【龔成問答信箱】(Q15001-Q15020)
Q15001:
龔成老師
現在的局勢
有月供股票應如何應對
而家又要面對失業既風險
龔成老師:
首先,我地理財要做到攻守兼備,預留一筆3-6個月的應用現金,這是一定要的,之後的資金才會投資,如果你失業的風險增加,這方面就要先做足,之後先可投資。
月供方面,保持進行就得,這是一個長期的投資策略,唔好理會中短期的市況,最重要是同時留有一定的現金。如果現金多,就可以加大少少月供金額。
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Q15002:
老師,我有少少問題請教,例如金嘯大風暴,令贝尔斯登、美林证券、房地美、AIG、花旗银行的基本面出問題。
可能係大跌之前, 都可以從財務報表裡面睇出有問題, 例如: 壞帳率等等的數據, 但明顯的Bill Miller唔係這一類的投資者, 所以我就係度唸, 咁究竟價值投資有無方法可以避免同類事情發生呢?
定係其實就算同類事情有機會再次發生, 但其實重點會在, 承認自己對買入公司的分析出錯, 認錯離場?
好想知道龔成老師你ge唸法
龔成老師:
正是對基本面的不足,太多相信一些表面的事情,而沒有進一步,而風險角度分析。
例如當金融海嘯發生之前,銀行銷售一些「過往數據」顯示無風險的野,但這只是表面,而無真正考慮當中的風險。
我地做分析時,要明白「總有一些無法知道的風險」,而市場往往會忽略左這一點。
就以內房恆大(3333)來講,在好景時賣樓不差,但我在進階班都有同同學講,佢有好高的負債,表面上有一定的資產及現金流支持,但這些資產大部分都是物業,當物業價格大幅度回落時,佢就會出問題,這就是對事情風險度的分析。
即是不單睇這刻的風險,而是立體分析有可能出現的風險。
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Q15003:
老師,宜家適合入市 0388 嗎?
謝謝您。
龔成老師:
港交所(0388)是好優質的股票,這股有長線投資的價值。
現價在合理區中上部,都可以分注投資,要這股落到去平宜區不易,因此,就算現價,分注投資,只要同時不太大注,留現金,都可以的。
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Q15004:
龔成老師你好!自上年底起偶然看到你的臉書專頁後,我便開始拜讀過你的書藉,包括80後百萬富翁,財務自由行,50隻值搏倍升股等等⋯⋯
對於這個世界的貨幣遊戲,有錢人的思維,理財投資的態度有了很多新認知。
當中有些問題我想問老師你,感謝你的回答
1. 老師,以你現在財自的狀態,你有沒有做月供這個動作?
2. 我從50隻值搏倍升股中看到的股票中,特別在意1257中國光大綠色環保,因為本人覺得,不論資源問題,還是環境衛生等問題,環保是將來事在必行的方向
只是時間的問題,而且這股每年的收益與日俱增,項目愈接愈多,很難想像它的股價會創出3年新低,到底是市場未發現它的價值還是它的基本面有改變而不被看好?
若然沒有改變,以現在的價位是否算是平宜區?會否仍是你心目中值搏的一隻股?
3. 在沒有大筆資金的前提下,且每月供款不多的時候,比較適宜做月供,還是該等市場下跌時再大量掃貨較好?始終不同的方法帶來的回報有很大的差別。
感謝龔sir解答
龔成老師:
1)無。其實我一向都無做月供股票,不過,月供股票是好適合初中階投資者,對一般的散戶來說,這是好好的方法,因為可以平均價去儲優質股。所以我在網上,是經常推介一般人做月供的。
而我自己,會以分析平貴的方法,去投資優質股(要分析企業估值),大部分都是長線投資的。
2)中國光大綠色環保(1257)本質正面的,長遠發展正正是一個大方向,只是佢近年負債有所上升,加上市場擔心佢之後的增長力有所減慢,因此對這股的評價減少左。但長遠來說,這股仍是有投資價值,現價合理,但不建議太過大注。
3)如果你本身無貨,就應該以月供去儲貨。如果本身已有些貨,而現時現金不多,就應該儲多少少現金,然後先開始月供。
月供只是一個策略,如果你能自行分注投資,又或分析到企業平貴,其實自行買入都可以。
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Q15005:
3383質素如何?
