🤓對股票投資人來說，在計算投資報酬的時候容易聚焦在股利、價差和交易成本，而往往忽略 #股利所得 在每年5月透過合併計稅申報時，其實還可以多長出8.5%的可抵減稅額，等於是間接又幫股利再加碼🤩。
🦅如果以2886兆豐金今年配1.58元現金股利(內無資本公積)來計算，對所得級距落在0%的小資新鮮人來說，等於是每張可以再多獲得134.3元的退稅(=1580x8.5%)，實質股利再提高到1.7143元。
但有的公司每年不只配現金💵 #還會配股票，例如八年級生持股最多的2884玉山金，今年就是0.61元現金+0.61元股票，這時候每持有1張參加 #除權，領到的這61股該怎麼計算所得？把它跟全部配現的公司相比，節稅效益又差在哪裡？這一集就來試算給你看🔎。
✅完整影片：https://youtu.be/rDSV085dxT0
在進入每年除權息旺季之前，剛好就是 #繳稅月，除了檢視去年的配息節稅，怎麼讓繳出去的稅金拿到最優的回饋👛，也是每年必研究的重點！我們每年都是選擇信用卡繳稅💸，除了可以透過零利率分期來分散付款的壓力，更重要的是還能享受銀行提供的各種回饋禮🎁。
像 #花旗信用卡 今年的繳稅活動，活動期間申辦且核卡之新戶繳綜所稅除了可享有最高2%回饋外，既有卡友登錄後也有最高0.5%刷卡金回饋與各種好禮和加碼回饋可以拿。我們也和花旗內部確認過，所有符合資格的花旗卡友，都可以完全享有活動回饋，不會受到這次營運重點轉型計畫的影響。因為回饋活動有點多，整幫大家理成表格參考比較看看喔！簡單來說這次活動分為：
❶【花旗繳稅月 回饋季】限2021/4/5前(含當天)核卡之既有卡友
活動期間: 2021/4/15~6/30 ; 活動登錄期間: 2021/4/15~5/31
登錄且使用花旗卡繳綜所稅達5000元以上，可享0.5%刷卡金回饋，最高回饋1000元外，繳稅客戶登錄當月起每月一般消費(不含綜所稅)滿2萬元(含)以上(限前1萬名)，可享遠東百貨400元電子禮券回饋，如四月登錄，於4-6月活動期間內最高可享1,200元回饋。其他還有像登錄早鳥禮等可以拿。
❷【花旗繳稅月 享回饋】限2021/4/6~5/24之間，申辦且核卡之新卡友
無需登錄，繳綜所稅不限金額，享有2%回饋，最高回饋3,000元，於2021/5/7~6/30還可以申辦消費分期3期0利率優惠(最低承作金額為1,000元(含)之消費)。
💰相關回饋辦法，都可以上花旗繳稅月活動網頁查詢：https://www.citibank.com.tw/zh/credit-cards/payment/tax/?Media=RC4&ecid=kofnatwcut0025
最後提醒大家，今年綜所稅申報，沒有展延一個月！最晚必須在5月底前完成申報喔！
謹慎理財、信用至上 花旗信用卡循環利率：6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日； 預借現金手續費：預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw 查詢。花旗easy購分期付款產品目前不收取分期利率或各項相關費用，總費用年百分率為0。
#信用卡優惠 #繳稅 #現金回饋
還會配股票 在 Re: [心得] 股票質借心得分享- 看板Stock - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
2021年11月分享的股票質借QA，自己發現有些錯誤的地方
加上兩年的質借經驗，來接續分享細節
目前還在用的借貸方案(2023年9月利率)
1. 股票質借-元大證券(2.45%) 292萬
2. 原屋融資 aka 理財型房貸-國泰人壽(2.14%) 343萬
3. 個人信貸-滙豐銀行(2.49%) 284萬
自有資金約520萬，總部位約1440萬(非淨值)
以下都是自身經驗，如有出入歡迎指正或洽詢券商的營業員
: Q1.如何辦理股票質借
: A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率
: 一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
: 類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳
版上很多討論，例如元大證金指定標的及ETF，利率可達2.06%
元大證券指定ETF 利率可達2.60%
或是永豐給的質借利率很漂亮等等，大家可以依自身狀況洽詢營業員
: Q2.股票質借的借貸比例
: A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押
: 其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一
: 0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押
: 其他就要詢問自己的券商
更正，發文當時合一是警示股狀態不能質押。後來解除後就可以質押了
包括正二ETF、美債ETF都可以質押，借貸比列也是6成。
我有用富邦正二000675L、中信20年美債00795B 質押過
: Q3.質押股票的價格如何認定?
