[#Fintech台灣]
機器人大舉入侵,金融業哪些人將被AI取代?
AlphaGo 大勝人類棋手,為 AI 發展寫下新的一頁。而 AI 為人類帶來的衝擊當然不只在棋盤上,這點金融業人員恐怕最能體會。
從 2016 年至今,包括貝萊德集團、高盛集團、德意志銀行、瑞士信貸、荷蘭 ING 銀行等全球重量級銀行都展開裁員計畫,而背後的原因無不指向數位化後的終極目標──人工智慧。
這股 AI 潮流首先從金融產業吹起並不令人意外,金融業的本質即是由數據所驅動,包括交易決策、投資策略擬定等,皆需倚賴大量數據為基礎,而大量數據也正是人工智慧導入的前提,這也是為什麼金融行業結合人工智慧的前景看好。
AI 將在金融量化投資業務上扮演要角,衝擊現有勞動力結構
從 AI 在金融行業的應用範疇來看,前端的客戶服務、精準行銷,到核心業務輔助投資與交易,再到後台的風險控管等,皆有其用武之地。
其中,金融業導入 AI 應用中,最具發展潛力的應用莫過於輔助量化投資。因傳統的量化投資是指透過建立財務與交易數據模型,分析其中特性以進行交易策略的擬定,這些模型通常較為複雜且相對靜態,隨著時間的推進與市場的變化,模型精準度將不斷下降,若要維持模型精準度,則需即時更新前端數據採集,這也是整個量化投資流程中工作量最大的部分。
而人工智慧的導入,正可為這個耗時與耗費大量人力的工作階段帶來效益。透過知識圖譜(Knowledge Graph)的搭建,結合機器學習、自然語言處理進行資訊處理,構建可在短時間完成數據分析與交易決策的量化交易模型。
從上述機器學習的應用,就可以發現,人工智慧的導入必然將對金融業的勞動力結構帶來衝擊。
事實上,金融業從 2012 年的數位浪潮興起後,華爾街已累計削減高達一萬兩千多個職位,人工智慧發展再度推波助瀾,使得影響的範圍不斷擴大,金融從業人員裁撤的數字持續往上攀升。
導入 AI 應用將衝擊的職缺類型
從我們的分析來看,投資業務因高度倚賴數據驅動,受到人工智慧技術的發展影響較大,為交易員、金融分析師、基金經理等職位帶來的較大衝擊。
除了投資業務將備受衝擊,一般大眾也將在金融業數位轉型趨勢下,更快速感受到 AI 帶來的影響,就以投顧業務來看,網路或行動裝置下單已成為一般投資大眾與券商互動的主要方式,在此基礎上,智慧投顧的發展大幅將降低投顧服務進入門檻降,使得鎖定高淨值族群的投顧服務得以擴張至一般大眾,小額投資人得以較低廉的費用,接受到個人化的理財服務。
另外,來看看 AI 應用為保險業者帶來的變革。當保險事故發生時,過去必須等待保險公司的定損人員到事故現場,但未來只需要透過手機拍照結合圖像識別、深度學習等 AI 應用,即可快速核定理賠金額。諸如此類的應用,將逐漸滲透到我們的日常生活中,對於過去仰賴人力從事這些業務的商業銀行、保險公司來說,AI 的發展將改變整體人力結構。
AI 真的將取代金融業大部分人力?