收息如何?
龔成老師︰
雅居樂集團(3383)是內房股,有規模及品牌,質素是有的,但同時存有風險,中國樓市近年持續向上,佢的盈利自然向好,但如果樓市逆轉,就會對佢地造成打擊。
佢的負債唔少,以及近年股價已上升好多,這刻的值博率變得較少。當負債高時,盈利就會「放大」一樣,因為當中企業用了財務槓杆,好景時好好賺,逆轉時股價大跌。
另外,睇翻佢股息都幾波動。近年生意好,連帶股息增加。但生意差的幾年,股息可以差很遠,作為收息股就唔係咁適合。
這股不是不可投資,但就要控制注碼,同時明白風險較高。因此,以「收息股」去衡量這股,並不完全適合,因為投資收息股將會以穩健為主的。
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Q15006:
成哥你好, 最近留意你youtube片, 想請教
你提過建議儲夠子彈分段入市, 可推介有什麼股票購入?
另外, 有人推介逆向etf 做對沖, 請問有何看法?
龔成老師:
最簡單是投資優質、平穩增值的股票,例如盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)、恆基(0012)、港交所(0388)。
現時大市處合理區,已經可以分注投資,只要同時留有現金就可以。
至於逆向etf 做對沖,則唔建議。
如果本身持有的是優質股,長線投資就得。
D人成日擔心中短期大市跌,因此要利用工具對沖,跌就有賺,能對沖風險,但這只是一些中短期的市況波動,只要我地長線投資,中間股價波動根本不用理會。
而所謂「預期市況會跌」,根本不知會否發生,我過往做銀行、證券行10年,見證大量散戶投資成績,以預期市況操作的散戶,往往是輸多贏少的。
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Q15007:
你好,龔老師,我22歲,現金有6萬左右,每個月大約可以儲4000元,希望可以5年儲到五十萬。
請問投資比例應該點分佈?
除左2800之外,66是否比823更好投資?
龔成老師:
你可以以盈富(2800)作核心,再加上港鐵(0066)及領展(0823)。
這兩股都是好優質的股票,都好有投資價值,港鐵會好少少。其實,你可以考慮月供盈富$2000,港鐵$1000,領展$1000。
現金$6萬不要動用住,如果大市再進一步下跌,就可以動用資金投資。
5年滾存到$50萬,你要再進一步加大儲蓄,你現時最大問題是本金唔算多,你這方面要盡力做。你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
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Q15008:
龔成老師你好,最近我在閱讀你的書籍(80後百萬富翁),希望可以襯早學習理財投資達以致富。
我是個股票新手,想從月供股票開始,請問月供盈富應該供多久才停止?另外有沒有什麼書籍或網站適合新手去學習投資?謝謝
龔成老師:
你可以睇《股票勝經》、《選股勝經》。
對初階投資者來說,月供盈富(2800)是很好的做法,因為盈富是一個50隻質素不差的股票組合,就算你不懂選股,加上本身有分散風險的能力,這都是很適合你的。
至於供到幾時,我會建議起碼5年,但就算一直供都無問題。
你試想想,供盈富其實是儲錢,只是儲的不是現金,而是股票。而現金不斷貶值,股價則不斷升值,就算長期儲都無問題。
到你想再進行資產配置時,先考慮賣出。
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Q15009:
你好,本人26歲 月入20K左右,從2017年尾開始月供股票, 以下為現時的分配
00003 香港中華煤氣 2000
00012 恒基地產 2000
00066 港鐵 1500
01113 長實集團 2000 (2019年9月開始)
02800 盈富基金 2000
根據自己的紀錄, 成效並不太好, 可能係唔夠集中, 請老師給予意見
另外, 如果未來可以多月供3000, 請給我一些建議?感謝!