: A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲
: 只能以平均價格認定。
: 建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動
: 利率也會比較好談
例如今年光寶科股價大幅上漲，從60->120->170
但以過去半年均價，券商只會用110的60%給予借貸
當然股價持續上漲，半年均價提高能借貸金額會提高
但那時會在意的是：我甚麼時候該賣掉，而不是我可以多借多少錢吧?
: Q4.質押規定的維持率?
: A4.一般是140%以上，借過國泰銀行、元大證券都是140%
: 這部分要詢問自己的券商
我當時借貸的條件是維持率160%以下會通知提醒
140%以下會追收保證金(margin call)
130%以下強制賣出(斷頭)
但我最低維持率只到163%，未收過通知。但當時已經寢食難安了
: Q5.質押借貸的時間可以多長?
A5.這題錯太多了，直接重寫
以元大證券的經驗，合約期間為18個月
單筆借貸到期前的1~12個交易日可申請借新還舊(不論帳上還有多少可借貸額度)
如果未申請借新還舊，時間到就要還款
這部分要請營業員提醒你，或是常常注意每筆借貸的到期時間
不重要的冷知識
借新還舊金額只能到千位，百位以下的金額需自行繳還
借貸撥款也是最小單位為千元
例如該筆為$236,533元，533元到期時會由帳戶內扣除，
只有$236000會展延18個月
另外，借貸額度回沖也可以延長借貸期
質押1000萬的0050，有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票
等18個月快到期時，再借300萬出來分批把之前的還掉
借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月
這部分有肉身測試過，但其實用舊新還舊即可
不需要這樣回沖，有的券商有撥款手續費，反而不划算
: Q6.股票質借的額度?
: A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位
: 財力逐漸提高也可以申請調高
: 類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或
: 交易量很大才可以。
補充，可以用股票庫存當財力證明，但系統很笨的點是
一旦把庫存股質押，元大借貸通就不認列質押的股票部位
導致要申請調高額度時，財力證明不足無法提高
例如質借額度500萬，我拿2000萬的0050質押撥款500萬(借滿)
此時維持率400%，應可再借出使用
此時申請提高借貸額度，除非有其他存款或其他股票庫存
不然會被認定為財力不足
須由營業員將質押的股票退券回到庫存內，才能當作財力證明
故不需要為了提高維持率，把股票全部質押
讓維持率保持在220~250%即可，剩下的股票有需要再滙入做擔保品
未質押的部位也可"出借"賺一點利息
: Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎?
: A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅
: Q8.質押的股票可以賣出嗎?
: A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出
: Q9.股票質借需要定期還本息嗎?
: A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。
: 可以凹單凹到獲利出場再還款
: Q10.可以質押零股嗎?
: A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股
: 但元大證券只能以張為單位
: 這部分就要看各家券商了
冷知識分享
質押的股票，配股後零股會進入庫存部位，不會被質押
減資的股票，從整張變成零股，零股的部分會被質押
如果有16000股東鋼質押(16張)，減資33% 變成10720股
質押的部位會是10720股
非10張，其餘720股退回庫存
: Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎?