從金融業導入 AI 應用的發展來看,勞力結構分布勢必將被重塑,然而,AI 真的將消滅金融業大部分的人力需求?若從目前發展來看,AI 能夠處理的僅是初階的數據採擷與處理工作,在決策、演算法生成與交易執行的部分,因存在高度風險與監理門檻,仍需由專業金融從業人員負責。以保險服務為例,前台保險業務員、初階核保人員、勘察員等,仰賴大量人力處理繁雜文書業務的工作,將率先被人工智慧所取代,但後台的理賠分析、精算師等,尚需專業人員負責風險的把控。
因此,即使 AI 的發展對於交易員、投資銀行分析師、投資顧問等勞動力的影響相對大,短期內 AI 被率先應用的領域還是風險相對較低與流程簡單的金融業務。長期而言,AI 技術發展成熟後,或將全面滲透高數據驅動的投資領域,各金融機構的 AI 系統也將因長期投入的數據資源不同,各 AI 系統所擬定的投資策略將出現差異化,屆時,不同 AI 系統間的角力戰可能將率先於金融市場引爆。
#AI #機器人理財
Source: 拓墣產研
https://technews.tw/…/07/22/topology-financial-industry-ai/…
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#全球實習生計畫 #國際品牌工作機會
世界各地好多大小企業都有實習生計畫,有些有酬,有些沒有,有些每年會在網站公開招募,有些沒有不過會接受你的自薦,有些網站只需付費就會幫你找到全球的實習機會,但我卻相信只要你用心搜索與計劃就始終會找到你的心水職缺。
現時大學生成行成市,如果只是考試好成績,從無實戰經驗,畢業後白紙一張也沒有競爭力,說到底所有學習都是為了人生目標的實踐,年青人該於在學期間多多實習,除了是經驗的積累,更是為了看清楚自己到底是否熱愛這個專業,還是想往別處發展。
以下分享一些世界各地的實習生計畫:
L’Oreal 法國美妝品牌
全球分部多個部門職缺 (有薪)
https://careers.loreal.com/en/
Goldman Sachs 華爾街大投行高盛
全球分部多個部門職缺 (有薪)
http://bit.ly/2qs5HwY
H&M 瑞典時裝品牌 (有薪)
每年都有,但本年已截,有興趣的朋友記緊多關注他們的網頁
http://bit.ly/2r3ZFkw
http://bit.ly/2s729x1
德國酒店 Design Hotels 前台職缺 (有薪)
http://bit.ly/2sdsjxi
緬甸度假村 Bayview 管理實習生 (有食宿機票)
http://bit.ly/2s6D9pI
AIESEC 提供台灣青年海外實習機會
http://aiesec.org.tw
Nebula 台灣企業實習平台
http://bit.ly/2rcyVwX
阿里巴巴集團
香港分部 (酬勞不詳)
http://bit.ly/2rfv3x8
澳門自來水 (酬勞不詳)
http://bit.ly/2rfxJus
找實習機會,跟找真正工作一樣,最緊要是鎖定你最想做的行業或領域,針對自己的特質與專長撰寫一份亮眼的簡歷及求職信,然後鍥而不捨地一直發件一直發件直至面試,多年來我在世界各地找工作都是根據以上的理論。沒有回應不要灰心,石沉大海是正常,我在英國畢業後找工也找了3個月,在美洲自薦時通常發100個郵件才會收到5個正面的回覆。總之持之以恆,就必定會成功,加油!
延申閱讀:
到世界各地打工度假的種種方法
http://bit.ly/2r468vM
全球酒店及旅舍職缺
http://bit.ly/2rx9sRI
出國工作 並非只限 WORKING HOLIDAY
http://bit.ly/2rxo7fM
#心的自由就是海闊天空 現已於台灣、港澳、新馬上市
1個女生,世界3大洲,為期800天,一場「發現自己」的夢想之旅~! 博客來試閱 http://bit.ly/2fL8Z5t
各地銷售點
#台灣 誠品 / 金石堂 / 三民 / 博客來
#香港 誠品 / 商務 / 三聯 / 中華 / 天地
#新馬 城邦阅读花园 / 纪伊国屋书店 / 大眾書局
#澳門 http://bit.ly/2ia1Ehl (共18個地點)
#出走不一定是出國遠行 #而是勇敢踏出自己的人生
