【新光人壽內控缺失遭罰2760萬 壽險業還有多少吳東進們？】
新光人壽董事長吳東進被金管會發現長期無視風控及董事會、投審會，自創並主導資負會（資產負債管理委員會）進行毫無專業評估，完全由吳東進主導的高風險投資。
例如今年一月第一周連兩天砸九六六點六億元，追高美股ETF與國外股票，罔顧風險管理部門提出警示與建議。更爆出2011年新光人壽在宏達電最高價1100元時就高價買進6000張，到140元才認賠殺出，導致新光人壽損失金額飆破55億元！
代表新光人壽從2011年到現在長期以來都有這樣的狀況，但金管會卻到現在才處理！這段期間保戶所損失的錢，新光人壽的風控、內控失靈，金管會是否也該追究責任？
這些都是保戶的錢！！保險局說，壽險業的資產30兆元中，有90％是未來要支付給保戶的準備金，投資更應兼顧安全性、流動性及收益性；但新光人壽卻無視保戶利益，長期進行高風險投資！
今年嘉瑜就在財委會質詢台灣壽險業有66%都在海外投資，曝險率極高，希望資金能逐年回流，未來利差損、投資、現金增資都要公開透明。
嘉瑜也呼籲金管會整頓台灣壽險業、揪出這些長期無視保戶權益的「吳東進們」，更要追究新光人壽在吳東進授意下所進行的投資虧損及賠償責任！讓保戶們知道新光人壽無視法令的「違法」投資到底有多少！讓保險業的「吳東進們」一一現形，公諸於世！
🔺 長期破壞公司內控機制，
新光人壽董座吳東進遭停職
金管會昨(15)日宣布，新光人壽在投資決策、風控、資產配置等有六大投資缺失，因此祭出三大懲處，包括：一、處罰鍰2760萬元；二、停止新光人壽董事長吳東進職務；三、要求新光人壽調降國外投資比率，由現行43%調降至39%，且公司須在三個月內完成投資部門組織重整與究責報告。
據媒體報載，吳東進本人對此感到相當錯愕，甚至覺得自己「罪不至此」、停職處分來得莫名，若此報導為真，顯見吳東進還不知道自己錯在哪裡，更不知道對於保戶來說他的行為有多惡質！
🔺 吳東進一手掌握資負會，
肆意拿取保戶保費進行高風險投資
金管會裁罰公告指出，吳東進一手掌握新光人壽資負會，不僅擔任主席之位、更有指定資負會半數成員之權力，資負會未作會議記錄、也無記載委員發言，會議怎麼開的、投資決策如何形成，完全看不出來，但這樣的資負會所作成的投資決策，卻可以無視風控部門的示警，並且凌駕於投審會及董事會之上，嚴重破壞新光人壽的內控機制，讓吳東進可以肆意妄為，拿保戶的保費來進行高風險的海外投資。
吳東進過去執掌新光人壽就曾因投資失利躍上新聞版面，2011年新光人壽以每股1100元的高價大力買進6000張宏達電，後來宏達電股價一路崩跌，吳東進卻始終不肯認賠停損，直到2015年才在新光金股東會上坦承自己被套牢，損失金額飆破55億元，新光人壽更得因此出售新光三越百貨A8館以平衡財務。從該事件就可看出吳東進的投資策略有重大缺失，且嚴重干涉企業內控機制，否則新光人壽的風管部門怎可能放任股價由1100元崩跌至2015年股價約140元上下才肯認賠殺出?
沒想到吳東進未能記取宏達電事件的教訓，又故態復萌干擾新光人壽投資策略，光是在今年1月初，新光人壽就曾在短短兩天內砸下966.6億元，追高買入美股ETF與國外股票，結果全球金融市場在三月受疫情衝擊重挫三成，新光人壽此筆投資的未實現損失就超過300億元，更導致新光人壽淨值比縮水至2.33%，代表來自股東口袋的自有資金甚少，新光人壽是拿保戶的錢在進行高度槓桿化操作，只要金融市場再有一股大波動，就可能會發生嚴重投資虧損，而這些錢，都是保戶放在保單裡的血汗錢。
✔ 金管會應徹查吳東進過往不當投資紀錄，若涉背信應移送檢調
嘉瑜今天已經行文給金管會，要求徹查並公告自2013年吳東進任新光人壽資負會主席迄今，新光人壽資負會有多少起造成公司及保戶利益受損的投資案、以及虧損金額總數；此外，吳東進利用資負會繞過公司內控制度，無視公司風控單位警示，屢次導致公司做出錯誤的投資決策，除了嚴重破壞新光人壽內控機制、也嚴重影響保戶權益，這些行為是否有涉及刑法「背信罪」或證券交易法「特別背信罪」之虞，都需要金管會進一步釐清，嘉瑜也呼籲金管會若有相關事證應移送檢調單位偵辦，以捍衛保戶之權益！
🔺 我國壽險業海外投資比重過高，若遇「黑天鵝」恐大額虧損
金管會昨(15)日針對新光人壽祭出三大懲處，以及保險局局長在記者會後對壽險業高層喊話，希望保險公司體認到公司主要資金來源是保戶保費，任何投資決策皆需嚴謹，嘉瑜認為無非是在殺一儆百、以儆效尤。
我國的壽險業有兩現象是世界第一，一是國人愛買壽險、「壽險滲透度」已連續13年居各國之首，二是壽險業資產的海外投資比重將近七成，高居世界第一，這兩項世界之最加總起來的結果是，國人把大量儲蓄都擺在保單內，而壽險業者則大量利用這些資金到海外進行金融商品投資，這也導致我國壽險業的整體匯率錯置風險與平均淨值比，與歐元區、美、日、韓等世界各國相比後，明顯置身在高風險地帶，只要匯率或金融市場有大波動，壽險公司就可能產生大額虧損。
