[當年今日]爆嘅唔係雷曼,而係LTCM。然後當然係聯儲局救市,股市照升。呢啲先係歷史。
歷史驚人的相似?話你知,恒大嘅前世情人唔係雷曼,比較似嘅係LTCM。雖然都係唔似,但你當恒大係李嘉欣,雷曼係李嘉誠,LTCM係洪欣咁咯,「至少李嘉欣同洪欣都係女人」。
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1. 後生仔應該唔知咩係LTCM,早早叫你睇多啲書(呢本非常好睇),
2. 1998年嘅秋分,就係LTCM,Long term capital management 爆煲之日。本書點解叫When Genius Failed?因為LTCM嘅發起人,Scholes同Merton,正係Genius(另外有個伊朗仔),勁過Genius Bar嘅Genius
3. 有幾Genius?你做金融嘅,如果唔識佢兩個,得罪講句,真係好打有限。Scholes正係Black Scholes model 嗰個Scholes(唔係曼聯嗰個,OK?),期權定價option pricing,CFA Level I都讀。咁Merton乜水?其實係叫 Black–Scholes–Merton model。
4. 有幾Genius?冇,佢兩個拎咗1997年諾貝爾獎之嘛,「冇乜特別」(*).攞獎係因為樓上講嘅嘢,Derivative pricing,有冇話你知我Master讀呢啲?「我本書有講」(**)
5. 你見到嘅係,連諾貝爾獎得主都唔會time the market,都唔會覺得自己識好多嘢。甚至最後都係預測唔到市場嘅凶險。普通人何德何能?
6. 順帶一提,當年幫LTCM封棺材嘅最後一根稻草,係俄羅斯國債違約。
7. 當其時嘅市場常識係:nuclear powers do not default。的確,從來冇核武國國債違約,帝俄年代有,蘇聯年代都有,「但嗰時未有核武」。
8. 吹啤脹嘅係,俄羅斯嗰次違約,唔係美金債,係本幣(盧布)嘅債。你諗真啲,係完全違反常識的。國家有印鈔機(阿富汗就冇),盧布印幾多都有,點會違約?但,蘇維埃巨熊就係做啲你估唔到嘅嘢。
9. 認真的,當時都有研究,到底你如何可以將呢啲政治事件,列入你嘅quantitative model?答案係:好難。
10. 但冇話唔可以做,你留個大啲嘅margin of safety咪得,正如騰訊跌一半都大把人買。偏偏LTCM就係唔留margin of safety嘅。幾時都話,槓杆害人。不過人地冇所謂,OPM,其他人嘅錢。
11. 我可能週末Patreon講(但月尾冇乜新讀者訂,可能留返10月1先)
(*)順帶講埋,既然係Black–Scholes–Merton model,有時甚至叫做Black–Scholes,Black先生同Merton應該至少平起平坐(if not more),咁Black先生去咗邊?點解冇份攞諾貝爾獎?答案好簡單,我唔使查維基都知(因為我寫過幾次,但第一次都唔使查),因為佢死咗。諾貝爾獎只頒畀在生嘅人,所以日日跑長跑嘅村上春樹再等下先,佢老哥等得,仲有一大班吊鹽水嘅等緊。
(**)後來點解冇做quant 冇變火箭數學家?好簡單,我有自知之明。無數咁多大陸仔印度仔勁過我啦。
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同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過688的網紅RJ 王子的小帆船,也在其Youtube影片中提到,知名企業財務風險管理顧問 重新定義人生價值與成功 一個曾經一無所有的窮小子,因著主的愛, 在21歲成為了人人稱羨的管理顧問, 隻身來台北念書的建良,無依無靠的他, 經常只能餓著肚子怨天尤人, 於是他更下定決心要成功,要成為大企業執行長 但無奈不論多麼努力,卻找不著成功的方法。 就在他失望之際...
