【理財個案--快將退休人士,辭職外遊可行嗎?】
你好! 龔sir,本人近幾個月開始留意並追蹤你的facebook及文章,很欣賞你 積極正面 的人生態度積極,及務實的投資理念。 我亦有些資產配置問題很想向你請教。
背景:
本人今年50歲,月入約$66000,丈夫54歲,現在算是退休狀態。現住在已供滿的居屋,早兩年前亦將出租物業出售,賺了約350萬。
資產:
2人合共有約500萬存款
一份約140萬美國(債股混合)基金, 每月派息約$10000
人民幣 債券基金約43萬,每月派息約$1600
兩份不同公司的 投資相連保險(有年期鎖定), 每月分別供$2500及$2000, 現值約39 萬
股票港鐵(0066) 500股,騰訊(700)600股,長汽(2333) 53050股,現值約53萬。
供滿了一份$100 萬的延期年金。
強積金現值約140萬。
本人輪班工作,沒有太多時間買賣股票, 所以以往買了不少基金或有關保險,但發現一些基金增值成效很低, 甚至長期冇得賺。本人近年工壓力越來越大,實在很疲累,很想辭職
選擇做自己喜歡的工作,並趁還有健康和體力 的時間,與丈夫去多些外遊,但很可能收入會大不如前。
想請教你,以我們的現有資產,可以怎樣 重整配置,以再作一些有效增值,並產生現金流每月約5萬元。 見現在見股市向下,很想入市,但又怕做錯決定。 很想向你討教一些意見,若承蒙指教,不勝感激!
個案重點:
‧夫婦約50歲,月入6.6萬
‧丈夫已退休,居住居屋
‧現金500萬,股票53萬,MPF140萬
‧基金140萬,2份投資相連保險,一份年金
‧沒時間投資股票
重點目標:
‧想辭職
‧多外游
‧如何重新配置資產
‧每月5萬現金流
龔成老師分析:
只要將你的資產,進行重組,目標是低風險、現金流類別,相信對你是最適合的。
第一步,要分析你現時的資產,你可以了解翻,現時持有的$140萬美國(債股混合)基金,過往的回報如何,派息如何,如果不理想,就可以考慮賣出,轉成其他資產。另外,人民幣 券基金43萬,亦是相同的做法。
分析的重點,就是過往長期的回報,是否比大市好或差,派息如何。
至於手上的股票,基本上都有質素的,持有可以,但就有少少集中的情況,如果可以分散到多少少其他類的優質股,就會更加好。
至於年金,持有無問題。
強積金則略時未能動用。
下一步,就是重新配置,將上述你擁有的現金,以及賣出基金(如果賣的話)得到的現金,進行重組,買入現金流類別資產。
要提翻你,你在買入時,特別是股票類別,要用分注投資的模式,例如分2年時間去慢慢入,不要一次過入。
你可以將這幾百萬,分成5部分。
第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股組合,你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)、匯豐(0005)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)、高息基金(3110)等,大多有5%股息(你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多)。
你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。
第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你們的產品,零風險,可以有穩定回報。
第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。
第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。
你可以將這幾百萬資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。
同時也有99部Youtube影片,追蹤數超過10萬的網紅hketvideo,也在其Youtube影片中提到,足本版睇:https://video.hket.com/video/2979007/ 美國總統拜登簽署新行政命令,撤銷前任美國總統特朗普對字節跳動旗下TikTok 和微信下達的禁令,如何解讀是項政策對金融市場影響。 #港股 #股票分析 #中美關係 #TikTok #微信 #科技股 #騰訊700 #...
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【9月28日】十年債息升穿1.5%,銀行股因息差擴闊而上升,道指升71點或0.21%,債息上升不利於科技股發債,股價受壓,標指跌0.28%,納指跌0.52%。早前美股出現回調,現時仍在技術反彈當中,現水平美股並不便宜,要再往上便需更大的利好消息,短線還看標指能否守住4400,只要未失守後市也不用過份擔心,接下來便要看值搏率這個問題了。
十年債息升穿1.5%,有往上走的意思,從美聯儲的點陣圖中不難看出,預期2024年息口為1.8%,在未來兩年息口看升不看跌下,資金幾可肯定會逃出債市,只是多與小的問題。事實上,從商品市場去看,通脹一時三刻難以壓下,十年息只有1.3%著實是偏低一些,基本上都不能對抗刻下通脹,除了避險外,債市基本上並沒有太大投資價值。
疫情影響運輸,多地商品出現缺貨,資金大舉流入商品市場炒賣,繼煤炭價格破頂後,天然氣價格也順利破頂,供應跟不上形成庫存下降,歐洲、中國等地開始出現電荒,電費上升將會加深通脹惡化,刻下已有少少出現結構性通脹,會慢慢地進入一個惡性循環,似乎問題並不如美聯儲早前預期一樣地發展。假若日後通脹失控,加息幅度將超遠預期,屆時真的要影響經濟。更甚是刻下受疫情所困,各國GDP增長已步入放緩,若日後各地政府大幅收水,形勢將變得更複雜。
