昨天8/8經濟日報記者訪問我,根據聯徵中心資料顯示,近10年來購屋年齡由35歲提高到40歲,年收入140萬元才能貸款千萬房貸,政府青年安心成家方案追不上高房價,請問我對此看法。我的回應是:政府各部會應積極面對當前蠢蠢欲熱的房市嚴重問題,責無旁貸!請展現政府抑制房市炒作的決心與行動!
疫情趨緩後,貧富差距逐漸擴大,房市炒作慢慢復甦,相關房價指數仍然居高不下,各地投資炒作情形也蠢蠢欲動,政府各部會應嚴肅面對高房價問題,進一步積極抑制非自住房屋的貸款及稅制,嚴格稽查不當炒作行萬為,落實實價登錄2.0及房地合一稅2.0的實施,避免預售屋再度成為炒作話題。
相關新聞如下,供參考。
https://www.google.com.tw/amp/s/money.udn.com/money/amp/story/5613/5659878
https://www.google.com.tw/amp/s/udn.com/news/amp/story/7239/5659880
同時也有4部Youtube影片,追蹤數超過43萬的網紅關韶文 關關,也在其Youtube影片中提到,「一起隨手關關燈,夏日節電從我開始!」 - 隨著全球暖化越來越嚴重,現在的夏天已經到了很難不開冷氣的季節,以前有時候還可以一天只開幾個小時,可是現在如果沒開冷氣,洗完澡好像又會全身冒汗,只好又再去洗一次澡。 - 記得以前當記者的時候,每天都在外面跑記者會,有時候跑完兩場記者會,都會衝回家洗澡再開始寫...
35歲 當 房仲 在 Facebook 的最佳貼文
210622工商 如何讓銀行看得起你?買房新手必看6大重點
工商書房→https://ctee.com.tw/bookstore/selection/477016.html
買房除了自身的喜好及挑房哲學,買房之前如何培養財力證明以爭取優惠房貸更是重要!尤其我買的是限制更嚴格、權狀未達15坪的套房,讓我來分享與銀行交手的過程中,究竟有哪些眉角是要特別注意呢?
堅守預算上限
雖說買房是一個妥協的過程,但有些底線不能退讓。以條件設定來說,過去我(房仲)都以「符合客戶需求」找房,預算其次,畢竟出錢的不是我,何況買家通常對房仲也會有所保留,所以剛開始我總會介紹價格超出一點或接近上限的房子。
如今換成我是買家,反而以「預算」為最優先前提。一朝被蛇咬,十年怕草繩,投資是該有壓力,但不該壓得讓人喘不過氣,我曾經高估自己的賺錢能力,買了高額儲蓄險,帶來長達6年的自虐式生活,但我不願再為了置產而影響生活品質。因此我堅持預算不調升,改放寬其他條件後繼續找房,畢竟銀行最後給我「搞什麼花招」我不會預先知道,唯有保守評估才能守住安穩的心。
談到房貸,主要分4大項目:還款年限/年期、貸款成數、房貸利率、只繳利息不繳本金的寬限期/寬緩期。以我從業10年的心得,影響這4個項目的因素,屋況其次,購買人本身才是重中之重!
如何讓銀行看得起你?
還記得2013年「頂新魏家買帝寶貸款99%」的新聞嗎?那時因為還沒有「豪宅限貸令」(台北市總價超過7000萬元以上房貸上限6成),所以再天價的豪宅也能跟普通住宅一樣最高貸款至85成,而頂新魏家的財力已經大到銀行不怕它倒,又渴望賺取客戶的利息,兩情相悅最終取得超優惠貸款成數。
我想表達的是,房子條件再爛或是總價超高,導致銀行不願意放款太多時,如果購買人的財力證明夠雄厚,通常貸款仍不是問題。然而,每個人的工作性質不同,培養財力證明的方法自然也不一樣。
以我為例:我待的公司規模並不大,又是零底薪的業務型態,像我們這種人在買房時,銀行給的條件通常不太好,所以我努力在其他財力上培養證明。除了買房自備款的活存加定存共上百萬元,長達1年以上的時間維持有增無減的趨勢;還有2張在2018年已繳清的6年期高額美元儲蓄險保單,且不解約亦不申請保單質借;以及每月的信用卡帳單都繳清不拖欠,也沒使用過最低應繳金額,維持零負債及良好的信用評比。
我發現,現代銀行普遍已與時俱進,知道許多行業看的是「年收入」而非「固定月薪」,所以在申請貸款時,有的專員甚至不要求看存摺,而是請我簽名授權,讓銀行直接向國稅局調閱我近2年的年度綜合所得稅申報紀錄。
像我接觸的其中一位房貸專員甚至挑明講,縱然我能提供每月穩定且高額的薪資證明,他們也會因為我的職業是業務員而不採信。講更直白點,對於收入不穩定的職業,如果希望爭取好的貸款優惠,財力證明必須在「年度綜合所得稅申報紀錄」且「2年前」就開始培養!