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[識人梗係好過識字]名牌大學唔會令你醒啲,但會令你人工高啲。
原文:Going to elite Indian colleges improves earnings, but not test scores (https://bityl.co/3R1R)
TLDR:結論好簡單:入名牌大學人工更高(仲使講?),但並冇令你叻咗,至少分數冇高到。印度嘅情況(但美國大學研究,唔係野雞),但我估世界通行
1. 首先講返,作為一個學霸(*),埃汾對大學嘅睇法,係極之仙力兼功利嘅。大學好大程度就係息奴,同考CFA差不多,證明呢條友至少有個譜,識行識走唔會整爆呢間公司,對你嘅增值係近乎零。除此以外就係文憑機器,啤張紙幫你搵好工,另外有啲科目就可以係職業訓練。職業訓練就有價值,至於啤文憑呢啲其實冇乜必要,你拎A Level 成績去請人冇話唔得。教大學或做研究嘅固然反對,但最好笑係好多濕鳩大學(自己定義)廢柴科嘅一樣反對。明嘅,你梗係要講自己讀嘅嘢好有意義。
2. 當然你會話,喂,學術研究。學術研究梗係重要,但,我地講緊而家又八大又副學士下,外國又理工大學化,陶傑恥笑為學位QE。你講緊一千幾百年前博洛尼亞大學劍橋牛津,fine,但咁撚多人學術研究?研乜究?你如果香港得一間大學(我一樣入到,信唔信?),就講呢啲。而家全世界N咁多大學,仲講呢啲?邊個離地?研究完邊個請?送Pizza
3. 更多係巧立名目,拿,香港唔好講,傷大家感情。但外國嘅,我見啲韓仔韓妹,with all due respect,做空姐空少都整個學位,讀三年定四年大學。得,我知空服員好專業—但即係過去幾十年冇讀大學嗰啲就唔撚專業會影響飛行安全?同樣地,你見台灣嗰啲,大學入學率超過100%,因為有啲學位根本冇人讀。真的,剪狗毛都去整個學位—得,我知剪狗毛都好專業(香港地乜撚人都話自己專業架啦,但就唔尊重其他人嘅專業),都好有學問—但即係過去幾百年剪狗毛嘅唔專業?會剪親狗?
4. 仲有,人人都講,但冇人用嘅,Critical thinking。我武斷地講:你相信要讀大學先有Critical thinking嘅,你個人照計都冇乜Critical thinking。請問兩樣嘢有何關係?
5. 以上種種,唔啱聽嘅隨你,反正我根正苗紅課真假實港大學士 Warwick碩士,個個同學都記得我(主要因為我唔多上堂),唔係菲律賓野雞QE。但你撫心自問:兩樣嘢你揀—一係,我畀你讀四年港大,但冇證書,唔畀同人講,冇人會知,見工唔講得,溝女唔講得(可能好事).一係,我唔畀你返學,但印證張書畀你—收費一樣,你要邊樣?自己揀。喂,你梗係揀唔要證書啦下話,返學有Critical thinking有學術研究呀,唔係靠張沙紙嘛。係呀可?
6. 講我自己諗法都講咗八百字,但容許我再補多句:香港讀Taught Master,絶對係浪費時間。我唔係尤伯連納,我冇讀,但我今日都係同你講呢樣嘢。千其唔好在香港讀Taught Master。(https://bityl.co/3R1Q)
7. 好,正題。名牌大學出嚟嘅,高啲人工,呢個就常識。你唔知嘅,就冇乜Critical thinking。當然亦係wag the dog,人工高啲間學校自然就變名校。仲有亦因為Garbage in garbage out,入勁大學嘅好多本身已經係勁人。
8. 但點解名牌大學高啲人工?冇乜Critical thinking嘅人當然話名牌效應,which 我係禾拉.jpg嘅。同一班人又會話仆街HR孤寒老細算死草壓價—咁點撚會因為你乜大就畀高啲人工你?即係你滔滔咁嘅款然後話係韓仔model啲女去鴨店就會任你劏?
