大詩人研究所畢業後在台積電上班當工程師,對投資很有興趣,趁年輕的時候轉職產業分析師,拓墣產業研究所算是台灣最大民營產業研究機構之一,上班到公司就可以看報紙新聞,跟同事討論股票,產業研究分析很有趣,可是跟股票投資獲利,是兩件關係不大的事情。
講個小故事,證券公司看好某個產業議題,就會跟我們研究機構合作,辦理投資講座,VIP會員免費參加,在五星級飯店順便吃下午茶,然後我們研究員講一個小時、他們證券公司的人講一個小時,有次開頭我才自我介紹完,正要帶入產業介紹,前排就有個阿北舉手,老師,你不要講這麼多,你直接跟我講哪支股票比較快,還好我也講過很多場次了,安撫阿北後繼續開講。(公司收費五萬、研究員獎金五千)
很多人對投資有興趣是對賺錢有興趣,不是對產業、對公司有興趣。所以當年產業分析師的我也是如此,投資成績單小賺小賠,實在沒意思,只好再重回台積電賣肝當工程師賺得多又快。
回鍋台積電運氣好在金融海嘯之前,經濟不景氣,工作也相對的比較輕鬆,因此晚上回家自己繼續看投資理財的書,剛好看到綠角前輩介紹指數投資,開始入手買進0050,印象中從30元左右開始買,買大概十張左右,股價就開始爬升,沒有幾個月就到了36,老毛病就犯了,賺兩成就該獲利了結,等回檔再來回補,結果就是沒等到0050回檔,之後我在50元左右認錯再度買回,並且發誓再也不賣出,就這樣0050到了60我也沒賣出,上萬點後到了70我也沒賣。
於是到了2015年,結合夫妻兩人的資金,一起前進美國券商。剛投入美國券商也是什麼都買一點,VTI、VEU、VSS、債券、VNQ...,後來到2019年股票的部分只用VT,債券只用美國政府公債ETF,所以就再平衡的部分來說,我幾乎是沒有執行的,不論是股票區域市場的再平衡,還是股債的再平衡。
從2015年開始老婆繼續上班,我則是負責小孩接送工作,閒暇之餘規劃家庭資產,現金的部分預留兩年,也有配置0050,0050日後會優先作為資產提領,美國券商的資產,避免跨國匯出匯入的手續費,幾年執行下來都還算過得去。
最後我要提到所謂的降維打擊,降維的意思就是你的能力在第一志願,可是去念第二、第三志願的學校,相對之下就幾乎是全班第一名。就是說有人會煩惱退休後資產不夠提領,其中一個解法就是晚點退休,或者退休後控制好開銷。所以回到指數投資的缺點,本金大、時間久、很無聊。本金要能夠累積,除了要增加薪資收入,再來就是要控制開銷,就好比薪資收入破百萬,可是開銷跟剛畢業新鮮人24K差不多。
其實我有注意到,高收入人士能夠有閒錢投資的,必定在某方面的開銷節省下來,也就是沒有樣樣都要高消費,住豪宅、開跑車、名牌手錶衣服鞋子、私立美語學校、五星級飯店、頭等艙、高爾夫球...,偶爾有點嗜好興趣沒毛病,樣樣都要跟上肯定不容易有閒錢投資。會賺錢肯花錢的人多的是,但是能夠有閒錢投資的人卻不多。
指數投資的核心概念也是,估計資產增加的幅度,控制提領的比例,即便某幾年資產增加的預期高,但是我們也不會同時提高提領金額,偶爾慶祝開心一下是可以的。其實很多成功的主動投資人也是如此(巴菲特),就是他的開銷支出成長,遠遠低於投資報酬的成長。但是很多其他短線投資人,往往預期賺了錢,就要快速提高生活品質,大幅提高開銷,這部分經驗給大家參考。
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維珍銀河(Virgin Galactic,SPCE)周末進行首次載人火箭飛行試飛任務成功,為旅客提供太空觀光計劃邁進了一步。今次試飛的VSS航海家號(VSS Unity),載著兩名飛行員,以三倍音速,飛行至海拔高度55哩(88.5公里)的高空,然後返回大氣層。
SPCE 2月曾升近60美元,本月中曾低見15美元,上周四、五炒作試飛消息,股價偷步炒高逾兩成(上周五收報21美元)。諷刺是,契媽(Cathie Wood)旗下ARK系列,5月初開始大手減持,平均出貨價低於20美元,至上周更將SPCE全線清倉,包括主打航空主題的ARKX。
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圖文版:https://www.savingq.com/vanguard-etf-november-report/
雖然月初才報告過,但最近已將全部持股售出,
三檔 Vanguard ETF – VSS、VEA、VWO,
趁這波多頭(巴菲特的老師葛拉漢稱市場先生就像個躁鬱症患者,
顯然他老人家這陣子很high..),在短短7~11月間不定期不定額的投報率分別如下:
VSS – 5.19%
VEA – 6.34%
VWO – 4.58%
均超越我設定的微小目標,美元優利定存的3%。
由於過去投資實在太過缺乏方法與策略,
對金錢的態度太過草率,
不但投資毫無成果,還賠了辛苦賺來的積蓄。
趁這次投資實驗結果還不錯(當然絕對是多頭的關係),
獲利了結做個 nice ending,培養一下往後的投資信心。
而且似乎有幾個跡象顯示目前全球股市隱含的危機。
電影「大賣空 (Big Short)」主角之一的 Michael Burry
在9月提出 ETF可能泡沫的警告(ETF bubble),
頓時讓我豁然開朗為何全球的股票不斷攀升,
連大型法人、壽險業者都不斷購入ETF,
ETF 獲得大量資金也不斷購買其規則裡的成分股,
當中包括交易量小的股票,進而推升股價。
然而當市場反轉拋售時,這些平時交易量就少的股票,誰要承接呢?
Michael Burry 說 ETF 很像導致 2008 金融海嘯的 CDO,
就我簡單腦袋的理解就很像俄羅斯娃娃,
一個金融商品包一個金融商品,直至看不清到底什麼是什麼。
但 ETF 似乎沒有像 CDO那麼誇張,層層堆疊,嗯…等到崩盤時就知道…
再來是巴菲特的波克夏海瑟威滿手現金而不投資,
還引發了大股東強烈不滿,巴菲特該不是癡呆了吧?為什麼這時寧可擁現金而不投資呢?
香港反送中事件是否會重演64天安門事件?中國是否是金融市場的未爆彈?
PTT金庸土豪哥獲利了結,大賺3.2億,這,也能做參考嗎??
至於殖利率倒掛,還是其他什麼指數、曲線怎樣,由於太過艱深,
我簡單的頭腦很難理解那些。
總之在近期漸漸升起一股危機感,連帶將手中的國泰金都清倉了,
推估壽險業者收了保費應該也買了不少海內外金融商品..
不然,要怎麼生利息給付理賠給客戶?
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