【存股敵8個】第27集!|2021金融股除權息全攻略!壽險+證券 翻身變獲利雙引擎?
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這集是來講解為什麼壽險業務今年變成寶?在前年的時候我們提醒壽險業務受到多方管制與認列虧損問題,若要存股以銀行業務的金控為主要優先選擇,但在去年降息後與眾多高利率保單逐漸認列退場後,壽險的價值又開始浮現啦。
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而金控的嗅覺自然是更加敏銳,像是台新金棄彰銀轉而追求保德信,開發金大舉增加中壽持股想將其完整納入旗下,這都告訴了我們壽險業務對金控的吸引力。
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而以2881富邦金為例,主要成長的動力就來自於壽險業務的貢獻(成長幅度達128%),獲利的主因來自於投資操作。以壽險投資部位來看有高達50%放在海外債券上,加上債券殖利率下降(價格上升)部分實現獲利後再加碼台股,提升了整體收益表現。
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當然除了富邦金外、國泰金、中信金也是採用類似的作法,也無怪乎獲利大幅提升。而在今年開始壽險型金控也紛紛祭出現金股利政策,大大出乎投資人意料,也暗示著公報的影響性已在可預測控管的範圍內。
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加上兩大壽險金控均在法說會宣告今年的將持續成長,我們也需要持續的調整對金控的看法。
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【金融股2月自結獲利】
富邦金跟國泰金應該待會就公布了~
開發金收購中壽後開始發威啦,吃到大補藥年增350%爽歪歪!!!😆😆😆
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◼2021金融股預估股利
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開發金二度公開收購中壽21%股權2月初完成,持股中壽55.95%,2月起認列中壽獲利比率也大幅上升,帶動開發金2月稅後純益29.28億元,比前月大增42%,累計前二月稅後純益49.89億元,年增3.5倍,累計每股稅後純益(EPS)0.34元,獲利排名暫居第五。
https://udn.com/news/story/7239/5306616
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隨著【行動支付】與【物聯網】的興起,
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化,創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保,AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行,具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比,
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%,借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業,較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看,股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮,殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣,含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤,但這個前提是不課徵【二代健保的費用】,
再加上金融股大多是發放【現金股利】,若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話,可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】,
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果,進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤,導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】,
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是,【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】,投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人,若【投資人在銀行存款,則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】,我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸),但如果市場認為【央行會繼續降息】,
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】,只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明,國際2022年實施,臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目,變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則,不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後,可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者,將來或許會有不錯的加碼機會。
感謝閱讀
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開發金 認列 在 [新聞] 金管會今准開發金併中壽要求提高資本適- 看板Stock 的推薦與評價
原文標題: 金管會今准開發金併中壽 要求提高資本適足率
原文連結:
https://tw.appledaily.com/property/20211116/MCI4AZNLCJBOZLRMOZQSHGSPLQ/
發布時間: 18:13
原文內容:
金管會今日宣布,同意中華開發金控以股份轉換方式,取得中國人壽100%股權,合併基
準日為今年12月30日。目前開發金只能認列約56%的中壽獲利,明年起開發金控可100%認列
中壽獲利。
金管會指出,合併後開發金的資本適足率從現行120.9%降到115.7%,低於金控平均的
132.48%;雙重槓桿比率從116.8%拉高到123.2%,高於金控平均的110%。
銀行局副局長童政彰表示,會逐步要求開發金改善,開發金申請合併案中,也有承諾會強
化資本結構,改善相關指標。
開發金將以普通股、特別股及現金方式,兌換中壽的股票,中壽每1股普通股可換開發金
控0.8股普通股、0.73股特別股(新發行的特別股股息年利率為3.55%,將按發行價格每股
10元計算股息)及現金11.5元。
金管會表示,開發金控從2017年經金管會同意轉投資中國人壽,加計100%持股子公司凱
基證券,合計持有中壽55.95%的股權,中壽為開發金控的保險子公司,合併總資產3.39兆
元。
開發金控及中壽已分別在2021年10月1日召開股東臨時會通過此股份轉換案,股份轉換完
成後,中壽將成為開發金100%持股的子公司。(林巧雁/台北報導)
心得/評論: ※必需填寫滿20字
好事多磨,這樁喜事終於通過官方核可。
也代表開發金跨出關鍵的一步,
成為Venture/PE/IPO、證券、期貨、銀行、壽險都有佈局的綜合型金控。
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