龔成老師:
上述的股票,都是有質素的,我地月供一定要長線才有效果,中短期表現唔需要理會。
如果你想資金集中翻D,可考慮調整一,例如煤氣(0003)與恆基(0012)為同系,你睇下是否要調整。至於長實(1113),質素雖然不差,但增長力該不強。
你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注。
因此,你可以考慮將新的$3000資金,投資比亞迪(1211)及中生製(1177)各$1500。
另外,現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,你要同時留有現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q15010:
老師你好!小弟今年25歲,月入約28k,嚟緊想喺五年內儲90至100萬。我有以下部署:
1) 儲現金。每月約$8000,5年內約48萬。
2)月供$6000股票,供五年或以上
當中包括:
$2000 (2800)
$1000 (0005)
$1000 (1928)
$1000 (0823)
$1000 (1038)
我希望一年能有5%或以上的增長。請問以上組合可以嗎?抑或要加入一些潛力較大嘅股票?
另外,請問供款和儲錢的比例合適嗎?抑或我要放多些錢落股票到?謝謝解答!
龔成老師:
先講月供部分,上述所選的,都是有質素的股票,你可以進行。不過,匯豐(0005)只是收息股,增長力不強,對財富增長幫助不大,但如果你想組合中,有些股是穩健收息的,這股可以。
其實,你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
所以,就算在組合中,加少少潛力股,都可以。
另外,現金部分,其實可以適當地投資,但不用心急。即是現金,作用是「等機會投資」,而不是「單單儲現金」。
當大市出現了一定的回落,去到較平的區域,就可以好好利用這些現金,投資較有質素的優質股,長線持有。
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Q15011:
請問你對1347睇法
有沒有建議買入價位?
用什麼工具來分析其股值?
龔成老師:
華虹半導體(1347)本質不差的,中短期業務分比較波動,但長遠的前景正面。
現價在合理區中上部,分注投資都可以,但就不建議大注投資。利用預測市盈率,是其中一個估值的方法。
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Q15012:
龔成老師,我最近有留意濠賭股,尤其是銀河娛樂(027),想請問你對此股的看法以及怎樣評定價格的高低?
龔成老師:
銀娛(0027)是有質素的股票,前景正面,不過中短期業務較波動,相信股價都會波動,因此一定要長線投資。
幫這類股做企業估值,可以用預測市盈率,以及EV / EBITDA估值法,都可以計算到企業價值,從而推算出現價的平貴。
記住,低不等如平,高不等如貴。
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Q15013:
龔sir你好,有看過閣下的財務自由行,令我對投資有另一番領會,謝謝!現希望可以向你請教未來投資方向。
我今年33歳,從事銷售行業,每月薪金$40,000, 每季才發放佣金約$25,000.
剛於2019年買樓, 月供約$18,000, 每月經常性開支約$17,000, 其餘可儲起, 即可以每月儲約$5,000, 每季儲約$40,000
現時手上現金約$350,000,未來2年需要裝修及結婚估計需約$400,000.
另目前持有30,000@$3.84股0486俄鋁.
了解龔sir所講股票是看資產而多於股價, 想請問0486俄鋁是否值得繼續持有? 另現在的現金應可用多少作投資?
是否應買入1177, 823, 2800? 1999, 3888是否值得買入? 股價在什麼算是合理區?
