【穩賺不賠的投資,要嗎?】
▍事情是 John 的
因為我有支支支支支支支支,電子支付!嗨大家有用 #電子支付 嗎?(轉的很硬)
今天的主角 #街口支付,正是其中一家有提供電子支付服務的業者,他們推出了新產品 #託付寶,由旗下的 #街口電子支付 #街口投資信托 #街口金融科技 這三家公司聯手提供服務,讓用戶可以使用電子支付 #買基金。
#託付寶 上線兩天就吸引了 1.5 億的資金,但沒多久就被金管會喊卡,金管會雙手環胸表示:「你!還看啊對就是你,我又沒有同意你上線,你給我過來說明一下,現在是什麼情況?」(設計對白 you know)
等等,這樣不是 hen 方便嗎?有什麼問題呢?
問題在於,託付寶的廣告上寫著「1.2%-2.5%預期增長率」和「隨時提領免手續費」,而金管會對於這樣主打「保證收益」和「即時贖回基金」的服務,非常有意見。
街口集團的執行長胡亦嘉覺得委屈:你金管會之前明明就點頭了,怎麼又突然說有違法疑慮?
金管會解釋,街口當時只說要申請使用電子支付帳戶來購買基金,根本沒提到有 #託付寶 這東西啊,我是看新聞才知道的捏!
▍用電子支付買基金?可以嗎?
當然沒問題。
其實 2018 年時主管機關就說了,依據 #電子支付機構管理條例,只要有經過 #主管機關同意,電支業者就可以幫用戶付錢投資基金,但當時限制只能投資 #貨幣型基金。
#貨幣型基金 主要是在投資銀行定存、債券這種比較穩定的東西,相對於股票風險比較小但同時收益也不會那麼多,雖然剛開始只開放比較保守的基金類型,但 2019 年就擴大開放投資所有境內以新台幣計價的基金。
▍投資當然就是想賺錢啊!保證收益不行嗎!
#金管會,就是金融市場的裁判。監督、檢查、管理樣樣都來,發展市場的同時還要保護投資人的權益。
投資本來就有賺有賠必須承擔一定風險,為了避免金融機構誤導投資人,#證券投資信託事業管理規則 規定,#證券投資信託事業 在廣告時不能讓人誤信 #保證不損害本金 或 #保證獲利,違反的話最重可以暫時強迫停止營業甚至撤照。
因此託付寶主打的保證收益、預期收益就讓金管會眉頭一皺,覺得案情並不單純。
▍金融監理沙盒是什麼?
如果這樣的商業模式真的有太多疑慮而不被金管會准許上線,街口該怎麼辦?執行長胡亦嘉表示會考慮進入沙盒,但沙盒有三億上限,量真的很小。
沙盒?那是用來供奉貓主子的東西嗎???
欸不是。#金融監理沙盒的出現,是為了因應金融科技的發展。
因為創造力和想像力就是公司的超能力,對於一些遊走在法律灰色地帶,或者還沒有相關規範的商業模式,總不能就跟新創公司說:欸,你這想法很棒,但我們還沒有法規,所以等立法完 aka thousands of years later 你各位公司再開始營運。
這幾年就請你們先吃土喔。乖。
相反的,站在政府的立場,應該要多多鼓勵這樣的創業精神,試試看商業模式是不是可行,因此設計出 #金融監理沙盒 這個實驗環境。進入沙盒的新創公司就像玩沙的小朋友,可以到處摸索還豁免了部分法規的限制。
但沙盒的缺點就在於規矩比較多,例如為了控制風險,可能會限制資金多寡、要依照規定遞交文件,導致申請流程耗時費力等等,也因此被人詬病新創公司的參與度並不高。
▍玩沙囉GOGO~
把災禍留在潘朵拉的盒子裡—金融監理沙盒|曾韋綸
https://buff.ly/30KjqOT
數位代幣募資(ICO)與金融監理沙盒:把代幣投入沙盒中?|林紘宇
https://buff.ly/3hACXrT
附上截圖新聞連結:https://buff.ly/2CHqd3O
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每日一笑:
有一天,小明在門口玩沙
一位叔叔走過來問
「媽媽在家嗎?」
「在阿!」
叔叔於是按電鈴,但遲遲沒人開門
「不是說媽媽在家嗎?」
「對阿,在家啊!」
「那怎麼沒人來開門?」
「這裡又不是我家。」
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今天要說明「金融監理沙盒」(Regulatory Sandbox)
再講到這個之前,要帶回今年四月
法案《金融科技發展與創新實驗條例》實施
https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380254
也就是為了金融科技(FinTech)而做的修訂
金融監理沙盒翻譯的很有趣,簡單的白話就是
「金融業在受限制的區域內,能自由創造」
就像小孩子在海邊的沙灘區,製作各種沙雕藝術
只要小孩不要把沙子搬到街道上做沙雕,就沒事
而金管會通過的第一項實驗計畫
就在 2018/09/18 ,中華電信與凱基銀行合作的
「運用電信行動身分認證辦理普惠金融業務金融科技創新實驗」
看完這漏漏長的文字,大家知道什麼服務嗎?
簡單的說如果未與銀行合作,俗稱「小白」
聯徵中心也是一片空白,對於銀行審核信用不利
申辦信用卡,兩種類別會被限制:無工作者、學生
這項沙盒實驗,就是結合中華電信的繳費紀錄
讓銀行對於「小白」的徵信,能夠放寬並且安心
如果在中華電信持續六個月以上,繳費紀錄皆正常
那可以當作一定的信用條件,為其信用放款與核卡
不過這只是金融監理沙盒的第一槍
未來會有更多驚豔的沙雕藝術吧?
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