【理財個案--18歲,知識財富增值好時機】
龔成老師,你好,我今年18歲,是一名大學生。我已經閱讀你的文章及書籍近一年,之前你接受我校投資學會的邀請,舉辦了一次講座。
令我真正明白資產的重要,我也一直以你「先增值,後現金流」的理論為我現時的理財方向,在此非常感謝你的無私教導!
我一直閱讀你的「龔成信箱」,開始制定自己的投資組合。先交代一下背景:
我一邊讀書,一邊做兼職,儲了少少錢,上年年初用五萬左右入了1手比亞迪、1手金沙,2手中生製藥。
現時仍有五萬現金,上年3月開始月供煤氣$1000、比亞迪$1000。每月也可儲蓄$1000-2000(視乎工作時間)。
這學期完了後我會花更多時間於投資理財上,閱讀更多書籍,目標是於25歲有100萬,儲下首期,以小資產追大資產。
(1) 請問現時的組合可以嗎?
(2) 因為我暑假想自修商科,但不知從「經濟」還是「會計」開始,麻煩老師給予一點意見。(我中學完全沒有讀商科)
(3) 第三條問題比較重要,我因這問題影響了我的信心。
我從開始追蹤你的文章,到定下「以小資產追大資產」的目標,一直都相信自己定下正確且可行的目標。
你的《大富翁致富藍圖》提到,我們要「盡快將現金轉為資產」, 現金作用只有「日常使用、備用應急、準備投資」,因此我希望盡快儲到首期上樓,以小資產追大資產。
可是,最近有人跟我說,「一層樓是你的負債,將你綑綁二十年,當你沒有能力再供時,影響你的信貸評級,將來難以翻身。
你沒有充足金錢,怎能轉為資產 。有錢也應該想想做生意,若你背負供樓壓力,你可以輕言做生意嗎。你應該待銀行有二三百萬才想買樓,即使沒有樓也不是甚麼一回事。」。
我當時不敢回應他,但我回想,自己也不懂回應。他強調「負債」並不是你的資產。
老師,我沒有因為他影響我的儲錢計劃,也沒有影響我從你身上學到的知識,目標仍是25歲有100萬,但我現在很迷惘,不知上樓是好事還是壞事,求老師指教。
再次感謝老師的耐心回答,我會一直以你為目標,不斷努力。
個案重點:
‧18歲大學生
‧投資初哥
‧沒有商業投資等知識
‧持有小量股票以及5萬現金
重點目標:
‧25歲有100萬
‧買樓還是不買樓?
‧選修經濟還是會計
‧現有組合的合理性
‧以小資產追大資產
龔成老師分析:
1)現時你的組合可以,你已經掌握了投資的基本功,而這些都是有質素的股票,你可以繼續投資,長線持有就得,至於餘下現金,暫時就持有現金先。
而你的月供部分,比亞迪(1211)現價有少少貴,如想月供,金額一定不能多,或者你可以考慮月供GX中國電車(2845),這基金的目標是追蹤Solactive中國電動車指數NTR「相關指數」表現緊密相關的投資回報。
持股中最重就係比亞迪A股(002594),以及與中國電動車產業有關的股票,中國因為能源問題,長遠一定要發展電動車,這是大方向,故此股有一定投資價值。
由於近期不少車股被炒起,此股現價略貴。無貨可以現時入少少,到有明顯回調才再慢慢加注。
潛力度是有的,但會比較波動,如投資宜慢慢分注,可長線。
至於煤氣(0003),由於你年輕,而煤氣增長力不強,因此未必最適合你,你可以選其他,港鐵(0066)或銀娛(0027)都得,如果可承受風險就3067。
而你的目標,我相信你可以順利達成!
2)經濟先,如果可以的話,再讀會計。
3)《大富翁致富藍圖》提到,我們要「盡快將現金轉為資產」, 現金作用只有「日常使用、備用應急、準備投資」。
這是不能改變的事實,因為現金長期貶值,但我地不會盲目投資,同時會適當留現金(這些現金是等投資之用)。
同時,我地以資產追資產的模式,沒有改變過。
無論是優質股、物業、又或是一盤理想的生意,其實都可以是資產,因此,你投資那個項目,其實沒有衝突,這只是配置問題。
都是將現金變資產,資產滾出更大資產。
如果你買樓是投資的話,你就要將物業放租,並利用租金去供樓,每月有正現金流。
即是說,當你投資物業後,其實佢會自己增值,你就不用理會,你可以去再將其他資金,投資股票,做生意等,令財富增值。
最後,你現時18歲,最需要的是知識,你要盡你能力學投資,研究企業,令財富滾大。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。
同時也有19部Youtube影片,追蹤數超過9萬的網紅Niki 妮奇,也在其Youtube影片中提到,我真的是一個不小心買完集運才發現102公斤阿... 所以你們也覺得我買很多廢物嘛!!!!!! 嗚嗚嗚這明明都是招財跟舒壓療癒小物~~~ 📌成為頻道會員加入「專屬聊天室」: https://m.youtube.com/channel/UCMJvCNKFYjOjcwh2b4f7pbA/join ...