龔成老師:
雖然你手上有一定的現金,但由於在2年內會動用,而我地投資,一定要長線才有效果,因此,$35萬現金,應該大部分持現金,除非大市跌到好平,就可以動用部分資金(3-5成),買平貨。
至於現時每月儲到$5000,這部分則可以投資,月供股票或一手手模式投資,都可以。
俄鋁(0486),質素不算高,加上之前核數師出過「保留意見」,要小心,不建議投資這股。
至於另外的5隻股,都是有質素的的,分注投資無問題,但中生製藥(1177)及金山軟件(3888)就有少少貴,投資時只能小注。
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Q15014:
老師,我第一次接觸股市,也是第一次想有增值嘅概念,我年近40只有幾萬蚊積蓄。
想好好開始。我想講中華煤氣到$14入一手。
求指點一下
龔成老師:
總之你記住,買股票就是買企業,一定要從企業面分析,同時不要炒炒賣賣,要長線投資。
中華煤氣(0003)是有質素的股票,可以投資,$14是合理區中上部,買一手無問題的。
另外,你可以考慮盈富(2800),這是一個50隻質素不差股票的組合,適合初階者投資。
你初投資,一定唔可以用盡現金,上限只是一半。
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Q15015:
龔成老師,吸取了你保貴意見後,我打算將我的月供股票策略調整為:
月供 $15K (60%水桶一; 40%水桶二)
銀河 $3000
中生製藥 $3000
比亞迪 $3000
港交所 $2000
港鐵 $2000
保誠 $2000
盈富基金我會一手一手分注因為憑恒生指數P/E較容易睇大市平貴.
另外我想將我MPF轉做中國追蹤指數基金,不選恒指ETF作MPF,因為我自己有買開盈富基金,我想問你有沒有建議邊間MPF基金公司的中國追蹤指數基金較好?
再次謝謝老師,進階班見!
龔成老師:
上述月供的,都是有質素的股票,可以進行,但潛力股比例較多,你自己要明白當中的風險。
總之,你保持長期進行,唔好理中短期股價。同時留有一定的現金,咁就得。
至於盈富(2800)自行入,可以的。
至於強積金,你轉到中國類基金,可以的,但這部分就會集中在中國,你要明白這會令組合的風險度略有提升。
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Q15016:
你好呀,請問現時持有約100萬,考慮買入物業作自住, 眼見目前環境波動,未知是否入市時機,正考慮馬灣的珀麗灣,如未係時機,應否投入股市中
另外,買入了小米16000股,平均價在11.2,旭輝10000股,平均價在6.5,請問兩隻股潛力如何請給些意見,謝謝
龔成老師:
我相信樓市中短期會跌,始終香港經濟轉弱,但這只是中短期。長期來說,香港樓市仍是向上的,因為香港樓的長期供應仍是不足。
因此,中短期可說是一個機會,你可以每個業主都大力還價,希望中了一個心急業主,你就可以買到平貨。
至於小米(1810),這股有潛力的,只是股價較為波動,只要持貨不過量,長線投資,無問題的。
旭輝控股集團(0884)不差的,近年的業務發展不錯,都有投資價值,但負債比率較高是風險,因此不能大注。
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Q15017:
Hello !
1299 咁高PE 仲可以入?
龔成老師:
佢下年的盈利會增加,因此市盈率會減。
整體來說,友邦(1299)有一定的質素,現價算是在合理區中上部,分注投資可以。這股可以長線持有的。
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Q15018:
老師
請問717英皇證券
龔成老師:
英皇證券(0717)質素只是一般般。
業務不穩,盈利上落大,沒有太大的優勢,長遠發展亦唔算強,投資價值不高。
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Q15019:
龔sir, 新手睇咗你嘅財務自由行,80後百萬富翁123,選股勝經,依家心郁郁想試吓
47忍唔住入左一手港鐵,而家諗緊新鴻基,恆基,騰訊,匯豐,長和,有冇咩意見可以俾我
龔成老師:
首先,唔好太在意中短期的股價上落,我地投資股票,就是買企業,企業的長遠發展及價值才是最重要。
另外,你上述提及的,都是有質素的股票,基本上都可以考慮。匯豐(0005)的增長力就較一般,只是收息股。
你要睇翻你自己的投資目標,想建立一個點樣的長期持有組合。另外,會建議你同時加入盈富(2800),可以令組合更為平衡。
另外,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區,你可以一邊投資一邊留現金(不要用盡現金),而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q15020:
Hi 阿sir, 我係你的學生,想問下合理區計算是否正確?1928: $30-$42.3
27: $35.3-50.7
暫時未有貨,想利用今次機會開始入!