9. 好啲嘅講法,話呢啲大學咪就係教得好啲,傳授知識好啲,啲人勁出到嚟啲所以僱主畀多啲錢。另一種講法,就係息奴,根本就冇乜增值,但呢啲入到去嘅人就有僱主鍾意嘅特質,例如至少唔會考試嗰日飲通頂唔記得出現。
10. 咁呢個維珍尼亞大學嘅研究,初望冇乜特別,但拎印度研究就好玩。印度呢,同好多地方差不多,如果冇錢放洋嘅,你中學試考得好,咪入公立,好大學。考得唔好,咪入私立,西大學。更好玩係印度直頭分兩層,一個分數cut off,公立或私立。拎嚟做實驗一流
11. 更好玩係乜?印度嘅大學,原來畢業都仲要整場公開試,就真係世界少(你見一大堆乜柒澳洲加拿大紐西蘭英國話自己鬆入嚴出嘅大學有冇呢啲嘢?)。亦提供咗一個好好嘅實驗環境:等於香港啲中學搞乜鬼「正增值」(唔知而家仲有冇,又,垃圾中文,但冇法,因為受眾都係咁水平)。我咪睇下啲名牌大學出嚟嘅,係咪到畢業又巴撚閉識得回字有四種寫法咯
12. 咁佢就去睇個cut off 分,睇下剛好入到好大學,同剛好入唔到嘅人。幾年之後,見到根本畢業試分數係差不多,即係大學都係讀屎片,你壓到線讀到公立大學,同你僅僅飲恨搞到讀私立,打後幾年畢業試,都係差唔多分。證明公立大學一樣係屎片,冇乜增值。
13. 不過,出嚟人工就唔同了!你剛好入到公立大學,比起剛剛入唔到嗰啲,人工都係高一截—即使畢業試分數差不多。
14. 當然仲可以有其他解釋,一大堆。例如你可以話「學到嘢」不等於考試成績會高。又或者真係只係品牌效應。但更有可能係,好嘅大學有啲其他嘢,畢業考試量度唔到(當然名牌都係)。例如乜?Critical thinking(or lack of)啦。或者大家都估到嘅,畢業生network啦,啲學生presentable啲啦,或者英文好啲啦(唔知畢業考試有冇考),或者有國際視野云云
15. 但,個對比都係幾大嘅。入大學試分數爭少少,畢業考試分數都只係差唔多,但出到嚟人工就爭得遠了。
16. 真係名牌效應?都係嗰句,money ball啦,作為刻薄嘅HR計到盡嘅老細,我點解要高價請個名牌而冇用嘅學生?同佢有親?我care賺錢咋喎。最右翼嘅經濟學家會話你知,職場種族歧視會自然消失:因為老細係唯利是圖嘛,點會咁笨?種族歧視就即係明明一樣人工,個黑人勁過個白人一截,但我唔請黑人。最後係會自食其果的。
17. 係有研究做過,你估到了,足球籃球。你歧視你咪overpay啲白人,最後咪唔夠人踢。你見有冇大球會可以唔用黑人?(***)但當然,在第啲行業,呢個過程可以好耐先發生。同埋好多行業,「能力」其實冇咁易量度。運動嘅,落場打踢咪知。但我當係分析員,一間行全白人,一間全黑人,我點量度邊個勁啲?睇邊個啲call準啲?呢個又係襟蚊搣時抗錫唇。邊個話準嘅analyst 等於好嘅analyst?下年你估升,陸東whatever估股,你中佢錯,咁係咪你醒過佢?