龔成信箱 在 龔成 Facebook 的最讚貼文
【理財個案--賣樓買樓達財務自由】
龔成老師你好,我一直有留意龔成信箱,希望為自己制訂一套良好的投資組合,以求盡快達到財務自由,惟一直對自己現有的投資組合及投資決定充滿疑慮。
因此想在此請教一下龔成老師。因想給予龔成老師較詳細的資料,因此內容較長,請見諒。以下為本人的基本資料:
今年30歲,月入大概14萬元,做專業行業,現在每月開支大約9 萬元,包括家用、自己及家人的危疾保險、儲蓄計劃、交稅及以下有關住宅的開支:
1. 24,000元租樓自住
2. 6,500元供樓(本人購買了一舊樓單位,作出租之用,扣除租金收入後,每月需補貼大約6,500元作按揭供款)。
現擁有以下資產:
1. 股票:1,300股騰訊(700)、500股舜宇光學(2382)、100股港交所(388)、200股友邦保險(1299)及1000股建設銀行(939) (除騰訊(平均買入價為400元)外,其他的買入價均比現價低)
2. 現金30萬元
3. 以上提到的舊樓單位(尚欠大約300萬按揭供款)
本人擬在早兩年作出以下投資:
1. 月供以下股票
a. 煤氣(0003) x 2000元
b. 港鐵(0066) x 2000元
c. 比亞迪(1211) x 1500元
d. 盈富(2800) x 3000元
2. 家人在香港有一層價值600萬的樓(已供完),現打算將其出售,並用當中的550萬作首期,購買另一層價值800萬以下的樓,相差的250萬會向銀行申請按揭,由我來供款(已計算過,本身舊樓單位的按揭加上此250萬,應仍可通過壓力測試)。
3. 購買一層在英國曼徹斯特的二手樓作出租用,價錢約為120,000英磅,需付大約30,000英磅作首期,預計租金收入將可蓋過按揭供款。
現想請教老師以下事情:
1. 我希望儘快達到財務自由,最理想為在40歲前,每月可獲得100,000元的被動收入,按照以上的投資計劃及支出,請問這是否可行?我是否需要作出哪些調整以達到此目的?
2. 請問現在已持有的股票,是否應該繼續長期持有?
3. 請問我擬作出的月供股票計劃是否有任何改善的地方?
4. 對於現在持有的舊樓物業,由於租金收入抵不上按揭支出,我是否應把其出售?
先在此感謝龔成老師花時間看完這訊息,希望能得到你的回覆,謝謝。
個案重點:
‧30歲
‧月入14萬,開支9萬
‧現金30萬
‧一層樓供款中,家人有一層物業
重點目標:
‧購買一層英國樓
‧40歲財務自由
‧每月10萬現金流
‧優化現時資產組合
龔成老師分析:
1)我地進行財務自由,會運用「先增值,後現金流」的方法,因此,以你現時的情況及年齡,可集中在「增長類別」的項目。暫時你都是投資這類項目,但要做到40歲有$10萬現金流,仍要睇好多因素。
我假設你到時有2層香港樓加1層外國樓收租,由於仍有按搵,因此現金流未到最強的狀態,我估計到時合共$2萬、$3萬。
假設你每月能投資$4萬去股票,目標是平均12%回報的股票,10年,這部分會滾存到$1000萬,到時轉投資收息型股票,目標為6%股息率,你每月收息$5萬。再加上現有財富滾存,到時再轉為現金流類別,假設增加$1萬現金流,與你目標仍有少少距離。
不過,我相信只要再過多幾年,你就可以做到,因為已相差不遠。
2)現時持有的,都是有質素的股票,可以長線投資。
3)現時月供的4隻股,都有質素,可以進行。但如果你想加強組合的增長力,可以加多少少在潛力股的部分。但要留意比亞迪(1211)現價貴,月供金額不宜多,或停一停。
4)你可以計翻現時的租金回報率,即是以這刻的租金(不用減供款),除以現時的樓價估值,如果租金回報率不差,反映這項目其實都不差,只是你由於有按揭,引至這惜況出現。
如果你想達成40歲財務自由的目標,你要在投資上加強實力,因為你現時的收入與資產不差,要達標,就要你好好運用,這除了睇10年內的投資機遇外,你的投資實力,你有無花時間去研究股票,都是好重要。
同時,我上述計算你10年後現金流時,假設你每月都會投資$4萬(可以是當刻投資,又或等時機才投資),因此,這$4萬成為當中的關鍵,如果你能爭取到超過12%的回報率,就有可能提早達標。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者
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