YouTube / Instagram @cestsio
高盛台灣職缺 在 Joe's investment Facebook 的精選貼文
要看圖文的話,最好點連結進去看
http://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx…
距離美國次級房貸爆發已經7年了,回顧美國過去幾年在經濟蕭條中的泥濘掙扎,對比如今美國股市三大指數頻繁創新高,美國的經濟如同甦醒的巨人,這一切不能忘了一位重要的經濟學家,美國前聯準會猶太裔主席Ben Shalom Bernanke。
2003年以後,美國貸款公司的廣告大量出現在電視上、報紙上、街頭牆壁、信箱:
「積蓄不夠嗎?貸款吧!」
「你想過中產階級的生活嗎?買房吧!」
「頭期款付款也付不起?我們提供零首付!」
「沒有收入嗎?找XX貸款公司吧!」
「擔心利息太高?頭兩年我們提供2%的超低優惠利率!」
甚至還有看似為客戶著想的廣告:
「每個月付不起貸款沒關係,頭24個月只需要支付利息,貸款的本金可以兩年後再付!想想看,兩年後你肯定已經找到工作或者被提升為經理了,到時候還怕付不起嗎!」
「擔心兩年後還是還不起嗎?哎呀,你也真是太小心了,看看現在的房子比兩年前漲了多少,到時候你轉手賣給別人啊,搞不好白住兩年,還可能賺一筆呢!再說了,又不用你出錢,我都相信你一定行的,難道我敢貸,你還不敢借?」
由於房地產是規模最龐大的產業,許多大型投資銀行和金融機構,在2004到2007年期間,發行了大量的債務,並且承作高槓桿的融資部位,投資在不動產抵押貸款證券的收益。
當房地產價格持續上漲,人民按時償還住宅抵押貸款,以較低的利息借款並投資於較收益較高的住宅抵押貸款證券(MBS),這種策略在房市繁榮時有龐大利潤;但是當房價開始下跌,抵押貸款違約率大幅攀升,金融機構和個別投資人持有的相關投資商品因為槓桿融資操作擴大損失的結果,證券價值垂直下降,直接導致美國大型投資銀行「雷曼兄弟」倒閉,或「貝爾斯登」和「美林證券」賤價出售給其他銀行,「摩根士丹利」和「高盛」則轉換為商業銀行,並且由政府監控管理,於是,一場大規模的房地產金融風暴在美國爆發。
美國房地產從2006年大幅下跌到2012年,房地產崩盤後(藍線),貸款者失去就業機會,還不出貸款,壓縮許多美國人的消費能力(紅線);企業賺不到營收,大幅裁員;失業者不敢消費,全美國陷入通貨收縮的環境。由於消費市場緊縮,加上房地產相關工作的職缺大幅減少,尤其是建築業至少造成200萬名失業人口,重挫美國的產業結構和消費經濟,美國面臨二次大戰以來最大規模的經濟衰退。
曾經被《時代雜誌》評選為「年度風雲人物」的美國聯準會主席Bernanke,從貨幣政策著手改革,2007年開始持續調降美元利率到2009年(5.25%降到0.25%),準備和美國可能面臨的通貨緊縮危機長期抗戰。
Bernanke領導的聯準會理事會,決定實施一項規模空前龐大的貨幣政策,因為美國聯邦利率已經趨近於零,傳統貨幣工具無法挽救經濟,於是聯準會開始推出QE(量化寬鬆)政策,印鈔票購買長期債券,提升美國長債價格並壓低利率,降低房貸利率來支撐房地產景氣,引導貨幣貶值拉抬通貨膨脹。
2009年初美國經歷了一年的低通貨膨脹,挾帶這一年的低基期效應,隔一年就有很高機率,會因為基期較低而產生相對高通膨。但Bernanke認為還不夠,實施QE1,更加確保通貨膨脹的出現,經過2010年的通貨膨脹下滑,低基期環境再度出現,Bernanke把握良機,實施QE2,確保2011年通貨膨脹更穩定,2011年底,美國通貨膨脹飆升到接近4%,加上美國國會與白宮的預算鬥爭結果未明朗化,Bernanke實施OT政策,賣掉短債買進長債,繼續延續QE政策,2012年第二季,Bernanke繼續低基期環境再度出擊,實施QE3政策,而2013年美國通貨膨脹率幾乎都維持在2%以下,可以想像,如果當時沒有執行QE3,那麼美國很可能又回到通貨緊縮的民生環境。
Bernanke當時從QE1=>QE2=>OT=>QE3,每個環節的執行點對美國都產生了最大的經濟效益,這之中還要考量美國的政治、金融、人民、產業、熱錢等各種因素所組成的複雜影響力,只要做錯一步,美國或是全球都可能進入更長久的景氣蕭條,當我們回頭看2008〜2014年的局勢變化,就能發現當時Bernanke的貨幣政策實施的時機點選得相當完美。
