【如果要投資傳統銀行,或銀行,我只會考慮一家!】
Bank of Internet USA (BOFI),Internet
#業主型投資人Joseph
如果要投資傳統銀行,或銀行,我只會考慮一家。
Bank of Internet USA (BOFI),Internet,光看名字反而不傳統了,網際網路顛覆了許多產業,但這件事沒有發生在金融業,網路銀行只是很多既有銀行的功能之一,目前並沒有一家具影響力的銀行原生於網路,BOFI算是原生於網路且日益茁壯的公司。
雖是網路銀行,但商業模式卻一點都不Fancy,當我看到他的資產負債表後發現,他有著傳統銀行最美好的一面。我利用幾個數字來解釋一下:
1. 放款資產比[(放款-呆帳提存)/總資產]:87%,這應該是我看過最高的數字,意味著公司大部分的業務是放款,而非投資,這數字越高代表公司越傳統,富國銀行這個數字約60%。
2. 存款負債比(存款/總負債):90%,這代表公司的存款業務比例高,且資金來源多為客戶存款,而非舉債。
收存款,放貸款,比例都接近90%,跟幾百年前的銀行一樣原始的公司,在實體銀行中幾乎不存在,卻是一家網路銀行。
這樣傳統的銀行獲利能力卻異常強勁,過去5年ROE平均18%以上,沒有一年低於17%,一般銀行10%以上就被認為是不錯的銀行。ROA平均在1.62%以上,其他銀行大概都是1%。
如此大的差異來源是沒有實體分行及人員的壓力,它的效率比為37%(非利息支出/營收),一般銀行低於60%就是超強,高於70%就堪慮,50%就足以進入名人堂,BOFI卻遠超過這標準,不過公司也說隨著公司變大,未來十年這數字不可能在低於40%。
網路銀行和一般銀行不同的是必須用更高的利息拉存款,但這對BOFI也不是大問題,因為他的淨利差3.8%,這是很多銀行望塵莫及的。
對銀行而言,相較於非利息費用,利息支出相對小,以富國銀行2017年為例利息支出為93.6億,非利息支出為584.8億為1:6.24。而BOFI利息支出為0.74億,非利息支出為1.4億為1:1.89。
相較其他銀行BOFI的規模很小,資產只有85億,市值27億,相信未來還有一段很長的路。
http://www.rocketfinancial.com/FetchDoc.aspx?iid=7967471
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銀行roa 在 聞いて分かる投資教室 Youtube 的最佳解答
タイトル:史上最強の投資家 バフェットの財務諸表を読む力 大不況でも投資で勝ち抜く58のルール
メアリー・バフェット(著)デビット・クラーク(著)峯村利哉(翻訳)
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【参考動画】
投資の神バフェットが信頼するマンガーの投資術とは
https://youtu.be/VMoyBPWe67g
優良株をほどよい価格で買って、長期で買つ方法
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https://youtu.be/CeNCGVt5lx0
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1:38 優良株を適正価格で買う
5:29 粗利益率が高い理由
7:22 研究開発費について
8:39 売掛金が少ないこと
11:08 ROA高過ぎはNG
13:14 内部留保の着実な増加
15:21 まとめ
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こんにちは。タザキと申します。会社員をしていて、2人の子がいるアラサー男子です。【毎月20万円】ほどを投資に回しています。インデックス&海外ETFを【コア】に、成長株、アクティブ投信、暗号資産等を【サテライト】にした、コア・サテライト投資です。
【アセットアロケーション】は、タイミングに応じて動かしていますが大まかには、キャッシュ3割、株式6割、その他1割です。株式は【全世界分散派】です。)
大学時代に株に出会い、授業で株を買うなどしておりました。社会人になっても前述の通り毎月継続しています。その経験が意外と珍しい事だったと気づき『YouTubeで自分自身の学び』をシェアするにいたりました。
イメージとしては、普通の会社員が、マネーリテラシーを高める「為になる情報」を発信しています。日本では特に「お金の話」は汚い、はしたないという文化があります。
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