✔ 2025年保險業需接軌IFRs17號公報，保險局應輔導業者提高風險耐受力
所幸國際金融市場在4月起快速回升，否則對於我國壽險業的經營結構，以及相對高風險的海外投資部位可能造成重創。然而，保險業在2025年起需適用IFRs17號公報，屆時從資產、負債到整個系統都需要更新，其中最重要的改變之一，就是保險業「損失要馬上認列，利益要逐期分攤」，對於我國保險業者衝擊甚大，金管會的監管力道必須相當確實，嘉瑜也呼籲保險局應引導保險業者調整商品結構，加強保險業海外投資匯兌風險控管，並鼓勵業者自行增提以厚實外匯價格變動準備金，才能逐步提高國內保險業的風險耐受力，並健全經營體質，以確保保險業對保戶的承保承諾。
壽險海外曝險率高 高嘉瑜促漸回流
https://www.anntw.com/articles/20200521-Pv7g
0521嘉瑜財委會質詢
https://youtu.be/Rdxab1ETRJk
風控部門 在 Re: [問題] 請問金融業的風控部門~ - 精華區CareerPlan 的推薦與評價
※ 引述《peacocky (我愛華仔)》之銘言：
: 想要請問一下
: 不曉得是否有人瞭解金融業的風控部門主要是在做些什麼呢？
: 我有問過一位同學 不過他才工作了快一年
: 他跟我說這個工作很無聊!?!?
: 而且早7晚12...是真的嗎？
: 能否在告訴我更詳細的工作內容及情況呢？
Hi 我想我可以就我所知回答你一些問題
我本身風控經驗是三年 不加實習的一年
一般風控的工作 都已有規範程序
譬如風控報告要怎麼跑 逾限了要怎麼處理
就某種程度而言 的確是比較制式化的工作
但有以下情況我認為可以增加這份工作的價值
1 公司高層尊重風管的地位:不會只重利潤而把風管當做應付主管機關的工具
2 公司有多種商品及市場在擴張:越複雜的風險 越注重管理 部門內調度也可學不同東西
3 公司面臨新的制度或系統:譬如Basel2的規範讓公司必須引進新系統及制定制度
風管部門都是這些更新的重要角色
4 跟很多部門有密切合作關係:可以接觸不同領域的專業 我幸運地靠這人脈跳去交易桌
其實你可以在找資料及面試時注意這方面的資訊 確定這是你想要的風管
我認為每份工作都有它基礎而制式化的部分 而那通常是由菜鳥擔任
當你能夠參與決策或專案負責的時候 就會覺得有變化有挑戰了
我大概做了兩年才真正喜歡這份工作
你朋友說對了一點, 就是工時較長
: 最近想要確認自己的方向
: 因為我想進金融業
: 本來是想要考儲備幹部進去的
: 不過因為我未來的論文題目目前是想要寫金融風險(我現在是碩一生)
: 加上老師有說 台灣風控的部分人才需求很大
: 建議我們可以去考FRM...
風控在台灣金融業的地位的確在提升 競爭也越來越激烈
但是FRM必須有業界相關經驗才能拿到證照
我比較建議你考CFA
1 沒有資格限制 考取整張加分效果差不多
2 需要分三關 一年一關 越早考越好
3 應用範圍比較廣
: 因此我就陷入了掙扎中
: 不曉得該不該考FRM
: 一方面是報名費不斐 一方面自己今年一定要把會計師考到 怕自己兼顧不了
國際證照幾乎都不斐 但有他的鑑別度跟業界地位
兼顧不到我更建議你考CFA 前面兩級的程度還蠻適合學生去考的
若未來進了大公司 公司會就需求付錢讓你考FRM
: 另外 假如考過了FRM
: 但以後還是當儲備幹部的話 這樣會有加分作用嗎？
證照的加分都只是幫助你拿到面試機會
進去後加薪或升遷 我個人認為影響不大
: 還有 現在有哪些金控比較注重風控部門嗎？
: 我目前耳聞到的有元大銀行~
: 強烈需要大家的建議
越大的金控越注重風控 注重的部份也不同
譬如金融商品交易量大的公司 會重市場風險
譬如信用卡或貸款量大的公司 會重信用風險
關於哪些公司有大量業務 金管會每個月都有公佈統計數據 網路上都有
希望有多少回答了你的疑問
若有進一步問題歡迎提出或是回至信箱 我會就所知盡量回答囉
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搞怪交易日誌
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內.有.惡.貓
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※ 編輯: TERIYAKI 來自: 24.215.186.18 (01/19 07:12)
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