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【法律一分鐘】打擊資恐(Combating the Financing of Terrorism)
作者:劉孟哲律師
亞太洗錢防制組織(APG)甫於今年11月5日至16日來台完成第三輪的實地評鑑，而其評鑑項目除洗錢外其實尚包括我國對於打擊資恐(Combating the Financing of Terrorism，簡稱CFT)的防制制度。對恐怖活動、組織、分子之資助行為可能包含募集、收取或提供資金，並意圖用以支持恐怖行動或組織，而這些資金可能來自合法或非法的管道，故應為必要之控管及防範。
與洗錢是附著於特定犯罪之犯罪所得者不同，CFT則附著於主管機關或國際組織所指定之制裁名單，而該等對象可能包括個人、法人或團體。當然，此二者在實際上是可能交錯運用的。
欲查詢除國際通用資該等名單，除國外的資料庫外，目前臺灣集中保管結算所亦備有防制洗錢及打擊資恐查詢系統，可供查詢全球制裁名單、PEP(高知名度政治人士)、RCA(親屬或關聯人士名單)以及負面新聞等，以供洗錢防制法規範應執行洗錢防制及打擊資恐業務之金融事業及非金融事業付費使用。
建防洗錢軟體資料庫 業者太被動
呂宜諠／創投業、金管會前主委機要秘書（新北市）＃洗錢
行政院洗錢防制辦公室評估我國洗錢與資恐國家風險，銀行列為三大最高風險弱點產業之一，專業洗錢名列七大威脅犯罪之一，顯示銀行業對於防制洗錢不是無感，要不就是做的不夠到位。
隨著金融科技持續影響銀行業，包括如電子金融、大數據與創新等部門，均不斷在思考如何在不違反個資保護及客戶資訊保密等法規前提之下，應用數位科技提供服務。
然而仍不時聽聞帳戶被盜或詐騙人頭戶被濫用等，此類不法金流行為，皆影響我國的洗錢防制。銀行業對詐騙、人頭戶黑名單偵測辨識等，少有解決方案；金融機構應主動積極檢視整體防洗錢與防詐騙系統之風險評估資料庫，找出具體有效的金融解決方案，加速部署防詐騙及洗錢監控軟體資料庫的基礎建設。
目前銀行業者主要有兩套客戶風險評估資料庫，分別是DowJones及 WorldCheck，然皆針對高風險政治人物的偵測識別與核對，其聯徵資料偏重個人理財相關徵信，跟一般客戶身分辨識、詐騙人頭戶及洗錢防制資料庫樣貌不盡相同。
目前銀行業在接受臨櫃開戶、大筆匯款、申辦貸款等業務，光靠行員確認是否異常緊張舉止來判定是否放行；而在網路申辦信用卡、數位帳戶、速貸秒貸客服及分行查驗等服務上，業者尚無有效方式辨識疑似黑名單及人頭戶。
建立防詐騙及防洗錢軟體資料庫，不但可為銀行業做新舊客戶身分查驗、人頭戶過濾、地下錢莊與代辦貸款等警示的動態服務，更可避免違約倒帳的風險。
從金融監理面看，銀行公會雖訂定防制洗錢的自律規範，但業者對洗錢防制態度仍處於消極被動。為展現實作成效，法務部與金管會應緊密共同協作，積極鼓勵業者採取主動式的防制洗錢風險抵減的解決方案，而非只是要求業者填覆洗錢防範的書面資料及回答制式化題庫。
除了讓亞太洗錢防治組織的評鑑人員看到台灣金融業者的努力外，更要使金融業及民眾都能因洗錢防制的具體落實，讓台灣成為不易洗錢、詐騙不易入侵的國家。
黃文玲爆非法監控 立委要調查局長下台
原文網址
http://www.epochtimes.com.tw/n70305
立法院長王金平涉關說案，卻也牽扯特偵組違法監聽問題。台聯立委黃文玲10日爆料，自己銀行帳戶，遭政府非法監控；立委陳其邁說，調查局若跳過金管會實施監控財產申報人員，以及相關親屬帳戶，將有超過5萬人帳戶受到嚴密監控，「如果這不叫特務治國，什麼叫做特務治國？」要求調查局長應下台。
去年9月，黃文玲前往富邦銀行大安分行辦理匯款，櫃台行員告知她的帳戶被列為洗錢防制黑名單，無法提領。從銀行提供資料中，黃文玲發現連父親黃石城等資料都在其中，她質疑帳戶遭政府非法監控。黃文玲說，她後來填寫銀行提供的「財管版塊疑似黑名單KYC報告書暨除外名單（白名單）申請書」 才能正常匯款。
吳宜臻：政治偵防手法可議
另外，立委吳宜臻說，最為可議的部分在於，黃文玲在監管資料中的身分級別是「PEPN」代碼，代表「中央政府身分級別」的等級，政府在〈通訊保障及監察法〉已有明確規定之下，卻還有這樣監控在野黨黨鞭，以及國會議員的手段。她認為，若是因此身分受到銀行監管，不只是侵害個資，已是透過各種方式對在野黨做政治偵防。
立委鄭麗君提到，根據〈銀行法〉，若沒有法律明定或法院處分，根本不能扣押、凍結帳戶。黃文玲並未被起訴，或有任何刑事案件；整個問題重點在於，現在什麼資料都可以成為馬政府政治偵防的工具，台灣已不是一個正常國家，已成為祕密警察、全民公敵的國家。
陳其邁：調查局成太上行政院
陳其邁談到，2010年10月時，當時監察院建議，所有符合公職人員財產申報條件，與其親屬金融動態，建立帳戶資料庫，銀行都必須予以監管，但當時被金管會否決，政院態度是要再討論。沒想到法務部調查局，竟越俎代庖，直接行文所有金融機構，進行監控；調查局竟變成太上行政院，直接線上監控所有政治人物，與其家屬的資金流向，相當匪夷所思。
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