還款年限
目前市面上主要有20年期及30年期兩種,有的銀行為了搶客甚至推出40年期專案,而還款年期的長短,攸關屋齡與購買人的年紀。
以人來說(通則非一定):銀行會以法定退休年齡為依據(也就是65歲),假設購買人年紀低於25歲,那麼65−25=40,也就可以爭取到40年房貸。假設購買人年紀已達40歲,那麼買房還款年限最長就是20年了。
以房來說(通則非一定):銀行會以行政院頒布的「固定資產耐用年數表」為依據判斷房子的壽命。加強磚造為約35~40年,RC(鋼筋混凝土)、SRC(鋼骨鋼筋混凝土)、SC(鋼骨)的耐用年限為約50~65年。算法跟人的退休年齡一樣,簡言之,屋齡越新,貸款年限越長。
以我為例:我買的是SC結構,屋齡約10年的房子(代表建物壽命還有至少40年),雖然我已37歲(距離法定退休年紀尚餘28年),但由於我具備「首購」身分,所以銀行經綜合考量之下仍願意給我30年期。
要注意的是,雖然年限拉長讓每月繳款的負擔變輕,但銀行賺的利息也就越多。所以我的策略是,30年期方案的目的是為了減輕每月的繳款壓力,但不代表真的要繳滿30年,只要有賺到較多的獎金或意外之財就早點繳清。因為時間可以換取金錢,但是再多的金錢也買不回已經消逝的時間。
貸款成數
一開始,我找的是中國信託,才知道原來它們不承作套房,縱然我是VIP客戶,最高也只能貸6成,後來換國泰世華,沒想到它們最高能貸85成,這樣一來一回就差了25%,也就是將近250萬元的自備款!
不過每家銀行的政策都不同,且每年都在變動,今年國泰世華銀行承辦小套房最優惠,並不代表明年也是喔!
房貸利率
每家銀行略不同,甚至同一家銀行會出現2種方案。像我選擇兆豐列為我申貸的銀行之一,核貸下來後竟端出2種方案讓我選擇。
方案1:貸款7成,利率1.48%,無寬限期。
方案2:貸款8成,利率1.31%,3年寬限期,但要加收1筆48600元的房貸型壽險。
起初,兆豐為了引誘我找它們申貸,只講方案2卻絕口不提「房貸型壽險」,直到核貸下來後才說因為我買的是套房,加上我本身是零底薪的業務等因素,因此必須加保才可以啟動方案2。原本我被唬住了,後來問朋友才知道,這筆費用其實在一開始申貸時就該讓客戶知道,當然也有可能是我誤會兆豐了,所以我要苦口婆心勸讀者,不管如何,買房一定至少要找2家銀行,貨比三家不吃虧。
寬限期
還沒有買房經驗的人,或許只知道寬限期的意思是只繳利息不繳本金,但這樣代表你並沒有完全搞懂。
以20年期搭配2年寬限期來說,我發現有人竟誤以為是頭2年只繳利息,等2年過後再啟動20年的本利攤還,也就是2+20=總共22年。正解是,頭2年只繳利息,剩餘的18年本利攤還;換句話說,原本可用20年攤還的本金,卻因為寬限期導致剩下的18年都要多繳一點錢,先樂後苦的概念。
我要強調,這並無所謂對或錯,只是偏好使用寬限期的人與我觀念不同罷了。以我朋友為例:他的房子價值1000萬元,月租金行情約2萬元,如果啟動寬限期,每月只需負擔約1萬元利息,只要寬限期一到,就轉貸(換銀行)並持續使用寬限期,就這樣無限循環,他可以永遠不繳本金,每月只付1萬元的利息,就能住在月租行情2萬元的房子裡,如果有閒錢,還可以去享樂或投資。從這個角度看,買房似乎比租房划算,差別只在能否湊出自備款而已。
最後我選哪種方案?