(*)有人話我成日提,十分可悲。後者可能係,但前者,我只係context有需要先提,例如寫日本黑社會就冇提。我諗我應該幾十篇文都冇再提。
(**)慚愧,我唔係讀文學,但都睇咗好多魯迅,仙台都去埋(https://bityl.co/3Qz6),但我都仲係唔知回字有邊四種寫法。
(***)講種族純正嘅,當然係西班牙畢爾包(https://bityl.co/3R0t。呢間球會,成立一百年,只會簽巴斯克球員!當然何謂巴斯克都有啲彈性,但總唔見佢簽件韓仔。但所以,戰績都係麻麻地的。
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[CFA考試改制]見舊文(https://bit.ly/2WPr0Yj)講開改期,就講埋改制
1. 講開又講,之前想寫都未寫。2月頭嘅新聞了,當時開始報12月嘅Level I(只有`Level I有12月),就話明12月呢次`Level I最後一次舊制,下年嗰水CFA考試,Level I會改制的。
2. 咁當時6月嗰劑一早報晒,亦當然未知6月呢劑會改期啦。而家話6月嗰劑轉到去12月.暫時都OK,因為仲會係舊制。但如果去到12月再考唔成就唔知點收科,唔知照考舊制定轉新。雖然當年末代會考嗰啲都應該有呢種問題。
3. 言歸正傳,CFA考試,其實十幾廿年,由我考嘅2002開始,都冇乜點轉制。頂多係後來Level I有得一年兩劑,6月12月都有得考。咁多年都係Level I Level II 全Multiple Choice,Level III 就答嘢。全部係朝早三個鐘下午三個鐘,同當年考A Level 一樣。癲?未算。嗰時考精算啲試,四粒鐘都係咁考,不過唔記得有冇上下午各四粒。
4. 新玩法係點?其實估到,大勢所趨,電腦化。當然潛台詞係慳成本,但錢照收,咁多年冇減價,仲年年加添。多謝。真係慳返唔少架,最初租會展梗係貴,後來縮皮租機場博覽館(但,冇減過價),咁但另外你請一大班監考員都唔少錢,嗰啲友都不能太甩皮甩骨的,唔係你請件阿姐嚟就掂。
5. 2021年點玩?一年四次(哈,好等錢使),二五八十一月。另外題目數目減少四份一,以前240而家180題。最重要係電子化—不過未進化到你自己在屋企篤(否則仲得了?),要去佢嘅中心考,但亦唔使全部人一日,會係成個星期,但唔會係任你揀邊日啦。又可以吸多啲友去考
6. 小統計,舊年大約160,000人考 level I,四成人趴時。六成都係亞太區。
7. 話時話,level I 幾時都係殺人最多,因為好多都係讀緊書報,咁到考嗰時,有啲可能已經轉行唔做金融又有,發現唔係咁材料又有,嫁咗人又有,發咗達又有乜鬼。亦都好多考完個level I就算,雖然我唔知為乜,但當年王維基(https://bit.ly/2UcYbDo)搞嗰個乜鬼MT program都要所有人至少去pass level I,保證無論你之後去咩部門,都至少識些少Finance.
至於CFA難唔難考,有冇用云云,請睇舊文,幾受歡迎的:
https://bit.ly/2WycWSz CFA難唔難考?考唔考得過?
https://bit.ly/3dlpp2c CFA難考,咁做乜仲要考?
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知名企業財務風險管理顧問 重新定義人生價值與成功
一個曾經一無所有的窮小子,因著主的愛,
在21歲成為了人人稱羨的管理顧問,
隻身來台北念書的建良,無依無靠的他,
經常只能餓著肚子怨天尤人,
於是他更下定決心要成功,要成為大企業執行長
但無奈不論多麼努力,卻找不著成功的方法。
就在他失望之際,學長的一席話點醒了他,
建良才體會到主對他的心情
以及原來自己活著的目的是愛,
而現在的他擺脫過去功利現實的個性
也開始學會關心身邊所有的人
也因著主的愛得到力量,
現在正朝著夢想前進著。
學歷
政大金融系
推甄入取台大財金所財金組
經歷
1.獲選為全球最大國際商學榮譽學會唯一政大代表,
前往美國參與Students Leadership Forum
2.第一次參與GMAT考試取得740,全球佔比百分之三
3.大四畢業前通過國際財務分析師第一級考試CFA level I
4.現為知名企業財務風險管理顧問
更多精彩故事請訂閱RJ頻道
https://www.youtube.com/watch?v=nqmeT-51f5U&list=PLT7jPkRuxfLTxWZHDE8vCdYfUB08YCx7k
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板友們好:
簡短分享之前準備CFA level 1 的心得和經驗
正在準備考試的板友,麻煩看有興趣的分享就好,考前一周時間很寶貴@@
詳細內容有興趣可以站內信討論
分享的大綱:
1. 我準備考試時的相關的材料和背景 for your reference
2. 當時自己爬文時常遇到的問題,現在自問自答
3. 考前一周該做的事
4. 準備CFA Level 1大概的策略分享
5. 感想和廢話心得
1. 我準備考試時的相關材料和背景:
時間背景: 當時大四上,準備時間是九月初~十二月初考前一天
求學背景: 雙主修工管+統計, 但因興趣有修過財管, 財報分析, 和投資的課
準備資料: PTT, Schweser+模擬考六回, 官方Mocks兩回, 官方課本只讀Ethics
全Notes讀一次,Schweser模擬考前三回答對率約:60~70% (沒測考試時間用力寫)
詳讀notes後,後三回Schweser答對率約: 78~83% (用錶測正式考試時間)
考前一周官方Mocks答對率: 85% (標準考試時間)
CFA Level 1考試結果: 10科皆 > 70%
2. 當時自己爬文時常遇到的問題,現在自問自答:
