【理財個案--快將退休人士,辭職外遊可行嗎?】
你好! 龔sir,本人近幾個月開始留意並追蹤你的facebook及文章,很欣賞你 積極正面 的人生態度積極,及務實的投資理念。 我亦有些資產配置問題很想向你請教。
背景:
本人今年50歲,月入約$66000,丈夫54歲,現在算是退休狀態。現住在已供滿的居屋,早兩年前亦將出租物業出售,賺了約350萬。
資產:
2人合共有約500萬存款
一份約140萬美國(債股混合)基金, 每月派息約$10000
人民幣 債券基金約43萬,每月派息約$1600
兩份不同公司的 投資相連保險(有年期鎖定), 每月分別供$2500及$2000, 現值約39 萬
股票港鐵(0066) 500股,騰訊(700)600股,長汽(2333) 53050股,現值約53萬。
供滿了一份$100 萬的延期年金。
強積金現值約140萬。
本人輪班工作,沒有太多時間買賣股票, 所以以往買了不少基金或有關保險,但發現一些基金增值成效很低, 甚至長期冇得賺。本人近年工壓力越來越大,實在很疲累,很想辭職
選擇做自己喜歡的工作,並趁還有健康和體力 的時間,與丈夫去多些外遊,但很可能收入會大不如前。
想請教你,以我們的現有資產,可以怎樣 重整配置,以再作一些有效增值,並產生現金流每月約5萬元。 見現在見股市向下,很想入市,但又怕做錯決定。 很想向你討教一些意見,若承蒙指教,不勝感激!
個案重點:
‧夫婦約50歲,月入6.6萬
‧丈夫已退休,居住居屋
‧現金500萬,股票53萬,MPF140萬
‧基金140萬,2份投資相連保險,一份年金
‧沒時間投資股票
重點目標:
‧想辭職
‧多外游
‧如何重新配置資產
‧每月5萬現金流
龔成老師分析:
只要將你的資產,進行重組,目標是低風險、現金流類別,相信對你是最適合的。
第一步,要分析你現時的資產,你可以了解翻,現時持有的$140萬美國(債股混合)基金,過往的回報如何,派息如何,如果不理想,就可以考慮賣出,轉成其他資產。另外,人民幣 券基金43萬,亦是相同的做法。
分析的重點,就是過往長期的回報,是否比大市好或差,派息如何。
至於手上的股票,基本上都有質素的,持有可以,但就有少少集中的情況,如果可以分散到多少少其他類的優質股,就會更加好。
至於年金,持有無問題。
強積金則略時未能動用。
下一步,就是重新配置,將上述你擁有的現金,以及賣出基金(如果賣的話)得到的現金,進行重組,買入現金流類別資產。
要提翻你,你在買入時,特別是股票類別,要用分注投資的模式,例如分2年時間去慢慢入,不要一次過入。
你可以將這幾百萬,分成5部分。
第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股組合,你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)、匯豐(0005)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)、高息基金(3110)等,大多有5%股息(你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多)。
你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。
第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你們的產品,零風險,可以有穩定回報。
第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。
第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。
你可以將這幾百萬資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。
同時也有15部Youtube影片,追蹤數超過38的網紅專業主持人陳家維白白,也在其Youtube影片中提到,專業主持人 . 尾牙 .開幕. 展場.發表會.等等.. 本身有超過三萬粉絲人數 IG: 陳家維白白 FB粉專:霸氣白...
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【理財個案--按揭總利息要$200萬,值得嗎?】
老師!你好呀,我最近買左樓!好開心呀!比起銀行估價買低左100萬! 我相信無做錯決左!
我今年25歲,我看了好多你的書,係比你的書激發架!特別是5年買樓4部曲。我買樓前就係睇曬你本書後就不停睇樓,再研究不同區的樓。想多謝你!
另外我也有事情想請教你!我唸緊這個物業自住定租岀去好,租岀去我就無咁吃力,我都唔等地方住,有人替我供。但也想感受一下自己岀來住。
另外,我也想問下,我向銀行做按揭,利息都有200幾萬,好似好多,其實是否值得?
個案重點:
‧25歲
‧剛置業
重點目標:
‧應否做按揭
‧按揭總利息是否過高
龔成老師:
比銀行估價低,當然是利好因素,反映你起碼無買貴貨,甚至是買到平貨!《5年買樓4部曲》正是教讀者要不斷睇樓,你運用這技巧成功買到比市價平的物業,太好了!
你如果不用自住,租出去當然最好!
至於利息問題,其實這是一個資金成本,雖然你總計要比一筆「好似好大的利息金額」,但其實,你可能有賺的。
如果你收租能得到4%回報,而你還按揭的利息只是2%,這樣,你其實是租金大於利息,你有著數的。借得愈多,就賺得愈多。
另外,我假設你物業$800萬,到幾十年後,一定升值到$1000萬以上的數目(因為現金是一定一定貶值的)。就算連同利息$200萬計,你物業的價值在幾十年後都會多於$1000萬這個價值。
同一個資產,你愈早得到可以較平的價位去買,例如過往幾十年前的樓價,如果你等儲到全數現金先買,就已經升晒。
雖然你早得該項目到要比利息,但這個付出比起回報其實不高,所以是值得的,唔好比「現金數目」影響,最重要是計算資金成本與回報。
記住,今天的錢比將來的錢更值錢,你為了早一步得到資產,而支付一個利息成本,而這個成本是值得付出的。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
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0:00 Q 全球最熱門運動的是什麼?
0:08 Answer
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足球、板球和籃球分居前3名
《SportsShow》公布10大熱門運動,評比依據包含粉絲人數、電視收視率、電視轉播權利金、頂級聯賽球員的平均收入、社群媒體曝光度及性別平等15個項目進行統計。
第1名是足球
第2名的板球則類似棒球,源自國協國家,包含印度、澳洲等國都相當熱愛這項運動,不過在台灣並不盛行。
第3名是籃球,在台灣有許多人喜歡看 NBA
Sports Show公佈全球最受歡迎運動首十位:估計球迷人數
1. 足球 35億
2. 板球 25億
3. 籃球 22億
4. 曲棍球 20億
5. 網球 10億
6. 排球 9億
7. 桌球 8.5億
8. 棒球 5億
9 美式足球 4.1億
10 高爾夫球 3.9億
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大家好!我是「YYTV 許洋洋媽媽說」的洋媽。
現在是YouTuber和部落客,同時也是作家和老師 。
我想要讓我的「YYTV 許洋洋媽媽說」個人品牌
和「知識變現」相連,
就以「知識變現小學堂」為主題出發。
藉由問答的方式來製作成
IG 圖卡、 YouTube 影片,Podcast 音頻
從生活問題來學習108課綱核心「素養」
(因應社會之複雜生活情境需求,
所不可或缺的知識、能力與態度),
也能順便幫我的小學生兒子複習功課。
還能結合我所要推廣的「0成本出書」課程,
讓我的學員們當特別來賓出題,
宣傳他們自出版的電子書!
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