: A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變
: 這部分我很存疑，也許升息一碼不會
: 但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約
: 要求依新利率重新簽約
: 這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報
本篇主要為了這個議題回覆
台灣升息時，券商質借利率會跟著調升
但調升幅度依各券商而定，並非央行調一碼，券商就跟著調一碼
央行2022+2023總計升3碼，我的質借利率從1.80%升到2.45%
總共被升0.65%
注意事項，質押其實是借貸期間6個月，可自動展延兩次，總計18個月
所以保障利率只有6個月，6個月到期時，券商可依當時的利率調升
你不同意，就要還款。
例如元大從2023/6/24調升利率為2.45%，你手中10筆借貸
借貸期接近6、12、18個月的到期後利率都升為2.45%
: Q12.股票質借的注意事項?
: A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借
: 但維持率不變
: 例如持有900萬的0050+100萬的東鋼
: 近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有
: 0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬)
: 假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押
: 維持率仍為(900+100)/500=200%
: 不因為暫停交易期間導致維持率驟降
本次加開問題
Q13.股票質借是否會列入個人信用徵信紀錄?
A13.不會。我這兩年拉自己的聯徵，只會看到房屋增貸、信貸的金額
完全看不到質借的金額
: 以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享
: 建議將股票質借當成資金水位調整的金庫
: 適度的使用可以加快財富累積
: 例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度"
: 當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬
: 當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款
: 不用煩惱資金要在哪裡停泊
: 當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用
: 等年終、業績獎金、股息下來時再還款
: 不用強制賣股換現金
: 維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險
: 投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用
: 信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD
: 祝大家投資順利
心得分享：個人選股、擇時能力不佳，只是熟悉股票質借的工具
很多人詢問質借存股勝率高嗎?
質借只是取得資金的一種手段，房屋增貸、信貸都可以取得大筆資金
關鍵是你是否已找到穩定的獲利模式? 加大槓桿去增加獲利的金額
也感謝版上大大的分享
最近也在持股中加入21張的富邦正二、32張的中信美債
我相信持有3~5年以上獲利的機率是高的
但我只會在資產內配置10~15%，不會重壓
因為股票質押加大部位後，相對原始資金已經是重壓了
信貸的小知識分享
股息收入會列入報稅年所得，所以用報稅資料申請信貸
可以提高信貸的金額
例如年薪150W、股息50W，銀行可以用150+50=200W認定
最高可以借到200W/12月*22=366W
極端一點可以用質借借滿買滿，領完一年股息後申請信貸
把質借金額還掉大部分，提高維持率
但我不確定美債債息是否會列入信貸徵信基準
如果不用報稅的100萬以內，應該是無法認列
這部分等待明年報稅肉身測試後再跟大家回報
警語：適度槓桿有利擴大財富，過度槓桿只是在自殺
祝大家都投資順利
感謝正二哥(大仁哥)的書籍，讓我了解正二ETF的優缺點
開始在配置內加入正二ETF
***剛剛不小心送出，補充一些資訊
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.117.253.143 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1696915278.A.605.html
※ 編輯: aulau (150.117.253.143 臺灣), 10/10/2023 13:24:03
本次勘誤就是要說這個
也是被你催促很久沒發文，才想來更新XDD
※ 編輯: aulau (150.117.253.143 臺灣), 10/10/2023 14:00:32
可以把股息認列進收入才能借這麼多
※ 編輯: aulau (150.117.253.143 臺灣), 10/10/2023 14:31:22
只是賣出金額強制先還款
大家還是要分清楚銀行、證券、證金業務性質的不同。
新客戶一開始談應該有機會比照證金的利率
元大證券雖然給我不是最低利率，但靈活性很好
只能選擇繼續使用
用資產配置調控風險對我勝負值影響更大
2.45%是要跟業務談的，不一定每個人都有
你也可能談到更漂亮的利率
一般人起手可以選證券的ETF專案2.60%
這有請其他專家解惑
要還清我就要賣出部分持股才夠錢
業務員為了盡量提高借貸金額，申請認列54C股息收入
這也要看各銀行認列股息的程度，有些只會部分認列
已經經歷過2022，不可能再這樣惡搞了
股票質借先申請額度不動支，等到股市大幅修正時再撥款買入
並用正二抄底，資金效益更高
※ 編輯: aulau (150.117.253.143 臺灣), 10/10/2023 19:33:25
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