兆豐的方案2:貸款8成,利率1.31%,3年寬限期,房貸型壽險48600元。
國泰世華:貸款85成,利率1.31%,無寬限期。
以上是銀行核貸下來的2個方案,最後我選擇了國泰世華,而我的想法是這樣的。
如果選兆豐,代表未來3年期間我可以光靠月租金2萬元去繳1萬元的利息,每月還有1萬元零用錢可花用,同事也附和說:「3年很長,3年內會發生什麼事不知道,只繳利息,及時享樂,等3年後說不定房價漲了,到時再賣掉,獲利了結,豈不爽快!」聽起來似乎很有道理。
只是,寬限期並不符合我的價值觀。一來我的個性偏好「先苦後樂」;二來這是我人生的第1間房子,算是「起家厝」,我本來就打算長期持有;三是我把買房當存錢,所以沒有不繳本金的打算;四是小套房可以貸款85成,且不需購買房貸型壽險,某個角度也算證明自己的財力被銀行認可的里程碑。
還有1個觀念也很重要:只做自己擅長的投資。我的強項就是不動產,如果我把閒錢拿去轉投資不擅長的股票或其他,反而可能虧錢。寬限期會讓人留下更多的現金在身上,而閒錢越多則越想作怪,這是人性。既然這樣,不如一有閒錢就乖乖提前繳清房貸吧!
省出一棟房:24招易上手的存錢絕技(本文摘自陳泰源著《省出一棟房:24招易上手的存錢絕技》,台灣遊讀會股份有限公司提供)
部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2021/07/210622-6.html
35歲 當 房仲 在 羅廷瑋 Facebook 的精選貼文
⚠️0615台中防疫資訊與確診足跡⚠️
#爭取中夏季電價計算能暫緩
今天巡視快打站施打長者疫苗,
台中沒有出現冗長排隊現象
#長者打疫苗可以坐計程有補助助
--------足跡---------
#拜託幫忙分享讓更多人知道
案13261例為大雅區61歲男性,為案9555大雅區35歲房仲的父親,6月2日因案子確診而被匡列為同住接觸者居家隔離及採檢,當時採檢PCR呈陰性;但個案6月11日開始出現症狀,6月13日通報衛生局,由衛生局安排至醫院採檢住院,檢驗陽性確診;由於該案同住家人於案9555確診時已匡列居家隔離及採檢,無新增接觸者。
案13301例為新社區60歲女性,在台北市的醫院擔任看護,5月30日之後沒有接案,5月31日至6月6日住在台北友人家,6月4日於台北市的醫院接種AZ疫苗,接種疫苗後開始出現發燒、虛弱等症狀,但沒有外出;該案6月7日早上搭乘10:00的自強號117車次從台北車站到豐原車站,曾至全家便利商店(豐原台鐵店)購物,再從前站搭計程車回家。
個案6月7日起持續出現症狀,因為身體不舒服都在家休息沒有外出,6月13日案夫開車載個案至醫院就醫,醫師診斷為肺炎且快篩陽性,已轉至專責醫院收治住院,PCR報告陽性確診;衛生局已匡列同住家人1人及台北友人1人共計2人居家隔離並採檢,另計程車司機也已採檢並列自主健康監測。
35歲 當 房仲 在 關韶文 關關 Youtube 的最佳貼文
「一起隨手關關燈,夏日節電從我開始!」
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隨著全球暖化越來越嚴重,現在的夏天已經到了很難不開冷氣的季節,以前有時候還可以一天只開幾個小時,可是現在如果沒開冷氣,洗完澡好像又會全身冒汗,只好又再去洗一次澡。
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記得以前當記者的時候,每天都在外面跑記者會,有時候跑完兩場記者會,都會衝回家洗澡再開始寫稿,不然全身濕黏的情況根本無法好好工作。
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今天邀請賴珮如跟我們分享,不同的工作情況下,我們如何透過自身的經驗來省電,也因此省下了很多錢,把我們的經驗分享給你們,希望可以一起環保拯救地球。
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#不敢說有說環保 #但是節電很重要 #一起隨手關關燈
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【理財教室】23K也有被動收入!「3個觀念」翻倍賺錢?feat.蕾咪
