【 想永遠存股 不如存安全且能領股息的 ETF 】
🔥(請參考圖)
自從我開始在網路分享自己的投資歷程後,就一直有許多剛入門的股票投資人問我「有沒有好的投資標的」?
我通常會推薦新手從投資 ETF 開始,甚至是我自己的「艾蜜莉定存股」軟體觀察名單中,也包含了不少的 ETF 喔!講到這裡,可能您會有疑惑到底什麼是 ETF 呢?
簡單來說,ETF 的英文全名是 Exchange-traded Funds,字面上的翻譯就是「可被直接交易的基金」,也就是 「指數股票型基金」。但是,ETF 雖然是基金,但卻可以像股票一樣在公開市場買賣,不需透過傳統的申購手續,還享有「交易彈性」、「手續費便宜」、「安全穩健」等很多優點。
所以,我自己認為 ETF 是新手的入門好標的。
1. ETF 的 2 種類型
ETF依照組成的成分不同,可以分成現貨 ETF、合成 ETF 這 2 種類型。
第一種現貨 ETF 是直接投資於標的物指數之成分的股票,像是投資台灣 50 ETF (0050) ,就等於投資台灣 50 家最具代表性及潛力的公司,一次分散投資許多大型的權值股,它的成份股包含台積電、鴻海、中華電等等。
合成 ETF 則是不直接投資於標的物指數之成分的股票,而是運用衍生性金融工具,如期貨、選擇權等等,來交換契約等作為追蹤工具,以複製或模擬指數報酬的 ETF。
2. ETF 的三大優點
投資 ETF 有三大優點:風險較低、報酬佳、交易稅便宜。
風險較低
投資ETF不是單壓公司,若買股票的話,只能選擇買一檔、一家公司,但若您買進的是台灣 50 ETF,就等同於買進台灣前景看好的 50 家公司。
市場常說「雞蛋不要放在同一個籃子!」因此,買 ETF 等於可以做到買不同股票來分散投資風險。
報酬佳
以 2016 年的銀行定存年息降到1到2%上下,甚至一直有消息傳出全球進入「負利率」時代,在銀行存錢可能再也領不到利息,還要付給銀行「保管費」。
相較之下,ETF 的報酬便大勝定存!(以 0050 來舉例,長期下來平均年化報酬率約在 5 % ~ 7 % 上下。)
交易稅便宜
在台灣買賣股票要繳手續費、交易稅兩種費用。手續費部分都是 0.1425%,再根據券商折扣多少而會有所不同。交易稅的部分,一般股票是 0.3%,而ETF卻只要 0.1%。
3. 目前知名的 ETF
目前台灣比較知名的除了前面一再舉例的元大台灣 50 (0050) 之外,還有由台股中市值排名第 51 到 150,這 100 家公司組成的元大中型 100 (0051)、從台灣最大的 150 間企業中,選出預期現金殖利率最高的股票元大高股息 (0056)、亞洲第一檔中國 A 股現貨 ETF 的富邦上證 (006205)、追蹤標普 500 指數的元大 S&P500 (00646)。
而全球比較知名的 ETF 有 VT (全球股市股票 ETF) 、VTI (美股股市 ETF) 、BND (美國債券 ETF) 、BNDX (國際債券 ETF) 。
4. ETF 的三種買賣策略
介紹完 ETF 之後,那麼 ETF 該怎麼投資呢?
簡單來說,ETF 有以下 3 種基本的買賣策略,它們都各有優缺點,各位可以選擇最適合自己資金規模以及個性的方法!
策略一:單筆買進
單筆買進的策略是不用選時間、不管大盤或價格的高低,把錢全部投入 ETF,並持有到永遠。以單筆買進 0050 的年化報酬率,大約有1.73 %到12.92 %。
這種策略適合初學者,或是不會選股、沒時間研究投資者。方法簡單,長期持有下來,還可取得比定存高的報酬。但缺點是報酬率會隨著買入的時間點而有不同,大盤相對高點時投入資金,報酬率較低。
策略二:定期定額
大部分的新手或小資族,沒有辦法一次拿出大筆資金買入ETF,因此可以改成像每個月存錢一樣買進 ETF。
舉例來說,可以分成每個月存一萬,等存到錢夠了再買進一張 ETF,或是可以用買零股購買。
定期定額的購買策略,以 0050 來舉例,長期下來平均年化報酬率約在 5 % ~ 7 % 上下。定期定額的策略是成本高的時候也買、成本低的時候也買。長期下來,平均價落在中間,定期定額的平均報酬率比較穩定,不像單筆投入策略一樣,受投入時間點的巨大影響。
不過要特別提醒,定期定額時,如果遇到大盤腰斬的大型股災,就要忍受帳面損失不斷的擴大。而且還要持續的越跌越買,這對人性來說是個大考驗!只要能不恐懼、持續執行策略,股災後股價就會回升。
策略三:低買高賣
低買高賣策略是指在相對低檔區分批買,並在相對低檔區分批賣。
以 0050 舉例,2009 年 1 月時,0050 曾出現 30 元左右的價格,而 2011 年 1 月最高價 63 元,計算下來不含股息,兩年的累積報酬率最高超過 100 %!
