我切菜的時候習慣配 podcast,一心兩用。朋友一大早推薦我聽吳淡如 feat. 朱木炎那一集,「這集講錢適合妳,妳最近財迷心竅。」討厭,這麼瞭解人家~
欸,等等,朱木炎這名字好熟悉。是不是遇過詐騙集團的那位... 對不起,我的腦容量都在記這些東東。
整集 podcast 聽完,蠻感動的。感動的部分是... 原來大家都一樣,一樣傻。
幾年前我加入一家小型非營利組織,我那時還處在事業迷惘期,被朋友抓去利用閒暇時間做點事說可以幫助我恢復心情。報到第一週,團隊剛結案一個案子,個案本人曾經是 NFL 球星。我不關心美式足球賽事,沒聽過他的名字。我看 Superbowl,是為了看廣告。
小夥伴很感嘆說,他們自從接下這個案子,才知道 NFL 球星破產比例好高。他們有歸納出幾個致命點,時間久遠我不是每一個都記得,就大致分析一下吧。希望藉此能讓你們瞭解運動員的難處,對待他們的財務狀況多一絲同理。
1. 提供再多的理財技巧都敵不過親情勒索。
前幾篇有講過,美國運動員的中初期培養全靠原生家庭支撐。其中,籃球、棒球、美式足球,家境清寒者多。這點,與台灣有相似處。家境良好的運動員,在台灣不多見。這意味著什麼?每一位戰將的身後,都站著一狗票家人和親戚。
「沒有你三叔那個時候往家裡送菜送水餃,哪來今日的你?」所以三叔跟你借錢,你不能不借。
「媽媽我以前都捨不得幫你弟弟妹妹添購新衣,全力支持你對運動的熱愛。」所以弟弟妹妹需要什麼金錢援助,你都要挺身而出。
這類親情勒索,道理上是站得住腳的,可卻對運動員的財務規劃造成巨大影響。朱木炎在受訪裡交代了他獲得銅牌時一次領清 500 萬,最後那 500 萬到底去哪裡了?我聽到的全是「有個親戚說...」。親戚說創業,他去了;親戚介紹機會,他也聽了。
在我們外人看來,覺得只要提供他們足夠理財知識,他們就一定不會落得這樣的下場。但事實上,他們拒絕親情勒索的難度比一般人高。
2. 生活圈太小。
運動員從小的生活就是訓練、訓練、再訓練,他們習慣兩點一線。與他們感情深厚的人類,除了家人就是隊友、和教練。當他們突然間獲得一筆財富,他們會諮詢這些有感情基礎的家人和隊友,不輕易相信理專。那些都是外人,都是他沒有接觸過的人。
家裡有買報紙的親戚都會知道你從天而降一筆錢,會給你出各種餿主意。親戚不搞你,還有別的鯊魚想吃你。看看朱木炎,先是被小學同學問借錢,他手上沒錢他信貸借給人家。後來遇上詐騙集團,對方知道他是金牌國手,還對他進行了勒索。
你說他傻不傻?傻爆了。但是,任何人換成他的處境,不見得會比較聰明。運動員的世界太單純,容易被騙。有錢的運動員,更容易被騙。你想啊,家境清寒,親戚同學是能有錢到哪裡去!想盡辦法從你身上撈一點。人不怕窮,就怕被鯊魚惦記。
3. 戀愛經驗少遇到良配機率低。
運動員把精神都花在比賽上,戀愛經驗少,功成名就後各種花花草草都找上門來。如何判斷誰真心誰虛情假意,他沒有經驗更沒有雷達啊!NFL 球星,一堆負債都是老婆搞來的。她們沒有想要害你,可她們對物質生活原本就有要求。不然當初為何要選你?
球星夫妻的朋友,多數也是球星夫妻。退役後沒事幹,就忙著攀比。物以類聚,連破產都很團結一心。
講到這裡,我想探討一個重要問題:奧運獎金該選終身月領還是一次領光?
結合以上種種因素,我認為運動員不是普通人,他們要面對的人生難題太多了。你大可以進行各種公式計算,先算 NPV 再算 IRR。數字只會告訴你理性選擇,但是運動員的難題大多和情感處理有關。
終身月領可以降低他們被騙光的風險,何況真的要投資,每個月月入 $12.5 萬也夠投了。定期定額,走保守路線,對他們會比較好。再說,奧運國手在退役前還會迎來另一波黃金收入期:廣告代言。
月領獎金能保障他們的生活,再通過理財抵抗通膨。我們一般上班族,不也是這樣累積財富的嗎?建議月領獎金用於支付日常開銷,額外收入如演講費、代言費、教課費等,可存起來、投入股市、買保險、置產,分散風險。
先保安全不被鯊魚吃掉,再慢慢調整腳步。
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※ 引述《Justlan (s喵)》之銘言:
Help中
說明如下
IRR 是以 NPV 是根據 NPV 來進行計算,您可以將它視為特殊情況的 NPV,這裡所計算出
的報酬率是:可使淨現值等於 0 (零) 的利率。
NPV(IRR(),) = 0
當所有負值現金流量在所有正值現金流量之前發生時,或專案的現金流量序列中只包含一
項負值現金流量時,IRR 會傳回唯一值。大部分資本投資專案開始時都會出現大量負值現
金流量 (先期投資支出),然後才有一連串正值現金流量,因此會有唯一的 IRR。但有時
也可能會有多個可接受的 IRR,有時則完全沒有可接受的 IRR。
因此Excel在解這一方程式時
本來就有可能有多種IRR的解
所以IRR(Value,guess)中放一個guess的值
第二個問題也是一樣
雖然你的Cash flow是一樣的 只是前後期的差別
但是IRR()解出來至少會有兩個解(想像一下二元一次方程式)
所以你算出來就會有5%, -5%的差異
你可以試著在guess放一樣的數字
應該就可以算出一樣的答案了
以上是我的想法
歡迎討論:)
: 軟體:excel
: 版本:2007
: 問題:
: 想利用irr計算保單的獲利率
: 出現了幾個問題
: 1.複數筆數不只一個
: ex:
: -128400
: -128400
: -128400
: 30000
: 30000
: 30000
: 30000
: 30000
: 30000
: 30000
: 30000
: 30000
: 30000
: 30000
: 此時若打irr(a1:a14) 會出現div
: 打irr(a1:A14,0.01) 則可以求出
: 我納悶這irr的準確度
: 2.irr時點問題
: 請問excel要如何判斷這些筆數發生的先後?
: 我舉兩個例子實驗時發生疑問
: A B
: -128400 30000
: 30000 30000
: 30000 30000
: 30000 30000
: 30000 30000
: 30000 -128400
: 5% -5%
: 最下面兩個是irr的結果
: 理論上
: B應該有比較高的IRR吧?
: 可是結果為負?
: 拜託高手解惑了 謝謝
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