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35歲 當 房仲 在 陳泰源-房仲/主持人/歌手/作家/演講師 Youtube 的最讚貼文
210610東森 確診者猝死家中 內政部:染疫病逝不算凶宅
東森原影→https://youtu.be/cKYFQA9C8L8
ETtoday→https://house.ettoday.net/news/2003793?redirect=1
今(10)日本土新增263例,但從5月11至6月7日止,共有35人屬於「到院前死亡」,其中北投一家四口,3人陳屍在臥室,存活的50多歲女兒目前已確診新冠肺炎。至於「到院前死亡」的狀況,會不會讓房子成為凶宅,內政部則回應,染疫屬於自然死亡。
記者 東森→吳姿儀、吳孟霖;ETtoday劉維榛/綜合報導……↓
據悉,北投一家四口3死悲劇,高姓老翁與妻子患有慢性病,育有2子3女。2位女兒已婚,去世的大兒子居住萬華;二兒子則在台中工作,平時都與未婚50幾歲的女兒同住。去世的大兒子心臟裝有3支架,疫情爆發後在弟弟建議下,便從萬華回北投照顧年邁父母親。經警方初步勘驗已排除外力入侵,加上現場並無遺書,研判3人應該是生病死亡。
家人因染疫而喪命的狀況,是否算凶宅?根據《東森新聞》報導,
房仲陳泰源指出,因肺炎的關係而死在家裡,按照內政部的解釋定義,仲介是不用告知的,也不用在屋況說明書上註記,但是基於為了避免之後的交易糾紛,「原則上我們還是會主動告知。」
實際查詢內政部的不動產說明書,針對建物專有部分,兇殺、輕生、一氧化碳中毒,或其他非自然死亡情形「必須登載」;但若是染上新冠肺炎喪命,內政部次長花敬群回應,「染疫算生病,不會被認定為凶宅。」
目前三級疫情警戒已延至6月28日,看房冷清清,
房仲陳泰源無奈表示,房市交易量跟帶看量「都有明顯下降」,實務感受約下降八成,由期帶看量趨近於零。如今多數社區都貼出非住戶禁入的公告,儘管有線上VR看屋的服務,但房仲坦言,但只增加三成網路點閱率,「對實質的交易並無幫助!」
去年9月小鬼黃鴻升在北投的家中猝逝,當時網路也引發討論「這樣算不算凶宅?」根據內政部97年函釋,凶宅有「專有部分發生兇殺或是自殺致死的情事」的條件,若建築物裡發生兇殺或自殺身亡,以及在專有部分發生求死行為致死(如跳樓),才可以算是凶宅。
陳泰源youtube→https://youtu.be/rWlZHq80UAQ
部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2021/06/210610.html
35歲 當 房仲 在 Omitsai Mama's Exercise Life Youtube 的最佳貼文
#就算沒住過淡水談戀愛時也要去淡水看夕陽美景
#但是住在淡水除了風景只剩下吹風和西曬嗎?
來,身為一個前房地產財經記者和房仲業相關人員,
黑媽的第一桶金就來自我買在淡水的物件呢!
很難得看黑媽這麼臭屁吧!
這是因為我也很佩服我在年紀輕輕25歲的時候,
就前進房市,
帶著一股傻氣買了位在淡水竹圍的預售屋,
交屋入住後那間挑高套房讓我成家生女,
最後還成為我和菜爸的創業基金,
沒有意外,我個人真的超愛淡水的房子的!
我必須說我當年住在淡水的時候,
挑選的就是淡水五大生活圈之一的竹圍,
社區本身設施和竹圍生活機能和聯外交通都很方便,
再加上我購買的早,
以當年公設比都還能守在3字頭甚至更低,
放假在家真的就像在度假~
不過現在因為孩子愈生愈多…(疑?)
需要更大的居住空間,
我們決定搬回菜爸家,
但婆婆還是住在淡水喔,
現在帶孩子回婆家,
小姐們都會很開心的說「耶~要去阿嬤民宿玩耍了!」
淡水之於黑媽一家的感情真的不一樣。
這一集的超媽揪看厝,
我和 一大粒小台客-Noemi Giulio Eva 的台客媽首次合作,
我們兩都在淡水走跳過一陣子,
身為前淡水人的我們如果要再回到淡水居住的話,
又會怎麼挑怎麼選?
挑淡水房產的五個角度:
👉淡水有五大生活圈
👉買淡水享受低公設!
👉生活機能2.0 再進化
👉原來是外國人首選?!
👉淡水西曬根本不是問題?
👉靠海邊就一定風大嗎?
這一集先概要聽我們聊聊淡水的房市概況吧!
#淡水看房 #低公設 #中古屋