不過,當然沒有人能買在最低、賣在最高。
該如何找到長線相對低檔區,還是有一些參考方法:用台股大盤的淨值比區間河流圖、殖利率區間河流圖、本益比區間河流圖、歷年股價河流圖、巴菲特指標等等,用幾種方法交叉去看,就能找到交集的長線相對低點。
不過,低買高賣的缺點,就是等待的時間超久,適合有耐心且懂得找出相對低檔的投資人!
其實,我一直認為真正的「定存股」其實是「ETF」!因為真的要「存股」到永遠,只存單一股票總是比較有風險……不如存風險相對低的ETF,還能領股息,而且連股神巴菲特都推薦投資人買 ETF呢!
👉備註:本文授權轉載自艾蜜莉
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我個人覺得此次增資並不會影響估價,所以我會準備掛單在22.X的價位等候準備分批往下買~~😊
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那增資要如何判斷是否會影響原先對股票評估的便宜價、合理價、昂貴價呢?
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我覺得可以考量以下幾點:
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1.企業的特性(股票的股性)
如果這家公司是營運良好,賺的錢越來越多的公司,股本膨脹了n%,但稅後淨利一樣多賺了n%,這樣eps就不會被稀釋,也不會造成股價一直跌。
但如果賺的錢一直變少,又增資比例太大,這個時候股票估價就有必要下修。
(這和我們上課和我的書中所說的「是否印股票換鈔票」那一點有類似的概念)
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2.增資的數量
如果增資的比例太高,例如在 20% 以上,我就覺得就會需要更保守的看待(最好下調估價),除非這支股票是營收、淨利一直成長的公司!
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3.增資的原因
如果公司生意很好要擴張,所以需要錢,這是比較正向的原因。不過仍要注意企業的能力與過去的誠信度,因為有的老闆過去信心滿滿的擴張,最後卻不一定能成功。
而如果增資的原因是因為企業虧損、缺錢、或投資的項目很奇怪(例如要蓋豪華的企業總部(?)),這樣就要保守看待。
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我舉一個最近實際的例子,緯創(3231):
1.企業的特性(股票的股性)
緯創、仁寶、鴻海...等電子代工產業,雖然可以穩定的賺一些錢,但那是辛苦錢、毛利很低。在這些企業沒有大轉型前,淨利應該是不會年年成長的(不是成長股),也不會突然獲利爆發好幾倍,所以能持平、不衰退就算正常的狀態。
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2.增資的數量
本次緯創增資26萬張股票,占總股本274.87億(也就是274.87萬張) 的 10% (4捨5入到個位數)。
增資數量還在可接受範圍內。
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3.增資的原因
據新聞所述:「緯創總經理黃柏漙表示,看好印度高成長的市場,這幾個月將在印度再建一個新廠。」
增資的原因是因為要蓋新工廠,我覺得這個原因算正常。
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故綜合以上,我個人不會特意調整緯創的便宜價、合理價、昂貴價(例如便宜價就維持在app顯示的21.x~22.x元,記得剔除極端值)。
但如果保守一點的人(就是估緯創的未來不會成長,甚至可能微衰退的人),可以把便宜價、合理價、昂貴價x0.9(增資10%)
所以例如本來覺得22元要買的人,22*0.9=19.8 可以等19.x元再買....以此類推。
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其實,我覺得股票估價,是不可能完全的精準,但可以有一個模糊的正確。
所以與其在意零點幾元、1元的差別,不如確實做好資金控管、多分幾批買,最後的平均價格也是差不多的。
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重要提醒:
本文只是說明增資對股票的影響,並非邀約推薦任何股票之意,如果一家公司不在您的能力範圍內,無法確認就算股價跌了一半您也不會恐慌的話,請勿買進。
價值投資重要的是在投資後能夜夜安枕。 :)
緯創增資相關新聞
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