,因為我講過假如是「確定給付制」要當成「確定賴帳制」,雖然跟其他金融資產負相關,但你還是會碰到「政府信用風險」,而且越晚領風險就越高。
目前制度頂多維持一個世代的穩定,所以後面的人一定會再面臨多繳、晚退、少領的問題,因此離法定退休年齡還久的人就不必特別去算了,多靠自己準備比較實際。
2.至於內文提到未來降息空間小,長天期債券避險效果降低,主要理由在於看到有些人資產配置用長天期債券回測個10幾年發現效果最好(比如TLT),債券就集中布局這塊,但這作法其實風險也不小。
因為忽略了歷史背景,那是受益於過去30幾年利率長期趨貶的結果,債券價格相對上漲,形成債券長期的大多頭,而且天期越長績效自然就越好。
但現在已經是長期低利率時代,下檔空間有限,很難再複製過去2~30年的經驗,反而要更小心利率風險,因為天期越長對利率越敏感,波動也越大,所以衡量風險跟報酬後,我認為中期債券會是比較理想的選擇。
因此內文提到未來降息空間變小,要說明指的是大週期的利率趨勢,並不是短期幾年的利率變化。
3.最後內文退休資產的參考指標是退休後提領率約4%,報酬率預設6~7%,看完大家覺得退休前要累積多少錢才夠?歡迎分享自己的看法。
同時也有39部Youtube影片,追蹤數超過7萬的網紅投資嗨什麼,也在其Youtube影片中提到,只用3檔ETF就能打造超完美 #啞巴兒子 讓你月月都有 #現金流,領一輩子,不用為錢煩惱。 2021年熱門關鍵字 #通膨 大家聽到聞風喪膽,特別是屆退或是已退休的投資朋友,很怕錢被 #通膨怪獸 吃掉。#股魚老師 教 #小資族 #三明治族 #屆退族 #已退族 用10檔ETF 就能有效 #...
退休資產配置 現金流 在 MissQ 退休理財園地 Facebook 的精選貼文
【明天比今天有錢之準時退休資產配置之道】
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面臨預期2019年市場多頭不再的環境下,存股族都難免心驚膽跳,在本金開始出現虧損的情形之下,不知是否應該繼續抱持原有的投資方法?
MissQ真實見過許多手上抱著股票工作多年人士,在股市谷底/空頭時,股價/股利大幅縮水,因無力加碼, 被迫延後退休或是退休後再度回鍋職場,別人的經驗是一面鏡子,當時我跟自己說,未來若是抱緊股票做法,下一個延後退休的人很可能就是自己,所以資產配置上很大部分多是以「經常收益資產」所得再去投資股票。
市面上有各種長期資產配置方法,以下整理兩大類的原則:
❤️方法一:股生息,息生股:長期存股族將股利再投資,這也是最多人使用的方法。
基本原則:股價長期一定要走高,股價低檔時要維持紀律持續攤平。
優點:多頭時有價差/股利。
缺點:若股票走入空頭時,股票越存越薄,股價/股利縮水,延後退休。
如果退休後,沒有固定工作收入在低檔無法加碼。
❤️方法二:債(經常性收益)生息,息生股
基本原則:保本模式,運用經常性收益(債券利息/租金/股利)投資債或股。
優點:明天比今天有錢的保本模式,資產每年正成長/正報酬。
缺點:在多頭時會少賺一點,但股市空頭或動盪期是贏家,有足夠的現金流可以加碼。
但門檻來了,必須要花多一點時間研究哪些資產能有較高經常性收益,大部分的投資人花很多時間去賺價差,但是賺利差同樣重要,研究高利差的產品可以了解正確股市相對報酬的價值,不會為了稍微的高利就增加過多的風險部位,更可以在空頭時有防禦本金的功能,接下來MissQ粉絲頁將會陸續分析「證交所掛牌」高利差低風險標的,敬請期待!
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缺點:若股票走入空頭時,股票越存越薄,股價/股利縮水,延後退休。
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本集節目告訴你兩個創業媽媽的投資理財心法。
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主題:媽媽懶人投資法
訪綱:
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2.佳瑜分享投資心得
3.舉例個人經驗、儲蓄險、零存整付
4.股票、基金、定存
5.下集待續
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退休資產配置 現金流 在 風傳媒 The Storm Media Youtube 的精選貼文
有沒有想過你想幾歲退休呢?在低利低薪的時代讓很多人不敢想太多想太遠,今天邀請到理財專家林成蔭,來跟我們分享如何透過基金投資創造穩定的現金流,讓我們面對退休不再擔心煩惱呢?
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