美股連日大升,卻未見中港兩地股市跟隨,A股創指初步回穩在3200之上,但人心仍然虛怯,科技股回升同時,又輪到舊經濟股洗板,資金不停在板塊中輪動,代表入市資金並不全面,都是以低位儲貨為主,不太願意高追,加上國慶黃金週長假將至,後市相信會偏向審慎。
回說港股,噚日提到港股入市資金不足,只能依靠外圍做推力,若美股回升或能借勢高開,但高開後願意追入資金又不多,結果很快便打回原形,若遇上美股回吐,淡友更以打落水狗式向下壓,整個9月走勢普遍如此。明日為期指結算,且看結算後能否改變局面。暫時看仍未見有大量資金入市,雖說北水入市積極性增加,但仍限於低位儲貨,一旦股價升高,不單止未見資金肯高追,反而見更多獲利沽盤出現。
上週提及週期性股份似見了短期頂,結果上週五及週一,均出現不同的週期性板塊洗倉,每個板塊均難見有淨土,如此下去,相信已折磨了大部份好友信心。近期先行見底的騰訊(700)及美團(3690),已有較佳走勢,但暫時仍資金願意高追,相信仍處於低位收集階段。
反觀早前先行見底的快手(1024),經過一輪反彈後,再見淡友集結,現時市況不佳下,料資金會以有盈利股份優先,像快手這類尚未有盈利者,選擇性會較後,除非股價十分吸引,才會引來淡友平倉,從而推升股價,此刻選股仍是以有盈利者作優先選擇。
明日開始北水會暫時,北水將會缺席多天,料買盤會變得更疲弱,明日期結效應,週五又是國慶長假期,市況相信更淡靜偏軟。暫時港股未見有反彈勢頭,雖說估值很吸引,資金仍開始見有低位儲貨,但未見心急推升股價,故此刻只有作長線入市心理準備才好入市。仍是早前看法,除非成交回升至1800億,或出現大陽熡向上改變走勢,否則仍是離場觀望較佳。
希望大家多一點👍及多share支持一下🙏
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#圖太郎
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[今日寫呢啲]港股就梗係唔靚仔,升300點都冇晒咁滯。但至少甚麼騰訊700匯控5有得升
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已經2000人訂!多謝大家!Two thousand people can't be wrong!(扯,幾百萬人冇訂添!).下一個目標當然係攞你命3000!
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匯控升乜?就似乎關啲債息事。美國啲銀行股都係咁升的。但當然就到科技股當災了,我個垃圾食都大跌。Patreon有講點解
但另一方面,美國堆reopening stock就大反彈,歐洲airline仲勁。點解?原因至少三個,就文入面講。
其中一間,係都好一排冇講嘅嘉年華郵輪Carnival CCL,上星期五出咗業績,不錯的。點解好一排冇講?股價唔得咯。但天地良心,2月嗰時寫,23蚊未夠,你嗰時買,之後絶大多數時間都贏錢。算係咁啦
每日一圖三個,第一個講估值貴嗰時飛入去冇乜好下場。點叫貴?當然可以量化。但用Shiller PE都好(唔知係乜嘅文入面解),都會有幾個問題。另外見到,股市當然有風險,但你坐得夠長就可以減低。
偏偏好多人都係掉轉,好好笑,賭錢擺明長賭必輸,應該速戰速決,就走去磨爛蓆,股票應該長坐必勝,就走去急不及待。所以係活該的。當然,亦因為賭場就設計到想你慢慢玩,而好多人就想你短炒股票。
第二圖,大學生起薪點一樣越嚟越懸殊。呢度講美國,但香港只會更甚。原因亦都不難估,但點解香港更甚?文入面講。所以入大學就根本唔係咩問題,易咗好多,亦平咗好多(相對)。但入邊間大學讀乜科先係最大問題。
第三圖,入標普指數對股價嘅影響。見到越嚟越細,甚至係去到冇得炒,或者剔出嘅反而升。點解會咁?Patreon講
Good read 又三篇。第一篇最短但最值得諗,倉鼠炒加密貨幣都跑贏大市,仲要贏理Bitcoin.似乎真係冇做假,就靠隻倉鼠嘅行動決定買乜。你心諗,咪即係德國隻八爪魚咯。咁斷估你唔會覺得隻倉鼠或八爪魚叻過你嘅。但,點解唔係佢叻過你?佢準過你喎,仲唔係叻過你?如果唔係睇結果,咁睇乜?吹到天花龍鳳但回報仆街嘅,又係咪叻?
第二篇,點解富者越富而利息一路跌。固然你會話印錢。但,之前有份Paper有個講法,話根本係因為貧富懸殊,而引致利息一路跌。點解係咁?就Patreon講。畀個提示你:有錢人嘅儲蓄率高,定係窮人高?— 但呢篇文,係反駁呢個講法嘅(Paper我都睇埋,幾咁唔得閒)
第三篇,講人造肉。之前炒過一輪,當然講到天花龍鳳,係時侯面對現實啦。點賺錢?啲成本貴到趴街。你話唔係喎,我去食都係貴過普通肉少少之嘛 —梗係啦,賣出嚟嗰個蝕到仆街嘛(唔係間餐廳,係出廠嗰個)。而家人造肉講緊10000美金一磅,你自己計你整份16安士牛扒要幾錢。當然好多技術最初都係咁,「到多人用成本就低」,但似乎人造肉嘅問題唔係規模未夠或者未夠多人食,而係技術真係未突破到。咁玩法,點玩落去?唔好忘記,市好,低息,啲投資就唔介意你燒錢啫。到息口高返,仲同你講夢想?
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北水流動影響港股走勢,騰訊(00700)、美團(03690)分別遭北水減倉9.9億、9.8億元,科技巨企仍要等運到?獨立股評人盧嘉華為你分析。
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科技股博反彈,ATMXJ之中,哪隻較可取?馮宏遠(馮Sir)話你知點解揀阿里巴巴(09988)、京東(9618)
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