2.1 CFA Level 1只讀Study notes夠嗎?
要Pass Level 1考試,夠了。
我各個reading的notes念1~5次不等,依熟悉狀況和模考結果而定。
正式考試有遇到notes沒看過的題目,但數量少到用猜的也不用怕。
供您準備做參考~
2.2 Ethics 該怎麼準備?
Schweser的Ethics考題問法有點偏門,且題目閱讀長度較長,
且問起來有點模糊。但正式考試Ethics題目簡短且考點清楚。
建議把官方Ethics的examples當故事讀,並住意有年限或數字的內容。
考前一周一定要再看過完整的Ethics課本,即使有模糊的印象也有
助選題或刪去法。
2.3 模擬考大概多少%才可以安心?
我自己認為Schweser模擬考計時練習平均有70%就可以很放心去考試
練考試題感和調整心情很重要。
若Schweser模考不到70% 或是 官方Mocks不到75%
麻煩先確保自己擅長的科目做題目答對率能>70%
再多看題目針對不熟的地方複習。
不要慌的善用手上時間。
兩個安心觀念: a. 陌生考題現在用猜的也有1/3答對率...
b. 據說約70%答對率就pass了,你不是要考狀元當第一
2.4 Schweser模擬考在時間內都寫不完怎麼辦?
正式考試題目很多敘述短的考題,也很多秒殺題...
(並不是沒有長敘述的題目,只是平均題目長度較S牌的模考短很多)
時間很重要。掌握秒殺題,適當放棄又臭又長的複雜題目。
省下的時間去思考半確定的題目或是檢查已做完的題目。
2.5 一堆公式需要背嗎?
我認為:
2.4.1: 觀念要懂
2.4.2: 太複雜的就不需要背,真的考出來用猜的也省時間來把握其他題
2.4.3: 簡單的公式請背起來,用觀念去推導需要時間,背起來可秒殺
考試時時間很重要...
2.6 剩下準備時間不夠怎麼辦?
時間從沒有足夠過...
10A是 pass,8A是pass,也有人連note都沒念完也5A5B pass
掌握現有時間,適當的做"取捨"很重要...
2.7 寫模考很挫敗怎麼辦?
我第一次寫240題完整模考寫了兩天分階段寫完QQ 分數也慘不忍睹
當下想說都念完notes一次了,還這種結果時,真的不想考了...
然後上論壇又看到有人念兩星期就pass...*@!_*(!@(!@&)!@&@!
我相信第一次模考是用來篩選出少數不需加強部份
我第一次模考壯烈的對完答案後
確定熟的科目如quant和equity我就不再讀readings了
每次模考後,確定熟的科目我只檢討題目(ex. quant和equity)
不熟的科目notes就都要再念一次...所以有些readings念了四五次
模考試用來篩選不需要重念的readings的
建議依個人背景和學習狀況適當分配時間,唸書時間上做適當取捨
2.8 CFA Level 1準備多久才夠?
我爬文看過很多分享文,有人準備一兩周,一兩個月,到半年都有
其實,level 1是有念就可以拿分,準備時間長短真的沒有答案...
大部分人的情況,沒有金融背景建議要兩三個月左右或更多時間較保險
有接觸過金融或財務分析知識的人
建議您先看過考題或是快速掃過readings再決定需要的時間...
有些接觸過的金融知識不一定是level 1會考的...