謝謝!
龔成老師:
大致正確,你計算出的估值,基本上能反映企業價值的合理範圍,你可以用這個估值,去進行投資策略。
按翻該股在不同的平貴區,而控制投資力度,但記住,所有野要長線投資才可發揮作用。
現時處合理區,分注投資可以,但就一定要同時留有現金。
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多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。
另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
aig友邦 在 Eddie Tam 譚新強 Facebook 的最佳解答
本來這幾天要出差到北京和上海,但不幸中了B型流感,雖已服用特敏福,但仍持續發燒多日。現已退燒,希望不影響周五啟程的歐美之旅。多謝各位讀者關心,我也提醒大家要多多保重,如有需要,請聽醫生建議去打預防針。歌星的專業是唱歌,連戲都未必演得好,聽取他們的非專業醫學意見不止搞笑,簡直是用自己與家人的健康和性命作賭博!
不要說醫學那麼專業,就算跟明星去投資都很容易死。上周已提到,大部分中國相關的電影行業股,管理上都是亂七八糟(娛樂圈人的特性),很多都是靠明星效應在早期炒一輪,散完貨後就哀鴻遍野,死傷慘重。連原本人緣甚佳的趙薇(後來突然變成無人認識),曾有娛樂圈女畢非德「美譽」,參與過的股票短暫急升後,最後表現都非常差,去年被中證監罰停賽。
就算跟謝霆鋒去炒所有香港人都堅信「贏硬」的房地產,後果都非常悲哀。原來連中環商舖都可以長年租不出,結果要把租金暴減六成(未必是底),房產價值跌了多少,可想而知。就算住宅也未必一定贏,最近市場有銀主正企圖賣出一個亞洲金融風暴以來最大的銀主豪宅包,內有31個物業,成本價高達10億元。前業主包括知名內地商人和多間上市公司董事。跟名星風去買副眼鏡,買支唇膏無所謂,但跟風不信醫生和跟風投資就非常危險(想一想,其實似乎跟「名醫」去做投資更危險!)。
比特幣可視為風險胃納指標
感謝過去數天有很多朋友讚許我猜對了3件頗為重要的事。
(一)上周在另一文章,我提出了4個後市指標︰美十年債息、美滙指數(DXY)、德十年債息,以及比特幣。頭兩個比較普通,所有人本來都會留意,第三個較少人留意,但仍有少數熟悉國際債券市場的專業投資者應該有點概念。
第四個比特幣有點特別,更少人留意到它近月跟股市的關連性,似乎可被視為投資者的風險胃納指標。不約而同,在上周五的CNBC訪問中,DoubleLine Capital CEO岡拉克(Jeffrey Gundlach)也提出同一觀點。首先我要來個mea culpa(自己認罪),這比特幣觀察來自我的合夥人楊延德,當然我也認同這觀點。大家可能有錯覺中環是個one man show(一人秀),事實絕非如此,我們團隊非常優秀,包括多位年輕但已有豐富經驗,而且非常勤奮的投資經理、交易員和分析師。
英雄所見略同,不意外岡拉克有同樣觀點。跟所有人一樣,我喜歡被人認同和讚許,但絕無飄飄然感覺。認識我的人都知道我的做人態度,喜歡以事論事,不會因為某人很有錢或很有名就盲目認同他的所有觀點;但亦不會高傲自大,不聽他人意見,只要有道理,就會接受。說得好聽就是不卑不亢,說得不好就是有點「寸」吧!
