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【鬥陣來關心】電子票證/電子支付
作者：盧偉銘律師/吳語涵
「電子票證」專指晶片、卡片、憑證或其他形式之債據等線下實體支付工具，例如「悠遊卡股份有限公司」即屬電子票證業者；而「電子支付」是指利用電子設備以連線方式傳遞收付訊息，定義上更為廣泛而不限於實體支付工具，例如「街口電子支付股份有限公司」則為著名之電子支付機構。
這樣的定義，卻曾引發爭議。例如2017年，電子票證業者「悠遊卡股份有限公司」計畫發行線上「數位悠遊卡」，引發此究竟僅係建立於「電子票證業務」之基礎上，將實際應用延伸至手機支付（電信悠遊卡）及網路支付；抑或已跨足「電子支付業務」，因而必須另須取得電子支付機構牌照之爭議。
2020年12月25日立法院三讀通過「電子支付機構管理條例」，將原先「電子支付機構管理條例」及「電子票證發行管理條例」二元化管理法制統合為一，意味在支付工具虛實整合的潮流中，兩者界線已逐漸模糊，未來將不再以虛實業務模式區分不同支付業者，而統一要求業者必須申請「電子支付機構」牌照，再依不同資本額及所登記之營業項目，劃分所許可之業務範圍。
(本文之內容不代表本所之立場或法律意見)
行動支付普及了？等等，資策會公式算法是不是怪怪的？
今年七月發放的三倍振興券，除了實體券以外，政府還規劃信用卡、電子支付、電子票證等非現金支付方式，不過，我們可以看到各管道領取的分布：實體券佔 92 %，數位綁定僅 8 %，如果不算信用卡跟電子票證，行動支付的佔比僅 1.3 %。
但，2018 年時，政府曾說：2025 年的行動支付普及率，目標要達到 90 ％。
1.3 ％的佔比，對比 90 ％的目標，這之間的差異是否太大？
過去政府多次背書台灣行動支付的普及率，而且都是引用資策會的資料，包括 2018 年時行政院長所說的 90 ％目標，2020 年國發會又發新聞稿重申資策會數據，甚至到今年 4 月疫情期間，經濟部也拿這數據來做為政策推動的依據，甚至，原本還考慮規劃，將振興券全部綁在行動支付上使用。
然而，從振興券的實際使用情況看來，使用行動支付的人實在少之又少，當初在思考政策方向時過於草率，導致振興券中投注在行動支付上的經費，也隨之浪費。
我們認為，問題的根源其實是來自資策會的公式。
根據「台灣行動支付發展與歸類探討」研究中寫到的行動支付普及率公式為：
「行動支付普及率＝當年度曾經使用行動支付人數／智慧行動裝置使用人數」
然而，作為分子的「曾經使用人數」，並無法突顯用戶在一天所使用的日常支付金額中行動支付所佔比重。其實，先前金管會曾提出公式，認為以「交易量」作為依據，會比「人數」更能準確預估。
民眾在嘗試使用下，用過一次行動支付，也會被算到曾經使用人數中，導致這樣的公式，根本無法真正顯現目前行動支付的普及率是多少！
民眾用過一次行動支付，難道就代表普及了，難道就代表未來會常常使用、持續使用嗎？
正是因為普及率的定義過於寬鬆，在這樣的惡性循環下，政府用不嚴謹的算法，來估算、制定政策，不僅過於草率，也會導致人民的納稅錢被撒在不精確的政策上。
先前在針對紓困 3.0 的預算質詢中，我便曾對此質詢經濟部，希望能夠針對此計算公式及政府相關計畫目標重新檢討，不久前，也收到國發會的回覆。
國發會表示，2020 年行動支付普及率調查，將會進行調整，包括調高抽樣調查的樣本數，並且新增「使用頻率調查」，希望能提升調查精準度，也進一步瞭解國人行動支付的使用頻率。
我們相信，未來電子支付的使用情況一定會日益提升，但，在制定相關的政策方案時，仍要謹慎評估。我們希望，未來不要再讓錯誤的數據導致政策誤判，否則就會像這次一樣，花了幾千萬的預算執行行動支付，結果使用人口僅有 1 ％，徒增浪費。
國發會小知識 行動支付
📢根據資策會（MIC）報告的定義，行動支付是指用智慧型行動載具(如智慧型手機、穿戴式裝置等)，透過身分驗證、掃碼及NFC感應等驗證（密碼或生物特徵等）和傳輸技術，以非現金在實體商店結帳付款、取得商品或使用服務的支付方式。
📢近年臺灣行動支付發展快速，包含電子票證、第三方支付、電信業者及商業銀行等應用推陳出新，商家也很樂意採用相關服務。
📢目前政府已經積極推動大眾運輸、醫院及加油站等場域提供行動支付，希望讓國人享受便利支付環境，並順利達成2025年普及率90%的目標。
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