1990年代的日本,經歷房地產泡沫崩盤後,經濟長期低迷長達至少20年,東亞地區像是,中國、台灣、香港、中國、新加坡,房地產業都面臨泡沫的風險,2015年台灣和中國的房地產業相繼進入一個相對低迷的趨勢,我們難以預估泡沫何時破裂,但從歷史來看,泡沫必然破裂。
如何面對房地產發生泡沫崩盤後的危機?應該如何從貨幣政策來著手?如何扭轉通貨緊縮的危機?如何處理金融業在景氣蕭條時的補救措施,還有改善金融業的監管機制?對於國家經濟的政策決策者來說,房地產泡沫所導致的經濟蕭條並非無藥可解,Bernanke的施政經驗非常值得參考。
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【投資銀行】高盛 Goldman Sachs 2014亞太徵才計畫申請即將截止
https://ppt.cc/1eYB
Program Application Deadline
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New Analyst Program 29 SEP 2013
New Associate Program 29 SEP 2013
Part-Time Internships 17 OCT 2013
ART Program 27 OCT 2013
Summer Analyst 17 NOV 2013
Summer Associate 17 NOV 2013
IB Off-Cycle Internships Ongoing/Rolling basis
徵才計畫介紹
【New Analyst Program】https://ppt.cc/vMJB
徵才內容:2014年畢業生,學士或碩士學位,無須工作經驗,主修系所不限。
候選人須具備優異學術表現及金融市場熱誠。
【New Associate Program】https://ppt.cc/WRgF
徵才內容:2014年畢業生,學位MBA, JD, MD, 或LLM。
錄取者通常具有二至五年工作經驗,主修系所不限,然須具備基本金融產業知識。
【IB Off-Cycle Internships】https://ppt.cc/uHy5
徵才內容:一年內即將畢業或應屆畢業生,皆可申請此三個月實習計畫。
修習過財金、經濟、會計等課程並非要求,但能奠定實習基礎。
目前高盛投資銀行部門在北京、香港、首爾、新加坡等亞太區各據點都在招募中。
【Analyst Research Training Program】https://ppt.cc/hhgd
徵才內容:2年制研究分析師培訓計畫,招募2014年畢業生,金融、會計、經濟等系所;
投資研究或相關工作經驗者尤佳。
【Summer Analyst Internships】https://ppt.cc/jX53
徵才內容:大三學生,主修系所不限。候選人須具備優異學術表現及金融市場熱誠。
10周實習計畫,表現優秀者有機會於畢業後受聘於全職職缺。
【Summer Associate Internships】https://ppt.cc/yAG6
徵才內容:碩一學生,學位MBA, JD, MD, 或LLM,主修系所不限。候選人須具備優異學術
表現及金融市場熱誠。10周實習計畫,表現優秀者有機會於畢業後受聘於全職職缺。
目前亞太區高盛尚有其他80個職缺招募中(不含日本)
https://ppt.cc/_dGT
不要懷疑,以上職缺擁有台灣學歷即可直接申請,米卡近年有輔導成功數個案例。
衷心希望台灣的人才能站上國際金融舞台。
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TERIYAKI求職技巧分享 https://tinyurl.com/6oyjsj9
※ 編輯: TERIYAKI 來自: 123.192.209.189 (09/26 12:03)
※ TERIYAKI:轉錄至看板 NTUfinGrad03 09/26 12:07
※ TERIYAKI:轉錄至看板 CareerPlan 09/26 12:09
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