3. 考前一周該做的事
3.1 調時差
我準備過程中,因為學校課業都很忙,幾乎都是半夜念CFA比較多@@
睡眠時間很不正常,但我考前一周開始調自己的時差
先自己算過,因交通問題,考試當天約需五點半~六點起床
所以考前一周就晚上9~10點睡,早上五點多起床唸書,八九點去上課
並要確保自己早上9點到晚上7點不能睡,培養一下體力
3.2 充足睡眠
老招了,但我求學時期中考或是趕報告時也都睡很少或甚至沒睡@@
但考CFA這種考試,充足睡眠真得很重要
再重複一次,充足七個小時以上的睡眠,真的很重要~
考試時間很長,當天的體力會影響考試狀況很大
所以,寧可考前一天別複習或是少少的複習,也要睡飽...
睡飽真得很重要...
3.3 以戰養戰
3.3.1 考試前一周練PACE很重要
熟悉考試節奏,以官方mocks做練節奏
我官方給的mocks兩份都重複各練了兩次,就是只為了練節奏
(雖然寫第二次都知道答案了很沒意思,但為了節奏感還是將就著寫)
3.3.2 回頭複習之前做過但做錯的題目,並做沿伸閱讀
以曾經做錯的題目為出發點複習相關的內容
考前一周對特定科目或readings詳讀有花點時間且容易亂了陣腳
若已寫過很多題目
建議以寫過的題目為主,針對不熟悉的內容複習就挺夠的了
3.3.3 Ethics再詳細看一次官方的課本
頁數不多,但份量相對挺重的,這投資絕對划算
3.4 確認交通和當天的飲食
記得要確認交通路線避免當天緊張。
我當天有自備三明治+喝的,考完上午考試,就悠哉的吃然後聽音樂XD
4. 準備CFA Level 1大概的策略分享
4.1 我自己先定義出我確定答對率能90%以上的科目當主攻科目
選出的主攻的科目需占全部考試比重大概要有四五成或以上。
我自己考量興趣和能力,把quant, equity, porfo. mgmt.,
corp. fin. 和fixed income 當主攻科目,供您參考。
4.2 定義出一直需要加強的科目,建議至少要有ethics和financial analysis...
ethics是考前一周有念有分。早念的話,越熟分數越多。
financial analysis是越熟越好,要答對,且速度很重要,不熟要變熟,
熟了要更熟...若已熟到不能再熟就歸到4.1吧...
4.3 其他就是good to have類,我自己是把不歸在前兩類的分在這。
快速掃過它們的notes後,再來就是有時間再複習就好...
我先把4.1確定把握好,就不太看notes,以戰養戰,模考寫錯再檢討題目
4.2的部份一直複習到考前一周才停止看notes,題目也一直在練
4.3的部份則是念累其他兩類時,想換個口味或挑零碎時間念一念
以上是我個人的準備大方向,我覺得挺適合自己的背景,考試結果10科都 > 70%
供您參考~
5. 感想和廢話心得
大四上考過CFA Level 1,考試的錢是自己打工存的
結果大學畢業後我進了科技業,財務方面的知識只能滿足工作外的興趣和好奇心...Q_Q
說真的,若有心準備走財金這條路,學生時有唸書的衝勁準備,挺適合考考level 1的
開始工作後下班挺晚的,也很累了,壓力也不同了,要唸書也很難題得起勁...
再來,想準備CFA考試的板友們想清楚了嗎,這是條很花時間和錢的路,請您真的要想清楚
考過CFA L1, L2, L3的人何其多? 考過考試後,最後拿到CFA的有多少?
況且CFA不是在金融界成功的必要條件
和業界持續的互動、人脈和機緣也都很重要,家庭背景也多少有關係
看金融界中所謂的成功人士背景多麼多元,再回頭想想考慮各個因素後拿CFA的ROI
台灣的金融環境(市場, 媒體, 投資機會, 工作機會, 報酬, 公家機關和制度)?
不敢說市場上沒有好的有關"投資"工作機會
但應徵上的很多都沒有CFA或是進去後再準備的
"拿到"CFA是N+1金融業界這點不可否認,但不是唯一...
若想走金融投資產業這條路,但沒時間準備CFA也別氣餒...這條路機會也很多元
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Section 1~4是中肯的心得分享
Section 5 是聽過國內外業界人士演講和分享,還有自己看文章和新聞的心得想法
若和您經歷和看法有出入,請海涵
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