有人問我為何提出這些後市指標,是否在提倡我早前批評過的「市場擇時」?如果可以的話,我都想找些準確的擇時指標,但不幸沒那麼容易。上周我已指出過,這四個指標最多只是「輕微領先」或「同步」指標。上周尾,美十年債息升至2.95%後迅速回落至2.86%,德十年債更從0.7%水平跌至0.65%,DXY則徘徊在90以下,這些可能是「因」,但「果」也來得很快,周五美股三大指數都大升超過1.3%(2月急跌後,納指已收復八成失地)。
比特幣呢?上周更有點失效,輾轉回落至1萬美元以下。可能比特幣的指標作用較防守性,大跌時對股市就有影響,只要徘徊在近1萬美元的較高水平,就不會引發投資者恐慌。
金融空手道 危企埋禍根
(二)亦有人讚我猜中安邦出事。上周國家宣布安邦將被中保監臨時接管一年,警告集團發行過違法保險和投資產品,有不能償還債務的風險。原董事長吳小暉更被告多項經濟罪行。冰封三尺非一日之寒,安邦、海航和萬達等萬億級危企又何來上周才出問題呢?
我承認很早已提出四大危企之說,至今中了三家,成績算合格吧。其實要猜對不太難,憑經驗去分析一下他們誇張的金融空手道財技,就知道這些金融神話必將爆破。他們利用監管漏洞,發行大量各種影子銀行產品,包括短期萬能險、理財產品、信託產品等等,再加高槓桿銀行配資,然後拚命四出收購全球各式各樣資產,結果短短幾年內就弄出這些數萬億人幣的金融帝國(叫紙牌屋更恰當)出來。
從前很多人喜歡把這些危企媲美為中國巴郡,這些亡命冒險家全都變成中國畢非德(所以我最罩忌這稱號),簡直是個天大笑話。近日有人形容安邦為中國AIG,這個譬喻較靠譜,但AIG在出事前是一家根基很厚的80年老字號,分拆出來的AIA(友邦,01299)仍是一家頂尖公司。到最後,安邦剩下來的可能只有一屁股要別人來買單的債。
我明白接管安邦的需要,要避免系統性風險,但不幸亦證明仍有「大到不能倒」這回事。雖有決心打破剛兌問題,但執行時必面對眾多問題。另有一點,如最後死線放在兩年後,反過來,這是否意味着兩年內仍有剛兌?無論資產素質多差的非標理財產品都真的有人兜底?
有人辭官歸故里,有人漏夜趕科場。上周又見報道吉利控股收集了德國戴姆勒(Daimler)的9.7%股份(市值90億美元),成為單一最大股東。昨天連不關事的子公司吉利汽車(00175)都急升了6.5%!
(三)修憲亦早已是意料中事。西方輿論必有爭議,但港股市場的中線反應肯定正面(A股在兩會前亦偏穩定)。除此,傳聞中的一些重要財金官員調動,以及監管機構的重組亦對健康資本市場發展有正面幫助。
港股經歷近一個月的整固,感覺上比之前更健康。但反而很多人突然擔心起來,認為今年全球市況有如2008金融海嘯前夕。我的觀點大家都應該清楚,美股確有點昂貴,但仍未算超級泡沫,最好是繼續整固一段長時間。但是否能做到都難說,有人指出就算在2007年,當VIX第一次急速上升後,經一輪整固,股市仍繼續攀升一大段。
港股業績前景仍樂觀
港股方面,建行(00939)、工行(01398)和其他藍籌的業績很快就公布。我相對樂觀,估計今年盈利仍將有近15%增長,市盈率僅約13倍,PEG更低於1倍。
我的合夥人楊延德有另一個更重要觀察,他認為今年港股走勢更像2015年的納指。納指在2000年曾升至5000點,爆破後曾跌八成,然後過了十多年才在2015年重上5000點。但再創新高後不久,又再下跌整固近一年,由5200跌回到4300,才真正再發力走強,升至今年7500點的高位,升幅多達75%!
恒指情況有點類似,2007年的32000點高位,等足十年才在1月升穿,但好景不常,很快在2月又再急速回吐12%。急升後調整是必然和健康的,經十年時間才再創新高,估值又低,說馬上玩完又再股災跌一半,開玩笑,不可能。
我也希望整固期盡量拖長一點(再試低位可能更好),最快等到年中才再破新高。四萬點,仍然在望!
中環資產持有建行和工行的財務權益。
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